Порой граждане нашей страны сталкиваются с проблемой получения кредитных средств из-за возрастных ограничений.
Большинство российских банков устанавливают минимальный возраст и максимальный возрастной предел для потенциальных заемщиков.
Некоторые банковские учреждения доверяют заемный капитал только лицам среднего возраста. Другие же, наоборот, стремясь расширить свою клиентскую базу, оформляют договора кредитования как молодым людям, так и лицам преклонного возраста.
Минимальный возраст для получения ссуды
Зачастую российские банки устанавливают минимальную возрастную границу, при достижении которой, физическое лицо может претендовать на кредит, на уровне 21 года. Некоторые банковские организации, стараясь перестраховаться, и вовсе увеличивают этот порог до 23 лет.
Лишь немногие банки готовы кредитовать молодое население нашей страны, возраст которого находится в пределах от 18 до 20 лет.
Основные причины установления минимального возраста заемщика
Существует ряд причин, по которым банковские учреждения отказываются сотрудничать с молодыми заемщиками.
Главные поводы, из-за которых большинство банков оформляют ссуду при достижении физическим лицом 18-21-летнего возраста:
- В законодательстве Российской Федерации прописано, что человек достигает совершеннолетия в 18 лет и может в полной мере отвечать перед законом за свои поступки.
- Военная обязанность представителей мужского пола. Мужчине будет достаточно сложно получить кредит в банке до достижения 27 лет (до этого возраста осуществляется призыв в армию), если он не служил в армии. Все дело в том, что ряд банков требует предоставление военного билета.
- Молодые люди не могут похвастаться продолжительным периодом трудового стажа.
- Молодой специалист, который только устроился в компанию, получает небольшой уровень дохода. Ежемесячный размер заработной платы находится на недостаточном уровне для погашения тела кредита, оплаты начисленных процентов и дальнейшего проживания. Банки указывают, что минимальный размер ежемесячного заработка должен составлять 8 тысяч рублей, если потенциальный заемщик проживает в регионах. Для жителей Москвы и Московской области этот порог может быть увеличен до 15 тысяч рублей.
- Отсутствие официального трудоустройства не позволяет молодому заемщику документальным образом подтвердить факт своего трудоустройства и величину заработной платы.
- Нет собственности, которую можно использовать в качестве залогового имущества, например, квартиры или автомобиля.
- Недоверие банка к молодым людям: они могут не вернуть кредитные средства вовремя, нарушая правила и график погашения ссудного капитала.
Все эти причины обуславливают повышение минимального возраста потенциального заемщика до 21 года, либо же привлекать поручителей для оформления ссуды клиенту в более юном возрасте.
Минимальные возрастные ограничения в различных банках
Минимальный возраст заёмщика в некоторых российских банках представлены в таблице:
Московский кредитный банк выдает ссудный капитал не только физическим лицам, которые достигли 18-летнего возраста, но и более молодым гражданам в случае их вступления в брак или эмансипации. Обратите внимание, компания в которой работает потенциальный заемщик должна быть зарегистрирована в Москве или Московской области.
В Тинькофф Банке клиент может получить как кредит наличностью, так и кредитную карточку при достижении им 18 летнего возраста. Максимальная сумма займа при этом может достигнуть 1 миллиона рублей.
Почта Банк выдает не только потребительские кредиты с 18-летнего возраста. Он также предоставляет возможность будущим студентам заключить кредитный договор для оплаты обучения в вузе. В этом случае максимальный размер ссуды может достигнуть 2 миллионов рублей.
Если клиент планирует оформить кредит без обеспечения в Сбербанке, тогда на момент заключения договора кредитования ему должно исполниться 21 год. Для заемщиков, получающих ссуду под поручительство третьего лица, минимальный возрастной порог снижен до 18 лет. Обратите внимание, что в качестве поручителя по такому виду кредита должен выступать один из родителей заемщика.
Отличным решением для потенциального заемщика может стать оформление кредитной карточки в Альфа-Банке, поскольку здесь минимальная возрастная граница стартует с 18 лет. К тому, же клиент сможет воспользоваться заемным капиталом бесплатно, то есть, без уплаты процентов. Если физическое лицо успевает вернуть всю сумму потраченного кредитного лимита на протяжении 60 дней, пока действует льготный период, процентная ставка за пользование ссудой не начисляется.
Будьте готовы к тому, что Альфа-Банк выдвигает дополнительные требования к уровню дохода потенциального заемщика:
- жители Москвы и Московской области должны зарабатывать не менее 9 тысяч рублей в месяц;
- жители остальных регионов могут получать ежемесячный доход на уровне 5 тысяч рублей.
ОТП-Банк кредитует клиентов, которые достигли 21-летнего возраста. Для получения значительной суммы займа, которая превышает 400 тысяч рублей, физическому лицу нужно будет предъявить не только справку с места работы, в которой будет указана величина ежемесячного заработка, но и копию трудовой книжки.
До какого возраста можно оформить кредит
Как и молодые люди, потенциальные заемщики пожилого возраста, сталкиваются с аналогичными проблемами в выдаче кредитных средств, поскольку большинство банков устанавливают максимальную возрастную границу в районе 65 — 75 лет. Этого возраста клиент не должен достигнуть, пока не закончится срок действия договора кредитования.
Если максимальный возраст для получения ипотечного кредита устанавливается на уровне 70 лет а физическое лицо планирует оформить ссуду на 15 лет, то на момент обращения в банк, возраст потенциального заемщика не должен быть более 55 лет.
Требования к лицам пенсионного возраста
Для того чтобы претендовать на потребительский кредит, человек, достигший пенсионного возраста должен заключить договор страхования в банке, в котором планируется оформление ссуды.
Банки устанавливают такие условия по ряду причин:
- Пожилые люди подвержены частым заболеваниям.
- Пенсионеры могут иметь достаточно скромный уровень дохода. Особенно это касается лиц, которые при наступлении пенсионного возраста прекращают свою трудовую деятельность.
- Существует большая вероятность наступления смертельного исхода, вследствие чего образовавшуюся задолженность перед банком некому будет погашать.
Каким пожилым людям проще оформить заём в банке
Отдельные банковские учреждения охотно выдают ссудный капитал определенным категориям лиц, которые достигли пенсионного возраста. К ним относятся:
- Семейные пары — уровень общего ежемесячного дохода семейной пары гораздо больше, чем одного заемщика.
- Лица, которые могут привлечь в качестве дополнительного заемщика или поручителя более молодого человека. Это могут быть близкие родственники, например, дети, внуки, или друзья. Главное условие для привлеченных лиц — постоянная занятость и достаточный уровень дохода.
- Трудоустроенный пенсионер — человек пожилого возраста, продолжающий свою трудовую деятельность, обладает большими шансами на получение ссуды по сравнению с неработающими гражданами.
- Лицо, готовое предоставить залоговое имущество, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира или частный дом) или транспортное средство.
Максимальные возрастные ограничения в различных банках
Максимальные ограничения по возрасту для некоторых российских банков представлены в таблице:
Сбербанк выдвигает различные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранной программы кредитования. Если физическое лицо оформляет кредит без обеспечения, то его возраст не должен быть более 65 лет. Для физических лиц, получающих кредит под поручительство третьего лица, величина максимальной возрастной границы увеличена до 75 лет.
ОТП-Банк устанавливает верхнюю возрастную границу для потенциальных заемщиков на уровне 68 лет. При этом физическому лицу нужно будет подтвердить факт своего трудоустройства и величину ежемесячного дохода.
Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты физическим лицам, возраст которых не превышает 70 лет к моменту окончания срока действия договора.
Физическое лицо в возрасте до 70 лет, может получить экспресс-кредит в Тинькофф Банке на кредитную карточку в сумме до 300 тысяч рублей. При этом заявка на ссуду подается в дистанционном режиме.
