Получение любого кредита предполагает процесс рассмотрения и одобрения заявки. Иногда банк выносит решение за пару часов, а иногда приходится ждать более двух недель. От чего зависит время рассмотрения, как ускорить процесс и увеличить шансы на одобрение займа – попробуем разобраться.
- Как банк принимает решение
- От чего зависит время одобрения кредита
- Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины
- Срок одобрения кредита – как ускорить процесс
- Сколько времени одобряют кредит в разных банках
Как банк принимает решение
Сбор комплекта документов и подача заявки на рассмотрение кредита – стартовый этап сотрудничества с банком. Далее, для заемщика следует период ожидания, а для кредитных экспертов – путь от оценки платежеспособности клиента до одобрения условий займа.
Абсолютное большинство заявителей интересует вопрос: сколько ждать одобрения кредита. Алгоритм принятия решения по кредиту поможет лучше понимать – на что банкиры тратят столько времени.
Согласование займа в каждом банке происходит по-разному. В общих чертах, процесс одобрения заявки выглядит следующим образом:
- Проверка документов. Сотрудник просматривает комплектность документов, их соответствие регламенту банка. При необходимости – требует дополнительные, уточняющие бумаги. Сверку документов выполняет и служба безопасности банка.
- Скоринг. Математический анализ информации о заемщике – за каждый ответ из анкеты потенциальному заемщику начисляют баллы. Такая система применима не во всех банках – многие кредиторы проводят финансовый анализ платежеспособности, сопоставляя реальные доходы с расходами.
- Мониторинг кредитной истории. Определенное время занимает запрос и оценка результата из БКИ.
- Оценка рисков. На основе предыдущих этапов проводят сводный анализ и одобряют заем, принимают окончательное решение – сколько и на каких условиях давать кредит.
Весь процесс может занимать от 15-ти минут до 14-ти дней. Разница в сроках существенна и зависит от ряда факторов.
От чего зависит время одобрения кредита
Как долго одобряют кредит, определяется тремя основными параметрами:
- тип кредита;
- статус заемщика;
- внутренняя политика банка.
Скрупулезность оценки, а значит и то, в течение какого времени одобряют кредит, во много зависит от вида и суммы займа.
Сколько придется ждать денег:
- Товарная ссуда. Решение принимается быстро, приходить в банк не надо – подача заявки, оформление договора происходит на торговой точке. Кредитный эксперт выдает ответ в течение четверти часа. Одобрение основывается на скоринговой проверке, дополнительно сотрудники банка проверяют контакты в анкете.
- Потребительский кредит. Выдача денег наличными или зачисление на карту, срок обработки заявки – до 2-х дней. Одобрение по экспресс-кредитованию происходит исходя из кредитной истории заемщика, его доходов. Риски выдачи беззалогового кредита покрывает повышенная ставка.
- Автокредит. Транспортную ссуду могут одобрить как за день, так и за неделю. Все зависит от размера первоночального взноса. Если клиент готов оплатить 50% и более стоимости авто, то шансы на быстрое одобрение велики (до 2-х дней). Если заемщик не располагает личными средствами, то согласование займа придется подождать. «Крупные» заявки требуют визы руководителей более высокого ранга.
- Ипотечный кредит. Банки готовы одобрить долгосрочный кредит только после полного анализа кредитоспособности и оценки социального портрета клиента. Кроме доходов и платежеспособной репутации, учитывают семейное положение, возраст, трудовой стаж и пр. Ожидать решения иногда приходится до двух недель.
Как долго одобряют кредит, зависит и от статуса потенциального заемщика. Быстрее всего проходят заявки:
- повторных и действующих заемщиков при условии положительной кредитной истории;
- держателей зарплатных карт – банк одобряет сумму исходя из поступлений на счет;
- депозитных клиентов.
Скорость получения ответа определяет и внутренний устав банка. Методика мониторинга клиентов и одобрения кредита везде своя.
