Займы у частных лиц для развития бизнеса

В основе крупной экономики лежит малый и средний бизнес,
нуждающийся в практически постоянной поддержке, особенно если какому-либо
предприятию нужно твердо стать на ноги и увеличить свою финансовую мощь.

Насколько можно рассчитывать на то, что сегодня, во времена
финансового спада и мировой нестабильности какое-нибудь финансовое учреждение
выдаст кредит (займ) на развитие бизнеса? Найдутся ли желающие (банковские учреждения или частные лица, а
также крупные предприятия) готовые рассмотреть перспективу развития и
платежеспособность начинающего бизнесмена?

Банковские предложения займов на развитие базнеса

Виды займов

Банковские учреждения предлагают новоиспеченным
предпринимателям несколько способов кредитования, способные вполне
удовлетворить новоиспеченное предприятие с еще нулевыми активами.

Виды и характеристики займов, предоставляемых банками,
описаны в таблице – виды банковских кредитных предложений:

На закупку. Самый простой по структуре займ, направленный на закупку определенного
оборудования или товара. При этом сам объект кредита и становится залогом.
Такой займ легко контролируется и составить под него бизнес-план под силу даже
предпринимателю-новичку.

Залоговый. Выдается под залог движимого или недвижимого имущества
заемщика. Одна из самых простых форм кредитования. Риск: в случае невозможности
возврата кредита заемщик может лишиться имущества.

Беззалоговый. Не требует никакого залога со стороны соискателя, но
процентная ставка при таком привлечении кредитных средств в разы выше, чем при
залоговом. При оформлении беззалогового займа для предприятия-заемщика
предусмотрены тщательные проверки службой безопасности банка и кредитными
менеджерами.

Кредитная линия. Выгоден для предприятий с высокоактивным денежным оборотом
(торговые точки), поскольку кредитная ставка начисляется только на
использованные средства. Неиспользованные средства, остаются на банковском
счету, процент на них не начисляется.

Но оформлять кредит можно не только в банковских
учреждениях. Ведь для того чтобы поддержать самых напористых и перспективных
бизнесменов, ассоциации работодателей пытаются организовывать различные
конкурсы, победители которых могут рассчитывать на самое привлекательное
кредитование, без процентных ставок и с наиболее привлекательными условиями
выплаты данного займа.

Условия, регулирующие взаимоотношения между кредитором и
клиентом рассматриваются в частном порядке, ну а кредиты все одинаковые.

Беспроцентный

В банковской области займ для бизнеса подразумевает наличие
платежной карточки, финансы которой можно совершенно бесплатно использовать
определенное время.

Для большинства мелких бизнесменов – это превосходный выход,
так как банковские учреждения довольно неохотно кредитуют старт-апов.

Но, даже в этом случае нужно в обязательном порядке оформить
договор займа, в котором подробно расписать абсолютно все условия, на которых
предоставляется займ, а также порядок погашения данной суммы.

Под проценты

Использование финансов, с выплатой некоторых процентов за
предоставление кредитной услуги.

Такой вид финансирования используется как частными лицами,
так и банковскими учреждениями. В тех случаях, когда заем производится частным
способом, то есть в обход банковской системы, процентная ставка может меняться.

Под залог

В основном, кредит под залог является не целевым. То есть
использовать полученные средства можно в любом направлении, без какого-либо
отчета перед кредитором. Но, все-таки безопаснее брать кредит на что-то
определенное, например – развитие своего бизнеса.

Но, только обанкротившись, можно будет потерять свое
имущество, предоставленное кредитору в залог.

Под поручительство

Данный вид кредитования чрезвычайно популярен, и представители
банковской сферы довольно охотно оформляют подобные кредиты, так как уверены в
возвращении своих финансов, гарантом возврата которых является поручитель.

В роли поручителя вполне может выступить не только
юридическое, но и физическое лицо, способное взять на себя ответственность по
погашению заемщиком взятых денежных средств.