Почта Банк предлагает лицам, достигшим пожилого возраста, специальную программу кредитования пенсионеров. При этом максимальная возрастная граница будет зависеть от пола физического лица. Так, женщины могут получить заем до достижения 80 лет. Для мужчин верхних возрастной предел устанавливается на уровне 75 лет. К тому же, заемщику необходимо будет принять участие в программе финансовой защиты, которая осуществит страховые выплаты, в случае возникновения травмы или госпитализации клиента.
Зная возрастные ограничения, у клиента будет больше шансов при обращении за кредитом в банк получить положительное решение.
Таблица предложений
Источник
Инара Н. · 26 марта
1,5 K
Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист.
Бесплатная консультация · shukhovtcev-danil.ru
Здравствуйте, Инара! Чтобы получить кредит под залог недвижимости, Вам необходимо знать следующее.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Его могут выдать:
1) Банки: рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Банкам важна платежеспособность заемщика.
2) Частные инвесторы: чаще всего обращают внимание на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст заемщика от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com
Добрый день.
Минимальный возраст при получении кредита под залог недвижимости составляет от 18 до 21 года. В некоторых банках от 18 лет, в других от 21 года. Это зависит от регламента кредитных учреждений.
А максимальный возраст в банках до 60-70 лет.
Это если мы расссматриваем банковское кредитования под залог квартиры.
При оформдении займа под залог у частного… Читать далее
Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?
Это Я Вам как специалист говорю… Автор финансового блога Ccards.ru
Ипотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.
Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:
ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.
ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.
ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.
ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.
ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.
ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.
ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.
При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:
- Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
- Не требуется страховка приобретаемого жилья.
- Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в этой статье.
Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!
Прочитать ещё 8 ответов
Я хочу взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Один нюанс: владелец недвижимости – человек, которому 74. Могу ли я быть заемщиком?
инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства…
Залогодатель в большинстве случаев идет поручителем по договору ипотеки, соответственно рассматривается как и заемщик, с доходом или без, но обеспечивает покрытие кредита через залог в случае дефолта. Дальше по условиям — нужно понимать как приобретался предполагаемый предмет залога, поскольку передача в залог идет по тем же правилам, что и при отчуждении- с согласия супруга, с учетом имеющихся возможных обременений и т.д. Так же в отдельных случаях банки могут отказать в случае, если залогодатель не родственник заемщику. В вашем случае будет два рассмотрения — сначала вас, как заемщика по доходам, а потом предмет залога и принципиально залогодателя как поручителя. Здесь скорее всего Сбер откажет
Прочитать ещё 1 ответ
А какие условия предоставляемых кредитов?И максимальная сумма какая?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
Эльвира, если вы спрашиваете о потребительском кредите, то у многих банков потолком является 5 млн рублей. Этой суммой ограничены кредиты в банках «Открытие», «Райффайзен Банк», ВТБ, «Альфа Банк», «МТС Банк» и др. В случае, если заёмщик предоставляет залог в виде недвижимости соответствующей оценочной стоимости, в «Тинькофф» можно получить до 15 млн рублей, в «Восточном Банке» — до 30 млн рублей. Но решение будет всегда зависеть от платёжеспособности заёмщика. Очевидно, что для кредита на крупную сумму, нужно подтвердить достаточный доход. Считается, что комфортной кредитной нагрузкой является до 30-40% от дохода после вычета налогов.
Что касается требований к заёмщикам. Это российское гражданство (для иностранцев тоже есть программы, но не в каждом банке), постоянная регистрация (не обязательно в регионе выдачи кредита), стаж работы (общий — обычно от 1 года и на текущем месте работы — не менее 3 месяцев). Чаще всего это возраст от 21 года, хотя есть предложения и для более юных граждан, только всё равно надо иметь доход. На момент погашения человеку должно быть до 70 лет, но есть банки, увеличившие эту планку (до 75 лет, как, например, «Открытие» и Уральский банк реконструкции и развития, или даже до 85 лет, как «Совкомбанк»). Шанс одобрения и более выгодных условий повышает наличие созаёмщика/поручителя или опять же залог. Часто, но не всегда банк просит, кроме паспорта, предоставить ещё один или несколько документов (загранпаспорт, водительские права, военный билет, дипломы об образовании, банковская карта, ИНН).
Условия могут отличаться. У вас всегда есть возможность ознакомиться с перечнем документов до подачи заявки.
Для залога недвижимости нужен стаж работы и можно её потом сдавать в аренду ?
инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства…
Если вы берете кредит под залог не движимости в банке, то стаж работы зависит от банка и предложенной программы для рассмотрения заявки на одобрение, могут вообще не требовать наличие минимального стажа . Заложенную квартиру можно сдавать в аренду, если только в договоре не будет каких-то дополнительных условий по этому поводу .
Можно ли в Белгороде взять кредит под залог имущества, и кому его могут предоставить?
Кредит под залог имущества предоставляет целый ряд банков: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный, Тинькофф, Райффайзен, Русский стандарт и другие. Подробные условия имеет смысл узнавать непосредственно в банке.
Примерные же требования к заёмщику таковы: юридическая чистота имущества; отсутствие непогашенных долгов; доказательства того, что имущество не находится в залоге у другой кредитно-финансовой организации; наличие альтернативного жилья у заявителя; хорошее состояние недвижимости; жилье не подлежит сносу; имущество находится в регионе предоставления кредита.
Также для расчётов и сравнения условий можно воспользоваться онлайн-калькуляторами!
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Допустимый возраст заемщика
Видео по теме
Каждый банк при выдаче ипотечных кредитов предъявляет к будущим заемщикам целый ряд требований, которым заемщик должен соответствовать. Если же данные условия не соблюдаются, человек не может рассчитывать на получение кредита, особенно долгосрочного. В перечень факторов, интересующих кредитное учреждение, входят финансовое положение будущего заемщика, кредитная история (при наличии), уровень стабильности доходов клиента на весь период действия кредитного договора, а также возраст заемщика. Ведь во многом возраст определяет то время, в течение которого человек будет в состоянии получать стабильный доход и вносить платежи по кредиту.
Идеальный возраст заемщика с точки зрения банка
Кредитование является одним из способов получения банком прибыли. Это известно всем. Поэтому, выдавая кредит, будь то краткосрочный потребительский кредит или ипотечный заём, банк, в первую очередь, заинтересован в ежемесячном, систематическом погашении кредита. Долгий процесс погашения займа для банка предпочтительнее, чем любые операции, связанные с досрочной выплатой кредита. Соответствие определенному возрастному цензу заемщика становится в таком случае для банка своеобразной гарантией бесперебойного погашения кредита.
Определить предпочтительный возраст заемщика помогает статистика, которая у каждого банка своя, но при этом имеет и общие черты. Исходя из полученных данных, банки вырабатывают те или иные ипотечные предложения. Статистика сегодня говорит о том, что самым лучшим заемщиком по ипотечному кредиту, полностью выполняющим свои обязательства перед банком, является мужчина 28-35 лет (обычно мужчины обращаются за кредитами в два-три раза чаще). Данная категория населения наименее подвержена следующим причинам, по которым может прекратиться выплата долга по ипотеке:
Естественная смерть заемщика;
Потеря трудоспособности по причине достижения преклонного возраста;
Потеря работы и невозможность получения нового места работы вследствие молодости и отсутствия опыта у заемщика.
Нижний возрастной порог
С законодательной точки зрения минимально допустимым возрастом для совершения каких-либо самостоятельных сделок является 18 лет (совершеннолетие человека). Именно этот возраст и декларируют многие банки как минимальный возрастной порог, при котором можно получить ипотечный кредит. Происходит это из-за желания кредитных учреждений повысить в глазах потенциальных заемщиков и широких масс населения свою привлекательность, а также привлекательность своих кредитных программ и пакетов. На деле же вероятность получения жилищного займа таким молодым лицом ничтожно мала. Банк может пойти навстречу и выдать ипотечный кредит только в исключительных случаях, включив в договор поручителей, в благонадежности и платежеспособности которых у банка не возникает сомнений. Как правило, такими людьми становятся родственники молодых заемщиков.
В целом, банки понять можно. Ведь редко какой молодой человек в 18 лет может уже получить образование, а также профессиональные опыт и навыки, которые помогут ему получить высокооплачиваемую работу, денежных средств от которой хватало бы и на жизнь, и на выплаты по кредиту. К тому же, при рассмотрении заявок на выдачу кредита, кредитная комиссия кроме финансового состояния потенциального заемщика изучает и психологическую составляющую. В 18 лет уровень самосознания, а также понимание ответственности за свои поступки достаточно низки, и далеко не всегда столь молодые люди готовы нести взятые на себя обязательства.
Поэтому некоторые банки, стремящиеся к более честному подходу к своим клиентам, озвучивают нижнюю возрастную планку, равную 21 году. Это больше приближено к действительности, и получить ипотечный кредит в таком возрасте более реально. Однако процентная ставка по такому ипотечному договору, выданному человеку в возрасте 21 года, будет, как правило, выше стандартной ставки, предусмотренной для категории лиц, подпадающих под возрастной ценз в 28 лет.
Верхний возрастной предел
Похожая ситуация происходит и с установлением верхнего возрастного ограничения при оформлении жилищных кредитов. Пытаясь привлечь к своим кредитным продуктам как можно больше внимания, банки уверяют, что максимальная возрастная граница при оформлении ипотечного договора установлена на отметке 75-80 лет. Хотя для самих банков заемщик после 35 лет постепенно теряет свою привлекательность, так как с увеличением возраста падает уровень его надежности как платежеспособного клиента.
Поэтому на практике большинство кредитных учреждений заключает с заемщиком договор с обязательным условием полного погашения ипотечного кредита заемщиком до достижения им пенсионного возраста. Потенциальный заемщик может достаточно легко определить, какова вероятность положительного заключения по его заявке на ипотечный заём. Для этого от пенсионного возраста надо отнять срок ипотеки, а полученная цифра и будет являться тем возрастом, до наступления которого реально оформить ипотечный кредит. Исходя из этого, можно заключить, что мужчине в возрасте больше 41 года уже будет довольно сложно получить жилищный кредит сроком на 20 или более лет.
Однако следует помнить, что все вышеописанное касается, в первую очередь, стандартных условий выдачи ипотечного кредита, при котором залогом по кредиту является приобретаемая недвижимость. Если же у потенциального заемщика имеется в собственности некое имущество (которое может быть признано залогом по кредиту), а также, если в ипотечном договоре будут присутствовать поручители или созаемщики (имеющие стабильный доход на время действия ипотечного договора), то банк примет такого заемщика как желанного клиента. Причем банк сделает это даже в случае, если клиент уже достиг пенсионного возраста.
Ипотечные программы, зависящие от возраста заемщиков
Большинство ипотечных программ, представленных сегодня на рынке жилищного кредитования, рассчитаны на потенциальных заемщиков, возраст которых не старше 35 лет.
К таким специальным программам относятся программы, предусматривающие привлечение государственных субсидий. Здесь можно отметить программы, ориентированные, прежде всего, на группы населения, которые не в состоянии улучшить свои жилищные условия без государственной поддержки, а также на специалистов, имеющих социально значимые профессии. Это и ипотечная программа «Молодой семье – доступное жилье», и программы для «молодых ученых», «молодых специалистов». Одним из определяющих факторов при получении такого ипотечного займа является возраст, который не должен превышать указанную в программе верхнюю возрастную границу.
Зная из статистических данных и наблюдений, что «идеальным заемщиком» в возрастном плане является человек в возрасте от 28 до 35 лет, банки также всячески стараются простимулировать людей данного возраста на кредитование. Ведь в лице такого человека банк, как правило, получает надежного и платежеспособного заемщика. Поэтому кредитные учреждения идут на понижение процентных ставок, предоставление различных преференций и льгот для клиентов в возрасте 28-35 лет. Хотя, конечно же, такие меры не идут ни в какое сравнение с размерами государственных субсидий.
Новости и статьи по данной услуге
Источник
