Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Какие документы понадобятся?
Чтобы оформить кредит под залог квартиры в банке – потребуются следующие документы:
- анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- выписка из ЕЕГРН;
- договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
- отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
- нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.
Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.
Почему банк может отказать?
Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:
- объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
- заемщик имеет плохую кредитную историю,
- доход заемщика слишком низкий.
Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.
Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).
Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.
Что лучше ипотека или кредит под залог?
- Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
- Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.
Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.
Кому дадут кредит под залог квартиры?
Оформить кредит под залог недвижимости сможет
- гражданин РФ,
- возрастом от 18 лет,
- имеющий постоянную или временную прописку.
Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.
Источник
- Главная
- Кредиты
- Кредиты под залог квартиры
- Москва
Потребительские кредиты под залог квартиры в Москве — ставки от 8.89%. Выгодные ставки от банков Москвы для тех, кто предоставил имущество в залог. Сравните 40 продуктов, их условия и ставки, заполните анкету онлайн на кредит под залог квартиры без справок в Москве.
Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Москве
Найдено 40 кредитов под залог квартиры в Москве
Обновлено 24.10.2020
Лучшие предложения по Кредитам
Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)
Кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит+
Под залог недвижимости
Большие деньги
Потребительский кредит Большие деньги
от 44 287/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 5 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 25 до 65 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Рефинансирование
от 42 988/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 4 документа
- Без справки о доходах
- Возраст от 21 до 70 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)
от 39 508/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 1 документ
- Без справки о доходах
- Возраст от 18 до 70 лет
- Без поручительства
Кредит под залог недвижимости
от 42 988/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 1 документ
- Без справки о доходах
- Возраст от 18 до 75 лет
- Без поручительства
Рефинансирование кредита под залог недвижимости
от 42 988/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- Без справки о доходах
- Возраст от 18 до 75 лет
- Без поручительства
Залоговый кредит+
от 41 323/мес
на 60 месяцев
- Только паспорт РФ
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 75 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Под залог недвижимости
от 41 420/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 1 документ
- Без справки о доходах
- Возраст от 25 до 65 лет
- Без поручительства
Кредит под залог имеющейся квартиры
от 41 614/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 7 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 75 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Держателям «зарплатной» карты Банка
от 42 396/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 1 документ
- Без справки о доходах
- Возраст от 21 до 70 лет
- Без поручительства
Кредит под залог недвижимости
от 47 580/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 65 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Золото Югры
от 40 735/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 3 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 70 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Под залог квартиры
от 40 937/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- Без справки о доходах
- Возраст от 21 до 70 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит на индивидуальных условиях
от 41 033/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 3 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 65 лет
- Под поручительство
Кредит под залог недвижимости или автомобиля
от 43 485/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 3 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 70 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Под залог недвижимости
от 41 410/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 22 до 65 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Рефинансирование под залог недвижимости
от 41 410/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 3 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 65 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Потребительский Классический
от 41 906/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 6 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 75 лет
- Под поручительство
Кредит на большие цели
от 41 906/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 6 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 75 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Рефинансирование
от 42 004/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 4 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 20 до 70 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Потребительский
от 44 489/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 3 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 20 до 67 лет
- Под поручительство
Кредит под залог
от 42 004/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 69 лет
- Без поручительства
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья
от 42 199/мес
на 60 месяцев
- Только паспорт РФ
- Без справки о доходах
- Возраст от 21 до 75 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит с обеспечением
от 42 396/мес
на 60 месяцев
- Только паспорт РФ
- Без справки о доходах
- Возраст от 18 до 65 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Рефинансирование
от 42 396/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 5 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 70 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Потребительский
от 42 494/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 5 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 18 до 80 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Под залог недвижимости
от 42 988/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 5 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 70 лет
- Под поручительство
Потребительский кредит Под залог недвижимости
от 43 485/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 23 до 68 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Топ-менеджерам+
от 42 494/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 5 документов
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 18 до 65 лет
- Без поручительства
Потребительский кредит Потребительский под залог недвижимости
от 43 385/мес
на 60 месяцев
- Паспорт + 2 документа
- 2-НДФЛ и др.
- Возраст от 21 до 65 лет
- Без поручительства
Отзывы о потребительских кредитах
Развитие-Столица
Рекомендую
Обращалась в банк по вопросу кредита под залог недвижимости. Сотрудник рассказал подробности условий, мне они показались выгодными и я согласилась. Когда подписывала договор, внимательно его перечитала повторно, условия оказались намного выгоднее, чем займ без залога в другой банковской организации. Подписала, деньги уже получила, осталась всем довольна. Из минусов, могу отметить только то, что у банка довольно мало своих собственных банкоматов, а до ближайшего офиса мне ехать час по времени.