Поручительство необходимо в следующих случаях:

— дохода потенциального клиента просто не хватает для
своевременного погашения кредита;

— доход заемщика не может быть подтвержден документально
(официально);

— потенциальному клиенту необходимо много денежных средств;

— обратившийся за займом человек имеет плохую кредитную
историю.

Где взять займ на развитие бизнеса

Занимая денежные средства, бизнесмен обязательно заранее
просчитывает всю выгоду, которую может получить: минимальный процент по
кредиту, максимальный срок выплаты, гибкий и лояльный график погашения взятых
на себя финансовых обязательств.

Дать в долг могут не только МФО и частные лица, но и другие
организации, обещая при этом каждому потенциальному клиенту «наиболее
комфортные условия».

У частного лица

Сначала может показаться займ от частного лица чрезвычайно привлекательным. Во-первых, оформить такой кредит можно в самые
кротчайшие сроки, а во вторых не нужно никаких лишних документов. В некоторых
случаях можно даже без залога.

Но, такие привлекательные и заманчивые условия должны
насторожить потенциального клиента.

Плюсов не так уж и много, но все-таки есть:

— небольшое количество документов;

— быстрое рассмотрение заявки;

— доступность кредитования.

Минусы:

— возможное мошенничество;

— внезапные высокие проценты по кредиту;

— платная проверка КИ клиента;

— изменения условий погашения кредита;

— возможное использование услуг коллекторов.

Оптимальный выход для бизнесмена, которому необходим кредит,
взять необходимую сумму у «проверенных и надежных людей».

Ведь лучшие друзья, родственники и даже некоторые соседи
могут согласиться на финансовую помощь, особенно если предприятие является
надежным. Но, в данном случае также одних обещаний недостаточно, и соглашение
необходимо будет официально оформить, заключив договор.

В банке

Новоиспеченному предприятию довольно сложно взять в займ
необходимую сумму денег в банке. Банковские учреждения гораздо быстрее выдадут
кредит компаниям, которые проработали на рынке, хотя бы шесть месяцев.

Любой инвестор, решивший поддержать предприятие с нуля
финансово, очень рискует, так как может просто потерять свои денежные средства.

Кредитные кооперативы

Малый бизнес стал все чаще обращать внимание на кредитные
кооперативы (КК). Вынудило бизнесменов обращаться в КК высокие проценты
банковских кредитов. Ведь кооперативы гораздо быстрее реагируют на любые
финансовые волнения и довольно прозрачно и эффективно используют финансы своих
пайщиков.

Законодательством РФ предусмотрено участие представителей
малого бизнеса в различных кооперативах.

Их существует три типа:

— общества обоюдного кредитования;

— сельскохозяйственные КК;

— потребительские КК.

Последний пункт – это психологический момент, прекрасно
влияющий на возврат взятых средств, ведь человеку, который помог деньгами в
самый трудный момент, просто стыдно будет не вернуть долг.

Гос. фонды поддержки бизнеса

Государственные фонды созданы для того, чтобы поддерживать
кредитами средний и, конечно же, малый бизнес.

Сотрудничая напрямую с банковскими учреждениями и различными
лизинговыми организациями, а также работая только по государственной программе,
данный фонд может всегда прийти на помощь и выдать кредит какому-нибудь
предприятию.

Иностранные компании

Основная трудность в получении кредита для малого бизнеса от
зарубежных компаний состоит лишь в том, что данные инвесторы хотят, чтобы
предприятие располагалось в их стране.

Но если же, бизнесмену удастся убедить иностранных инвесторов
предоставить кредит, то некоторые преимущества от такой сделки можно будет
ощутить просто незамедлительно:

— объем кредитования начинается с одного миллиона долларов
(или евро);

— срок погашения займа может достигать 15 лет;

— неизменная процентная ставка действует на весь период;

— льготный период предоставляется на усмотрение инвестора.

Что требуется предоставить

Для того, чтобы бизнесмену развиваться, нужно сначала
создать компанию, для улучшения работы которой и необходимы денежные средства.

Документы

Пакет документов, для получения денежных средств, обычный:

— копия устава предприятия, заверенная у нотариуса;

— нотариально заверенные карточки с первым и вторым образцом
подписей;

— выписки из государственного реестра;

— паспорта хозяев и учредителей предприятия.

Бизнес план

Частные инвесторы и даже некоторые банки могут не обратить
внимания на отсутствие у предпринимателя такого важного документа, как
бизнес-план, который является основой для стратегического развития.

Но, государственный фонд, а также опытный предприниматель,
без готового бизнес-плана или хотя бы примерного плана действий на ближайшее
время, новоиспеченному предприятию никогда не выдаст кредит.

«Примерный» — это выражение образное, так как в бизнес-плане
все должно быть подробно расписано, включая каждую мелочь, и описаны все
возможные риски. Также расписаны все доходы и затраты, ну и конечно определена
целевая аудитория.

Проблема многих бизнесменов в том, что не умеют составлять в
письменном виде все просчеты и прогнозы, а также планирование своей
деятельности хотя бы на несколько месяцев наперед.

Для того чтобы помочь таким начинающим предпринимателям есть
специальные ресурсы с образцами бизнес-планов, которыми можно пользоваться.
Также можно использовать шаблонный образец при составлении подобного плана.

Оформление

Главным же документом для кредитора и клиента является
договор займа. Данный документ должен быть оформлен вне зависимости от того
юридическое или физическое лицо выступает инвестором.

В любом случае, желательно чтобы будущий договор был
проверен юристами обеих сторон и только после этого скреплен подписями и
печатями.

Составление и заключение договора

Данный документ относится к регуляторным и четко
регламентирует взаимоотношения обеих сторон в рамках, взятых на себя
обязательств. То есть данный договор обязывает заимодателя выдать денежные
средства на заранее оговоренных условиях, а клиента – вернуть полученные
средства и проценты за использование данных финансов.

Начинающим бизнесменам, не обладающим определенным опытом,
нужно быть предельно внимательными и обращать внимание на любые мелочи в
договоре, так как без некоторых пунктов этот документ может быть просто
недействительным:

— объем кредитования и вид валюты;

— срок погашения займа;

— в случае целевого кредитования необходимо его обоснование;

— объем первоначального взноса;

— размер процентной ставки или ее отсутствие.

Варианты перечисления денежный средств

Наиболее распространенным способом передачи денег клиенту,
стал перевод на карту одного из банков. Такой способ используют не только
банки, но и частные инвесторы.

Другие варианты:

— перевод всей суммы на расчетный счет клиента или компании,
владельцем которой является заемщик;

— выдача средств непосредственно клиенту в руки (является
самым рисковым видом передачи денежных средств, если же им пользоваться, то
необходимо пригласить несколько свидетелей кредитора и клиента);

— Также можно воспользоваться ячейкой в банковском учреждении.

Вид передачи денежных средств должен быть четко прописан в
заключенном договоре займа.

Как и когда погашается долг

Все условия относительно выплаты займа подробно прописаны в
заключенном договоре: ежемесячная и общая сумма погашения, а также проценты по
кредиту.

Способов погашения долга довольно много, среди них есть
очень даже удобные, позволяющие производить операцию прямо из своего кабинета
на работе:

— при помощи электронных кошельков;

— используя интернет-банкинг;

— выдавая задание бухгалтеру предприятия.

Также взятый кредит у частного лица можно погашать путем
простого перевода средств со своей на его карту, или же просто наличными
средствами.

Стоит ли брать деньги в долг?

На этот вопрос способен дать ответ лишь сам предприниматель.
Если есть уверенность в перспективности задуманного проекта, то рискнуть,
скорее всего, просто необходимо.

Главное – быть
трудолюбивым и ни в коем случае не сомневаться в успехе начатого дела, только
тогда кредит будет оправдан, возможно, даже в несколько раз.

Ну, и не стоит забывать, что вера в успех собственного дела
– это хорошо, только кроме инициативы и веры, должны быть выполнены отдельные
подсчеты и прогнозы. Только тогда можно будет рассчитывать не только на
материальный доход, но и моральное удовлетворение.

Видео на тему — брать или не брать кредит на развитие бизнеса