Ставки по ипотечным кредитам в России в последнее время снижаются, но даже с сегодняшним рекордно низким показателем (в среднем для новостроек — 9,88%, на вторичное жилье — 10,14%) вы переплатите за жильё половину стоимости квартиры, взяв ипотечный кредит на 10 лет. Если, глядя на эти цифры, вы сомневаетесь: покупать, снимать, или поискать другую страну для жизни — давайте посмотрим на самые дорогие и самые дешёвые ипотеки в разных странах.
Страны с самой дешёвой ипотекой
В Японии средняя ставка по ипотечному кредиту в банках первой величины — 0,72%. Снять квартиру на три спальни в городе можно за $1540 в месяц, купить — за $653 000. Иностранцу, чтобы взять ипотеку в Японии, желательно иметь разрешение на постоянное пребывание и доказательство легальной работы на протяжении нескольких лет. Другой вариант — быть в браке с гражданином этой страны. Любой заёмщик, независимо от гражданства, должен быть не старше 75 лет и застраховать свою жизнь. Общий случай — это займ на 75-80% стоимости жилья, но можно найти предложения, покрывающие до 90% стоимости. Переплата за ипотечный кредит сроком 50 лет с такой ставкой составит примерно 19%.
В Швейцарии средняя ставка по ипотеке — 1,58%. Аренда трехспаленной квартиры обойдётся в $3600/месяц, покупка — $934 000. Главное условие получения ипотеки в Швейцарии — наличие разрешение на легальное проживание и легальной же работы. Обычно банки покрывают 80% от стоимости недвижимости, заёмщик должен покрыть остальные 20%. Те, кто уже какое-то время живёт и платит налоги в Швейцарии, могут покрыть первоначальный взнос (до 10% стоимости жилья) за счёт накопительной части пенсии. При этом ипотеки в Швейцарии необычайно длинные. Обычный срок займа — 50-100 лет, он переходит по наследству, как и недвижимость. Переплата по ипотеке на 50 лет составит примерно 45%.
Средняя ставка по ипотеке в Финляндии — 1,07%. Трехспальная квартира в аренду стоит 1795 евро в месяц, купить её можно за 525 000. Ипотечный кредит можно взять не только на покупку недвижимости, но и на строительство и даже ремонт. Вас попросят раскрыть всю информацию о своем финансовом положении — заработки, накопления и долги, — чтобы банки могли оценить, можете ли вы себе позволить ежемесячные платежи, и хватит ли вам оставшихся денег на жизнь. Банку не обязательно нужна справка о постоянной работе и если вы, например, предприниматель, то достаточно показать справки об уплате налогов. Обычно банки покрывают 75% от стоимости квартиры. Переплата по ипотеке на 50 лет — примерно 28%
Страны с самой дорогой ипотекой
В Венесуэле ипотечный кредит можно получить под 21,27%. Трехкомнатную квартиру (85 м² в дорогом районе) можно снять за $430 в месяц, купить за $125 000. Несмотря на последствия кризиса, в Венесуэле инвестиции в премиальное жилье и бизнес-центры в последние годы только росли: те, у кого остались боливары, сейчас не могут перевести их в доллары (ограничение законодательства) — и потому инвестируют в дорогое жилье, которое может стать важным активом, когда и если экономика восстановится. Рынка ипотечного кредитования для обычных людей практически не существует. Переплата по ипотеке на 10 лет составляет примерно 141%.
В Украине средняя ставка по ипотечному кредиту сейчас около 22,0% (два года назад показатель взлетел до 34%). Трёхкомнатную квартиру (85 м² в дорогом районе) можно снять за $730 в месяц и купить за $125 000. Часть девелоперов разрабатывает программы специального кредитования по ставкам 5-7% при покупке недвижимости у девелоперов. Банки здесь готовы покрывать 50-70% стоимости недвижимости. Переплата по ипотеке на 10 лет: примерно 147% при займе в банке или 40% при кредитовании у девелопера.
Средняя ипотечная ставка в Аргентине — 26,29%. Трёхкомнатная квартира (85 м² в дорогом районе) стоит $220 000, арендовать её можно за $945/месяц. Ставка по ипотеке отражает состояние национальной экономики: после финансового кризиса 2014 года местный рынок ипотечного кредитования сильно сократился. Недавно правительство Аргентины запустило программу поддержки, по которой планирует компенсировать часть ежемесячных платежей по ипотеке для аргентинцев с ежемесячным доходом в пределах $950-1900 (половина экономически активного населения зарабатывает меньше 500 долларов в месяц). Переплата по ипотеке на 10 лет составит примерно 182%.
Россия находится где-то посередине: у нас достаточно дорогая недвижимость и достаточно высокая ипотечная ставка. Особых предпосылок к снижению цен на недвижимость нет, хотя над снижением ставки государство обещает работать.
Интересно? Ещё больше — в наших соцсетях, подписывайтесь!
Вконтакте
Telegram
Ok.ru
Источник
Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.
ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ
Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.
Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн.йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.
Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.
Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.
ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ
Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.
Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.
Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.
ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ
В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.
Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.
ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ
Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.
Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.
При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.
Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.
СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ
В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.
При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.
Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.
ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.
Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.
ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ
Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.
Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.
Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.
США – 5% ГОДОВЫХ
Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.
В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.
Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.
Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.
Понравилась статья? Ставьте лайк, делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал! ????
Источник
Мнение о дорогих кредитах в России – популярно. Причем не только в разрезе отдельного рынка, но и в сравнении со стоимостью займов за пределами страны. Бробанк решил проверить – имеет ли такой факт место быть, сравнив кредиты в России и за рубежом в 2020 году. Точнее – проценты по займам в банках, установленные в первом квартале.
Ставки по кредитам в России и за границей
Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.
В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.
Кредиты в России — стоимость в 2020 году
Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа.
Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.
Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.
Стоимость кредита в США
Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.
В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.
Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).
Какие ставки по кредитам в Европе
Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.
Кредиты в Польше
Кредиты в Чехии
Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.
Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году
Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.
Кредиты в Казахстане
Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.
Кредиты в Украине
Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии. Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.
Сравнение ставок по кредитам в разных странах
Ставки отечественных банков можно назвать средними по миру. Хотя, они все же более приближены к цене займов в Европе и США. В то же время такой тенденции не наблюдается относительно ключевых ставок принятых во внимание стран. Этот параметр в России ближе к постсоветским государствам.
Говорить, что в РФ дорогие кредиты наличными не приходится. Их цена сопоставима с зарубежными странами. Правда, сравнивать эти параметры некорректно. Стоимость определяется условиями отдельно взятого рынка.
Например, в России ведут деятельность многие иностранные банки. Предлагая стандартные продукты. В то же время их цена за границей отличается, из-а других условий, формирующих стоимость заемных средств. В связи с этим каждый рынок стоит оценивать отдельно.
Методология
- Данные взяты с официальных сайтов банков. Ссылки на страницы кредитов прикреплены в таблицах.
- При расчете средней ставки применялось округление. До десятой доли.
- Средний процент по банку сумма минимальной и максимальной ставки займа, деленной на два.
- Во внимание брались только кредиты наличными. Без залога и четкой цели траты заемных средств.
- Средняя ставка по стране сумма процентов всех банков государства, деленная на пять.
- Данные соответствуют моменту публикации материала средина февраля 2020 года.
Источники:
- Официальные сайты банков ссылки в таблицах.
- Центробанк РФ ссылка.
- ФРС США ссылка.
- Нацбанк Польши ссылка.
- Нацбанк Чехии ссылка.
- НБУ ссылка.
- Нацбанк Казахстана ссылка.
- Ростуризм ссылка.
Комментарии: 1
Источник
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Пожалуй, сегодня вам вряд ли удастся найти хоть одного современного человека, который ни разу не пользовался услугами кредитования. И действительно, кредиты и различные займы настолько сильно вошли в нашу жизнь, что без их использования сегодня не совершается практически ни одна крупная покупка. Но если задуматься, то что нам известно об этой теме на самом деле? А дальше вы как раз и узнаете самые интересные сведения про историю кредитования начиная от цивилизаций древности и заканчивая современными банками.
Первые займы
Известно ли вам, что история кредитования берет свое начало еще во времена глубокой древности? Так, существуют достоверные сведения, что сфера ростовщичества и кредитования вовсю процветала еще более 3000 лет назад в таких великих державах прошлого, как Вавилон, Ассирия и Египет. Примечательно, что уже тогда было множество таких людей, которые постоянно выдавали денежные займы, и немалое количество их постоянных клиентов, если выражаться современным языком.
Причем практически везде действовали крайне жесткие законы – если заемщик не возвращал вовремя свои долги, то кредитор имел полное право забрать его в рабство. Причем особенной строгостью отличалось законодательство Вавилона, где в качестве залога у неплательщиков отнимали детей. А в Древней Индии существовала даже особая каста ростовщиков, где особым почетом считалось заставить неплательщика хитростью вернуть все деньги без применения грубой силы.
Относительно щадящими можно назвать законы Древнего Рима, где всех злостных неплательщиков ловила специальная комиссия и садила должников в так называемую долговую яму – земляную тюрьму. Нерадивому заемщику давался один месяц. Если за этот период никто не вносил за него выкуп, то неплательщик попадал в вечное рабство.
Причем изначально все кредиты выдавались не привычными нам деньгами, а обычными продуктами питания. К примеру, простой крестьянин мог взять в долг у преуспевающего купца несколько мешков семян для посева, а затем вернуть этот товар сторицей. Позже стали появляться профессиональные ростовщики, кредиты стали выдаваться исключительно деньгами, а изобретательные кредиторы того времени впервые ввели такое понятие, как процент по долгам. Собственно, именно тогда впервые и стал употребляться сам термин «кредит», который произошел от латинского слова creditum (заем). Но здесь история кредитования только начинается.
Средние века
Как известно, начиная с эпохи Раннего Средневековья церковь всячески старалась укрепить свое влияние и власть на разные страны. В это же время стали вовсю процветать различные ростовщики и кредиторы. Причем их успех был настолько велик, что церковь решила начать с ними активную борьбу. Повсюду была распространена информация, что заработок на процентах от долгов – тяжкий грех, ведь эти проценты служат оплатой времени, а самим временем может распоряжаться лишь сам Бог. Причем в это же время церковь активно расширяла список собственных услуг. Самой популярной из них была индульгенция, при покупке которой покупателю отпускались грехи. Чем больше вы платили, тем больше прегрешений вам прощалось.
Эта борьба дошла до того, что в 1179 году по указанию папы римского Александра III абсолютно все ростовщики, живущие за счет процентов от долгов, были лишены причастия. А в 1274 году папа Григорий X даже изгонял первых банкиров государства за пределы страны и отлучал их от церкви.
Но остановить темпы экономического развития было очень сложно. В результате чего изобретательные кредиторы придумали векселя. Таким образом прибыль получалась не просто за счет получения процентов, а от торговли ценными бумагами. Причем в европейских странах кредит посредством векселей стал широко популярен уже в XIV веке.
Появление банков
Важно отметить, что по мере экономического прогресса люди стали все больше понимать все удобство пользования услугами кредиторов. Так, уже в эпоху Возрождения все займы были полностью узаконены, несмотря на протесты недовольной церкви. А в XVI веке уже стали появляться первые коммерческие банки.
Теперь государственные власти уже не препятствовали кредитным операциям, а всячески старались их регулировать. К примеру, в Англии в 1545 году размер процентов выплат по долгам не мог превышать 10%. Причем постепенно эта ставка понижалась. В 1624 году это уже были 8%, а в 1652 – всего лишь 6%. Примерно такая же кредитная политика проводилась во Франции и Нидерландах.
В привычном нам виде история кредитования берет свое начало уже со времен так называемой промышленной революции, когда ручной труд стал повсеместно заменяться машинами и различными механизмами. В это время на смену многочисленным ростовщикам пришли уже полноценные и солидные коммерческие организации, имеющие множество филиалов в разных странах. Благо, этому активно способствовало развитие производства и торговли между странами.
Такими оказались основные и наиболее примечательные факты из истории кредитования. Как видите, тема банковской деятельности намного интереснее, чем вы могли бы предположить изначально.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник
