Поскольку, очень часто банковские структуры в этом вопросе могут отказать, причем, не всегда разъясняя причины….
Поскольку, очень часто банковские структуры в этом вопросе могут отказать, причем, не всегда разъясняя причины. Именно поэтому, все большую популярность набирают финансовые организации, которые выдают в займ финансовые средства, например, под залог недвижимости. Либо под расписку и без лишних документов, кроме паспорта.
Что представляют собой частные кредиторы
Заем денежных средств у частного лица под расписку представляет собой передачу финансов от одного физического лица другому, посредством наличной передачи, либо электронного перевода. Деньги передаются в пользование на время, с необходимостью их возврата с процентами на оговоренных условиях.
В данном случае, индивидуальный кредитор, который оказывает услуги займа, будет использовать для этих целей собственные финансы. Целями, в связи с которыми предоставляется займ, являются:
- развитие идеи для бизнеса;
- траты на личные цели;
- погашение имеющихся долгов.
Обычно гарантом возврата денег является заложенное имущество заемщика.
Особенности займа у частного лица
Финансовые займы с целью кредитования физических и юридических лиц оформляется посредством специализированных финансовых организаций, у инвесторов. В выбранную организацию можно направить запрос через интернет на получения займа, либо же обратится лично к сотруднику. В течение короткого времени заявку рассматривают, и потенциальному заемщику предлагают условия кредитования, которые возможны для него в конкретной организации.
Удобны займы от частных лиц тем, что здесь не берется во внимание кредитная история заемщика. Ведь в банковских подразделениях часто отказывают именно при наличии плохой кредитной истории.
Преимущества и недостатки кредитования
При любом раскладе, когда берутся денежные средства в долг, через определенное время их необходимо будет вернуть заемщику. Каковы же плюсы получить кредит от частного лица:
- крупные суммы денег можно получить в кратчайшие сроки;
- урегулирование платы по кредиту каждый месяц без начисления штрафов в сторону ее увеличения;
- возможность погашения ранее взятых кредитов;
- если заемщик занимается индивидуальной предпринимательской деятельностью, ему предоставляются особые условия кредитования с рассрочкой;
- при своевременном погашении долга, кредитная история будет повышена;
- возможность досрочного возврата займа без начисления штрафных санкций за это, при условии изменения соглашения в одностороннем порядке;
- возможность миновать регистрацию кредитных карт, которые навязывают банки, и условия кредитования по которым, становятся не самыми выгодными;
- стартовая сумма, на которую может рассчитывать заемщик, даже имея плохую кредитную историю – 1000 рублей.
Конечно, при прочих выгодных предложениях от частных инвесторов, все они будут иметь один весомый недостаток, а именно высокий процент по кредиту. Все условия и пункты договора устанавливает непосредственно кредитор, и не всегда они являются выгодными для заемщика. Также, частные лица не предоставляют никаких программ лояльности своим должникам, к примеру, рефинансирование кредита, либо оформление отсрочки по платежам.
Оформление займа под расписку
Официально действующие финансовые организации, которые зарегистрировали свою деятельность, выдают кредит наличными, оформляя при этом договор или расписку, которая должна быть, заверена нотариально. Займ денежных средств у индивидуальных кредиторов под расписку оформляется с указанием в ней суммы, периода возвращения, и зачисляемых процентов.
Лучше для заемщика будет оформлять кредитное соглашение в развернутом виде, то есть, с указанием всех условий выдачи денег, возможных форс-мажорных ситуаций и полными данными кредитора.
Каковы будут условия
Соглашение, или же расписка по кредиту, включает в себя, обычно невыгодные для заемщика условия. Это и неудобные сроки возвращения финансовых средств, и высокие проценты за пользование ими. Но когда есть необходимость получить займ срочно, на эти нюансы внимания не обращают. Но все же, следует внимательно изучить все пункты соглашения, чтобы после его подписания, проблем не появилось еще больше.
Необходимо, чтобы были правильно указаны все документы инвестора, а сама расписка заверена у нотариуса.
Процент по кредиту
Когда кредит берётся у частного лица, то все условия диктует он. И проценты также назначаются им самостоятельно. Можно проследить общую закономерность оформления таких займов. Чем меньшая сумма требуется в долг, тем больший по ней процент начисляется.
Во время подписания долгового соглашения, в обязательном порядке нужно изучить все его пункты. Поскольку некоторые обращают внимание лишь на размер начисляемых процентов, и упускают из вида период, за который они будут начисляться. Так, некоторые инвесторы предлагают начисление процентов не за месяц, а за неделю. В таком случае, сумма начисленных процентов, может получиться больше суммы самого займа.
Также на кредитную ставку будет влиять вид кредитного займа, наличие залога и его ценность. Когда кредит берется под залог птс, квартиры или других ценностных вещей, тогда ставка по проценту окажется ощутимо меньшей.
Поэтому, чем получается больше стоимость закладываемого имущества, тем меньшую сумму придется заплатить в конечном итоге, за пользование чужими деньгами. Но долг не может быть ниже изначальной суммы плюс 5% оплаты комиссионного сбора.
Как взять деньги в займы у частника
Чтобы взять кредит у частника необходимо произвести процедуру, состоящую из нескольких этапов. Данный порядок, как правило, не отличается у различных инвесторов.
- Выбор понравившегося кредитора. К этому вопросу следует подойти с особым вниманием. Специалисты рекомендуют проводить личные встречи с инвесторами, и не оформлять заявки лишь с помощью интернета. Так проще будет узнать обо всех условиях договора и обсудить детали.
