Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:
- Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
- Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
- Не нужно искать поручителей.
- Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
- Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
- Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.
Что за люди — частные кредиторы?
Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.
Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.
Условия получения кредита от частных лиц
Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.
Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).
Документы при частном кредитовании
Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.
В договоре должны содержаться следующие сведения:
- Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата кредита.
- Срок полного погашения долга.
- Сумма, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.
Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.
Как в частном лице распознать мошенника?
Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:
- Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
- Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
- Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
- Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
- Отказ от встреч в присутствии свидетелей.
Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.
Брать ли кредит у частных лиц?
Как без последствий взять кредит?
Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор — порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.
Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант — положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.
Источник
«Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много», – так говорил Остап Бендер в знаменитом романе Ильфа и Петрова «Золотой теленок». Действительно, состоятельные люди есть в любой стране. Иногда они начинают выполнять функции микрофинансовых организаций: выдавать займы под проценты. Стоит ли пользоваться услугами таких людей?
Что такое частный заем
По своей сути, частный заем не отличается от займа в МФО: и в том, и в другом случае определенную сумму денег одалживают на оговоренный срок под проценты. Об особенностях работы микрофинансовых организаций мы уже писали. В случае частных займов кредитором может выступать любое физическое лицо, решившее таким образом зарабатывать деньги.
Какими могут быть частные займы
Частные займы могут быть без залога или их выдают под залог недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и прочего имущества заемщика. Иногда частные кредиторы дополнительно требуют участия поручителя.
Как можно взять частный заем
Как правило, предложения о выдаче частных займов встречаются на финансовых сайтах или кредитных форумах. Варианты могут быть разными, но подходить к их выбору надо с осторожностью.
Как оформляют получение частного займа
Существование частных займов вполне законно. Оно допускается Гражданским кодексом РФ. При этом вместо договора (как это делают в МФО) составляют расписку. Ее пишут от руки. В расписке указывают следующие данные:
- ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
- величину займа цифрами и прописью;
- срок возврата займа;
- размер процентной ставки и конечную сумму, подлежащую возврату;
- дополнительные условия (штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения, форс-мажорные обстоятельства и прочее).
В некоторых случаях расписку заверяют нотариально (например, если речь идет о крупной сумме денег), но это не является обязательным.
Важно помнить, что расписка имеет юридическую силу и может быть использована в суде.
Для получения займа у частного лица оформляют расписку
Чем могут быть опасны частные займы
На первый взгляд частные займы действительно удобны и выгодны. Чаще всего заемщикам рекламируют такой набор преимуществ:
- быстрая процедура получения займа;
- отсутствие необходимости собирать бесчисленное количество справок, как того требуют банки;
- выдача займов гражданам с любой кредитной историей;
- индивидуальные условия использования и погашения займов.
Согласитесь, это очень похоже на принципы работы микрофинансовых организаций. Но при этом, в отличие от МФО, деятельность частных заемщиков никак не контролируется государством. А значит, на их месте вполне могут оказаться мошенники. Это и есть главная опасность.
Как показывает практика, чаще всего мошенники ставят своей целью не выдать заем на драконовских условиях (например, под неимоверно высокие проценты, но и такое иногда случается), а завладеть деньгами потенциального заемщика, ничего ему не выдавая. Например, потребовать заранее оплатить солидную комиссию за перевод средств.
Если от частного заемщика поступает предложение внести какую-либо предоплату, дальнейшее общение с ним не имеет смысла. Это мошенник.
Под видом частных кредиторов часто скрываются мошенники
Чем отличаются частные займы от займов в МФО
Мы можем назвать несколько отличий частных займов от займов в МФО:
- Сумма займа. По этому параметру в МФО существует четкая градация. Они выдают займы трех видов: до зарплаты, потребительские и на поддержку малого бизнеса. Их величина может достигать 1 млн руб. Частные кредиторы, как правило, оперируют суммами до 50 000 руб. В редких случаях они доходят до 500–700 тыс. руб.
- Требования к заемщику. МФО выдают займы только гражданам России старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Частные заемщики могут работать и с иностранцами.
- Срок предоставления займа. В МФО он варьируется от 14 дней до 1 года. Все зависит от вида займа. Частных кредиторов длительные сроки не интересуют. Как правило, они выдают займы на срок до 3 месяцев.
- Способы оформления займа. Подавляющее большинство МФО работают в режиме онлайн. Соответственно, для получения займа достаточно иметь подключение к интернету. Частные кредиторы, как правило, так не работают. Обмен документами может происходить по электронной почте, но решение они будут принимать только после личной встречи.
- Процентные ставки. Краткосрочные займы до зарплаты выдают в МФО под 1–2 % в день, потребительские – под 0,3–0,7 % в день, процентные ставки по займам на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими. Частные кредиторы выдают краткосрочные займы под 1–4 % в день, а более длительные (на несколько месяцев) – под 20–50 % за оговоренный срок использования.
- Способ выдачи займа. У МФО есть несколько вариантов: наличными, на банковскую карту, денежным переводом в почтовое или банковское отделение, на электронный кошелек. Частные кредиторы выдают займы наличными или на банковскую карту.
- Наличие залога или поручителей. МФО никогда не требуют ни того, ни другого. У частных кредиторов все индивидуально.
- Штрафные санкции. Они могут быть в обоих случаях. Но для МФО размер штрафа и пени ограничен законодательно. Так, штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Частного кредитора может ограничить только его фантазия.
- Возможность отсрочки или продления срока погашения займа. Оба инструмента используют при возникновении просрочки. В МФО чаще применяют продление займа, и этот момент изначально зафиксирован в договоре. В расписке для получения частного займа подобное практически никогда не предусматривается.
Заключение
Главная сложность при выборе частного займа – поиск порядочного кредитора. Работу МФО регулирует и контролирует государство, поэтому с ними сотрудничать надежней. Вероятно, к частным кредиторам имеет смысл обращаться тогда, когда все остальные варианты не дали результата.
Источник
Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:
- Кредит дают даже с плохой кредитной историей
- Низкая ставка по кредиту 5-10 %
- Не нужно залога, справок, поручителей
- Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.
По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:
С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
- От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
- Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
- Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
- Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.
Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?
Существуют ли частные кредиторы?
Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей
- Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
- Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
- Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.
Но поймите — таких частных кредиторов нет!
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:
- Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
- У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
- У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?
В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.
Законодательство и частные кредиторы
Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.
По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации
- Банки
- Микрофинансовые компании
- Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
- Ломбарды, КПК
Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.
В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.
В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.
Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.
Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.
Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»
Как же быть, где искать деньги?
Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.
Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.
Источник
Причины популярности
Финансовая помощь требуется многим. И не только финансовые организации, такие как банки или МФО, готовы ее предоставить. Некоторые граждане, не имеющие отношение к указанным фирмам, также готовы предоставить средства для решения проблем. Но стоит ли связываться с подобными кредиторами и оформлять займ у частного лица.
Получение кредитов в официальных банках по договору — непростая процедура. Финансовая компания обычно предъявляет массу требований к гражданам, которыми оформляется заявка на выдачу средств. И далеко не все способны соответствовать образу “идеального заемщика”. Денежные же проблемы никуда не уходят. Где взять средства на их решение.
Именно из-за необходимости предоставлять большое количество документов и подтверждать платежеспособность граждане ищут возможность получить деньги без банка. Некоторые физические лица предпочитают пользоваться помощью частных кредиторов. Преимуществ у подобных сделок несколько:
- Взять займ под расписку у частного лица можно даже с плохой историей, формирующейся при просрочке кредитных выплат банкам.
- Деятельность частных инвесторов предполагает, что оформляются срочные кредиты. Средства поступают на карту в день обращения, либо выдаются наличными лично сразу же, в момент составления расписки.
- Гражданам выдаются ссуды без отказа при отсутствии поручителей.
- Требуется минимальный пакет документации. От заемщика ждут, что он предоставит только паспорт.
- Процедура погашения обсуждается при личной встрече кредитора и получателя ссуды, то есть существует возможность повлиять на составление графика погашения кредита, а также на размер платежей.
- Проверка платежеспособности заявителя не проверяется, либо проводится на минимальном уровне бесплатно.
- Срок погашения устанавливается сторонами: можно оформить кредит на год или любой другой период.
- Выдача средств производится без предоплаты.
При наличии огромного количества положительных черт, можно столкнуться и с отрицательными:
- Оформить кредит зачастую можно только под залог: под недвижимость или автомобиль. Особенно это правило касается больших сумм. Маленький заем выдается без залога.
- Если долговые обязательства регулируются исключительно распиской, то согласно 807 статье документ составляется в единственном экземпляре и передается займодателю. Безопасно ли подобное мероприятие и не будет ли изменена бумага — вопрос практически без ответа.
- На рынке частных займов распространено мошенничество. Реальный ли инвестор, с которым заключен договор, и будет ли он выполнять договоренности ответить сложно.
