Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Защита прав кредитора по обязательствам
Требования об исполнении в натуре как способ защиты прав кредитора. Астрент, понятие и применение.
В любой деятельности, связанной с предпринимательством, защита прав и интересов кредитора является весьма важной и актуальной проблемой. Именно поэтому государство предпринимает все доступные меры, чтобы в полной мере обеспечить кредиторов всем комплексом защитных действий. Если же лицо, принявшее на себя обязательства по обслуживанию займа не будет их исполнять в соответствии с договоренностями, то в такой ситуации на него будет наложен астрент.
Требования об исполнении в натуре как способ защиты прав кредитора
Об исполнении обязательств по обеспечению кредитных договоренностей существует огромное количество нормативной документации. Однако, несмотря на это основную роль в данном вопросе играет ГК РФ. Здесь предусмотрено сразу несколько способов, согласно с которыми будет происходить применение такого процесса, как обеспечение исполнения обязательств.
Несколько раз законодательная база, которая предполагала действия относительно защиты прав кредитора, была скорректирована. В настоящее время этот вопрос рассматривается в ст.308.3 ГК РФ. Обновленный норматив посвящен тем шагам, которые могут быть предприняты кредитором, если его интересы грубо нарушаются.
В частности, если должнику не удается в четком соответствии с договоренностями исполнить свои обязанности, кредитор получает право требовать от него выполнение обязательств в натуре. Однако произойдет это только по решению уполномоченных судебных органов.
Стоит обратить внимание, что новая норма содержит оговорку. Кредитор получает полное право требовать исполнения обязанностей по обслуживанию займа в натуре, если иное не предусмотрено действующими нормами ГК РФ и условиями кредитного соглашения. Чтобы максимально защитить свои интересы, кредитор должен будет подать соответствующий иск в судебные инстанции.
На основании данного иска суд начнет судебное разбирательство относительно требования о выполнении обязанностей в натуре.
Если же и после того, как суд примет решение, кредитор не сможет в полном объеме добиться удовлетворения своих требований, то в таком случае на нарушителя, отказывающегося исполнять свои обязанности в натуре, будет наложен астрент.
Это также предусмотрено обновленной ст.308.3 ГК РФ.
Астрент, понятие и применение
В соответствии с законодательными определениями, астрент являет собой некую разновидность денежного штрафа, который будет возложен на лицо, не исполняющее своих обязательств, установленных в соответствии с судебными постановлениями.
Данная норма впервые была использована французской законодательной базой, и с того времени получила широкое распространение в правовых документах других стран, в том числе и России. По сути, астрент представляет собой определенный вид денежной компенсации, которая присуждается кредитору в случае нарушения его прав и интересов со стороны должника, который без наличия уважительных причин не исполняет все возложенные на него обязанности.
Если быть точнее, то в ст.308.3 ГК РФ указано, что астрент устанавливается в отношении недобросовестного должника. И тут же стоит отметить, что прежде чем подобная норма будет использована в отношении должника, необходимо будет в судебном порядке доказать факт его недобросовестного исполнения обязательств, а это бывает весьма непросто. Если же суд признает, что должник является недобросовестным. То в таком случае на него будет наложен астрент, представляющий собой определенную форму штрафных санкций в денежном выражении.
Астрент в нашей стране стал использоваться повсеместно с 2014 года, когда в свет появилось постановление Пленума ВАС РФ, в соответствии с которым изучались возможности требования от должников исполнения обязательств в натуре.
Теперь же данное положение закреплено на высшем законодательном уровне, и может быть применено в отношении любого должника, который не соблюдает свои обязательства.
Применяется такая норма, как астрент, исключительно в том случае, если нарушитель даже по судебному решению не выполняет свои обязанности. В такой ситуации кредитору необходимо подать иск в судебные инстанции. И исходя из всех фактов об уклонении должника от соблюдения условий соглашения, иск подлежит удовлетворению и наложению на нарушителя штрафных санкций в виде обязательного денежного платежа.
Соглашения кредиторов о порядке удовлетворения их требований к должнику
Если ситуация сложилась таким образом, что у одного должника имеется сразу несколько кредиторов, то они имеют право заключить между собой соглашение, регулирующие их права и интересы, а также устанавливающее удовлетворение их требований к должнику.
