Íà äíÿõ ðàçîøëèñü ñ êëèåíòîì. Êàê áû ýòî ñòðàííî íå ïðîçâó÷àëî äëÿ áèçíåñ-âîïðîñîâ, íî íå èç-çà äåíåã, à ïî èäåîëîãè÷åñêèì ñîîáðàæåíèÿì. È âèíîé òîìó ïðèíöèïèàëüíî ðàçíîå îòíîøåíèå ê ÍÄÑ.
Êòî:
Êëèåíò âîò ïðÿì îáðàç ñðåäíåñòàòèñòè÷åñêîãî ðîññèéñêîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ, íàïèñàííûé ñ íàòóðû. ×åëîâåê, âåðÿùèé â Ýêîíîìèêñ, â òî, ÷òî «ñíà÷àëà íàäî ìíîãî è òÿæåëî ðàáîòàòü, ñòðîÿ ïðåäïðèÿòèå è ñîçäàâàÿ èìÿ ïðîäóêòó, à ïîòîì .». Íà àáîíåíòêå ìû åãî íèêîãäà íå îáñëóæèâàëè òîëüêî ðàçîâûå ïîçèöèè. Òî ñ ñåòÿìè çà íåãî ïîñóäèòüñÿ. Òî þðèñòîâ åãî ïðîêîíñóëüòèðîâàòü ïî êàêèì-òî íåòèïè÷íûì âîïðîñàì. Òî àóäèò ïðîâåñòè. Ðóòèíà, â îáùåì. È âîò òóò îáðàùàåòñÿ ñ ïðîáëåìîé.
Ïðîáëåìà:
Îí ðåãóëÿðíî îòêóïàë ÍÄÑ. ×òî òàêîå ïîêóïíîé ÍÄÑ è ïî÷åìó ýòî ïëîõî ïðåäìåò ñèëüíî îòäåëüíîé òåìû, ïîñåìó â ðàìêàõ äàííîãî ïîâåñòâîâàíèÿ áóäåì ïðîñòî èñõîäèòü èç êîíñòàíòû: ïîêóïíîé ÍÄÑ ýòî ïàëåâî, êîòîðîå áàõíåò òî÷íî, òîëüêî âîïðîñ êîãäà.
Êîòîðîå è ñëó÷èëîñü â íàøåì ñëó÷àå. Íàëîãîâàÿ âûÿâèëà êóïëåííûé ÍÄÑ, ïðîâåëà ïðîâåðêó. Çàïðîñèëà íà ïðåäìåò èíôû ÇÀÃÑû, ïîõîäó âûÿâèâ åùå è ïëîõîñïðÿòàííîå è ñàìîñòîÿòåëüíî «íà êîëåíêå» èñïîëíåííîå äðîáëåíèå, êîâûðíóëà ñêëàä, ïîïóòíî âûÿñíèâ, ÷òî íà íåì «ëåæèò» ñòîëüêî, ñêîëüêî òóäà íå âëåçåò, è:
— ïîïðîñèëà ïîëîæèòü â áþäæåò îêîëî 10 ìèëëèîíîâ íåäîïëà÷åííîãî ÍÄÑà;
— ñôîðìèðîâàëà áàçó äëÿ ïîñëåäóþùèõ ïðîâåðîê;
— âûäåëèëà â îòäåëüíîå äåëî íàéäåííîå äðîáëåíèå;
— ïåðåäàëà ïðàâîîõðàíèòåëÿì èíôîðìàöèþ ïî âñêðûòûì «ïîìîå÷êàì» ñõåìû.
Òàê ÷òî ó êëèåíòà âïåðåäè êàê ìèíèìóì îäíî, à ìîæåò áûòü äàæå è äâà Óãîëîâíûõ Äåëà. È ìèíóñ 10 ìèëëèîíîâ.
