Загрузка…
Обычному человеку очень сложно накопить денег на дорогую вещь, поэтому он начинает подбирать кредит или займ. Большой популярностью пользуется рассрочка. Поссмотрим, какие виды займов бывают, чтобы было проще выбрать для себя подходящий.
Кто дает займы и кредиты
За деньгами можно обращаться в банки, в микрофинансовые организации или к частным лицам. Первый способ привычен и надежен, но требует от вас положительной кредитной истории и хорошего заработка, МФО и частные кредиторы могут пойти на уступки.
Если вам нужны достаточно большие суммы денег, обращайтесь за помощью в нашу компанию «Лагом» для подбора инвестора. Крупные суммы выдаются только под залог недвижимости.
Похожим вариантом является возвратный лизинг. В этом случае вы сотрудничаете не с инвестором, а с лизинговой компанией, которая выкупает на время вашу недвижимость, чтобы сдать вам в аренду с правом выкупа. После полного выкупа (окончания срока договора), недвижимость становится снова вашей собственностью.
Возвратный лизинг для многих более приемлемый вариант. Если не можете определиться, что для вас лучше, звоните нашим менеджерам по номерам: +375 44 535-11-00 и +375 17286-13-10.
Что подразумевает понятие «займ»
Механизм ориентирован на выполнение сроков по договору, а за просрочку начисляется пеня.
Получение займа — это возможность взять деньги на некоторый срок с возвратом всей суммы с процентами.
Пеня зависит от условий фирмы, в которую вы обратитесь. Это будет прописано в договоре займа.
Классификация займов по сроку пользования
Заемщик выбирает необходимый срок для возврата денег, от которого может зависеть размер процентной ставки.
Долгосрочные (5-10 лет)
Так как срок немалый, организация, выдающая займ, должна убедиться в платежеспособности клиента, поэтому она может затребовать дополнительные документы.
Особенности долгосрочных займов:
- Небольшая процентная ставка.
- Необходимость принести справку о зарплате от 6 месяцев.
- Целевое использование (к примеру, займ с целью ипотеки).
- Часто нужны поручители и залог.
Краткосрочные (до 1 года)
Обычно такие займы даются на небольшие суммы, так как есть риск, что заемщик окажется не способным выплачивать. Ежемесячный платеж растет, поэтому давать большие деньги на большой срок невыгодно кредитующей организации.
Обычно краткосрочный кредит имеет такие особенности:
- Не нужно докладывать о целях использования займа.
- Минимум документов для оформления.
- Не нужно приводить поручителей и предоставлять залог.
- Высокая процентная ставка.
Средние (1-5 лет)
Самый популярный тип, который подходит большинству, так как удовлетворяет потребности и устраивает по срокам.
Типичные нюансы:
- Умеренная ставка, но при этом неплохая сумма.
- Чаще всего есть цель (покупка квартиры, авто, расширение бизнеса).
- Есть выбор: с поручителем или без, с залогом или без.
- Можно найти льготную программу по выдаче займа (кредита).
Классификация займов по обеспечению
Обеспечение гарантирует займодавцу возврат средств. Сюда относятся поручители и залоговое имущество.
Гарантированные
Если нарастает долг и пеня, то заемщик может отдать в собственность свое имущество, чтобы погасить долг. Также погашение может происходить с помощью определенных видов дохода, которые доступен должнику.
Залоговые
Во время заключения договора заемщик предоставляет в залог ценное имущество, которое является его собственностью. Если он перестает платить, то имущество выступает в качестве компенсации кредитору.
Застрахованные
Часто при займах на крупные суммы, организации просят клиента застраховать свою жизнь и здоровье, а также имущество. Это сильно спасет в том случае, если он потеряет работу или с ним что-то случится.
Другие способы разделения займов по группам: по срочности, нормам платности, статусу гражданина, степени обеспеченности.
Основные виды кредитов
Целевой
Такой кредит имеет точную цель использования. Чаще всего цели бывают у людей следующие:
- Организация отдыха.
- Ремонт.
- Покупка жилья, нежилой недвижимости.
- Покупка транспортных средств.
- Лечение.
Обычно целевые кредиты оформляются на средний срок.
Овердрафт
Если на балансе не хватает средств, то платежи начинают сниматься с того счета, который используется клиентом. Клиент может снять со счета сумму, но за это будет платить ежемесячный процент.
Кредитная линия
Это вид займа, когда банк выделяет в любой момент нужную сумму для клиента на своих условиях. Например, предоставление кредитной карты. По ней заемщик может покупать, но затем деньги ему нужно вернуть обратно. Сумма устанавливается банком.
