Займы без процентов – удобный способ взять в долг небольшую сумму денег и не платить МФО. Обычно такие программы предлагают новым клиентам, а воспользоваться ими можно только один раз при первом обращении. Эксперты финансового портала Выберу.ру помогут разобраться, как работают беспроцентные займы и что нужно для их оформления.
Что такое беспроцентный займ
Заем под 0% – программа микрокредитования, по которой клиенты МФО могут получить деньги (обычно небольшую сумму) и в случае возврата в срок не платить проценты. Пользование деньгами получается бесплатным. По сути, МФО ничего не зарабатывает, зато привлекает новых клиентов, которые после погашения первого займа часто берут следующие, но уже под проценты.
Теоретически пользоваться беспроцентными займами можно всегда – каждый раз обращаться в новую микрофинансовую организацию, где работают такие программы. Но такие действия отразятся в кредитной истории, и потом, когда, например, понадобятся потребительский кредит или ипотека, можно получить отказ. Кстати, МФО тоже проверяют кредитную историю, поэтому слишком активный клиент может попасть в негласный чёрный список.
В чем преимущество займов под 0%
Основные плюсы беспроцентных займов:
- не нужно платить проценты, то есть пользование деньгами бесплатное;
- нужен минимальный пакет документов – обычно достаточно паспорта;
- процент одобрения намного выше, чем по заявкам на кредит в банке;
- деньги можно получить моментально, в большинстве случаев их зачисляют на карту за 2–5 минут.
Такие займы работают как приветственные бонусы – для новых клиентов предлагают максимально лояльные условия. Некоторые МФО кредитуют под 0% на постоянной основе, а иногда заем под 0% можно получить в рамках краткосрочной акции.
Как правильно оформить займ
Чтобы оформить беспроцентный займ, нужно:
- найти МФО, которые предлагают такие займы;
- сравнить условия получения денег и требования к заёмщику;
- подать заявку – в основном МФО принимают их онлайн на своём сайте, у некоторых компаний есть офисы, куда тоже можно обратиться;
- дождаться ответа;
- при положительном решении деньги приходят в течение нескольких минут.
В МФО более лояльные условия кредитования, чем в банках. Но в большинстве случаев тоже проверяется кредитная история заёмщика – если в прошлом было много просрочек и есть непогашенные долги, в займе могут отказать.
Кроме того, есть требования к клиентам:
- возраст в среднем от 18 до 65–70 лет;
- гражданство РФ;
- наличие регистрации в РФ.
При заполнении заявки нужно указать достоверную информацию о себе, в том числе реальный размер дохода и место работы.
Какие есть подводные камни
Беспроцентные займы выгодны для заемщиков тем, что позволяют получить небольшую сумму и не платить за пользование деньгами. Для МФО – это способ привлечь новых клиентов, сделать каждого вновь пришедшего заёмщика постоянным, в будущем предлагать займы под проценты.
Но у такого вида микрокредитования есть подводные камни:
- Большую сумму получить нельзя. Впервые обратившимся клиентам МФО готовы выдать в среднем до 15–30 тыс. руб.
- Небольшой срок. Обычно это 2 недели, иногда – до 1 месяца.
- При просрочке начисляются проценты. Если задержать оплату даже на один день, будут начислены проценты. Причём иногда не на количество дней просрочки, а за весь срок пользования микрозаймом.
- Если не погасить долг вовремя, МФО может начислить штраф. Чаще всего он равен 20% годовых от суммы задолженности и начисляется на каждый день просрочки. Законом определено, что неустойки и штрафы не могут быть больше 20% годовых, если в период просрочки начислялись проценты. А если они не начислялись, то максимальный размер штрафа – до 0,1% от общей суммы просроченной задолженности.
Некоторые компании предлагают ставку в 0% не на весь срок микрозайма, а только на несколько дней, например, на первую неделю после заключения договора. Это своеобразный аналог льготного периода по кредитным картам. В этом случае, чтобы пользоваться заемными средствами бесплатно, погасить задолженность придется раньше.
Не забывайте, что все обращения в МФО отражаются в кредитной истории. А многие банки неохотно выдают крупные кредиты, особенно на покупку авто или жилья, тем, кто часто пользуется займами. Но в целом, если не допускать просрочек, в будущем проблем с кредитами не возникнет.
