Сегодня получить микрозаймы через интернет легко, поэтому если гражданам срочно понадобятся деньги, они сразу о них вспоминают. Но что делать, если в компании, куда обратился клиент, у него уже имеется один кредит, который действует в настоящее время. В таком случае возникает вопрос – как будет поступать организация: станет ли давать заемщику новую сумму или откажет, пока не выплатит предыдущий долг.
ЦБ гласит, что сегодня каждый третий человек пользовался кредитом или пробовал займы онлайн, который дается в МФО. Это «на руку» банкам, поэтому они с радостью дают в долг человеку, у которого 2 и больше ссуд в одной
конторе. Иными словами, клиент имеет право брать два, три займа в разных банках, будь то автокредит, карта или кредит на потребительские нужды.
Если организация видит, что заемщик ежемесячно и без просрочек выплачивает свои долги, а также имеет постоянный доход, такому человеку наверняка одобрят микрозайм или кредит.
О чем говорят, правила с официальных источников
Однако это касается только крупных банковых организаций, а вот рынок МФО, МФК характеризуется другой ситуацией. Большинство компани утверждают, что взять сразу три, четыре займа в одной организации недопустимо.
К примеру, на сайте компании МФО Турбозайм имеется информация, что каждый клиент имеет право брать только один заем. Об этом же указывает и другая компания, носящая название Kredito24.ru. На сайте указывается, что заявка в МФО будет принята и рассмотрена лишь в том случае, если у клиента нет не выплаченных долгов. При этом заемщику
понадобится дождаться, пока последняя погашенная сумма придет на счет компании – только после этого заявка станет рассматриваться работниками организации.
В компании «Срочные деньги» также говорят, что заем будет одобрен клиенту только после полного погашения долга.
В компании Займер есть исключение – клиенту можно получить одновременно два микрозайма, однако сумму на них устанавливает робот. При этом последняя сумма, которую одобрит организация, будет зависеть от суммы первого
микрокредита. Если робот решит, что человек с определенным доходом сможет ежемесячно выплачивать долг в 20000 рублей, эта сумма распределиться на пару микрозаймов. Однако увеличиться допустимый размер не сможет, поэтому если клиент сразу берет 20000 рублей, компания Займер больше не будет давать деньги заемщику.
Чужие заемщики
Хотя большинство участников рынка не будут выдавать гражданам сразу несколько микрозаймов, они положительно относятся к клиентам, которые обращаются в кредитную организацию без действующих в настоящее время
ссуд или ипотеки. Это становится преимуществом для людей, которые хотят получить взаймы деньги онлайн на карту. Таким клиентам нужно только отправить онлайн заявку, после чего дождаться решения организации.
Однако не стоит забывать, какую роль в одобрении микрозайма играет большой кредит. Если МФО решит, что ранее взятый заем «забирает» большую часть дохода гражданина, обратившегося за микрокредитом, ему, скорее всего, откажут в этой услуге.
Что означает – не больше 10 займов в одни «руки»
Любителям брать сразу три, четыре займа в одной организации стоит знать, что в этом году вышел стандарт для потребителей МФО. Его требуется придерживаться каждому посетителю этой компании.
Документ гласит, что человек не сможет брать в одном банке больше 10 микрозаймов на протяжении года. Поэтому решая, одобрять клиенту микрокредит или нет, банк ознакомится с его кредитной историей за 12 месяцев.
Проверка долгов у клиента
Недавно ЦБ составил метод расчета долговой нагрузки, которая присутствует у заемщика. Такая нагрузка будет рассчитываться, исходя из дохода человека, а также количества действующих кредитов. Высчитывается этот показатель за последние полгода. Эту процедуру избегут клиенты, которые берут в банке заем менее 7000 рублей.
Источник
Андрей С. · 13 марта
811
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Здравствуйте Андрей! В действующем законодательстве отсутствуют ограничения по количеству взятых на себя обязательсвт перед Микро финансовыми организациями(МФО). Однако следует отметить, что критерием при решении в выдаче займа является его платежеспособность. Если у вас низкая платежеспособность, то МФО может отказать в выдаче кредита.. Кредиторы всегда оценивают риски и используют всю доступную информацию о потенциальном клиенте .
Как микрозаймы со своевременными выплатами все равно портят кредитную историю?
Своевременная выплата микрозаймов не может отрицательно сказаться на кредитной истории. Другое дело, что все банки по разному оценивают людей, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций. Некоторые банки считают, что заемщики МФО (особенно постоянные клиенты МФО с большим количеством микрозаймов в кредитной истории) — люди, живущие не по средствам, не способные планировать свои расходы. Политика банков в отношении клиентов МФО разная и постоянно меняется, многих всё еще волнует исключительно платежная дисциплина, а не то, в какой организации был взят кредит.
Прочитать ещё 2 ответа
У меня нет карты как взять займ?
Это первый ответ автора, оцените его!
Банковская карта является одним из способов верификации заемщика. Поэтому если вы хотите увеличить вероятность одобрения займа, то лучше завести именную карту банка.
Основные альтернативы:
- электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги. Получение денег мгновенное, но лимиты и вероятность получения будет ниже. Также в большинстве МФО требуется верифицированный Яндекс.Кошелек
- переводом через систему Контакт по паспорту или наличными в офисных МФО (либо на карту платежной систмы «Золотая корона») — дольше, придется получать деньги лично, но вероятность выдачи выше (в офисе максимальная вероятность но и процентная ставка будет максимальной).
Взять же сам займ вам лучше здесь, потому что именно они поддерживают максимальное количество электронных кошельков.
Прочитать ещё 5 ответов
Когда уже, наконец, полностью закроют микрозаймы в России?
https://kredd.ru/ Списание , ликвидация долгов по кредитам, кредитным картам…
Никогда, пока есть спрос.
Если вас уволили, если есть долги по кредитам, кредитным картам, ЖКХ, НАЛОГАМ, займам МФО и другим долгам, то нужно сделать следующее:
Перестаньте платить по кредитам. Оставьте свои деньги себе.
избавляйтесь от имущества
подавайте заявление на банкротство.
Если вам нужна помощь или совет при банкротстве, консультация арбитражного, финансового управляющего звоните
Прочитать ещё 1 ответ
при з/п 15-20 через месяц работы могу ли я взять кредит на 500 000 ? если да то в каком именно банке лучше
Разбираюсь займа и кредитах. Знаю все о досрочном погашении. Создатель проекта h…
День добрый.
Взять 500 тыс. с такой зарплатой не получится. Прожиточный минимум обычно 10 тыс. рублей и выше. + коммуналка 5 тыс.
А платить кредит на 500 тыс. при условии ставки 18% и сроке 5 лет нужно будет 12 696.71
Если отнять от вашего дохода ежемесячные платежи, то разница будет ниже прожиточного миниумуа
20000 — 12 696.71 = 8303.29
Спрашивается, на что жить будете? Вы не сможете платить кредит
Ни один банк при таком доходе 500 тыс. не даст.
Прочитать ещё 2 ответа
Стали ли чаще люди брать микрозаймы во время коронавируса?
Председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и…
Мы в саморегулируемой организации «МиР» в последние полтора месяца видим прирост заявок на микрозаймы как со стороны граждан, так и со стороны предприятий малого и среднего бизнеса. Отдельно можно отметить значительный прирост (до 20-23%) количества заявок от физлиц на предпринимательские цели — когда ИП или самозанятые обращаются за заемными средствами для поддержания своего бизнеса в текущих условиях. Вместе с тем, количество реальных выдач остается на уровне предыдущих, докризисных месяцев, а в некоторых регионах – даже ниже. Растет количественный разрыв между подаваемыми и одобренными заявками, что говорит о значительном ужесточении скоринга (оценки потенциального заемщика) со стороны микрофинансовых организаций. Этот процесс постоянен, уверен, мы увидим его усиление и в мае.
Связано это с целым рядом причин, основные из которых это риски и, как ни странно, «кредитные каникулы». Что я имею в виду. Отсутствие пересмотра кредитной политики в рамках текущей ситуации в сторону сдерживания выдач может повлечь за собой как закредитованность самих заемщиков, так и дефолт кредиторов. Кроме того, многие игроки сейчас сократили выдачи, так как необходимо обеспечить устойчивость бизнеса при реализации прав действующих клиентов на кредитные каникулы.
При этом, говоря о второй причине, стоит отдельно отметить, что микрофинансовые организации во многом более охотнее «соседей» по финрынку идут навстречу тем клиентам, кто хочет изменить условия действующего договора в рамках «кредитных каникул». Так, по данным Банка России, за период с 20 марта по 23 апреля микрофинансовые организации одобрили более 90% поступивших соответствующих заявок.
