г. …………………………….. «…..» …………………. 20….. г.
……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)
паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..
именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и
…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)
паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..
именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере
……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)
а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)
в срок до «……» …………………. 20….. г.
2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.
2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:
……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
(сумма прописью)
(или)
Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.
2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:
……………………………………………………………………………………………………,
(наименование имущества)
именуемое в дальнейшем «Имущество».
Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.
2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.
2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.
2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.
3. Разрешение споров
3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.
4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:
4.2.1. По соглашению сторон.
4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
5. Заключительные положения
5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.
5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6. Адреса и реквизиты сторон
Заимодавец: Заемщик:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.
- Скачать образец договора займа под залог
__________________
__________________
См. также:
- Договор залога имущества
__________________
Источник
Советы юристов:
1. Сегодня продала золотое колечко в ломбард «585 » без выкупа, оно мне не нужно. Но ломбард дал мне залоговый билет, в котором указывается, что мне предоставили зам на три дня, плюс указана дата льготного срока. Это законно? И могут мне начислить пени и штрафы?
1.1. Конецно, могут. Вам в залоговом билетет указали условия залога, с которыми вы согласились. Вас никто не обманывал. Наоборот, вам честно написали все условия залога в билете, с которыми вы согласились. Нужно внимательно читать и сразу выяснять все условия.
Вам помог ответ?
Да
Нет
1.2. Ломбард — это заведение, выдающее займы под залог имущества. Условия должны быть в залоговом билете (договоре).
Если подписали, значит заключили договор.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. В последнее время у меня начали просить деньги в долг, просят знакомые разные суммы. У меня есть такая возможность и я даю им в долг. Но я решил, что можно попробовать давать посторонним людям частные займы под % и естественно под залог, чтобы обезопасить себя от рисков невозврата.
Как правильно всё оформить на бумаге и какие нюансы необходимо учесть в таком деле?
2.1. Необходимо оформлять договоры займа под залог. Все будет зависеть от ситуации и имущества. Вам лучше с юристом решить все эти вопросы.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. Здравствует, оформил договор займа с частным лицом под залог имущества на сумму 100000 с начислением % в размере 6000 в месяц сроком на 1 год. Нотариус при сделке отсутствовал. К сожалению в связи с некоторыми проблемами. Развод с женой, травма на 2 месяца больничный. Увольнение с работы. Пошли просрочки. Сейчас спустя пол года с меня требуют по договору сумму просрочки. Которая составила 358 000. Также пытаются уговорить меня на оформление ипотеки на мою квартиру. Как мне лучше поступить. Я согласен оплатить сумму и начисленный процент за год. НО просрочка в виде 30000 каждый месяц, это огромная сумма.
3.1. Сергей!
В данной ситуации Вы можете в судебном порядке оспорить начисленные проценты, так как они не соответствуют закону.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. Могут ли при займе под залог имущества, оформлять договор купли-продажи.
4.1. Лаура, это уже не займ, а обычная покупка. Не советую оформлять такую сделку. На следующий день покупатель может Вас «попросить» из квартиры.
С уважением.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Я, физ лицо планирую дать займ другому физлицу под залог движимого имущества. Мы планируем составить договора зама и залога. В случае невыполнения обязательств Заемщика имею я право без суда продать заложенное имущество и забрать себе деньги от реализации? (если эту возможность мы пропишем в договоре залога)
5.1. Смотря какой порядок будет предусмотрен вашим соглашением между залогодателем и залогодержателем. Если будет внесудебный порядок, то сможете без суда продать. Никаких проблем в этом плане не будет
ГК РФ Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.2. Юрий!
Какие условия Вы пропишете в договоре,-так и можете действовать. У нас свобода договора.-ст. 421 ГК РФ.
Составляйте правильно договор!
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.3. Внимательно отнеситесь к составлению договора займа. Предусмотрите возможные лазейки для вашего оппонента. Если договор будет составлен верно проблем с обращением взыскания на заложенное имущество не будет. К тому же правильное составление подстегнет вторую сторону к добросовестному исполнению обязательств. Ст. 807, 421 ГК вам в помощь. При необходимости взыскания ст. 349 ГК РФ.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.4. Конечно, внесудебная форма обращения взыскания допускается на основании договора с залогодателем. Условие о внесудебном порядке обращения взыскания должно быть включено в договор залога (п. 1 ст. 339, п. п. 2, 4 ст. 349 ГК РФ).
В договоре залога также должны быть указаны способ реализации заложенного имущества, а также продажная цена предмета залога или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем уведомления. Данный срок может быть увеличен вашим договором (п. 8 ст. 349 ГК РФ).
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.5. В силу ст. ГК РФ 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Правильно составьте договор чтобы исключить неожиданности (ст. ст. 421, 807 ГК РФ).
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.6. Имеет юр.силу. Все зависит от условий договора — ст.421 ГК РФ — свобода договора. Удачи.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.7. Включить такое условие в договор Вы можете, но очень советую тщательно изучить ст. 349 ГК РФ. В ней Вы найдете много обязанностей, которые залогодержатель (Вы) должный исполнить в случае внесудебной реализации предмета залога и увидите, что при такой реализации Вы понесете значительные материальные затраты.
Кроме того, Вы пишите о залоге движимого имущества. А у кого будет находится предмет залога: у залогодателя или у залогодержателя? Вы совсем исключаете возможность того, что залогодатель, оказавшись должником, просто спрячет это имущество (если оно будет находится у него)? Внесудебная реализация невозможна, а все расходы при обращении в суд лягут на Вас. В договоре следует указать формы реализации, а, если к моменту реализации та, которая в договоре, будет невозможна, то вам придется доказывать необходимость другой формы реализации или заключать дополнительное соглашение с должником (а он где, согласен ли?).
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. Работодатель выдал займ на 4 года, при составлении договора, не было условий что под залог какого-либо имущества. Сейчас меня увольняют, и требуют ПТС на машину, боятся что я не отдам деньги. Вправе ли он это требовать? Как быть в таком случае?
6.1. Требования однозначно незаконны, никакого залога нет, а значит ничего не отдавайте. Удачи Вам и всего всего самого наилучшего.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6.2. вы можете отказаться давать ПТС так как при получении займа не указывали в качестве залога. Если работодатель не произведет полный расчет в последний рабочий день, то вы можете обратиться сразу в суд о взыскании заработной платы + моральный ущерб. За трудовые споры работники освобождены от платы госпошлины.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6.3. Требования работодателя о передачи ПТС в качестве залога по договору займа неправомерны. Вам ничего не нужно делать кроме возврата долга.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. Продал золото в ломбард, подписал договор и только потом увидел, что это договор краткосрочного займа под залог имущества с процентами.
Так должно быть или это другой вид договора?
7.1. «Так должно быть или это другой вид договора?»
Игорь, так должно и быть. С Вами заключили договор краткосрочного займа под залог. Все верно. Удачи Вам!
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. Мы хотим заключить договор-займа под залог кв. (ипотека). Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?
8.1. Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?
Андрей, во-первых это очень серьезный и важный вопрос, тут затрагивается закон не только о залоге и реализации заложенного имущества, но и об исполнительном производстве.
Так что такие договоры составляют только юристы. Иначе он у вас не пройдет гос регистрацию.
Вам помог ответ?
Да
Нет
8.2. Андрей, а кто мешает внести в договор такой пункт? Пожалуйста, если залогодержатель не возражает, то можете вносить в договор такой пункт.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Договор залога между физ. лицами.
В договоре указана залоговая стоимость (под ПТС) и сумма займа, могу отдать свое имущество и полностью добраться залоговую стоимость?
9.1. В договоре залога указывается сумма кредита и сумма заложенного имущества в качестве обеспечительной меры в случае невозврата займа. Если вы не вернете сумму займа, то кредитор вправе забрать ваш автомобиль. Если сумма залога больше долга. То разницу в стоимости обязаны вам вернуть.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Источник
Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.
В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.
Характерные особенности
Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.
Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:
Законодательные акты
Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.
В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:
- Момент вступления в силу долгового соглашения.
- Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
- Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.
Видео: договор займа и залога
Требования к сторонам сделки
Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:
Также не менее важными требованиями являются:
- наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
- документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).
На что обратить особое внимание
Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.
С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности.
Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек.
В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему:
Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов:
Образец договора займа с залогом
Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:
Между физическими лицами
Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.
Про понятие и природу договора займа читайте в статье: договор займа.
О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.
Между юридическим и физическим лицом
Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:
Какую информацию содержит
Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке:
Что можно заложить
Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).
Определим наиболее популярные виды:
Условия заключения
В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.
Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:
Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.
Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.
Как правильно оформить документы
Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:
Необходима ли регистрация
Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.
Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.
Сведение к минимуму рисков
Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.
Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:
- Предварительная независимая оценка имущества.
- Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
- Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.
Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник