Выбор кредита – это сложная задача, ведь от него зависят условия кредитования. Подбираются займы в зависимости от: желаемой суммы и сроков кредитования, кредитной истории, уровня дохода, наличия имущества в собственности.
Все кредиты условно делятся на два вида: залоговый и беззалоговый кредит. Они имеют много отличий, о которых заемщики должны знать. В этой статье мы разберемся в их особенностях, рассмотрим все плюсы и минусы, а также постараемся понять, какой из них выбрать.
Что такое беззалоговые и залоговые кредиты?
Залоговый и беззалоговый кредит – это два вида кредитования. В первом случае подразумевается, что заемные средства выдаются под обеспечение. Обеспечение – это юридическая мера, снижающая риски не возврата кредита. В данном случае обеспечением выступает имущество, на которое обращается взыскание в случае, если заемщик не хочет или не может своевременно погасить долг. Беззалоговый кредит предоставляется банками и микрфинансовыми организациями без залогового обеспечения.
Главные отличия
Для получения залогового кредита кредитополучатель предоставляет в залог имущество.
Это может быть недвижимость (квартира, комната, часть квартиры, частный дом, дача, земельный участок, коммерческая недвижимость и т.д.), автомобиль, спецтехника, ценные бумаги и другое имущество. При этом имущество должно иметь соответствующую для статуса залога ликвидность. Как правило, размер выданного кредита не превышает 70-80% от стоимости имущества.
Залоговые займы отличаются тем, что выдаются кредиты на большие суммы и на продолжительное время. А от заемщиков не всегда требуется подтверждать свой доход справками и бумагами. Связано это с тем, что в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств, банк или другая финансовая организация может реализовать залоговое имущество по рыночной цене и вернуть деньги. Залоговое имущество снижает риски для кредитора и является гарантией того, что кредит будет возвращен.
Читайте также: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Беззалоговый займ – это кредиты без залогового обеспечения. Чаще всего они выглядят, как быстрые займы. То есть, выдаются относительно небольшие суммы на короткие промежутки времени (от 2-3 дней до 1 года). Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Заемщику не нужно бегать по инстанциям и собирать справки.
На выдаче беззалоговых кредитов специализируются микрофинансовые организации. В них процедура оформления займа сделана простой. Заемщику нужно зайти на официальный сайт компании и заполнить анкету. Заявка на кредит рассматривается МФО в течение 1-30 минут.
Сегодня есть много микрофинансовых организаций, в которых можно оформить беззалоговый кредит. Например, на хороших условиях можно подать кредитную заявку на Creditplus.ru. Компания предлагает беспроцентный заем для всех новых клиентов.
Преимущества и недостатки
Преимущества залоговых займов:
- Низкие процентные ставки, так как банки меньше рискуют;
- Широкий диапазон времени, выделенный на погашение кредита (от 6 месяцев до 10-15 лет);
- Редко нужны поручители и справка о доходах;
- Получение кредита на крупную сумму;
- КИ не имеет значение.
Главный минус таких кредитов в том, что у заемщика должно быть в собственности имущество, которое на 120-130% покрывает размер займа. А в случае образования просрочки и нарушения сроков выплат банк забирает это имущество. Еще один недостаток этого вида кредитования – траты времени, сил и денег на оформление всех бумаг. Залоговое обеспечение должно быть юридически правильно оформлено. Для этого собираются разные справки и документы, а занимается этим заемщик. К другим недостаткам можно причислить отсутствие возможности оформления отсрочки и обязательное оформление страховки.
Плюсы кредита без залога:
- Не нужно имущество для получения займа;
- Высокая скорость оформления кредита;
- Отсутствие бюрократических проволочек;
- Легкость оформления займа.
Минусы у беззалоговых кредитов тоже есть. В первую очередь это невозможность получить крупную сумму на продолжительный срок. Процентная ставка в банках выше, чем при оформлении залогового займа. Но микрофинансовые организации предлагают первые кредиты под 0% в день. А для постоянных клиентов делаются скидки.
Какой кредит выбрать?
При выборе кредита учитывайте разные факторы. Вот несколько простых рекомендаций:
- Учитывайте размер желаемого займа.
- Смотрите на процентную ставку.
- Оценивайте свои силы. Если вы не уверены, что сможете своевременно вернуть деньги, то лучше не брать залоговый кредит. Вы не сможете оформить отсрочку, поэтому лишитесь имущества.
- При оформлении беззалоговых займов в одной и той же МФО с каждым разом вы сможете брать большие суммы. В большинстве микрофинансовых организаций есть программа лояльности, по которой для постоянных клиентов снижаются процентные ставки, а кредитный лимит увеличивается.
- Учитывайте срочность кредита. Залоговый займ оформляется долго. А получить беззалоговоый кредит можно в течение 1 часа.
Залоговые и беззалоговые займы имеют много отличий, которые должны учитываться при оформлении кредита. Перед тем, как оформлять тот или иной вид займа, хорошо все взвесьте и внимательно рассмотрите каждое предложение. Залоговые кредиты хоть и позволяют взять в долг любую сумму на продолжительный срок, но это риск лишиться своего имущества в случае образования просрочек и невыплаты долга.
Источник: В чем разница между залоговыми и беззалоговыми кредитами?
Источник
Кредитование – популярная услуга, которой пользуется большой процент граждан России. Многие оформляют займы на регулярной основе, решая с их помощью разные финансовые проблемы: деньги на ремонт, поездку за границу, покупку чего-либо, лечение, обучение, вложения в бизнес и деньги до зарплаты. Однако даже «профессиональные» заемщики далеко не всегда знают, как правильно выбрать кредит, и на что следует в первую очередь обратить внимание.
В этой статье мы рассмотрим два основных вида кредитов, разницу между ними, их преимущества и недостатки.
Что такое залоговые и беззалоговые кредиты?
Залоговый и беззалоговый кредит – это два основных вида займов, которые выдаются банками и микрофинансовыми организациями.
Залоговый кредит – это заем, обеспеченный ликвидным имуществом заемщика. По условиям такой сделки заемщик получает займ от кредитора, обеспечивая его собственным имуществом: квартира, автомобиль, драгоценности, дача, земельный участок. Стоимость залогового имущества зависит от размера кредита. Как правило, кредиторы берут в залог имущество, стоимость которого на 50% превышает итоговый размер займа (не тела кредита, а суммы, которую заемщик должен вернуть с учетом набежавших процентов).
Делается это на тот случай, если заемщик не вернет денежные средства, и залоговое имущество придется реализовывать. Залоговые объекты дают кредитору уверенность, что он в любом случае получит выгоду. При этом в случае выполнения финансовых обязательств (своевременное погашение кредита) залоговое имущество возвращается заемщику после окончания действия кредитного договора.
Беззалоговый кредит – это займ, не подразумевающий передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Другими словами, заемщик получает от кредитора определенную сумму в долг, а единственной гарантией возврата средств при этом является подписанный им кредитный договор. Документы имеют большое значение, и при необходимости с таким договором кредитор может направиться в суд. Тем не менее, такая бумага, в отличие от имущества, не имеет никакой ценности.
Основные отличия
Для более четкого понимания стоит внести ясность в факторы которые отличают эти два вида кредитов.
Обеспечение займа
Это очевидное отличие этих кредитов. В залоговых кредитах для обеспечения займа кредитополучателем предоставляется ликвидное имущество, а беззалоговые кредиты выдаются без такого обеспечения.
Срок кредитования
Займы с обеспечением выдаются на гораздо больший срок (до 10-15 лет). Кредитный период займов без обеспечения намного короче и колеблется в пределах от 2-6 месяцев до 3-5 лет.
Сумма кредита
Это одно из важнейших отличий, так как для большинства заемщиков сумма займа играет решающую роль при выборе кредитного продукта. Под залог имущества выдаются кредиты практически любых размеров, главное, чтобы у заемщика было имущество, которое покроет размер ссуды. При этом размер кредита, как правило, составляет 50-80% от оценочной стоимости имущества.
Размер беззалоговых займов рассчитывается для каждого клиента. Финансовым учреждением учитывается доход заемщика, его кредитная история, место работы, дополнительные источники дохода и многие другие моменты. Благодаря онлайн заявке на кредит, заемщик может заранее узнать, какую сумму ему готово выдать финансовое учреждение.
Пакет документов
Получить заем без залога намного проще, так как не нужно подготавливать целый пакет документов. А при оформлении займа под залог начинается бумажная волокита, особенно если человек впервые оформляет подобный кредит. Кредитополучатель тратит время и собственные средства на оформление всех бумаг. Например, ему нужно оценить и застраховать залоговое имущество. Из-за этого процедура оформления кредита растягивается надолго.
Процентная ставка
Займы с обеспечением могут похвастаться меньшей процентной ставкой, ведь кредитор не перестраховывается на случай, если заемщик не выполнит своих обязательств.
Преимущества и недостатки
Залоговый кредит имеет следующие очевидные плюсы:
- Длительный срок кредитования;
- Большая сумма займа – ограничивается стоимостью залогового имущества;
- Меньше требований к заемщику – возраст, уровень дохода, КИ и т.д.;
- Низкая процентная ставка.
Несмотря на все очевидные плюсы, у такого способа кредитования есть и недостатки. Самым очевидным из них является то, что далеко не у каждого человека есть имущество, которое можно заложить. Еще один минус в том, что в случае финансовых трудностей заемщик рискует потерять свое имущество, например, квартиру. Вследствие чего он останется в большом минусе. Также недостатком займов с обеспечением является бумажная волокита: сбор справок, оценка имущества, страхование и т.д. Это растягивается надолго, отнимая у заемщика много денег, сил и времени.
Преимущества беззалогового кредита:
- Возможность отсутствия объекта для залога, что делает такие займы доступными для разных категорий граждан;
- Простота оформления – не нужно оформлять передачу имущественных прав.
- Недостатки такого кредита очевидны: меньшая сумма займа, высокая процентная ставка, необходимость соответствовать критериям финансового учреждения, небольшой срок кредитования.
Какой вид выгодней всего?
Невозможно сказать, какой из этих видов кредита выгоднее. Если говорить с финансовой точки зрения, то кредит под залог имущества выгоднее, хотя и здесь все неоднозначно. Выбор кредита во многом зависит от целей заемщика и его требований. Если речь идет о серьезной ссуде, то кредит под залог не только позволит получить необходимую сумму, но и позволит сэкономить на процентах.
Если же говорить о беззалоговых займах, то они тоже могут быть выгодными. Яркий пример – беспроцентные кредиты от МФО.
Онлайн-займы в России
– это большой выбор кредитов от проверенных микрофинансовых организаций.
Источник
Выбор кредита – это сложная задача, ведь от него зависят условия кредитования. Подбираются займы в зависимости от: желаемой суммы и сроков кредитования, кредитной истории, уровня дохода, наличия имущества в собственности.
Все кредиты условно делятся на два вида: залоговый и беззалоговый кредит. Они имеют много отличий, о которых заемщики должны знать. В этой статье мы разберемся в их особенностях, рассмотрим все плюсы и минусы, а также постараемся понять, какой из них выбрать.
Что такое беззалоговые и залоговые кредиты?
Залоговый и беззалоговый кредит – это два вида кредитования. В первом случае подразумевается, что заемные средства выдаются под обеспечение. Обеспечение – это юридическая мера, снижающая риски не возврата кредита. В данном случае обеспечением выступает имущество, на которое обращается взыскание в случае, если заемщик не хочет или не может своевременно погасить долг. Беззалоговый кредит предоставляется банками и микрфинансовыми организациями без залогового обеспечения.
Главные отличия
Для получения залогового кредита кредитополучатель предоставляет в залог имущество.
Это может быть недвижимость (квартира, комната, часть квартиры, частный дом, дача, земельный участок, коммерческая недвижимость и т.д.), автомобиль, спецтехника, ценные бумаги и другое имущество. При этом имущество должно иметь соответствующую для статуса залога ликвидность. Как правило, размер выданного кредита не превышает 70-80% от стоимости имущества.
Залоговые займы отличаются тем, что выдаются кредиты на большие суммы и на продолжительное время. А от заемщиков не всегда требуется подтверждать свой доход справками и бумагами. Связано это с тем, что в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств, банк или другая финансовая организация может реализовать залоговое имущество по рыночной цене и вернуть деньги. Залоговое имущество снижает риски для кредитора и является гарантией того, что кредит будет возвращен.
Читайте также: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Беззалоговый займ – это кредиты без залогового обеспечения. Чаще всего они выглядят, как быстрые займы. То есть, выдаются относительно небольшие суммы на короткие промежутки времени (от 2-3 дней до 1 года). Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Заемщику не нужно бегать по инстанциям и собирать справки.
На выдаче беззалоговых кредитов специализируются микрофинансовые организации. В них процедура оформления займа сделана простой. Заемщику нужно зайти на официальный сайт компании и заполнить анкету. Заявка на кредит рассматривается МФО в течение 1-30 минут.
Сегодня есть много микрофинансовых организаций, в которых можно оформить беззалоговый кредит. Например, на хороших условиях можно подать кредитную заявку на Creditplus.ru. Компания предлагает беспроцентный заем для всех новых клиентов.
Преимущества и недостатки
Преимущества залоговых займов:
- Низкие процентные ставки, так как банки меньше рискуют;
- Широкий диапазон времени, выделенный на погашение кредита (от 6 месяцев до 10-15 лет);
- Редко нужны поручители и справка о доходах;
- Получение кредита на крупную сумму;
- КИ не имеет значение.
Главный минус таких кредитов в том, что у заемщика должно быть в собственности имущество, которое на 120-130% покрывает размер займа. А в случае образования просрочки и нарушения сроков выплат банк забирает это имущество. Еще один недостаток этого вида кредитования – траты времени, сил и денег на оформление всех бумаг. Залоговое обеспечение должно быть юридически правильно оформлено. Для этого собираются разные справки и документы, а занимается этим заемщик. К другим недостаткам можно причислить отсутствие возможности оформления отсрочки и обязательное оформление страховки.
Плюсы кредита без залога:
- Не нужно имущество для получения займа;
- Высокая скорость оформления кредита;
- Отсутствие бюрократических проволочек;
- Легкость оформления займа.
Минусы у беззалоговых кредитов тоже есть. В первую очередь это невозможность получить крупную сумму на продолжительный срок. Процентная ставка в банках выше, чем при оформлении залогового займа. Но микрофинансовые организации предлагают первые кредиты под 0% в день. А для постоянных клиентов делаются скидки.
Какой кредит выбрать?
При выборе кредита учитывайте разные факторы. Вот несколько простых рекомендаций:
- Учитывайте размер желаемого займа.
- Смотрите на процентную ставку.
- Оценивайте свои силы. Если вы не уверены, что сможете своевременно вернуть деньги, то лучше не брать залоговый кредит. Вы не сможете оформить отсрочку, поэтому лишитесь имущества.
- При оформлении беззалоговых займов в одной и той же МФО с каждым разом вы сможете брать большие суммы. В большинстве микрофинансовых организаций есть программа лояльности, по которой для постоянных клиентов снижаются процентные ставки, а кредитный лимит увеличивается.
- Учитывайте срочность кредита. Залоговый займ оформляется долго. А получить беззалоговоый кредит можно в течение 1 часа.
Залоговые и беззалоговые займы имеют много отличий, которые должны учитываться при оформлении кредита. Перед тем, как оформлять тот или иной вид займа, хорошо все взвесьте и внимательно рассмотрите каждое предложение. Залоговые кредиты хоть и позволяют взять в долг любую сумму на продолжительный срок, но это риск лишиться своего имущества в случае образования просрочек и невыплаты долга.
Кол-во просмотров: 2 455
Yana Bystrytska
Журналист, копирайтер.
Пишу о заработке, инвестициях, бизнесе.
Источник
С каждым годом увеличивается число предложений, позволяющих получить заемные средства по минимальному пакету документов. Причин для такой тенденции несколько. На рынке растет конкуренция, а его участникам необходимо привлекать новых клиентов. При этом учреждения защищают себя от чрезмерных рисков повышенными ставками. Возможностей получить займ без залога в Москве тоже становится все больше.
Потребность в нем особенно высока, когда заемщику важно как можно быстрее найти деньги, и у него нет времени или возможности предоставлять залоговое имущество или искать поручителей. Для этого у финансовых организаций есть множество предложений, позволяющих просто обратиться в одно из отделений, подписать необходимые бумаги и забрать денежные средства быстро и в требуемом количестве.
Особенности займов без обеспечения
- Все, кто их получает, вправе осуществлять расходы по своему усмотрению и не подтверждать траты документально.
- Как правило, довольно высокие проценты.
- Основой сотрудничества становится взаимное доверие между сторонами. Сделка подтверждается только договором и регистрационными данными, которые предоставляет заемщик.
Потребительские займы, считающиеся самыми популярными среди населения, выдаются несколькими способами:
- на пластиковую карточку;
- на личный счет;
- наличными в кассе;
- иногда — на электронный кошелек;
- прямой оплатой на счет коммерческой компании, если предметом сделки является товар или услуга, финансируемая банком.
Они бывают следующих видов:
- Потребительские займы, при которых не нужно указывать цель их получения.
- Продукты, имеющие целевой характер, когда нельзя не отчитаться о потраченных деньгах. В этом случае предложенный процент может быть ниже, чем в первом случае.
- Микрозаймы, которые дают микрофинансовые компании. Их особенность заключается в небольших суммах и сроках, отсутствии отчетности об использованных средствах. Чаще всего ставки здесь выше, чем в банковских учреждениях.
- Доверительные займы, которые выдают постоянным клиентам финансового учреждения с положительной КИ. При таком раскладе финансовой поддержкой можно заручиться в максимально короткие сроки.
Требования к получателям
Попросить деньги в долг может любой гражданин РФ от 18 до 65 лет. В зависимости от конкретной организации, минимальный порог может устанавливаться на уровне 21 года и выше. Верхняя планка тоже подвергается изменениям.
К числу обязательных условий для предоставления финансирования относятся:
- наличие прописки на территории РФ;
- наличие определенного трудового стажа;
- стабильный источник гарантированного дохода.
Список документов, которые необходимо представить в банк и МФО, отличается. Если банковским структурам требуется паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, справки, подтверждающие регулярное получение дохода и т. д., то микрофинансовым компаниям достаточно данных паспорта, точных контактных данных и информации об источнике дохода, которая зачастую фиксируется со слов заявителя без документального подтверждения. Проверкой КИ те и другие организации занимаются самостоятельно.
Информация, которая предоставляется для заключения сделки, должна обязательно быть точной, полной и достоверной. Она непременно будет проверена, поэтому искажение сведений или сокрытие данных может негативно сказаться на перспективах получения денег.
Источник