Но стоит уточнить — сами МФО говорят о большей популярности индивидуальных программ реструктуризации, чем предлагаемых условиями «кредитных каникул». Секрет прост: для получения «кредитных каникул» в соответствии с 106-ФЗ нужно соответствовать требованиям закона и суметь подтвердить как наличие дохода, так и его падение. А именно это не есть сильная сторона клиентов микрофинансовых организаций.
Помимо сокращения одобрений новых заявок, СРО «МиР» также наблюдает снижение средней суммы займов в сегменте так называемых займов «до зарплаты», что тоже связано с кредитными политиками компаний.
Еще одна тенденция, видна невооруженным глазом – это цифровизация сектора, но, к сожалению, во многом вынужденная. Если в период до пандемии доля микрозаймов, выданных онлайн составляла порядка трети (33-34%) от совокупного портфеля всех российских микрофинансовых организаций, то по итогу первого полугодия 2020 года она может вырасти до 50%. О больших значениях говорить не приходится. Во-первых, не все компании могут предоставлять свои услуги дистанционно, во-вторых, и это, пожалуй, даже более важно, не все потребители сами готовы получать услуги онлайн.
Источник
Некоторым гражданам не хватает суммы, выдаваемую в МФО для решения своих финансовых вопросов. Они ищут способ взять сразу два займа. Можно ли осуществить такую операцию? В каких микрокредитных компаниях можно взять два займа одновременно? Попробуем дать ответы на интересующие вас попросы на этой странице нашего сайта. Когда у человека появляются нерешенные финансовые трудности, он обращается в ту организацию, где ему уже одобряли займ. С одной стороны, шанс вновь получить нужную сумму увеличивается. А с другой, компании делают постоянным клиентам более выгодные предложения, чем в первый раз.
Займы на лучших условиях
Из других преимуществ обращения в уже «проверенную» МФО является то, что оформление заявки существенно упрощается и экономится время этой процедуры. Заемщик, проходивший такую процедуру, знает все нюансы и появление ошибки при оформлении займа сводится к нулю. Но, если у заемщика уже есть непогашенный займ, получить новый будет крайне сложно. Как показывает практика, малое число МФО идут на это и выдают второй займ. А значит, получить нужную вам сумму будет очень сложно.
Как действовать в такой ситуации?
Существует два способа разрешения трудностей с финансами:
- Поиск организацию, выдающую два займа.
- Получение займов одновременно в разных МФО.
В правилах подавляющего большинства микрофинансовых организаций четко прописано, что получить второй займ без погашения первого нельзя. Это значит, что получить два займа точно не получится. Компании «Е заем» и «Вкармане», вам обязательно откажут при повторной заявке на займ. В Турбозайм и CreditPlus предупреждают, что не смогут удовлетворить заявки клиента, если они уже имеют непогашенный займ как в их организации, так и в другой компании.
Следовательно, чтобы получить займ, необходимо погасить предыдущий. Повторную заявку нужно подавать, через сутки после зачисления средств. Микрофинансовые организации обрабатывают зачисления гораздо быстрее. Что помогает ускорить процесс подачи новой заявки.
Из МФО, выдающей второй займ без закрытия первого, следует отметить «Займер». Эта организация выдает повторные суммы без обязательной выплаты первого займа. Но делают это при соблюдении условий. Главной из них является сумма займов. Она не должна превышать определенный лимит. Он рассчитывается алгоритмами системы по специальной формуле и не разглашается. В ней учитывается доход клиента. Его расходы и кредитная нагрузка.
Вторым условием для получения повторного займа в «Займер» является отсутствие просрочек по выплате первого.
Получить займ в другой компании
Если шанс получить два займа в одной компании одновременно не получится, то есть шанс оформить получение средств в другой МФО. Сегодня недостатка в таких компаний на рынке нет. Чем больше предложений, тем выше шансы получения нужной сумму. И большинство компаний «лояльно» относятся к «чужим» займам.
При рассмотрении заявок, компании обращают внимание на кредитную нагрузку. Если доходов заемщика хватает, то ему выдадут новый займ. Вторым фактором, рассматривающимся при этом, является отсутствие просроченных задолженностей. Если клиент отвечает всем требованиям, то ему дадут положительный результат со 100%-ной вероятностью.