Как долго ждать кредитВажно! Как правило, чем выгоднее условия банк предлагает заемщикам, тем тщательнее он подходит к выбору клиентов. Под высокий процент или ликвидное обеспечение кредитор готов одобрить кредит быстрее.
Почему банк затягивает с ответом: вероятные причины
В некоторых ситуациях поступление ответа ждать приходится дольше обычного. Почему нет одобрения по кредиту:
- Технические неполадки. Сбои возможны на каждом этапе проверки клиента. Это может быть «зависание» банковских программ, неполадки на стороне БКИ и т. д.
- Потеря заявки. При анкетировании онлайн заявление может не дойти до менеджера. Если в течение отведенного времени с банка не перезвонили и не озвучили предварительное решение, можно повторить отправку или прийти в офис лично.
- Недостаток данных. Иногда заявитель сам затягивает одобрение, вовремя не предоставляя весь пакет документов. Банкиры редко названивают клиентам – неспешная подача документов, забывчивость заемщика тревожный сигнал для кредиторов.
- Безответственность банковских сотрудников. Недобросовестный подход к обязанностям иногда становится причиной отсутствия новостей с банка. Если заявок много, кредитный эксперт может заниматься более выгодной сделкой. Некоторые не спешат оповещать клиента об отказе – занятый другими делами, сотрудник откладывает разговор с несостоявшимся заемщиком на потом.
Как действовать, если одобрения долго нет? При обращении в банк, надо узнать данные эксперта, принимавшего заявку. В отсутствии действий со стороны кредитора, можно позвонить в отделение или на горячую линию.
Важно! При положительном решении банкиры заинтересованы в быстрой выдаче займа и спешат с оповещением – пока клиент не подыскал более выгодные условия. Задержка одобрения – косвенный признак отказа.
Срок одобрения кредита – как ускорить процесс
К подаче документов и заполнению анкеты на получение ссуды следует подготовиться не меньше, чем к собеседованию на новую должность. Оценка заемщика уже начинается при личной встрече. Надо произвести хорошее впечатление на кредитного эксперта и заинтересовать его в активном продвижении заявки.
Практические рекомендации потенциальным заемщикам:
- Внешний вид. Разговор с экспертом может длиться 5-10 минут, за это время опытный специалист составляет социальный портрет. Мнение аналитика играет важную роль в одобрении займа и составлении клиентского предложения. Табу в общении с банкиром: нецензурная лексика, неопрятность, хамское поведение, визит в алкогольном состоянии.
- Соразмерность возможностей и требований. Наивно претендовать на миллион при минимальной зарплате, многочисленном семействе и текущих кредитах. Кредитоспособность заемщика сильно понижают его расходы. В анкете необязательно упоминать о неофициальных тратах: перечисление денег родителям, стоимости обучении детей и т. д. А вот о доходах забывать нельзя, даже если они не подтверждены документально. Косвенные доказательства хорошего заработка: наличие авто, жилья, отметки в паспорте о поездках, депозитный счет.
- Благонадежность. Банки предпочитают кредитовать и быстро одобряют займы семейным парам, сотрудникам с большим стажем работы, лицам на руководящих должностях, государственным служащим. Шансы на одобрение повышает безупречная кредитная репутация, отсутствие иждивенцев, средний возраст заявителя.
Возможность предоставить ликвидный залог или заручиться поддержкой платежеспособного поручителя – весомые аргументы в пользу одобрения займа. Приметив хорошего клиента, банкиры могут «отодвинуть» очередь из заявок и оперативно принять решение.
Сколько времени одобряют кредит в разных банках
В погоне за клиентом, кредиторы упрощают требования и ускоряют рассмотрение заявки. Оценим возможности разных банков.
Сколько времени одобряют кредит в Сбербанке:
- потребительский заем – для зарплатных клиентов за 2 часа, по стандартным условиям – 2 дня;
- ипотека – до 5-ти дней.
Сравним, через сколько одобряют кредит на любые цели в других банках:
- Ренессанс Кредит – решение за несколько часов, деньги могут зачислять в день обращения;
- Ситибанк – предварительное одобрение за 10 минут для новых клиентов; существующим заемщикам через четверть часа зачисляют средства;
- ВТБ – рассмотрение, одобрение заявки за 1-3 дня;
- Тинькофф – ответ в течение дня;
- Хоум Кредит Банк – моментальное одобрение;
- Альфа банк – до двух дней;
- Газпромбанк – до 5-ти дней при стандартных условиях, до 10-ти дней, если заемщик зарегистрирован вне региона нахождения банка.
Сколько дней одобряют кредит, зависит от ряда факторов. Если деньги нужны срочно, можно избежать формальностей и получить заем в экспресс-режиме. Однако надо быть готовым, что за скорость придется переплачивать.
Кредит одобрен: как быстрее купить квартиру
Источник
Почему важно знать, сколько нужно ждать?
После подачи заявки на кредит у будущего заемщика начинает сложный период — ожидание одобрения кредита банком. В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы время ожидания может варьироваться от пары минут до пары недель. В этот период банк тщательно проверяет своего клиента: сверяет указанные данные, запрашивает кредитную историю из БКИ, анализирует платежеспособность, проверяет на мошенничество и проч.
Чтобы не ждать долго и надеяться на положительный ответ банка, лучше понимать, в какое время банк даст ответ.
Если максимальное время ожидания уже прошло, то стоит понимать — что это отказ и стоит обратиться в другие банки за займом. Ждать бесконечно и надеяться на банк не стоит. Банков много, а вы один. Не дали кредит в одном, значит одобрят в другом.
При возникновении вопросов кредитные эксперты лично связываются с заемщиком для беседы по телефону или делают дополнительные запросы через сотрудника, принявшего заявку.
Loading …
Если дело идет об экспресс-кредитах, весь процесс рассмотрения укладывается в несколько минут. Банк особо сильно не старается проверить данные и выдает подобные займы на основе скорингового решения. Вероятность риска невыплаты закладывается в ставку, которые значительно выше, чем по стандартным предложениям. Если дело касается больших сумм на длительные сроки, то проверка может затянуться на несколько недель
Сколько ждать ответ по кредиту?
Время ожидания зависит от типа кредита и кредитного учреждения:
- Потребительские кредиты на товары от банка. Они оформляются обычно на торговых точках. Время от подачи заявки до получения ответа обычно составляет 15-20 минут. За этот период данные клиента проходят скоринговую оценку и выносится решение. В отдельных случаях указанные в заявке контакты могут прозваниваться службой безопасности банка. Потребкредиты на товар выдаются в день обращения. Это позволяет заемщику быстро оформить в кредит нужную вещь прямо в магазине по одному паспорту и оплатить ее в течение указанного времени.
- Экспресс-кредиты. Это кредит наличными, который можно получить также в течение нескольких минут на стойках продаж в торговых центрах или в офисах банка. Заявки подаются по одному паспорту и рассматриваются в течение нескольких минут. Суммы здесь, как правило, небольшие, поэтому риски невыплаты закладывают в процентную ставку, которая может быть довольно большой. Быстрым кредитованием занимаются банки, МФО, различные кооперативы, ломбарды и проч.
- Стандартные потребительские кредиты. Они оформляются в отделениях банка. Для подачи заявки клиент должен предоставить полный пакет документов, куда, кроме паспорта, могут входить: справка о доходах, копия трудовой книжки, загранпаспорт, ПТС и проч. После подачи заявка банк начинает изучать предоставленные документы в течение 1-5 дней и выносит решение. Если решение положительное, то клиенту озвучиваются условия, подписывается договор и выдаются деньги.