Промсвязьбанк
Я являюсь клиентом ПАО «Промсвязьбанк» уже полтора года и меня абсолютно все устраивало, но так сложилось, что пришлось взять кредит. И тут начинается история, как кредит из выгодных 10,4% для меня, превратился в 30% невыгодных.
В июне 2019 года мне необходимо было 500 т.р., я обратился в Промсвязьбанк, одобрили быстро, так как я уже был клиентом, тут всё четко. При оформлении кредита сказали, что при оформлении страхования жизни процент будет 10,4, без страховки — 14,4%. Я рассчитывал вы…
МосИнвестФинанс
Взял кредит в Мосинвестфинанс, без поручителей, и даже кредитную историю не проверяли, что ускорило дело. Никакие справки о доходе тоже не нужны, оформили в залог машино-место, и на следующий день деньги были у меня.
МосИнвестФинанс
Брал займ под залог квартиры в мосинвестфинанс. Одобряли мне кредит около 2х часов (так что пришлось ждать). По бумагам всё вышло чисто, за это переживал больше всего, ведь всё-таки в залог не телевизор оставляешь а целую машину. Сотрудник Вениамин объяснил всё, успокоил, показал гарантии, все расчёты. Так что опыт займа в мосинвестфинанс был положительный.
Газпромбанк
Кредит в Газпромбанке на приемлемых условиях
Брал кредит в Газпромбанке. Реклама обещает от 6,9%, фактически мне предложили под 9,9%. Но, всё равно неплохо. Сумма не такая большая, поэтому и огромной переплаты не будет. Главное, оформлять легко и документов минимальный набор. Правда, страховку пришлось оформить, куда без неё, сразу процент на 5 пунктов подскочит. В целом условия неплохие, можно иногда воспользоваться.
Русский Стандарт
мой сын инвалид 3группы в 2007году тяжело заболел-инсульт,кома,выход из комы и диагноз-аневризма артерии головного мозга.далее-операция.2гр инвалидности.долгая реабилитация и3гр инвалидности пожизненно. до болезни остался долг 6000рублей. через13лет у безработного сына стали высчитывать этот долг-уж10000руб,по рублю выдирая ото всюду. сын получает пенсию 10000руб,половину которой переводят несовершеннолетнему сыну…Господ владельцы багка, ВАМ НЕ СТЫДНО?!!!
Уралсиб
Добрый день, имела просрочку по кредиту. Менеджер отдела рестуктуризации по телефону предложил полностью погасить задолженность и при этом штрафы за просрочку будут сняты. По телефону банка, разными менеджерами отдела рестуктаризации, многократно, была озвучена сумма для закрытия задолженности, до внесения звонок повторили для уточнения точной суммы за 15 до внесения суммы на счет. После внесения озвученной многократно вашими менеджерами суммы, на следующий день менеджеры рестуктаризации пере…
Почта Банк
Через магазин-партнер Почта Банка оформлял смартфон в кредит. Все очень просто. Выбрал товар, подал заявку на сайте банка, получил одобрение, поехал забрал. На все про все, процесс занял не более 30-40 минут, включая одобрение кредита.
Банк Оранжевый
Знакомы с банком около 1,5 лет. Открыли здесь вклад на 2 года. Претензий за все время сотрудничества особых не было. Параллельно гасим кредит, который брали мне на протезирование зубов. Переводим через другой банк, для нас это саамы быстрый и удобный вариант. Есть личный кабинет. Можно заходить что через компьютер, так и через мобильное приложение. Иногда интернет-банк зависает, но в службе поддержки пообещали до конца года все наладить. Он теперь связан с мобильным приложением, и так стало г…
Московский Нефтехимический Банк
По отзывам хороший банк, постоянно видел их рекламу, приходите к нам, дадим вам кредит для развития бизнеса, мы рады будем видеть вас и т.д.и т.п. Ну пришел, а там кредит получить невозможно, столько документов, столько времени уходит, я понял, что банку клиенты или не нужны или ждут только Абрамовича, который к ним не прийдет.А так все было красиво рассказано.В итоге взял в другом банке.
Солид Банк
По непонятным причинам везде отказывали в выдаче кредита. Хотя надо было всего сто тысяч. С чем связано точно сказать не могу, но скорее всего с тем, что была проблема c прошлым кредитом. Думала, что полностью погасила, но оказалось, что осталось 120 рублей, которые несколько месяцев росли. При этом банк мне об этом не сообщал. В общем, спасибо Солиду, что вошли в положение и одобрили выдачу денег. Хоть где-то адекватно смотрят на ситуации.
Банк ВТБ
В банке менеджеры по кредитам — мошенники. У меня ежемесячный платеж в СБ под 15,9% — 40700 руб., а в ВТБ БМ — под 13.5% — 51000 руб. КАКОВО?!!!
Кредит под залог квартиры в Москве
Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность нецелевого потребительского кредита в Москве под залог имущества. Можно также оформить ипотеку для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.
Особенности кредита под квартиру в Москве
Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.
Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:
- она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
- не должна находиться в списках на снос;
- кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;
Как оформить кредит?
- Нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Это можно сделать как в отделении банка, так и онлайн на сайте. Приложить документы (отсканированные или бумажные): паспорт, документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это не обязательно 2-НДФЛ. Условия для кредита под залог квартиры более лояльные. Можно представить в банк справку из Пенсионного фонда, авторский договор, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.
- Получить одобрение банка на кредит. Срочно заявка не обрабатывается, в среднем – 4 дня.
- Принести в банк документы на залоговый объект и получить одобрение на недвижимость. Из своего кармана придется оплатить оценку предмета залога и страхование квартиры.
- Подписание кредитного договора.
- Оформление залога.
- Получение денег наличными или на расчетный счет.
Источник
Кредит под залог недвижимости в Москве — рациональный выход из положения, когда срочно нужны деньги. Такой заем ничем не отличается от потребительского, только гарантией возврата средств являются дом, участок или квартира. Поручители в этом случае не нужны. Сумму можно взять как наличными, так и на карту.
Требования к заемщикам и залоговому объекту
Для получения кредита под залог недвижимости клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они могут отличаться в разных организациях, но к самым распространенным относят:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе, где находится компания;
- возрастные рамки – от 18 до 65 лет (некоторые финансовые организации устанавливают нижний порог от 21-22 лет, а другие готовы сотрудничать с заемщиками до 70-75 лет);
- официальный трудовой стаж от 1 года (иногда – от 24 месяцев).
В зависимости от конкретной программы залоговым объектом может выступать квартира, а также дом, таунхаус, гараж. Степень износа объекта не должна превышать 55-60%. Необходимо подключение к основным коммуникациям – электричеству, водопроводу, канализации, отопительной системе. Имущество должно быть свободно от обременений и несовершеннолетних собственников.
Важно! В качестве залога не принимается аварийное жилье, подлежащее сносу.
Условия оформления онлайн
Чтобы взять кредит под залог недвижимости онлайн, оставьте заявку на официальном сайте организации. Укажите цель получения денег, а также сведения об объекте. Соберите пакет документов и обратитесь в отделение банка. Согласуйте сумму и сроки предоставления займа, после чего подпишите договор. Зарегистрируйте обременение в Росреестре. После этого вы сможете получить необходимую сумму – наличными или переводом на счет.
Получение и обслуживание кредита
Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 6,9%. Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки. При отсутствии страховки показатель обычно увеличивается на 1-5 п.п. Срок кредитования в разных организациях составляет от 5 до 30 лет. При этом заемщик имеет право погасить долг досрочно безо всяких комиссий и штрафов.
Преимущества займа с обеспечением
- Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица. Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.
- Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 50 000 000 рублей.
- Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
- Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.
Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку.
Остались вопросы?
Есть ли какие-то дополнительные расходы?
Деньги могут потребоваться для независимой оценки объекта.
Можно ли продлить срок возврата?
Только в случае положительного решения финансовой организации.
Сохранится ли за мной прописка?
Да, заемщик сохраняет за собой право пользования жилплощадью, находящейся в залоге у финансовой организации.
Не потеряю ли я свою квартиру?
Можно потерять недвижимость в случае невыплаты долга. Перед тем как соглашаться на кредитование, необходимо оценить риски.
Можно ли погасить займ раньше срока?
Можно пересмотреть предложение и подобрать оптимальные условия кредита.
На кого будет оформлена недвижимость?
На заемщика. В случае нарушения условий предложения заложенные активы перейдут в собственность финансовой организации.
Источник