- Займы выдаются под процент. И в отличие от банков и МФО, ставку которых ограничивает государства, инвестор вправе выставить любую переплату. Калькулятор расчетов также не предусмотрен — условия сделки оговариваются непосредственно перед ее оформлением.
Но несмотря на опасность, помощь частных лиц иногда становится единственным возможным вариантом решения финансовых проблем. И прибегают к подобным кредитам россияне все чаще, так как подобные займы — реальный способ получить необходимые средства срочно.
Частные инвесторы: кто может стать
Деятельность подобных кредиторов на законодательном уровне практически не регулируется, в чем Россия невыгодно отличается от некоторых западных стран. Общие правила для подобных сделок устанавливает 1 часть 42 главы ГК РФ. Однако далеко не все стороны освещены в нормативном акте.
Понятие “частный инвестор” в указанной части ГК РФ не встретишь. Поэтом и юридического определения для подобных лиц не предусмотрено. Исходя из житейской практики, в области частных инвестиций работают граждане, обладающие некоторыми свободными денежными средствами. Большинство из них начинали карьеру в качестве банковских работников или сотрудников МФО.
Лицензирования или иного подтверждения соответствия деятельности от подобных займодателей не требуется. Поэтому единственное, на что могут опираться клиенты — отзывы других граждан, воспользовавшихся услугами конкретного инвестора. Однако рекомендации могут быть фальшивыми, чего нельзя не учитывать при подборе кредитора.
Поиск надежного кредитора
Прежде чем взять ссуду у гражданина, нужно рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее приемлемый. Площадка, где выставляются подобные услуги по “одалживанию” денег, представлена не в единственном числе. Объявления можно найти через:
- сайты
- газеты
- иные платформы
Наиболее надежным ресурсом для поиска считается база, где содержатся проверенные кредиторы. Ее составляют специальные оценочные агентства. Большее доверие у граждан также вызывает Ассоциация частных инвесторов, оформленная в качестве юридического лица. Помимо выдачи займов подобная структура также обычно занимается инвестированием различных стартапов и бизнес-проектов.
Условия выдачи денег
Вопрос “как найти инвестора” решен. Приступаем к следующей фазе — оформлению сделки. Первое, что нужно сделать — узнать условия предоставления средств. Рассматривать стоит следующие показатели:
- Необходимость залога. Большие по размеру ссуды подразумевают наличие обеспечения. Причем стоимость квартиры или другого имущества должна превышать величину займа.
- Процентная ставка. Если местом оформления является Москва, стоит рассчитывать на 35-40% годовых. А для займов без обеспечения переплата может достигать 60% в год. В регионах показатель может снижаться.
- Срок выдачи. Выдать долгосрочный займ готовы не все инвесторы, дающие деньги гражданам.
Условия рассматриваются в каждом случае индивидуально и зависят от многих факторов, из которых не следует исключать и впечатление займодателя от клиента. Поэтому если нужен кредит на определенных условиях, заранее сообщайте пожелания предполагаемому инвестору.
Оформление документации
Чтобы получить кредит, заемщик должен не только подать запрос инвестору, но и предоставить определенный перечень документации. Если сумма небольшая, оформить ссуду можно по паспорту. При выдаче серьезных кредитов с обеспечением, долгосрочных ссуд с залогом займодатель может потребовать документы на закладываемое имущество. В качестве подтверждения права собственности выступают:
- договор купли-продажи квартиры или авто
- свидетельство о наследовании
- дарственная
Причем неважно, какое имущество выступает в качестве залога. Единственное условие — стоимость недвижимости или автомобиля должна превышать размер кредита.
В качестве подтверждения получения средств выступает расписка, заполненная клиентом. Договор оформляется в соответствии с правилами, обозначенными в статье 807 ГК РФ, и должен содержать:
- информацию о сторонах сделки
- размер предоставляемой клиенту суммы
- срок и график погашения займа
- величину процентной ставки
- возможность начисления пени или неустойки в случае неуплаты и порядок ее погашения
Чтобы обрести уверенность в честности сделки, лучше оформлять договор через нотариуса. Мошенничество на рынке кредитования — не редкость, следует соблюдать особую осторожность. Реальная финансовая помощь без обмана возможна только при официальном оформлении займа.
Консультация юриста по оформлению кредита доступна на сайте БЕСПЛАТНО:
Статья на нашем сайте: Кредит от частного инвестора в 2019 году
————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал «Федзакон», ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.
Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.
Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки в профиле)
Источник