- Автокредит. Данный кредит может рассматриваться как за один день, так и в течение нескольких дней. Здесь все зависит от первого взноса и суммы кредита. Если клиент делает 10% первый взнос, но при этом покупает авто за пару миллионов рублей, то однозначно банк его будет проверять «по-полной» и на это уйдет несколько дней. Если клиент приобретает авто с первым взносом в 50%, то банк выдаст ему кредит по скоринговому решению в течение 15 минут.
- Ипотека. Это самый долгосрочный вид кредитования на крупную сумму. Банк должен не только убедиться в текущей платежеспособности, но спрогнозировать ее на несколько лет вперед. Кроме основного заемщика в ипотеке могут присутствовать и созаемщики, и поручители, которых банк также обязан проверить. В зависимости от загруженности кредитного отдела и сложности сделки ипотечные заявки могут рассматриваться в течение 3-15 дней. Поле вынесения положительного решение процесс сделки продолжается: согласовывается недвижимость, делается закладная, подписываются документы, сделка регистрируется в госреестре, страхуется и оценивается приобретаемый объект и проч. Это все может затягивать не на один месяц. Такой процесс касается и залоговых кредитов на большие суммы.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему нет ответа?
Зачастую, подав заявку на кредит, заемщик не получает ответа. Это может быть связано с несколькими причинами:
- Заявка затерялась. Такое случаеться при сбое системы, когда первичная заявка «зависает» и кредитные специалисты ее не получают на рассмотрении. Или же в процессе скоринга долго запрашивается информация из БКИ и проч.
- Пришел отказ. Система оповещения может не сработать, а сотрудник, заводивший заявку, просто о ней забыл.
- Безответственность сотрудников банка. Если сотрудник видит, что клиенту пришел отказ, то он переходит на обслуживание следующего клиента, а про этого забывает. В идеале сотрудники должны и сообщать клиентам о любом решении, но на деле этого часто не происходит.
- Банк получил неполные данные от клиента, поэтому выдать решения ему не может. Например, банк запросил справку о доходах, а клиент ее не смог предоставить.
Как понять, что решение отрицательное?
Основной признак – это отсутствие действий со стороны банка. Кредитор заинтересован в выдаче кредита. Если решение положительное, то клиенту не только напишут об этом СМС, но и позвонят, и не раз пригласят за деньгами. Если клиент не внушает доверия или решение о предоставлении ему кредита отрицательное, то банк не будет себя утруждать поиском контакта с несостоявшимся заемщиком.
Читайте также: Как получить одобрение по кредиту?
Что делать, если ответа нет очень долго?
В любом случае, не нужно ждать решения одного конкретного банка. Можно конечно написать и звонить на горячую линию. Однако, сотрудника, который может дать ответ по вашей заявке может не быть. Можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков, например в указанные ниже.
Заявка на кредит наличными в РенКредит
Лицензия ЦБ РФ №3354
- Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
- Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
- Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Решение за 30 мин.
Заявка на кредит наличным в Райффайзен банк
Лицензия ЦБ РФ №3292
- Процентная ставка: 14.9% — 18.9%
- Сумма кредита от 50 тыс до 1500000 р.
- Срок кредитования: 5 лет
- Время рассмотрения: от 1 часа до 1 дня
- Документы:Паспорт,трудовая, 2НДФЛ
Решение может прийти в этот же день, также как и деньги.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
12.11.2019
Оформление займа проходит в несколько этапов. Для начала человек заполняет заявку, предоставляет документы на рассмотрение банку. После одобрения назначается дата сделки. Заключительный этап – получение денег, подписание пакета документов.
Иногда учреждение выносит положительное решение по кредитной заявке при онлайн обращении. Тогда многих интересует, когда пройдет выдача денег, ведь не совсем понятно, куда нужно обращаться. В этой ситуации всегда нужно ориентироваться на внутреннюю политику конкретного банка, т.к. везде условия разные, кто-то выдает в офисе, кто-то высылает на счет.
Предварительный ответ
При недостатке наличных люди в первую очередь обращаются в банки или МФО. Необходимо заполнить анкету на предоставление кредита, а после дождаться вердикта. В этом случае есть два варианта:
- Личное обращение к кредитору
Будущий заемщик направляет запрос на получение рублей сразу в несколько банков, онлайн или при встрече с менеджером. Достаточно устно озвучить финансовое положение семьи, указать паспортные данные и прочую информацию. Многие готовы работать только по паспорту (с начала 2017 года еще и по СНИЛС).
Итогом станет – предварительное одобрение заявки, что не говорит об окончательном решении. Ведь сотрудники работали с устными сведениями, без подтверждающих бумаг.
Если предоставить свои документы, то через время учреждение вынесет вердикт. Тогда деньги можно получить сразу или в определенную дату, удобную для всех сторон сделки.
- Работа банка с лояльными клиентами
Она заключается в СМС-информировании добросовестных заёмщиков, вкладчиков в том, что на их имя уже есть согласованная денежная ссуда. Для ее получения достаточно подойти в отделение с паспортом и подписать соглашение.
Как правило, при окончательном ответе менеджеры сразу попросят заключить договор. Клиент на этом этапе решает самостоятельно, нужны ему деньги или дождаться сообщения от другого кредитора. Некоторые организации готовы при одобренном займе дать время человеку подумать.
Срок действия одобрения
Крупные организации, как ПАО «Сбербанк России», предоставляют до 90 дней для принятия человеком решения. В любой день из трех месяцев россиянин сможет подойти в отделение и получить свои заёмные средства. По истечению данного срока ответ аннулируется, человеку снова придется собирать свежие документы и заполнять анкету на кредит.
Обычно вышеуказанные условия работают для ипотечных займов. После одобрения клиенты заняты поиском квартиры или дома, проводят оценку, чтобы подать окончательный пакет бумаг на рассмотрение кредитного комитета.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Все это придется выполнять в рамках согласованного лимита. Если запрашиваемая сумма будет меньше утвержденной, то это не считается проблемой. А вот выдать больше денег, чем указано в предварительной заявке будет труднее.
Банк может отказать. Или придется искать новых поручителей, созаемщиков с хорошими доходами. При отправке ипотечной анкеты следует заранее учитывать такие нюансы.
Что касается будущих пользователей карт с лимитом, то внутренние распоряжения будут другими. Обычно срок ожидания банкиров не выше 30 дней. Этого вполне достаточно для подписания соглашения и получения пластика.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Финансовые организации в условиях жесткой конкуренции стараются бороться за каждого клиента. Если есть добро по заявке, то выдача денег в банке пройдет в максимально сжатые сроки. Постоянные и проверенные заёмщики могут получить деньги быстрее и на льготных условиях.
Но одобренная ссуда не является обязательным критерием к подписанию банковского соглашения. Даже окончательный ответ говорит о том, что всегда есть возможность отказаться от займа без каких-либо штрафных санкций.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-05-20 16:59
Аида
В течении какого срока можно забрать деньги после одобрения, а именно в Почта банке. И если одобрили двести тысяч, то можно ли из них взять только сорок?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Аида, а вам сделали предварительное одобрение или окончательное? Просто если вам пришло смс, то это еще ничего не значит, это просто рекламная рассылка. А вот если вы сами подавали заявку, ваши документы проверили и дали добро, то получить всю сумму можно в течение 7 дней. Ненужную часть можно вернуть, оформив как частичное досрочное погашение
2019-04-02 17:26
Нурид
Мне пришло на смс, предварительное решение на одобрение кредита (ипотека). В дальнейшем что нужно делать? Понадобиться фотки жилья, которое я собираюсь приобрести?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Нурид, а зачем банку ваши фотографии? Ему нужны документы о вашем доходе, трудоустройстве, бумаги о самой недвижимости. Полный перечень вам дадут в отделении банка, куда вы подавали заявку
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник