В последнее время для решения своих финансовых проблем люди все чаще стали прибегать к помощи экспресс займов. Это не удивительно, ведь микрокредит — один из лучших способов быстро получить нужную сумму денег. В статье описаны основные особенности экспресс займов, дана объективная оценка их преимуществ и недостатков, а также рассмотрены лучшие сервисы экспресс займов онлайн.
Особенности экспресс займов
Экспресс займы и потребительские кредиты — это два совершенно разных продукта, которые имеют существенные различия. Основные особенности экспресс займов состоят в следующем:
- Сумма кредитования. Как правило, потребительский кредит выдается на солидную сумму. Размер экспресс займов обычно не превышает 50 тысяч рублей;
- Срок кредитования. Потребительский кредит выдается на длительный промежуток времени. Экспресс займ имеет смысл брать, если рассчитаться по нему планируется в течение нескольких месяцев. Обычно, максимальный срок не превышает 1 года;
- Требования к заемщику. Перед тем, как выдать потребительский кредит, банк оценивает потенциального клиента по ряду критериев, тщательно проверяя его платежеспособность. В случае с экспресс займами требования к заемщику минимальные. Получить деньги можно даже при отсутствие официальной работы и наличие не самой лучшей кредитной репутации;
- Процент. Как правило, экспресс займы выдаются под достаточно высокий процент. Это объясняется огромными рисками со стороны банка. Вероятность неуплаты клиентом микрозайма намного выше, чем потребительского кредита. Поэтому микрофинансовые организации страхуют себя от недобросовестных плательщиков, завышая процентную ставку;
- Срок рассмотрения заявки. Особенностью экспресс займов является возможность получить деньги срочно. Заявку одобряют в течение нескольких минут. Желающим взять потребительский кредит ждать одобрения придется несколько дней. Кроме того, достаточно времени тратится на сбор всех необходимых документов;
- Возможность получить деньги онлайн. Заявку на потребительский кредит через интернет подать можно. А вот принести все необходимые документы лично все же придется. Экспресс займы можно получить полностью удаленно без визитов в микрофинансовую организацию. Сразу же после одобрения заявки деньги переводятся заемщику любым доступным способом;
- Минимальный пакет документов. Многие микрофинансовые организации выдают экспресс кредит только по паспорту. В случае отправления заявки онлайн нужно только заполнить анкету и выслать скан или фотографию своего паспорта;
- Вероятность одобрения. Шанс получить микрозайм равен практически 100%. Микрофинансовые организации отказывают только злостным неплательщикам с сильно испорченной кредитной историей.
Экспресс займы выдаются на любые цели. Куда человек планирует потратить полученные деньги, микрофинансовую организацию не волнует. Платежи по микрокредитам вносятся по индивидуальному графику, который обычно формируется после одобрения заявки. В случае невозможности вовремя внести платеж, срок можно продлить. Обычно за продление срока взимается дополнительная плата.
Преимущества и недостатки экспресс займов
Преимущества и недостатки экспресс займов вытекают из их основных особенностей. Преимущества экспресс займов:
- Быстрота получения;
- Минимальный набор документов;
- Лояльное отношение к репутации заемщика;
- Высокая вероятность одобрения;
- Возможность получения через интернет;
- Возможность исправить свою кредитную историю.
Недостатки экспресс займов следующие:
- Небольшая величина займа;
- Высокий процент;
- Короткий срок возврата.
Оценка преимуществ и недостатков экспресс займов зависит от каждой конкретной ситуации. В некоторых случаях выгоднее воспользоваться потребительским кредитом. В других же микрозайм является единственным доступным решением, и преимущества его полностью перекрывают недостатки.
Документы для получения экспресс займа и требования к заемщику
Пакет документов, который требуют предоставить для получения экспресс займов, определяется конкретной микрофинансовой организацией. Обычно заемщика просят предоставить паспорт и любой другой документ, например, СНИЛС или водительские права. При оформлении микрозайма онлайн нередко требуют выслать фотографию в анфас с открытым паспортом в руках. Подтверждения дохода микрофинансовые учреждения, как правило, не требуют.
Несмотря на то, что экспресс займы одобряются практически всем, к заемщикам все же существуют определенные требования. Прежде всего, это возраст от 18 лет. Верхняя граница допустимого возраста в различных организациях варьируется. Как правило, это 65-75 лет.
Следующее обязательное условие выдачи микрозайма — гражданство РФ. Нерезиденты нашей страны оформить экспресс кредит не смогут. Некоторые учреждения потребуют данные о прописке.
Отказать в выдаче микрозайма могут при невыполнении описанных выше условий, а также при наличии серьезных проблем с кредитной историей. Незначительные просрочки платежей, носящие разовый характер, не повлияют на решение. А вот заемщики, которые систематически берут деньги в долг и не возвращают их совсем, вряд ли получат одобрение.
Как взять экспресс займ онлайн: лучшие сервисы
Выбор онлайн сервисов по выдаче микрозаймов сейчас достаточно широк. Остановимся на самых надежных и выгодных для заемщиков.
- Ezaem. Основное преимущество этого сервиса — возможность оформить первый заём на сумму до 15 тыс. рублей и на срок до 1 месяца без процентов. Сумма к возврату будет равна сумме взятых в долг денег. Последующие займы берутся под процент, но за своевременное гашение долгов клиентам предоставляются бонусы.
Зайти на официальный сайт микрофинансовой организации Е заем и оформить первый беспроцентный микрокредит можно, пройдя по ссылке.
2. Капуста. Этот сервис позволяет оформить займ до 30 тысяч рублей. При гашении его в течение 3 недель процент не взимается. Эта акция распространяется только на первый заем.
3. Турбозайм. Здесь можно взять сумму до 50 тысяч рублей. Переплата за каждый день пользования заемными средствами составляет 225 рублей.
Другие сервисы экспресс займов онлайн:
Выбирать сервис онлайн займов экспресс стоит исходя из своих потребностей и возможностей. Внимание нужно обращать, прежде всего, на процентную ставку, размер суммы к получению и допустимый срок погашения долга.
Экспресс займы — это отличный выход для тех, кому срочно нужны деньги. Кроме того, микрофинансовые организации предоставляет возможность получить займ людям с испорченной кредитной репутацией. О других способах взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками можно прочитать здесь.
Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.
29 111
Источник
МФО МО Займ-Экспресс — крупная компания, предоставляющая микрокредиты наличными в офисах обслуживания по всей России. Клиенты большинства крупных региональных городов страны могут получить здесь беззалоговый кредит до зарплаты или деньги под ПТС на длительный срок. Благодаря высокому проценту одобрений среди клиентов МФО большое количество должников, с которыми компания не может справиться самостоятельно. Естественно всех их интересует вопрос — каким КА передает долг МФО и как работают коллекторы Займ-Экспресс?
С какими коллекторами сотрудничает Займ-Экспресс?
Компания Займ-Экспресс сотрудничает сразу с несколькими коллекторскими агентствами. Причем с одними они работают по агентскому договору, а с другими — по договору цессии, то есть полностью продают долг клиента новому кредитору.
Среди КА, с которыми работает Займ-Экспресс можно выделить: Кредит-Экспресс, НСВ, Филберт. Первые 2 конторы чаще работают по агентской схеме.
CreditExpress — крупнейшее коллекторское агентство в России, занимается проблемными долгами клиентов банков, МФО, сотовых операторов и т.д. На территории страны имеет всего 1 офис, который находится в Москве. Кроме звонков и угроз, других действий не предпринимает, по домам не ездят.
НСВ (Национальная служба взыскания) — одна из самых старых коллекторских фирм, является участником НАПКА. Имеет один офис и 3 call-центра на территории страны. При этом компания утверждает, что офисы есть в 72 регионах, а зона взыскания покрывает 83 субъекта Федерации. Вот только достоверной информации об адресах и контактах офисов в регионах на сайте нет.
Филберт — самое молодое КА из представленных. У компании множество офисов по всей России, но основная часть сосредоточена в Юго-Западной части страны. Офисы и специальные подразделения КА есть в СПБ, Воронеже, Волгограде, Архангельске, Курске, Мурманске, Петрозаводске, Ярославле, Челябинске, Твери, Самаре, Ростове-на-Дону и других городах. Подробный список городов и адреса офисов можно найти на официальном сайте коллекторского агентства в интернете.
У МФО Займ-Экспресс также есть собственная служба взыскания, что с 1 января 2017 года категорически запрещено специальным законом «О коллекторах» (ФЗ-№230). Несмотря на это, сотрудники МФО Займ-Экспресс продолжают пытаться взыскать долг самостоятельно.
Как взыскивают долг коллекторы Займ-Экспресс?
Коллекторы Займ-Экспресс не мелочатся с должниками, сразу переходя к угрозам. Они не идут на уступки и не пытаются урегулировать задолженность мирным путем, предложив реструктуризацию. Они пытаются взыскать все и сразу.
В частых телефонных разговорах коллекторы Займ-Экспресс не стесняются в выражениях, оскорбляя, унижая, обманывая должника, запугивая его судами и тюрьмой, реальным сроком и судебными приставами, здоровьем детей и родителей, приездом по месту прописки и т.д. В ход идут все самые распространенные угрозы.
Постоянно отправляют письма (особенно Кредит-экспресс и НСВ). Помимо реквизитов для погашения займа в письмах можно найти копию заявления в прокуратуру по факту проверки на мошеннические действия при оформлении займа, копию искового заявления в суд для взыскания просроченной задолженности и т.д. Также в письмах часто указывается дата и время визита выездной службы взыскания КА. Стоит ли говорить, что в назначенный час никто не приезжает?!
А вот Филберт не угрожает, а больше любит отправлять смс-сообщения с напоминанием о наличии долга и необходимости срочного погашения.
По телефону сотрудники данного коллекторского агентства ведут себя более или менее сдержанно, не начинают хамит с первой же минуты разговора. Сначала пытаются выслушать и принять все доводы заемщика, только после этого настаивают на возврате долга незамедлительно. Если клиент попадается строптивый, то начинают угрожать, оскорблять, хамить.
Как защитить себя и близких от коллекторов Займ-Экспресс?
Зная, как работают коллекторы Займ-Экспресс, вы без труда решите сложившуюся ситуацию. Если вы не собираетесь идти на контакт с коллекторами и хотите исключить любое общение с ними, первым делом установите приложение «Антиколлектор» на смартфон.
Его можно бесплатно скачать с ГуглПлей. Оно будет блокировать все входящие звонки с проверенных номеров коллекторов. Рассчитывать на полное отсутствие звонков не стоит. Ведь коллекторы ежедневно регистрируют все новые и новые номера, которые лишь со временем добавляются в базу приложения «Антиколлектор».
Далее каждый должник должен почитать закон «О коллекторах» (ФЗ-№230), вступивший в силу с 1 января 2017 года или его краткое содержание с аннотациями. В тексте по пунктам прописаны действия коллекторов, которые попадают под нарушения закона, а также установлен порядок и количество звонков, которые может совершить коллектор, установлены СТОП-слова, которые нельзя произносить взыскателям и т.д. Также в тексте есть 100% вариант, как избавиться от коллектора законным путем за 2 минуты.
Если коллекторы МФО беспокоят ваших родных и близких, контактных лиц, то помочь может отзыв-жалоба, оставленная здесь. Представители крупных МФО всегда следят за отзывами своих клиентов на крупных тематических сайтах и готовы пойти на уступки недовольным заемщикам.
Если никакие из действий не принесли результатов, а коллекторы продолжают нарушать не только новый федеральный закон №230, но и ГК РФ, Конституцию и УК РФ, то смело можно писать жалобу в ФССП, а если потребуется, то и в прокуратуру/полицию.
Согласно новому закону и указу президента РФ именно ФССП осуществляет надзорную функцию за коллекторскими агентствами в России.
Источник
Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье вы узнаете, что такое экспресс займ и как получить быстрый займ без отказа. А в конце статьи я расскажу где выгодно оформить экспресс займ
Что такое займ экспресс
Ситуации когда срочно нужны деньги не редкость. При этом зачастую нет времени искать знакомых, которые могут дать в долг или ждать рассмотрение заявки банком. Именно в подобных ситуациях может помочь займ экспресс. Экспресс займ представляет собой услугу финансового рынка, которая позволяет получить деньги в долг быстро в течении 15 30 минут после подачи заявки.
Основными особенностями быстрого займа являются:
- Отсутствие необходимости предоставлять кредитору большой перечень документов
- Не целевое использование средств то есть заемщик имеет право расходовать полученные деньги по своему усмотрению
- Чаще всего не требуются поручители
- Займ оформляется без предоставления залога
Основными преимуществами экспресс займов являются:
- Быстрое решение по заявке
- Лояльное отношение к заемщикам
- Отсутствие необходимости предоставлять обеспечение
Однако подобные плюсы быстрых займов ведут к проявлению основного их недостатка высокой процентной ставки. Дело в том что кредитор всегда очень сильно рискует выдавая деньги заемщикам без основательной проверки. Такой подход кредитованию ведет к тому что ставка может превышать 100 200 и более процентов в год. Высокая процентная ставка складывается из нескольких составляющих:
- Ставка по займу
- Плата за обналичивание или перечисления заемных средств
- Комиссия за выдачу займа
- Платежи за обслуживание кредита
- Страховка
Еще одним недостатком экспресс займов является жесткий возрастной ценз. Чаще всего такое кредитование доступно людям сознательного возраста. Поэтому получить моментальный займ практически невозможно лицам до 24 лет.
На какие цели можно получить экспресс займ
Получение экспресс займ а чаще всего не требует какой-то специальной цели. Если микрокредитная компания запрашивают у вас цель получения денег, это не повлияет на решение по займу. Вы можете получить деньги на текущие расходы, ремонт, медицинские услуги или лекарства, оплата услуг жкх, продукты питания, бытовая техника, оплата обучения и так далее.
Как получить быстрый займ онлайн на карту, банковский счет или наличными деньгами
Чтобы получить необходимую денежную сумму быстро и без лишних проблем, важно сделать все максимально правильно. Поэтому ниже приведён пошаговый алгоритм действий, который поможет тем кто оформляет быстрый займ.
- Шаг 1. Выбор кредитора. Экспресс займ можно получить как в банке так и в микрофинансовой организации. Делая выбор в пользу одной из этих категорий, важно иметь ввиду, что каждая из них имеет свои особенности. Банки рассматривают заявки на займ достаточно долго, они тщательно анализируют потенциальных заемщиков. Однако преимуществом банковских организаций являются гораздо более выгодные условия кредитования. Микрофинансовые организации по отношению к своим клиентам более лояльны, поэтому они принимают решение по заявкам уже через несколько минут, обычно не больше десяти. Вероятность одобрения при обращении в такие компании также гораздо выше она превышает 90 процентов. Однако тем кто выбрал микро финансовую организацию, стоит быть готовыми к повышенным процентным ставкам, которыми такие организации защищаются от не возврата выданных средств.
- Шаг 2. Выбор кредитной программы.
В большинстве случаев каждый кредитор предлагает несколько программ с разными условиями. Стоит проанализировать их все и выбрать ту которая для заемщика более приемлема. При этом следует обращать внимание на возможную сумму займа, а также на срок в течение которого нужно будет вернуть полученные средства. Вдобавок к этому важно выяснить какие санкции применяются в тех случаях когда внесения платежа просрочена.
- Шаг 3. Оформляем заявки на экспресс займ.
Сегодня получить займ можно не выходя из дома. Сделать это помогают онлайн заявки через интернет, достаточно зайти на сайт выбранного кредитора и внести данные в соответствующую форму. Заполняя заявку важно быть предельно внимательным любые ошибки или несоответствия данных, могут привести к отрицательному решению. Чаще всего требуется заполнить личные данные, информацию о доходе и месте работы. Кроме того в большинстве случаев требуется указать параметры необходимого займа сумму и срок. Как только все поля заявки будут заполнены она направляется кредитным специалистом для рассмотрения.
- Шаг 4. Ожидании решения.
Обычно решение по заявке кредитором принимается довольно быстро максимум в течение 10 минут. Естественно что проверить кредитную историю заемщика за столь непродолжительное время не удается. Поэтому репутация заемщика на ответ кредитора не влияет. Решение по заявке может быть передано заявителю несколькими способами смс сообщением, телефонным звонком, на сайте кредитора в личном кабинете заемщика, в письме на электронную почту.
- Шаг 5. Получение денег.
Если по результатам рассмотрения заявки будет принято положительное решение, останется получить деньги. Это можно сделать отправившись в отделении кредитора получив деньги наличными. Однако удобнее всего в качестве способа получения займа выбирать банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае не придется даже отходить от компьютера.
Где выгодно взять быстрый займ
Чтобы определиться где можно оформить займ экспресс на выгодных условиях, сперва стоит поискать отзывы людей на форумах уже сотрудничавших с подобными организациями. Это позволит рассмотреть условия по займам более подробно и уже только потом выбрать несколько компаний где вы будете брать деньги в долг. Список организаций по оформлению экспресс займа мы прикрепили в комментарии к статье
Советы при оформлении быстрого экспресс займа
Для новичков прежде чем оформлять моментальные займы нужно хорошо подумать. Решение о принятии на себя подобных обязательств должно быть тщательно взвешенным. Если заемщик не правильно оценить свои финансовые возможности, он может столкнуться с серьезными трудностями и проблемами. Ниже приведены советы экспертов которые помогут людям решившимся на оформление экспресс займа:
- Совет 1. Пользоваться мгновенными кредитами стоит только в крайних случаях. Огромные проценты должны заставлять будущих заемщиков тщательно оценивать насколько им необходим займ. Если есть возможность занять деньги у близких или подождать с решением проблемы до заработной платы, не стоит заключать кредитный договор.
- Совет 2. Важно тщательно изучить условия договора до подписания договора займа. В том числе при помощи sms следует внимательно изучить его абсолютно все пункты имеющиеся в документе после его подписания будут иметь законную силу.
- Совет 3. Нельзя завышать сумму займа. Оформляя займ, нельзя брать больше чем необходимо. То есть на всякий случай или про запас. Следует помнить что проценты будут начисляться на всю сумму долга. Лишние деньги скорее всего будут потрачены не разумно, но возвращать их придется в любом случае причем с процентами.
- Совет 4. Важно правильно оценить свои возможности по возврату займа. До того как подать заявку, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности. Продумать каким образом возвращать долг. Если нет уверенности, что удастся вовремя погасить займ, лучше его и не оформлять. Иначе можно ухудшить и без того незавидную финансовую ситуацию.
На этом я заканчиваю статью. Напоминаю, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если же остались вопросы, имеются замечания или дополнения по этой теме – то пишите их в комментариях ниже.
Советую также прочесть статью: Кредит наличными.
Источник