Ïðè÷èíà:
À ïðè÷èíà çàâåäîìî íåâåðíîå îòíîøåíèå ê íàëîãàì. Ê ÍÄÑ â ÷àñòíîñòè. Âû çíàåòå, êàê åâðîïåéñêèé ïðåäïðèíèìàòåëü îòíîñèòñÿ ê ÍÄÑ? Êàê ê ÷óæèì äåíüãàì, çà êîòîðûå åìó äàëè ïîäåðæàòüñÿ. Áåç óïëàòû ïðîöåíòà, çàìåòèì. È öåíîîáðàçîâàíèå òàì èñõîäèò èìåííî èç ýòîãî: ñåáåñòîèìîñòü òîâàðà + ïðèáûëü + ÍÄÑ. Ïðèìèòèâíî èçîáðàçèë, íî ñìûñë îòîáðàæàåò.
Òî åñòü åùå ïðè ôîðìèðîâàíèè öåíû òîâàðà, âñå èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî ÍÄÑ áóäåò óïëà÷åí. Íå çàìîòàí, íå çàìûëåí, à èìåííî óïëà÷åí. Íåò, êîíå÷íî, òàì òîæå åñòü òå, êòî íå ïðî÷ü ïîóïðàæíÿòüñÿ ñ ÍÄÑîì. Ïîëó÷èëîñü îòëè÷íî. Íå ïîëó÷èëîñü íó è ëàäíî.
Íàø æå ïðåäïðèíèìàòåëü èñõîäèò èç ïðèíöèïèàëüíî èíûõ ïîñûëîâ: ÍÄÑ ýòî âñåãî ëèøü îäèí èç íàëîãîâ, êîòîðûå ïëàòèò ÎÍ èç ÇÀÐÀÁÎÒÀÍÍÛÕ ÈÌ äåíåã. ×òî ñàìî ïî ñåáå íå ñîîòâåòñòâóåò íè äåéñòâèòåëüíîñòè, íè çäðàâîìó ñìûñëó. È âîò èç çàâåäîìî êðèâûõ ïîñûëîâ, òàêèå ïðåäïðèíèìàòåëè ñòðîÿò êàê öåíîîáðàçîâàíèå, òàê è íàëîãîâóþ ñòðàòåãèþ ïðåäïðèÿòèÿ.
Äàâàéòå åùå ðàç. Âûäåëèì 4 âàæíûõ ïîñòóëàòà:
1.ÍÄÑ Ýòî Íàëîã ñ Äîáàâëåííîé Ñòîèìîñòè. Ýòî íå âàøè äåíüãè. È íèêîãäà íå áûëè âàøèìè. Ýòî òî, ÷òî âàñ çàêîíîäàòåëü îáÿçûâàåò «ïðèêðóòèòü» ê ñâîåé öåíå ïðîäàâàåìîãî òîâàðà. Îòñþäà ï.2 —
2.Ïëàòÿ íîðìàëüíî ñôîðìèðîâàííûé ÍÄÑ, âû ïðîñòî âîçâðàùàåòå äåíüãè èõ âëàäåëüöó, ïðåäâàðèòåëüíî áåñïëàòíî «ïîêðóòèâ» èõ â ñâîåì îáîðîòå.
3.Åâðîïåéöû ïðè ñâîåì öåíîîáðàçîâàíèè ñî ñòàðòà èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî ÍÄÑ áóäåò óïëà÷åí èìåííî äåíüãàìè.  îòëè÷èè îò ï.4 —
4.Áîëüøèíñòâî ðîññèéñêèõ ïðåäïðèíèìàòåëåé ñóòü ÍÄÑà íå ïîíèìàþò è èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî êàê-íèáóäü îò ÍÄÑà èçáàâÿòñÿ.
Èíñòðóìåíòû.
Èõ äâà. È ïîâåðüòå, èõ âïîëíå õâàòàåò:
1. íàëîãîâîé óæå äîñòàòî÷íî äàâíî èìååòñÿ Àâòîìàòèçèðîâàííàÿ Ñèñòåìà Êîíòðîëÿ (ÀÑÊ) ÍÄÑ. Óæå â òðåòåé ñâîåé ðåèíêàðíàöèè. È ýòà ñèñòåìà âèäèò, ãäå âîçíèêàåò ÍÄÑ, êàêóþ öåïî÷êó ïðîøåë, è /êîãäà/ãäå/êåì äîëæåí áûòü óïëà÷åí. Ìîæíî êîíå÷íî «çàêîëüöåâàòü» ÍÄÑ èëè ïîñëå ñåáÿ ïîñòàâèòü îäíó-äâå-òðè «ïîìîå÷êè»-ïóñòûøêè, íî ýòî áåññìûñëåííî, òàê åñòü ï.2.