Микрокредит
Микрокредитование предполагает маленькие суммы и сроки, но большие проценты. Эти займы невыгодны и используются людьми в экстренных случаях. Дают микрокредиты по паспорту, просрочка влечет огромную переплату.
Технический
Если клиент имеет вклады в банке, в котором берет кредит, то такие вклады выступают залогом. Если заемщик не платит, с его вклада списываются деньги на погашение долга. Подобные кредиты банки дают только самым доверенным лицам.
На автомобиль
Это особый вид кредита, который адаптирован под цель и не является потребительским. Обычно процентная ставка и выплаты адекватны, а учреждение сотрудничает с автосалонами.
На коммерческую недвижимость
Физические и юридические лица имеют потребность развивать бизнес. Покупаемый коммерческий объект сам является залогом. В случае, если залог стоит дешевле кредита, от заемщика банк просит дополнительных гарантий.
На оборудование
Оборудование выгодно приобретать юрлицам, так как оно амортизируется (изнашивается). Это целевой кредит, который дается при предоставлении полного пакета документов.
Если не справляетесь платить…
Рефинансирование решает проблемы заемщика. Если выплачивать клиент по каким-то причинам не может, то самым правильным для его будет обратиться в банк с целью урегулирования проблемы.
Банк может и отказать в помощи, тогда клиент обращается к рефинансированию: берет кредит в другом банке, чтобы погасить первый по меньшему проценту.
Кредиты по видовым различиям
Кредитов на честном слове не бывает. Обязательно заключение договора.
Процентные
Привычный вид кредита, когда заемщик возвращает не только сам долг, но и заранее установленную сумму сверху.
Беспроцентные
Самый выгодный способ взять в долг, так как возврат не предполагает процент сверху.
Целевые
В договоре важным пунктом является назначение кредита. Если оговорено, что именно заемщик обязан купить, то на случай неуплаты целевой продукт становится предметом залога.
Товарные
При таком займе речь идет не о деньгах. В долг предоставляется товар. Товар реализуется, а деньги, полученные с него, идут на покупку тех вещей, что брались в долг, и отдаются.
Облигационные
Кредитом выступают не деньги, а облигации. Облигация позволяет получить номинальную стоимость или имущество. Срок передачи денег устанавливается заранее. Этот займ экономически выгоден и не требует залога.
Государственные
Здесь заемщиком выступает само государство. Обычно такие вопросы решаются между несколькими странами. Государство, берущее в долг, должно вернуть его с процентами. Часто получается, что долг накапливается.
Какой брать кредит, каждый человек выбирает, исходя из своего материального благополучия, целей, жизненных обстоятельств.
Источник
Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Ипотечное кредитование
- Виды коммерческого кредита
- Лизинг
- Другие виды кредитов
- Ломбардный кредит
- Виды государственного кредита
- Виды иностранных и международных кредитов
- Другие
- Виды обеспечения кредита
- Виды договоров по кредиту
- Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
Потребительские кредиты
Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.
Автокредиты
Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:
- целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
- необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.
Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.
Микрозаймы
Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.
Ипотечное кредитование
Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.
Кредиты на развитие бизнеса
Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.
Виды коммерческого кредита
Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:
- Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
- Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
- Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.
Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.
Лизинг
Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.
Другие виды кредитов
Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.
Ломбардный кредит
Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.
Виды государственного кредита
Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.
Виды иностранных и международных кредитов
Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.
Другие
Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.
Виды обеспечения кредита
Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:
- Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
- Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
- Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
- Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.
Виды договоров по кредиту
По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:
- Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
- Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.
Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:
- Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
- Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Источник
Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений.
Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику, с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок.
Основные принципы кредитования: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен кредитору, платность – что ссудодатель должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени, дифференцированность – особый подход к каждому дебитору.
Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ – также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны.
Кредитор (ссудодатель) — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик (должник, дебитор, ссудополучатель) – принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами.
Кредитный договор — письменное соглашение между сторонами кредитования.
Кредитный рейтинг — система, дающая возможность сортировать (дифференцировать) ссудополучателей по главному критерию – платежеспособности.
Кредитная история — история финансовых операций, призванная дать кредитору понять, насколько ответственен потенциальный заемщик. КИ бывает чистая, положительная и запятнанная.
Кредитный риск — возможность кредитора вложить деньги и не вернуть их часть или всю сумму.
Функций у кредита несколько:
- Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране.
- Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки.
- Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы.
- Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…)
- Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов.
Формы кредита:
- Товарная. Редко встречаемая в наше время форма кредитования, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Данная форма кредита ныне используется в основном в странах с низкой развитостью кредитных отношений.
