Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.
В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.
Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой предоставляют подобные займы.
Что значит обременение
Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.
Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.
Виды обременений
Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:
- Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
- Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
- Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
- Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
- Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
- Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.
Можно ли проверить наличие обременения
Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:
- Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
- Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
- Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
- Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.
Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.
Условия предоставления займов
Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект.
Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.
Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.
Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».
Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:
- Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
- Небольшой пакет запрашиваемых документов.
- Возможность получить большую сумму.
- Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.
Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.
Источник
Когда встает вопрос о получении займа под залог недвижимости, многие клиенты сталкиваются с необоснованными страхами: есть ли какие-то риски? Каковы гарантии сохранности заложенного имущества? В одной из предыдущих статей мы подробно разбирали договор ипотечного займа,который КПК “Капитоль Кредит” использует в своей работе. Однако мы не коснулись темы, которая довольно часто волнует наших клиентов: что означает “обременение”, которое оформляется на недвижимость? Ограничивает ли оно собственника в правах? Давайте разберемся!
Что означает “обременение на недвижимость”?
Обременение — ситуация, в которой физическое или юридическое лицо, не являющееся собственником недвижимости, приобретает определенные права на нее. Иными словами, под это определение подходит не только залог квартиры по договору ипотеки, но и:
- аренда квартиры с официальным заключением долгосрочного договора и оформлением его в Росреестре (собственник не имеет права продать квартиру и выселить жильцов, пока действует договор);
- доверительное управление, при котором управляющее лицо или компания получает право совершать сделки с недвижимостью в интересах собственника;
- арест квартиры — один из наиболее сложный видов обременения, которое налагается судом или судебным приставом. При этом виде обременения, в отличие от других видов обременения, продать квартиру не получится даже с разрешения залогодержателя — только после погашения долга и снятия ареста.
Также к ситуациям обременения можно отнести понятия ренты, сервитута и даже включения объекта в перечень культурных памятников, а также ряд других случаев. Мы не будем разбирать каждый из них, нас интересует именно тот вид обременения, которое возникает при оформлении займа под залог недвижимости.
Дело в том, что само понятие ограничения (обременения) прав на недвижимость ранее было закреплено в статье 1 ФЗ-122 от 21.07.1997 “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, которая утратила силу с 1 января 2017 года. Поэтому имеет смысл рассматривать не понятие обременения в целом, а конкретно ограничение прав на недвижимость при заключении договора ипотечного займа под залог недвижимости.
Как ограничивает собственника обременение на квартиру при займе под залог недвижимости?
Любое ограничение прав на недвижимость недействительно без внесения записи о нем в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Подобная запись является своеобразной “страховкой” и гарантирует, что при попытке продажи квартиры с обременением Росреестр либо потребует документ о согласии на сделку третьих лиц, либо в принципе откажет в регистрации сделки купли-продажи.
Запрет на несогласованную продажу квартиры с обременением — единственное ограничение, которое накладывается на залоговую квартиру при получении займа в КПК “Капитоль Кредит”. Иными словами, вы:
- остаетесь собственником недвижимости;
- можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы” (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”) — то есть имеете право сдавать недвижимость в аренду;
- сохраняете право на пользование имуществом (согласно той же статье). Это означает, что нет необходимости выписываться из квартиры.
Итак, понятие обременения, которое может показаться рискованным, по факту ни в чем не ограничивает вас как собственника недвижимости. Если у вас остались еще какие-то вопросы по поводу договора, вы можете позвонить нам по бесплатному номеру 8 (800) 550-54-21 — мы с радостью проконсультируем вас.
Источник
Альтернатива займам под залог квартиры в банке есть!
Вы можете получить деньги в нашей компании с меньшими потерями времени и без отказов.
Просто сравните
Наша организация
У нас Вы можете получить сразу большую сумму денег под залог недвижимости вне зависимости от дохода — мы выдаем от 300 тысяч до 50 миллионов.
Сюда входит рассмотрение заявки, оценка объекта, составление графика платежей, подписание договоров и получение денег.
90% клиентов получают деньги, требования к заемщикам очень лояльные.
Кредитная история не рассматривается нашими сотрудниками, и не играет роли при получении денег.
Вам не потребуется подстраиваться под тот график, который обычно предлагают банковские организации. Мы составляем его с учетом возможностей и пожеланий клиентов.
Банк
Сумма займа под залог квартиры в банке зачастую намного ниже, и рассчитывается, исходя из данных, указанных в официальном подтверждении заработной платы клиента.
Банк рассматривает обращения клиентов долгое время, много зависит от того, о каком виде займа и о какой сумме идет речь.
Банки предъявляют очень строгие требования к клиентам, и одобряют малое число заявок.
Негативная кредитная история в большинстве случаев приводит к отказу.
Получить займ под залог квартиры с обременением Вы можете только согласно стандартным банковским программам с жесткими условиями погашения платежей.
Для кого мы работаем?
- Для тех, кому срочно нужен займ под залог квартиры с обременением.
- Для тех, кому банки отказали в кредите.
- Для тех, кому нужна большая сумма денег.
Минимальный пакет документов
В отличие от банков, выдающих кредиты под залог квартиры с обременением, мы не просим Вас собирать лишних бумаг.
Требуются:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о праве на недвижимость и документ-основание
Не требуются:
- Справка о заработной плате
- Поручители
- Согласие супругов
Квартира не переоформляется!
Мы оформляем с нашими клиентами договоры займа и залога и не перерегистрируем недвижимость на других лиц, что гарантирует Вам безопасность и спокойствие за свое жилье.
- Для того, чтобы оформить займ в нашей компании, Вам должно быть больше 18 лет, Вы должны быть гражданином РФ, а также иметь право собственности на закладываемую недвижимость.
- Займы оформляются только на недвижимость, которая находится на территории Москвы и области.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Деньги под проценты под залог квартиры
- Взять срочно деньги под залог недвижимости в Москве
- Срочно нужны деньги под залог квартиры?
- Выгодные и доступные кредиты под залог жилого дома
Другие полезные материалы:
- Кредит под залог доли квартиры в банке — плюсы и минусы
- Заем под залог недвижимости без подтверждения доходов
- Как взять кредит в российском банке под залог недвижимости
- Кредит в банке под залог доли — оформляем все правильно
- Дом в залог банку — как не остаться без недвижимости
Источник
В настоящее время займ под залог с обременением оказывается не таким уж и редким явлением. Благодаря имеющемуся недвижимому и даже движимому имуществу человек может решить свои срочные финансовые проблемы, не теряя при этом право собственности на свое жилье, офисную территорию, загородный дом или просто автомобиль, и получая лишь временные ограничения касаемо продажи заложенного имущества.
Если возникла такая необходимость, Вы можете взять займ под залог с обременением через банк, однако в целом ряде случаев банки отказываются от подобных сделок. Кроме того, оформление документов может затянуться надолго, как и проведение различных проверок, а деньги могут требоваться в срочном порядке.
Где взять займ с обременением
Однако это не значит, что от такой возможности получения денег стоит отказываться, тем более, если других вариантов нет. На практике займ под обременение получить вполне реально, и для этого необходимо обратиться к специалистам, которые работают с подобными ситуациями. Так, к примеру, наша организация охотно берется за такую работу, и наши клиенты вполне могут получить средства под залог с обременением недвижимости, если она действительно им принадлежит, и если у них есть документ, удостоверяющий личность. Все эти бумаги необходимо предоставить первоочередно. В дальнейшем:
- Документы проверяются, комплектуются.
- Подписывается договор займа с обременением.
- Человек получает причитающуюся ему сумму денег.
Все процедуры занимают не более 15 минут, так что срочный залог – это вполне реально. В дальнейшем займ выплачивается согласно условиям договора, и как только последние деньги поступают на счет организации, выдавшей такой займ – собственность клиента выходит из- залога, и он может распоряжаться ею любым необходимым образом. Ничего сложного в выполнении всей этой процедуры от ее начала и до конца нет. Кроме того, стоит отметить, что человек, взявший деньги под залог с обременением недвижимости и своевременно все выплачивающий, либо продлевающий сроки платежей, что вполне допустимо в нашей организации, ничем не рискует, и его собственность в любом случае останется у него.
Никаких проблем с недвижимостью или движимым имуществом возникать не будет, потому как даже обременение не позволяет так уж просто отсудить у человека его имущество. Наш клиент, взявший займ под обременение, защищен всесторонне, и наши сотрудники в любом случае будут помогать решать ему любые проблемы, которые только могут возникнуть в процессе возвращения средств.
Вы можете ознакомиться с образцом договора на нашем сайте, чтобы убедиться, что никаких подводных камней здесь нет.
Как быть с имуществом?
Да, продать имущество, находящееся под залогом у кредитора, неимоверно сложно. Такие сделки выполняются лишь изредка, и при этом обязательства перед кредитором переходят к покупателю недвижимости или иного объекта, и именно он продолжает выполнять условия договора перед организацией, которая дала займ. Данные попадают в реестр и находятся там до тех пор, пока имущество находится под залогом, так что осуществлять мошеннические операции на этой почве фактически нереально.
Если возникло желание продать имущество с обременением – лучше сделать это уже после того, как долг будет выплачен. Или реализовывать его еще до получения займа. Если же вы хотите взять деньги под продажу квартиры, обратитесь к нашим консультантам, и они рассмотрят каждую ситуацию индивидуально.
Стоит помнить, что нельзя взять ссуду несколько раз, предлагая одну и ту же недвижимость в залог – квартиры под обременением не рассматриваются как гарантия погашения долга.
Решили взять деньги займ с обременением? – Обращайтесь к нам, и мы оформим все бумаги быстро, и постараемся создать наиболее комфортные для Вас условия возвращения средств.
Займы без поручителей в деталях
Источник
При необходимости получить крупную сумму на любые цели заемщики могут оформить кредит под залог квартиры с обременением. Об особенностях залога, компаниях, выдающих кредит, можно узнать из статьи.
Можно ли оформить займ под залог квартиры с обременением
Да, если у заемщика имеется недвижимость в полной или частичной собственности. Обременение оформляется по закону, залог регистрируется в Росреестре на период выплаты долга.
В качестве залога кредитор может принять не только квартиру, но и дом для постоянного проживания, коттедж, земельный участок, коммерческую недвижимость. В зависимости от компании могут применяться различные ограничения на тип недвижимости, ее характеристики, расположение.
Отказать в залоге могут заемщикам с испорченной кредитной историей, если есть открытые долги и просрочки. При наличии 1-2 просроченного платежа можно получить кредит.
Условия кредитный брокеров
Займ под залог квартиры с обременением оформляется так же, как и в банке, но есть некоторые отличия. Ипотечные брокеры предлагают более лояльные условия:
- Рассматриваются заявления на кредит с залогом от лиц с неофициальным трудоустройством.
- Необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ.
- Можно оформить кредит по небольшому пакету документов.
- Принимаются заявки от лиц, имеющих опыт работы от месяца, а не от полугода, как требуется в банке.
- Можно получить больший процент от цены недвижимости, нежели в банке.
Если при обращении в банк для залога собственного имущества заемщик получит не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры, то при обращении к брокеру ссуда может достигать 90% от цены квартиры на рынке. Теперь подробнее об условиях конкретных кредиторов, предлагающих займ под залог квартиры с обременением.
Легко-залог
В компании legko-zalog.com заемщики могут взять кредит на таких условиях:
- размер кредита под залог недвижимости до 100 млн р.;
- выдают до 90% от рыночной стоимости жилья;
- не обязательно подтверждать доход;
- имущество остается в распоряжении собственника;
- получить деньги можно без предоплаты;
- погашение кредита от года до тридцати лет.
Компания предлагает процентную ставку по акции от 7.5% годовых. Базовая ставка от 9% годовых. Не требуется привлекать к сделке поручителя, не имеет значения кредитная история.
Важно! Недвижимость не должна быть обремененной или под арестом.
Ипотечный брокер рассматривает недвижимость, которая расположена в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
РКБ
Учреждение выдаст средства на любые цели без привлечения поручителей. Не потребуется переоформлять собственность на банк. Отсутствуют скрытые комиссии и предоплаты.
Прочие условия брокера:
- Срок погашения до 25 лет максимально. Минимальный срок погашения — 1 год.
- Первичное решение по займу готово через 5 минут после подачи заявки.
- Можно получить бесплатную консультацию по продукту на сайте.
- Предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций.
Доход клиент может подтвердить справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ. Второй вариант — предоставить документы без справок о доходах. Оформление будет только по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка тогда будет рассчитываться индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, комплекта бумаг.
Необязательно иметь идеальную кредитную историю. Брокер рассматривает заявки от лиц с наличием просрочек, а окончательное решение по кредиту не будет зависеть от состояния кредитной истории.
Кредитный дом
За кредитом под залог квартиры с обременением можно обратиться к компании «Кредитный дом». Брокер рассматривает недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области.
Какие условия оформления кредита с залогом предложит брокер:
- процентная ставка от 7% годовых;
- минимальный срок оформления кредита 2 месяца;
- максимальный срок погашения долга 30 лет;
- выдают до 92% от рыночной стоимости жилья
Срок оформления договора быстрый, от одного дня. Компания предлагает также деньги под залог по типу рефинансирования. Организация выдаст средства на погашение предыдущей ипотеки, а новым залогодержателем станет «Кредитный дом».
В качестве объекта кредитования компания рассмотрит любую ликвидную недвижимость: квартиру, частный дом, коттедж, таунхаус, апартаменты, дом с землей и проч. В компании есть оценщики, которые смогут провести экспертизу рыночной стоимости жилья.
Артего финанс
Организация предлагает альтернативу банкам, где можно получить кредит без предоставления справок о доходах, поручителей, без решающего значения кредитной истории.
Что входит в условия кредитования:
- Срок погашения долга до 30 лет.
- Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей.
- Оформляется договор залога.
- Выдают ссуду до 80% от стоимости недвижимости.
- Срок рассмотрения заявки — 1 день.
- Не требуется переоформлять недвижимость.
Максимальная процентная ставка по продукту — 25% в год. Брокер получает заявку от клиента и рассылает ее в ведущие банки. Он сопровождает сделку до принятия положительного решения, также помогает получить рефинансирование с более выгодными условиями.
Сравнительная таблица ставок и суммы
Прежде чем обратиться к одной из фирм, необходимо изучить репутацию финансового учреждения, уделить внимание таким аспектам:
- предлагает брокер свои услуги бесплатно или берет процент за сделку, фиксированную сумму;
- интересуется только характеристиками заемщика или сначала спрашивает, какой кредит нужен и цель его получения.
Перед обращением можно найти несколько банковских программ с наиболее выгодными условиями и уточнить, сможет ли брокер получить такие условия или лучше для заемщика.
Оцените статью:
Загрузка…
Источник