2.Ïðàêòèêà ïðàâîïðèìåíåíèÿ.  âîïðîñå âçûñêàíèÿ ÍÄÑ (êàê è â äðóãèõ íàëîãîâûõ âîïðîñàõ) ïðåçóìïöèÿ íåâèíîâíîñòè íå ðàáîòàåò. Äàæå áîëåå òîãî âñ¸ ñ òî÷íîñòüþ äî íàîáîðîò. ÍÄÑ äîëæåí áûòü óïëà÷åí âîò òî, ÷åì ðóêîâîäñòâóþòñÿ è íàëîãîâûå íà ìåñòàõ, è ñóäû â ñëó÷àå ñïîðîâ ïî ÍÄÑ ñ ÔÍÑ. Òàê ÷òî ÍÄÑ ïîïðîñÿò çàïëàòèòü â áþäæåò òîãî, äî êîãî ñìîãóò äîòÿíóòüñÿ â ñîìíèòåëüíîé öåïî÷êå. È ïîâåðüòå, ýòî áóäåò íå íèùèé «ïàññàæèð» èç êîìïàíèè-òåõíè÷êè, à òîò, ó êîãî åñòü äåíüãè.
Òàê ÷òî ïëàòèòü ÍÄÑ çà ñåáÿ, è çà òîãî ïàðíÿ ñåé÷àñ ñòàëî íîðìàëüíîé ïðàêòèêîé ïðàâîïðèìåíåíèÿ, ÷òî äåëàåò âñå èãðèùà ñ ýòèì íàëîãîì ïî ñóòè áåññìûñëåííûìè. Íåñîèçìåðèìî ïðîùå ïðîñòî ñî ñòàðòà åãî íîðìàëüíî àäìèíèñòðèðîâàòü è ïðàâèëüíî (ñ òî÷êè çðåíèÿ óïðàâëåí÷åñêîãî ó÷åòà) èñ÷èñëÿòü.
Íî îñòàâèì ïîêà â ñòîðîíå âûñîêèå ìàòåðèè, äàâàéòå âåðíåìñÿ ê êëèåíòó. Òàê âîò, ñäåëàâ èç ñëó÷èâøåãîñÿ êàêèå-òî ñâîè âûâîäû, îí îáðàùàåòñÿ ñ ïðîñüáîé î ïîìîùè. Íî ïîä ñëîâîì «ïîìîùü» îí ïîäðàçóìåâàåò ñîâñåì íå òî, ÷òî ìû.
Âíèêíóâ â ñèòóàöèþ åìó ïðåäëîæèëè, âî-ïåðâûõ, ïðîôèëüíîãî àäâîêàòà . Ýòî øòó÷íûé ïðîäóêò, èáî 99% þðèñòîâ èìåþùèõ ñòàòóñ àäâîêàòà, ïî ýêîíîìèêå ðàáîòàòü íå â ñîñòîÿíèè. ß çà 20 ëåò ïðàêòèêè ïîçíàêîìèëñÿ ëèøü ñ òðåìÿ. Ãîâîðèò, «ñïàñèáî íå íàäî óãîëîâíîãî æå äåëà ïîêà íåò». Ëàäíî, åãî âûáîð, èäåì äàëüøå.
Âî-âòîðûõ, ðåøèòü ïðîáëåìó ñ êðèâûì äðîáëåíèåì. Òîæå íå íàäî, âåäü ïîêà ïðîáëåìû íåò. À òî, ÷òî îíè òàì âûÿâèëè ïóñòü åùå äîêàæóò. Óäèâèëèñü, ïîæàëè ïëå÷àìè. Íî , è ýòî ïðîåõàëè.