- Денежная. Самая распространенная сейчас форма кредита, когда одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности).
- Смешанная. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Работает в основном тогда, когда предприятие финансирует производство определенного товара, необходимого ему непосредственно.
Роль кредитов для кредиторов – увеличение свободного капитала, для ссудополучателя – увеличение оборота, создание небольшого денежного резерва….
Виды кредитов
Обеспечение кредита — условия, делающие кредитора более уверенным в том, что заемщик выполнит свои обязательства.
Виды кредитов по обеспеченности:
- Необеспеченные. Ими являются займы без обеспечения – беззалоговые ссуды без поручителей и гарантов.
- Частично обеспеченные. Например, если залог покрывает только часть средств, необходимых для погашения, либо поручитель (гарант) ручается за выплату только части долга.
- Обеспеченные. Исключающий потерю средств кредитором залог, банковские гарантии или поручительство одного, или нескольких человек – делают условия кредитования более доступными.
По платности различают несколько видов кредитов:
- Процентные. Получая финансы в долг, дебитор каждый период (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно…) выплачивает часть долга, а также проценты за пользование средствами. Этот вид кредитов является самым популярным и наиболее распространен.
- Беспроцентные. Нередко встречается подобный целевой кредит на конкретную покупку, называемый рассрочкой. Принцип его немного изменен – заключается соответствующий договор между банком и продавцом, и проценты (порой очень низкие) платит продавец. Почти всегда данные проценты продавец компенсирует завышенной ценой. В некоторых случаях, крупный продавец сам становится кредитором, и, продавая товар в рассрочку, готов повременить с получением денег.
- С фиксированной платой. Принцип прост – при получении, частичном или полном погашении кредита, должник обязан выплатить соответственную фиксированную плату за пользование. Такие сделки встречаются достаточно редко.
Процентные кредиты в зависимости от ставки различают:
- Ролловерные. Таковыми называются кредиты без фиксированной процентной ставки. В зависимости от колебаний на рынке, ставка может «плавать», т.е. иметь вид волны. В большинстве случаев применяется к долгосрочным кредитам.
- С фиксированной процентной ставкой. Ссуда выдается под определенный процент от выдачи до последнего платежа.
- Смешанный тип. Он содержит фиксированную процентную ставку (основу), и изменяемую часть.
Кредиты также различаются по цели, на которую они выдаются:
- Целевой. Средства, полученные в долг разрешается потратить только на определенную цель, оговоренную в кредитном договоре.
- Нецелевой. Полученные деньги должник может тратить по собственному усмотрению.
Самые популярные целевые кредиты:
- На жилье. Самой распространенной, несомненно, является ипотека, когда покупаемое жилье выступает обеспечением по ссуде. Иногда выдается молодежный кредит, с облегченными условиями для дебиторов. Еще достаточно распространен жилищный кредит, не предполагающий покупаемое жилье в виде залога.
- Автокредит — ссуда на автомобиль или схожее транспортное средство. Залогом нередко выступает покупаемый товар, делая условия кредита лучше. Также улучшают условия кредитования: страховка автомобиля, страхование жизни и здоровья заемщика, получение зарплаты на счет банка-кредитора.
- Земельный. На покупку участка для строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.
- Потребительский. Для покупок в современных крупных супермаркетах, магазинах техники можно взять личный кредит прямо в точке продажи. Нередко находящиеся там специалисты могут связаться с банком и оформить обычный или экспресс потребительский кредит. Полученные в долг средства автоматически оплачивают товар, а консультант объясняет, когда и как погашать задолженность.
- Образовательный. Выдается студентам, а также прошедшим конкурс абитуриентам для оплаты обучения в ВУЗах, колледжах и т.д.
- Брокерский. Для оборота ценных бумаг, ссуда выдается биржевому брокеру, обеспечением являются покупаемые бумаги.
- Другие. Цели, не относящиеся к перечисленным, но согласованные и одобренные кредитором.
Лизинг — длительная аренда имущества с правом выкупа.
В зависимости от финансового и социального статуса заемщика различают кредиты:
- Безработным, а также работающим неофициально. Не нужно путать данную категорию с нищими, или чрезвычайно бедными – данная категория людей нередко состоит из тех, кто не в состоянии доказать доход, или не имеющих желания. Доходы данной категории могут состоять из дивидендов, процентов, прибыли от сдачи жилья, бизнеса…, поэтому и подход к кредитованию каждого особый.
- ИП (индивидуальным предпринимателям). Денежный оборот, а также доход данной категории людей тяжело проконтролировать, поэтому для ИП порой более жесткие, уникальные условия кредитования.