- Внимательно рассмотреть все условия. Потенциальный заемщик, подавая заявку в финансовую организацию, указывает в ней необходимую ему сумму и сроки погашения. В ответ на нее инвестор предлагает возможные варианты или выдвигает свои условия.
- Подписание соглашения. Составленное соглашение не стоит подписывать, пока не будут рассмотрены все его пункты, а если возникнут вопросы, их лучше сразу разрешить на месте. Как правило, форма договора у всех кредиторов стандартная.
- Получение денежных средств. Сам процесс получения будет произведен либо наличными средствами, либо путем начисления денег на карту клиента.
- Возврат долга. Следует внимательно следить за своевременным возвратом заемных средств. Их также можно возвращать посредством личного внесения, либо зачислением путем электронного перевода.
При выборе инвестора, лучше изучить не только условия кредитования, которые предлагают различные частные финансовые организации, а также и реальные отзывы их клиентов. Можно изучить объявления на специальных сайтах, а также поискать информацию на форумах. Некоторые индивидуальные кредиторы предоставляют клиентом такую возможность, как получить кредит от частного лица через интернет без личного присутствия. Как правило, займы выдаются в день обращения.
Оформление соглашения
Расписка по долгу или соглашение заключаются между инвестором и клиентом. Также, хорошо, когда оно заверяется нотариально, тогда к нему должна быть прикреплена расписка о том, что договор имеет юридическую силу. И составлен он, в таком случае, должен быть в трех экземплярах: для клиента, инвестора, нотариуса. Сделка, в обязательном порядке, должна быть заверена у бухгалтера финансовой организации.
Как заверить расписку нотариально
Для того чтобы расписка имела юридическую силу, ее необходимо завизировать у юриста. Для этого потребуется указать:
- Адрес регистрации и места жительства участвующих в сделке сторон;
- Сумму выдаваемого займа прописью, с обязательным указанием в какой валюте он будет выдан;
- Сроки погашения кредита;
- Процентная ставка, которая начисляется по кредиту, и размер штрафа, если платеж будет просрочен;
- При оформлении долга под залог имущества, приложить ксерокопии документов на него.
Лучше оставлять роспись в документе в виде полных данных, как обозначено в паспорте. А передавать ее кредитору, в свидетельстве третьих лиц, которые заверят данное событие своими подписями. При оформлении займа без залога, выплачивать придется большие суммы, и вся процедура значительно растянется.
Непосредственное получение финансов будет зависеть от размера заемной суммы. Когда размер кредита превышает 100 тыс. руб., финансовые организации могут пользоваться услугами частных банков и выдавать денежные средства через них. Либо же производить прямое зачисление на карту заявителя. Для этого необходимо предоставить также свои реквизиты.
Кто выступает в роли частных заемщиков
Займы от частных лиц можно оформить у специализированных финансовых организаций, которые имеют официальную регистрацию, и выполняют свою деятельность официально.
В день обращения можно получить займ:
- у ассоциации частных инвесторов;
- путем платежных систем в электронном формате;
- у брокерских компаний;
- у физических лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью
Ассоциации инвесторов
Такие компании зарегистрированы как юридические лица в органах местного самоуправления. У них свои установленные порядки, согласно которым они выдают деньги, а также условия их возврата.
Платежные системы
В сети интернет также можно взять деньги без залога, лишь при введении своих паспортных данных. Условия предоставления денежных средств, конечно, будут не очень выгодными, зато пользоваться финансами можно сразу. Такие услуги предоставляют, например, такие системы как Яндекс. Деньги, Вэб Мани.
Брокерские компании
Брокеры являются своего рода посредниками на валютном рынке, как отечественном, так и зарубежном. Помимо того, что посредством взаимодействия с брокерами можно получать прибыль на валютных торгах, они также и выдают кредитные займы клиентам.
Займы от частных лиц
В сети интернет можно часто встретить объявления от частных лиц, которые предлагают денежные средства взаймы. Они, как правило, берут предоплату на свой банковский счет. Также, при предоставлении паспортных данных.
Как себя обезопасить
При необходимости получения кредита у частного лица, никогда не стоит торопиться. Ведь в спешке можно не заметить важных деталей соглашения. Многие заемщики, при оформлении договора, указывают в качестве заложенного имущества, кредит под залог птс. В таком случае, процентная ставка для них будет снижена, но не стоит забывать и про другие условия договора.
Некоторые инвесторы предлагают клиентам заведомо мошеннические схемы. К примеру, условия договора будут содержать такой пункт, как оформление последующего соглашения после первого удачного по умолчанию. И тогда, заемщик, просто напросто, попадает в кредитную ловушку. И ведь, когда на документе стоит его подпись, изменить уже ничего не получиться.
Поэтому, прежде чем оставлять свою подпись под соглашением, инвестора лучше проверить. Для этого можно поискать о нем реальные отзывы в сети, отправить запрос в МВД на предмет поиска данного человека среди мошенников, проверить данные инвестора на предмет их наличия в черном списке недобросовестных ростовщиков.
И когда потенциальный кредитор оказывается чист, лишь после этого заключать с ним сделку.
Источник
Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Не бойтесь оформлять факт передачи денег
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Составьте расписку правильно
Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Для суда понадобится три экземпляра искового заявления
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
Запомнить
- Требуйте написать расписку от руки.
- Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
- Пропишите неустойку в случае невозврата долга.
Источник