Данная возможность предусмотрена ст.309.1 ГК РФ. В нормативе отмечено, что в случае наличия нескольких кредиторов, они должны самостоятельно между собою заключить договоренности, которые будут устанавливать порядок удовлетворения их требований в случае неисполнения должником обязательств.
При этом стоит отметить, что соглашение может быть применено исключительно в том случае, когда требования кредиторов однородные. К примеру, если должник имеет обязательства перед одними кредиторами в денежном выражении, а перед другими – в отношении ценных бумаг, то должны будут заключены два соглашения, каждое из которых будет регулировать определенные правоотношения.
Соглашение обязательно только для кредиторов. Должника можно не ставить в известность о договоренностях, заключенных между его кредиторами.
Однако, если он будет игнорировать свои обязательства, то кредиторы могут обратится в суд с иском. И итогом станет наложение на нарушителя такого штрафа, как астрент, и обеспечение удовлетворения требований кредиторов согласно тому порядку, который предусмотрен их совместными договоренностями.
Опыт нашей команды по обязательствам более 20 лет. Руководитель практики Захарова Е.А.
Источник
О нас
ПОЛЕЗНО: подпишитесь на канал в YouTube, чтобы получать бесплатно советы адвоката и иметь возможность разобрать свой вопрос через комментарии к роликам
АБ «Кацайлиди и партнеры»
Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
+7 (343) 345-80-80
пн.-пт. с 09:00 до 18:00
- Главная
- Юридические услуги юридическим лицам и ИП в Екатеринбурге
- Защита прав кредиторов
Защита прав кредиторов при банкротстве или иных случаях с нашим адвокатом пройдет на профессиональной основе. Гражданский кодекс РФ выделяет несколько способов защиты, о которых речь пойдет ниже. Наш адвокат по гражданским делам поможет Вам во всем разобраться.
ВНИМАНИЕ:если Ваш должник не отдает денежные средства и инициирует процедурубанкротства ООО, то наш адвокат будет отстаивать все права кредитора на всех стадиях данного процесса для достижения положительного результата по делу.
Когда требуется защита прав кредиторов?
В стране с достаточно неустойчивой экономической ситуацией компаниям сложно удержаться на плаву. И не редки случаи, когда еще вчера была крупная развивающаяся компания, а сегодня она не может выплатить даже зарплату сотрудникам. Что уж говорить о долгах кредиторам. В таких случаях защита прав кредиторов является важной и актуальной. Она может потребоваться в следующих случаях:
- Продажа организации. Об этом займодавец должен быть предупрежден. Но, недобросовестные должники могут этого не сделать. И тогда потребуется обращаться в суд и отстаивать свои права;
- Ликвидация компании. Учредители обязаны сообщить о ликвидации в СМИ и дополнительно имеющимся кредиторам. При ликвидации очень часто допускают нарушения закона по срокам уведомлений и составлению ликвидационного баланса. Например, в нем не учитывают невыплаченные долги.
- Банкротство юридического лица. Данная процедура позволяет уходить от исполнения обязательств. Кроме того, возможно, что кредитор не один, а их несколько. Необходимо контролировать, чтобы при несостоятельности должника были соблюдены нормы закона. Многие кредиторы узнают о банкротстве, только когда заказывают выписку из ЕГРЮЛ для обращения в суд с иском о взыскании долга. И видят, что должник уже как год находится в стадии банкротства. Здесь без помощи адвоката по защите прав кредитора не обойтись. Отдельно хочется выделить банкротство застройщика МКД. Необходимо следить за действиями арбитражного управляющего.
- Реорганизация фирмы. Защитить права кредитор сможет, только если заранее будет знать о реорганизации. В ином случае придется обращаться в суд не только о возврате долга, но и о приостановлении реорганизации.
- Иные ситуации, когда требуется защита прав кредиторов, поскольку невозможно все перечислить в рамках короткого материала на сайте.
ВНИМАНИЕ: смотрите видео с советами адвоката по банкротству и задавайте свой вопрос в комментариях ролика
Способы защиты прав кредиторов
Законодателем предусмотрено не так уж много способов для защиты прав кредиторов. Да и судебной практики по этому вопросу не достаточно. Но, несмотря на это, защитить свои права и интересы кредитор может несколькими способами:
- Требовать возмещения убытков. Смысл этого способа в том, чтобы восстановить имущественное положение кредитора, которое было бы при исполнении своих обязательств должником;
- Взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ. Если должник не возвращает денежные средства в установленный срок, кредитор вправе на эту сумму рассчитать проценты за пользование деньгами и взыскать их через суд. Но это при условии, что в договоре не прописана договорная неустойка. То же самое и с договорной неустойкой;
- Требовать исполнения в натуре. Данный способ возможен только по решению суда. Это позволяет кредитору реализовать свое субъективное право требовать от должника совершения определенных действий. В случае неисполнения судебного акта, судья обяжет должника выплатить штраф;
- Отказаться от исполнения сделки. Кредитор вправе в случае неисполнении обязательств отказаться в одностороннем порядке от договора. Однако это должно быть прямо предусмотрено в законе или договоре;
- Соглашение между кредиторами. Данный способ применяется параллельно с другим способом защиты в случае, если кредиторов несколько. Это будет гарантией, что требования одного кредитора не будут удовлетворяться за счет интересов другого.
Это основные способы защиты прав кредиторов. Важно помнить, что защита прав кредиторов не освобождает должника от исполнения своей обязанности.
Защита прав кредиторов при банкротстве должника
Следующие варианты защиты прав кредитора помогут Вам даже при банкротстве должника:
- Сумма денег, которую заемщик вносит как доказательство того, что он согласен на подписание договора и обязуется его исполнять, называется задатком. Если обязательства не выполняются, то сторона должна выплатить внесенную сумму в двойном размере, что в действительности реализовать непросто. Составление договора будет считаться равнозначным для двух сторон, если заемщик возьмет денежную сумму под залог имущества. Такое соглашение между двумя сторонами рекомендуется применять, когда дело касается крупной денежной суммы.
- Такое обязательство, как неустойка, прописывается в каждом договоре. Оно означает, что должник обязуется кредитору выплатить определенную сумму денег, в случае недобросовестной уплаты кредита. В большинстве случаев неустойка начисляется за каждый просроченный день неоплаты. Такой пункт в договоре, по мнению кредиторов, должен склонять заемщиков к исполнению подписанного соглашения. На практике дела обстоят намного сложнее, должники не всегда вносят кредитный платеж вовремя и не выплачивают неустойку, что наносит непоправимый ущерб банкам или иным лицам, которые предоставили денежный займ. Защита прав кредитора в данном случае будет связана со скорейшим обращением в судебные органы для начала процедуры взыскания – получите консультацию адвоката по гражданским делам, чтобы узнать детали будущего судебного дела. Методы неустойки не всегда воздействуют на должников нужным образом, поэтому в соглашениях по выплате денежных средств прописываются дополнительные способы, направленные на исполнение должником договора. Кредитующая сторона имеет право на владение вещами (имуществом) заемщика, если он должен ему некую денежную сумму или услугу. Хотя на практике этот способ редко используется.
- Классическим вариантом ответственной выплаты долга является залог имущества, ведь в случае невыполнения принципалом всех условий договора, другая сторона вправе забрать недвижимое имущество. Такой подход наибольшим образом заставляет неплательщиков возобновлять выплату долга.
- Кредитор может защитить себя банковскими гарантиями, которые составляются в письменном виде. При их составлении нужно грамотно прописывать все пункты, только в этом случае они могут эффективно защитить кредитующую сторону.
- Под поручительством понимают обязанности по выплате денежной суммы перед кредитором от ответственного лица, который отвечает за обязательства выплаты средств заемщиком. Кредитор заинтересован в платежеспособных возможностях поручителя, она не должна вызывать с его стороны никаких сомнений. В случаях, когда Вы являетесь поручителем, Ваши права нарушаются со стороны кредитора, мы встанем на Вашу сторону — защита поручителей является еще одним направлением нашей адвокатской деятельностью.
Услуги по защите прав кредиторов в Екатеринбурге
Дать деньги в долг в качестве взаимопомощи близкому человеку или вложиться в перспективное выгодное мероприятие с целью получения прибыли дело простое. Но вот как сделать так, чтобы переданные суммы были застрахованы от не возврата, как избежать проблем в будущем. Одной из сложнейших проблем в области урегулирования финансовых вопросов – защита прав кредиторов.
Практика решения вопросов по защите прав кредиторов не однозначна. Поэтому лучше обратиться к нашему адвокату. Мы проконсультируем вас и дадим объективную оценку по делу и возможные перспективы.
Обратитесь к нам уже сегодня – выстраивание защиты прав кредиторов выгодно начинать на ранней стадии. От того, как мы с Вами предусмотрим все подводные камни будущей сделки и гарантии, которые может предоставить заемщик, зависит успех дела и ваше благосостояние.
Читайте еще про наши адвокатские услуги:
Ваши права кредитора при ликвидации организации по ссылке
Узнайте про банкротство ИП по налогам и защиту адвоката
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Источник
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ пересмотрела итоги спора должницы по банковскому кредиту. Некий банк продал по цепочке ее долг, который в итоге попал к некоему обществу с ограниченной ответственностью с вычурным названием. Местные суды, куда эта фирма вызвала гражданку, чтобы потребовать с нее долг, объяснили женщине, что с ее долгом поступили правильно. Но упорная дама дошла до Верховного суда РФ и там, после изучения дела, заявили — должница законно возмутилась, а их коллеги в регионе разрешили спор неправильно.
Эта история случилась в Новосибирской области. Там фирма пошла в суд с иском к некой гражданке, задолжавшей коммерсантам больше 864 тысяч рублей. Правда, истцы попросили добавить к этой сумме еще и госпошлину в 12 тысяч рублей.
Дело рассматривал Центральный районный суд Новосибирска и принял решение в пользу фирмы, присудив ей столько, сколько она попросила. Областной суд, недолго думая, это решение утвердил. Проигравшая ответчица дошла до Верховного суда РФ и там нашла понимание.
Верховный суд РФ с местными решениями не согласился и встал на сторону должницы. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила свою позицию, рассказав, где и как ошиблись их коллеги в регионе.
История этого иска началась еще в 2007 году, когда нынешняя ответчица взяла в банке кредит в 35 тысяч рублей под 25 процентов годовых. Срок действия подписанного ею кредита был «до востребования, но не позднее мая 2027 года». Спустя полтора года после подписания этого договора у самого финансового учреждения началась бурная личная жизнь — банк стал преобразовываться, потом сливаться с другим банком, потом, и не один раз, он поменял название. В 2013 году, судя по материалам дела, кредит клиентки, который на тот момент уже был с долгом, банк передал другому финансовому учреждению, к которому перешло и право требования долга. Интересно, но, судя по документам, банк, купивший долг, в тот же день передал его в некое ОАО, а это общество спустя буквально пару часов уступило долг гражданки одному ООО, а тот — второму ООО. Так в реестре уступаемых прав и появился договор нашей ответчицы. И с 35 тысяч рублей сумма долга выросла почти до 900 тысяч рублей, из которых половина суммы — основной долг, а остаток — неуплаченные проценты.
Уступка прав требования допускается, только если она прописана в договоре с банком
Решение районного суда было простым — ответчица «ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, права требования по которому были уступлены».
Апелляция с таким решением согласилась, подчеркнув, что согласие должницы на переуступку прав требования не нужно, так как «личность кредитора не имела существенного значения для исполнения должником обязательств».
Кроме того, областной суд сказал, что кредитный договор «не содержит условия, запрещающего передачу прав третьим лицам». Вот с такими выводами местных судов и не согласился Верховный суд РФ. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса. В нем есть 382-я статья, в которой говорится, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано другому лицу «на основании закона». Для такого перехода к другому лицу прав кредитора согласия должника не требуется, «если иное не предусмотрено законом или договором».
Потом Верховный суд перешел к материалам своего пленума, который рассматривал споры о защите прав потребителей (N 17 от 28 июня 2012 года). На пленуме было разъяснение — решая дела по спорам об уступке прав требований по кредитным договорам потребителей (физических лиц), суд должен учитывать следующее. В Законе «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Исключение — «если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении».
Вывод Верховного суда — действующее законодательство не исключает возможность передачи прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) другим лицам, у которых нет лицензии на банковскую деятельность. Но такая уступка допускается только в том случае, если подобное прописано в договоре между банком и его клиентом и обе стороны это согласовали, заключая договор.
Судя по материалам нашего дела, кредитный договор, который заключила гражданка с банком, не содержал положения о возможности переуступки прав по этому договору третьим лицам. По мнению высокой судебной инстанции, райсуд не учел, а областной суд не увидел, что разъяснения пленума Верховного суда применены в этом деле неправильно. Поэтому решения новосибирских судов отменены, и спор придется пересматривать заново.
Источник