- Предприятиям (юридическим лицам). Зачастую доходность организаций имеет строго задекларированный характер, кредитор может составить график и наблюдать тенденцию развития предприятия. Так как доходы высокие, а само слово «предприятие» звучит как «надежность», такие кредиты выдаются с низкой процентной ставкой, большой максимальной суммой.
- Пенсионерам. Пенсионный кредит выдается пожилым людям, а также лицам, получающим пенсию. Сумма данного кредита очень зависит от размера социальных выплат, а также возраста ссудополучателя. Подобные сделки не отличаются выгодными условиями, длительностью и суммами.
- Студенческий. Студенты получают деньги взаймы на питание, оплату жилья и др.
- Тендерный. Выдается людям для участия в тендере, конкурсе или аукционе. Составляя незначительную часть приза, они предполагают особенный подход к каждому заемщику.
В зависимости от кредитора, ссуды имеют несколько видов:
- Ростовщический. Редко встречаемый вид кредита, предполагающий очень высокие проценты и материальный залог. Сейчас встречается достаточно редко, в странах с малоразвитой кредитной системой.
- Семейный — займ между членами семьи, оформленный надлежащим образом.
- Банковский. Самый популярный сейчас кредит, когда со стороны ссудодателя выступает банк или схожая кредитная организация, а со второй – физическое или юридическое лицо.
- Межбанковский. Кредитором и дебитором являются два или более различных банков.
- Коммерческий — сделка среди юридических лиц, или между предприятием и физическим лицом.
- Государственный. Ссуда, выдаваемая государственным банком по отдельным условиям, более выгодным. Часто государственным еще называют кредиты, выдаваемые банками и субсидируемые государством, например, льготный автокредит, молодежный кредит и т.д.
- Международный. Инвестиции от одного или нескольких государств – другому.
Банки — это не только кредиторы. За исключением небольших собственных активов, их финансы состоят из средств, взятых на депозит. Прибыль банка или иного кредитного учреждения состоит в разнице между оплатой заемщика и выплатой банком вкладчику. Банковские вклады (депозиты) – инвестиции, чаще всего используемые гражданами с деньгами, не требующимися в ближайшее время.
Типы банковских кредитов:
- Наличными. После оформления сделки должник получает финансовые средства.
- На кредитную карту. Оформляется пластиковая карта (нередко мгновенная, в течении 15 минут), и на нее перечисляется сумма.
- Кредитная линия. Выданная пластиковая карта имеет нулевой баланс, однако владельцу карты предоставляется возможность «уходить в минус» на определенную сумму (ее максимум называется кредитный лимит), а процентная ставка начисляется в зависимости от пользования кредитными средствами.
- Кредитная линия с овердрафтом. Подобен предыдущему, однако, имеет возможность овердрафта – краткосрочного выхода за пределы баланса и кредитного лимита. Возобновляемый овердрафт также называют револьверным кредитом.
По срочности кредиты делятся на несколько типов:
- Онкольный кредит (кредитная линия, нередко используемая брокерами);
- Овернайт (межбанковский займ на одну ночь);
- Сверхсрочные (до трех месяцев);
- Краткосрочные (до года);
- Среднесрочные (от года до пяти);
- Долгосрочные (свыше пяти лет).
Помощь во взятии кредита может оказать кредитный брокер. Собрав документы и переговорив с кредиторами, он сделает так, что дебитор получит самый выгодный кредит среди доступных за одно посещение банка или кредитной организации. И все это за небольшую плату, оплачиваемую по результату.
Есть несколько видов небольших ссуд, доступных населению:
- Ломбардный. Обязательным условием кредитования является наличие легко реализуемого залога, сумма и процентная ставка напрямую зависят от обеспечения.
- Микрокредит — выдаваемый почти моментально (нередко онлайн), характеризующийся высокой процентной ставкой, низкой максимальной суммой и отсутствием обеспечения. Основным условием получения есть отсутствие крупных задолженностей у получателя.
- Потребительский экспресс-кредит. Выдается в местах продажи техники, а также супермаркетах.
Объединяет данные займы то, что их получение обычно происходит очень быстро (от нескольких минут до часа), отрицательной стороной же становится высокая процентная ставка по отношению к классическим потребительским кредитам.
Проблемные кредиты – распространенное ныне явление. Просроченные ссуды – это только начальная стадия трудностей, легко разрешимая.
Одним из первых финансовых инструментов является вексель – ценная бумага, по которой должны выплатить финансовые средства. Почти не изменившись, он существует и по сей день.
Источник