Â-òðåòüèõ, ïðåäëàãàåì åìó ïîñòðîèòü íîðìàëüíóþ ñòðóêòóðó áèçíåñà (òî÷íåå ïåðåñòðîèòü åãî êðèâóþ), íàëàäèòü óïðàâëåí÷åñêèé ó÷åò, îðãàíèçîâàòü áóõêîíòðîëü è, êàê âàðèàíò, âçÿòü åãî íà þðñîïðîâîæäåíèå. È ýòî íå íàäî, ãîâîðèò.
Òîãäà âîçíèêàåò ðåçîííûé âîïðîñ à ÷òî âîîáùå íàäî-òî? ×åì ïîìî÷ü?
— À íàäî, — ãîâîðèò îí, — ïîñóäèòüñÿ ñ íàëîãîâîé çà ýòè 10 ìèëëèîíîâ. À åùå ïðîèíñòðóêòèðîâàòü ìîåãî þðèñòà è áóõãàëòåðà òàê, ÷òîáû òàêèå ñèòóàöèè âïðåäü íå âîçíèêàëè.
— Íà÷íè ïëàòèòü ÍÄÑ äëÿ íà÷àëà, — ãîâîðþ, — íî äëÿ ýòîãî ñàì åãî íàó÷èñü ïðàâèëüíî èñ÷èñëÿòü è ó÷èòûâàòü.
— Íå, — îòâå÷àåò, — åñëè ÿ â ëîáîâóþ íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ, òî ìíå ï***åö.
×àñ. ×àñ âðåìåíè ÿ ïðîâîäèë ëèêáåç. Îáúÿñíÿë, êàê ýòî ðàáîòàåò. Êàê ðàáîòàòü ñ ýòèìè ìàòåðèÿìè. Ïîêàçûâàë, ãäå åùå óæàòü íàëîãîâûå âûïëàòû, íå òðîãàÿ ÍÄÑ. Íî
— Íåò, åñëè ÿ â ëîáîâóþ íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ, òî ìíå ï***åö.
Ïðèøëîñü ñ êëèåíòîì ðàññòàòüñÿ è íå èñêëþ÷åíî, ÷òî íàâñåãäà. Èáî ïðîáëåìà ÿâíî èäåîëîãè÷åñêîãî õàðàêòåðà: ÿ åìó ïðî òî, ÷òî ÍÄÑ ýòî èçíà÷àëüíî íå åñòü äåíüãè íàëîãîïëàòåëüùèêà, à îí ìíå:
— íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ — ìíå ï***åö.
Ïðè ñòîëü ðàçíûõ èçíà÷àëüíûõ ïîñûëàõ ïî îäíîìó è òîìó æå ïðåäìåòó, äîãîâîðèòüñÿ íåâîçìîæíî.
Âñåì óäà÷è è ïðàâèëüíîãî ïîíèìàíèÿ ñóòè ÍÄÑ.
Îðèãèíàë ñòàòüè ïîëîæèë òóò:
https://1w.ru/articles/544-nds-dlja-chainikov.html
Êòî ÷òî çàõî÷åò ìíå ñêàçàòü òàê, ÷òîáû ÿ ýòî óâèäåë — ñòàâüòå @.
Источник
Анонимный вопрос · 30 июня 2018
129,1 K
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Залоговое кредитование — это когда кредитор даёт деньги в долг, а взамен просит гарантию возврата. Этой гарантией выступает имущество, на которое накладывается обременение. Имущество остаётся в собственности заёмщика, но с ограничениями — его нельзя продать, подарить и совершать другие регистрационные действия без согласия кредитора. Обременение снимается после выплаты долга.
Заёмщику легче получить деньги — банк получает гарантию в виде залога, поэтому снижает требования к заёмщику. Стоимость имущества и платежеспособность человека важнее, чем кредитная история и справки с работы.
Деньги под залог недвижимости можно получить под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Два простых примера:
Молодая семья покупает первую квартиру. У них есть накопления, но денег не хватает — они берут ипотеку в банке. Объект залога — покупаемая квартира, на которую накладывается обременение. Собственниками квартиры становится молодая семья.