Сначала попытайтесь это сделать в компании, с которой уже имели дело. Почитайте ее правила. Если они позволяют получить займ при непогашенным первым, то подавайте заявку сначала на один, а потом второй. Если нет, ищите возможность получить денежные средства в другой организации. На этой странице собраны те МФО, способные помочь вам.
Источник
В России большинство экономически активных граждан уже успели оценить удобство кредитов и у некоторых возникает вопрос: «А можно ли взять сразу 2 кредита?». Да, можно. Однако нужно разобраться как это сделать наилучшим образом.
Где лучше оформить второй кредит
Первый вопрос, который вы зададите при желании оформить сразу два займа – это где именно это сделать. Вариантов много: можно оформить займы в одном банке, либо в разных банках, либо задуматься о таких способах получения кредитов, как ломбарды, либо кредитная карта.
Проще всего обратиться в ту организацию, где вы уже оформляли займ. Как правило, они охотнее соглашаются выдать второй кредит. Если же не получится, то тогда стоит обратиться в другой банк. При отказах (например, из-за испорченной истории), вы можете попробовать взять займ в таких местах, как микрофинансовые организации, либо ломбарды.
Внимание: если у вас перед первым банком есть небольшие непогашенные обязательства, то тогда лучше сразу обратится в другой банк: скорее всего ваши долги еще не дошли до бюро кредитных историй и другой банк охотнее оформит вам займ.
В случае обращения в другой банк может быть несущественно увеличено время рассмотрения заявки, а также новое для вас кредитное учреждение может потребовать расширенный пакет документов для оформления займа.
Плюсы и минусы оформления кредитов в разных банках
Давайте более подробно остановимся на той ситуации, когда вы не можете принять решение где лучше оформить второй займ: в вашем привычном банке, либо в новом кредитном учреждении.
Внимание: никогда не предоставляйте в банк, в котором хотите оформить кредит, ложные сведения. Ваша ложь раскроется и получить новый займ будет очень сложно.
Альтернативные способы получения второго займа
А теперь перейдем к рассмотрению альтернативных способов получения второго займа. Если у вас не получилось договориться с банками, то, возможно, один из ниже перечисленных путей оформления займа вам подойдет.
- Мелкий банк. Мелкие банки (например, региональные) очень редко обращаются в БКИ для проверки кредитной истории потенциального заёмщика. Как правило, они запрашивают данные в мелких базах, куда сведения доходят с большим опозданием. Однако будьте готовы к более высоким процентам, т. к. мелкие банки стараются минимизировать свои риски именно таким способом.
- Микрофинансовая организация. Взять кредит в МФО – это риск «повязнуть» в долгах. Однако иногда у вас просто нет выбора.
- Банк, который выдает моментальные займы. Также как и мелкий банк, такие организации выдают займы под высокие проценты, но взамен они не проверяют вашу кредитную историю.
- Оформление кредитной карты. Вместо займа вы можете попробовать оформить карту. Кредитка считается не столько займом, сколько одной из форм провести безналичную операцию и именно поэтому многие банки спокойно выдают кредитные карты лицам, у которых есть один или даже несколько кредитов. Конечно, карта подходит далеко не всем. Лимит обычной кредитки не превышает 20-50 тыс. рублей, а это значит, что вы можете занять у банка таким способом очень небольшую сумму и на не очень длительный срок.
Внимание: если вы решили оформить несколько кредитов в разных кредитных организациях, то лучше делать это максимально одновременно чтобы сведения о том, что у вас уже есть займ, не были переданы в БКИ.
Документы для получения второго займа
Список документов для получения второго кредита будет примерно таким же, каким был список для получения вашего первого займа, с той лишь разницей, что при подаче заявления на второй займ в ту организацию, где вы уже брали займ, список может быть несколько меньше.
Чаще всего банки и другие кредитные организации запрашивают следующий пакет документов:
- заявление на получение займа;
- паспорт;
- документ, подтверждающий регистрацию;
- документ, подтверждающий финансовое состояние потенциального заемщика.
Банк также в праве запросить документы о смене фамилии, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.
Кредит с плохой кредитной историей
Взять даже один кредит с плохой кредитной историей уже непросто. Давайте рассмотрим степень того, насколько история может быть плохой и что с ней можно сделать. Кредитные данные различаются по степени добросовестности заемщика.
Все выше перечисленные данные заносятся в бюро кредитных историй. Срок давности данных банк определяет самостоятельно. Так, иногда это может быть 3 года, а иногда и 15 лет.
Второй займ с плохой кредитной историей
Давайте рассмотрим самые популярные способы взять второй кредит при плохой кредитной истории подробно.
Сколько кредитов можно брать в год
Несколько кредитов, оформленных в одном банке – это нормальная ситуация сегодня. Так, например, у человека может быть заработная карта с кредитным лимитом, кредитная карта, а также обычный потребительский кредит или ипотеку и вы насчитаете целых 3 кредита, которые, скорее всего, оформлены в одном кредитном учреждении.
Конечно, в одном банке можно иметь не только разные типы кредитов, но и одинаковые, например, несколько потребительских кредитов.
При рассмотрении вашей заявки на второй потребительский займ банк обратит внимание на:
- размер вашего дохода;
- кредитную историю.
Кредитную историю мы рассмотрели ранее, размер же вашего дохода должен быть хотя бы в 5 раз больше, чем суммарный платеж по кредиту в месяц. Так, например, если вы должны платить по 2 кредитам сумму в 10 тыс. рублей, то ваша заработная плата должна быть не менее 50 тыс. рублей.
Если вы уверены, что ваши данные слишком плохие для того чтобы подать документы на кредит в привычном для вас банке, то сразу же обращайтесь в другой банк, либо даже в несколько банков. Если вы возьмете несколько кредитов одновременно в разных банках, то данные не успеют обновиться в БКИ.
Внимание: если ваша кредитная история слишком плохая, то попробуйте оформить кредит в банке, который берет данные из другого БКИ, нежели ваш привычный банк.
Как снизить сумму кредита
Рефинансирование (перекредитование) поможет существенно снизить вашу кредитную нагрузку. Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой заемщик оформляет еще один кредит для того чтобы покрыть свои старые долги.
Для того чтобы разобраться подробнее в рефинансировании кредита, давайте рассмотрим преимущества этого процесса:
- Улучшением ваших данных. С помощью рефинансирования вы достаточно быстро сможете сделать свою кредитную историю благоприятной.
- Обслуживание займов для вас становится намного проще. Так, если раньше вы платили по займам несколько раз в месяц и могли что-то забыть, то теперь вам придется проводить платеж всего один раз в месяц. Проведение одного платежа вместо нескольких значительно уменьшает комиссии банка, взимаемых за обслуживание вашего счета, а качество его обслуживания повышается.
- Если в ходе рассмотрения вашей заявки на рефинансирование было принято решение о том, что сроки по некоторым кредитам могут быть передвинуты, то размер платежа в месяц может быть значительно снижен.
- Рефинансирование помогает подобрать наиболее выгодные для вас условия оплаты кредита. Так, если вы впопыхах оформили для себя невыгодную кредитную карту, то теперь банк поможет пересмотреть условия договора, включая процентную ставку и дополнительные платежи.
- Рефинансирование кредита позволяет в будущем оформить более крупный займ снова, т. к. большинство банком предпочтут дать большой кредиту лицу, у которого последний кредит был большим, чем маленьким.
Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. Могу ли я взять второй кредит, если до погашения первого осталось 4 месяца?
Да, можете. Однако скорее всего банк потребует от вас дополнительных гарантий в виде поручителей, либо залога.
Вопрос №2. Хочу взять второй кредит в Сбербанке. Дадут ли? Кредитная история хорошая.
Да, дадут. Если вам нужна небольшая сумма, то советуем присмотреться к кредитным картам данного банка.
Вопрос №3. Можно ли взять второй кредит чтобы покрыть первый?
Можно, но лучше присмотритесь к такой услуге в банках, как «перекредитование». Если же вы твердо решили взять второй кредит на покрытие долгов по первому, то банк в обязательном порядке запросит у вас данные о доходах, а также о месте работы.
Вопрос №4. Хочу взять второй кредит. Доход подтвердить свой не могу. Кредитная история нормальная. Получится ли?
Крупные банки не дают займы без подтверждения дохода. Обратитесь в МФО, либо в мелкий региональный банк.
Вопрос №5. От чего зависит количество возможных кредитов? Например, я хочу взять третий кредит (уже плачу 2 других), дадут ли мне?
Если ваши доходы позволяют, то дадут. Банки не ставят ограничения на количество кредитов, однако, на общую сумму платежа по займам в месяц.
Источник