—
Предпринимателю нужны деньги для развития бизнеса. Он обращается в микрофинансовую организацию за займом под залог недвижимости. Ему дают три миллиона под залог его загородного дома. Бизнесмен остаётся собственником.
Пакет документов может быть разным. Обычно требуются паспорт, СНИЛС и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Объектом залога может быть жилая и коммерческая недвижимость:
- квартира,
- комната,
- загородный дом,
- дача или сад,
- паркинг,
- земельный участок,
- производственное помещение,
- гараж,
- склад,
- офис,
- торговое помещение.
Обычно сумма кредита достигает 50-60% от стоимости закладываемой недвижимости. Иногда — до 70%. Если ваша квартира стоит 1 млн рублей, вы можете получить до 700 тысяч рублей.
Есть два основных требования к объекту залога:
- на нём не должно быть других обременений;
- он должен быть ликвидным — иметь высокую востребованность на рынке.
Если у вас есть большой и старый дом в глухой деревне, кредитору он будет не интересен — его будет трудно реализовать, чтобы в случае финансовых проблем вернуть долг.
Чтобы взять деньги под залог недвижимости, заёмщику не обязательно иметь в собственности квартиру или дом. Залогодателем может быть третье лицо: друг, родственник или партнёр по бизнесу. Уточняйте условия у кредитора.
Получить деньги под залог недвижимости можно тремя способами:
- взять кредит банке,
- заём в микрофинансовой организации,
- заём в кредитно-потребительском кооперативе.
Эти варианты — самые распространённые. В каждом из способов есть свои условия и ограничения со стороны Центробанка России.
Особенности кредита под залог недвижимости в банке
- Может потребоваться большой пакет документов на заёмщика и недвижимость.
- Время проверки и оформления сделки может затянутся до месяца.
- Детально проверяют кредитную историю. Если исторически было много просрочек, в кредите могут отказать.
- Оценивают платёжеспособность человека — берут в расчёт только официальный доход.
- Смотрят долговую нагрузку. Если заёмщик платит несколько кредитов, вероятно, ему откажут в сделке.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание кредитного договора и договора залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в МФО
- Обычно запрашивают меньше документов. Например, не требуют справки с работы или финансовую отчётность компании.
- Срок получения денег — 3-5 дней. По повторным заявкам — до 1 дня.
- Часто МФО более лояльны к кредитной истории — им важна общая платёжеспособность клиента и ликвидность имущества.
- Согласно Федеральному закону №271-ФЗ, если вы физическое лицо, в залог принимается только нежилая недвижимость. Исключение — залогодатель юридическое лицо.
- Если вы юридическое лицо или ИП, в залог принимается жилая и нежилая недвижимость, а заём выдаётся на бизнес-цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в КПК
- Скорость рассмотрения заявки и требования к документам схожи с условиями в МФО.
- Для получения займа нужно вступить в кооператив и внести пай.
- Физическое лицо может получить заём под залог жилой и коммерческой недвижимости.
- ИП и юридические лица могут получить заём под залог недвижимости на любые цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → вступление в кредитно-потребительский кооператив и внесение пая → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Советы для будущих заёмщиков
- Обращайтесь в компании, которые существуют на рынке более трёх лет. Чем больше возраст, тем надёжнее организация: это значит, что она выполняет все требования ЦБ и не нарушает законы. Иначе её бы лишили лицензии.
- Проверяйте компании на сайте Центрального банка. Легальные МФО и КПК находятся в реестрах ЦБ, банки — в справочнике по кредитным организациям.
- Работайте с МФО и КПК, которые входят в состав саморегулируемых организаций — СРО. Это дополнительная гарантия для заёмщика.
- Обращайте внимание на формулировки в договоре займа и залога.
- Оформляйте обременение только через регистрацию в Росреестре.
- Не соглашайтесь на подписание договора купли-продажи или «обратного выкупа».
- Приходите на встречу с независимым юристом, который поможет разобрать кредитный договор и договор залога.
Помните, что при займе или кредите под залог недвижимости залогодатель остаётся собственником имущества.
Что происходит с недвижимостью в залоге с юридической точки зрения. Важное дополнение для тех, кто планирует взять… Читать дальше
Самое разумное — это обратиться за кредитом в банк.
Любой из крупных банков, выдающих ипотеку, действуя по тем же самым процедурам , что и при покупке новой квартиры выдаст Вам кредит под залог Вашей недвижимости.
Это все равно как Вы купите собственную квартиру в ипотеку.
Следует помнить что:
1. Больше 50% от стоимости залогового объекта Вам не… Читать далее
Если человека долги или кредиты,можно получить под залог недвижимости кредит?
Работаю в банковской сфере
Взять его под залог не так уж и сложно, так как в этом случае вам будут больше доверять. Ведь если вы не исполните обязательства, то просто останетесь без недвижимости.
Среди самых популярных предложений, которыми пользуются чаще всего, могу посоветовать следующие:
— Восточный банk — посмотреть условия
— Тиньkофф — посмотреть условия
— Совкомбанk -… Читать далее
+7(495)369-90-45. Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости… · perezalog.com
Здравстввуйте.
Самым важным является правильно рассчитать свои возможности и запрашиваемую сумму. Вы должны вовремя оплачивать ежемесячные платежи и без просрочек так как оформлен будет кредит под залог недвижимости.
С учетом сложившейся обстановки в стране и в банковском секторе на сегодняший момент действуют следукющие программы.
1. Кредит под… Читать далее
Даю вредный (полезный) совет: обращаться за займом нужно не в «проверенные» КПК, а напротив: в те, которые не являются членами СРО, не состоят в реестре ЦБ, у которых плохая репутация…
Почему так?
— 1). Чёрных ростовщиков надо уничтожать (разорять).
— 2). Дело в том, что займ Вы получите в любом случае, но взыскать его с Вас через обращение… Читать далее
Вопрс ,с чего взыскивать если это единственное жилье?и доходов нет
Кредит под залог недвижимости получить несложно. Если у вас не плохая кредитная история, вас одобрит любой банк, где есть данная программа. при этом подтверждение с места работы обычно не требуется предоставлять.
Если же кредитная история плохая, то одобрить могут некоторые банки (например, совком, восточный и ещё несколько мелких банков) по… Читать далее
Привет; Я Элиза Ривера, я кредитный специалист и представляю Службу финансового рынка. Вам нужна финансовая поддержка по каким-либо причинам? Если ваш ответ «да», не стесняйтесь связаться с моей фирмой сегодня для получения более подробной информации о моей программе кредитования; свяжитесь с нами по электронной почте
(financialmarketservice@gmail.com… Читать далее
Автоломбард АльфаЛайн предоставляет услуги по займам, кредитам, получению денег…
Оформлением Займа под залог недвижимости занимается много различных организаций. В городе Новороссийск, Краснодарского края, наша компания АльфаЛайн также предоставляет такие услуги, ниже Вы можете прочитать описание нашей услуги, возможно это даст понимание Вам как происходит оформление займа под залог недвижимости.
Подписанный договор заверяется… Читать далее
На практике получить проценты и условия по кредиту с залогом недвижимости, которые банки указывают на своих официальных сайтах далеко не просто. Банку важно, чтобы вы оставили заявку, дальше работа за менеджером. А он умело расскажет вам, почему вы не можете получить такую низкую процентную ставку + появятся скрытые проценты при отказе от страховки и… Читать далее
Я стал жертвой мошенничества, но когда я увидел сообщение о ссуде о том, как женщина с тремя детьми получила ссуду… Читать дальше
Кредит под залог любой недвижимости, срочные займы под залог, деньги, кредит…
Кредит под залог недвижимости — самый простой способ получить крупную сумму денег без поручителей. Такой кредит можно получить с любой кредитной историей, есть банки, готовые рассмотреть клиентов даже с открытыми просрочками. Мы помогаем оформить кредит под залог квартиры/жилого дома/коммерческой недвижимости, работаем с собственниками бизнесами… Читать далее
На практике получить проценты и условия по кредиту с залогом недвижимости, которые банки указывают на своих… Читать дальше
Могу ли я оформить кредит под залог загородного дома, собственником которого является моя жена?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Да, это возможно. Сделки под залог недвижимости предполагают несколько ролей:
- кредитор — тот, кто выдаёт деньги;
- заёмщик — тот, кто получает кредита;
- залогодатель — тот, кто предоставляет имущество для залога.
При этом заёмщиком и залогодателем могут быть разными людьми. Например, заёмщик — муж. Он несёт обязательства по сделке. А залогодатель — жена, которая оставляет в качестве залога свой дом.
Существует как минимум 2 сценария, которые позволят вам получить деньги под залог дома.
- Заключить сделку, при которой супруга является залогодателем. В этом случае у вашей супруги не будет обязательств по выплате кредита. Она должна будет подписать только договор залога, в котором соглашается предоставить свой дом в качестве гарантии возврата денег.
- Оформить кредит, где жена выступает созаёмщиком с залогом. На супруге будет также лежать ответственность по возврату долга, как и у вас. Вашей жене нужно будет подписать кредитный договор и договор залога.
Вариант с созаёмщиком, возможно, позволит увеличить шанс одобрения кредита и получить большую сумму.
Какими бывают требования к дому для залога:
- обычно рассматриваются только достроенные дома, пригодные для проживания;
- лучше, чтобы на нём не было обременений;
- он ликвиден — дом легко можно продать;
- среди собственников дома нет несовершеннолетних.
???? Больше информации о том, как взять кредит под залог и какие документы нужны для оформления сделки, вы можете почитать в статье: «Как взять кредит под залог недвижимости»
???? Юридические ролики по залоговому кредитованию:
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как работает залоговое кредитование
Прочитать ещё 1 ответ
Какие банки совершают рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости на момент мая 2020 года?
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Все банки, которые дают кредит под залог недвижимого имущества. Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тиньков, Восточный, Открытие, БЖФ, Санкт-Петербург, Райффайзен, Юникредит, Совкомбанк и т.д. В случае выдачи залоговых кредитов рассчитывают кредитную нагрузку, при подаче заявления указываете, что необходимо рефинансирование, возможно банк может при одобрении настоять на переводе средств после регистрации залога на счет в банке или счета в банках, которые вы просите рефинансировать.
Источник
В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.
ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:
- заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
- получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
- средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
ВТБ 24
В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:
- в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
- действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
- средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Россельхозбанк
- наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
- кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
- допускается досрочный возврат кредита.
Росбанк
Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:
- за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
- отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
- индивидуальный график платежей;
- если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
ВТБ Банк Москвы
Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:
- наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
- действует отсрочка по погашению основного долга;
- бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Промсвязьбанк
- заем может быть выдан под залог имущества ИП;
- решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
- кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
- валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Уралсиб
- кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
- окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
- действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
- погашение осуществляется равными платежами;
- помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Юникредит
- кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
- за досрочное погашение комиссии не взимаются;
- есть возможность отсрочки платежа до полугода;
- дополнительный залог не требуется.
Интеза
- процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
- кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
- за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
- есть возможность выбрать форму погашения.
Бинбанк
- допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
- действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
- график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Возрождение
- заявка рассматривается 14 рабочих дней;
- возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
- для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
Мособлбанк
- процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
- график погашения может быть разработан индивидуально.
НБД Банк
- дополнительные комиссии отсутствуют;
- возможна выдача средств в долларах и евро.
Условия
Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.
С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.
Для вас тоже есть плюсы такого кредита:
- процедура оформления проще;
- к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
Залог
В качестве залога может выступать:
- недвижимость коммерческого и жилого характера;
- участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
- складское помещение.
А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.
Под залог приобретаемой недвижимости
Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:
- недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
- вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
- если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
- кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
- часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Документы
Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:
- учредительные документы;
- свидетельство о гос. регистрации;
- протокол с описанием причин и целей кредитования;
- отчетность по налогам и финансам за определенный период;
- ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
- документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:
- свой паспорт;
- выписку из ЕГРИП;
- ИНН.
Этапы и нюансы
Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:
- Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
- Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
- Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
- Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
- Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.
Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.
И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.
Источник