О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- без страхования
+5 п.п. к базовой ставке
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Категория заемщиков
- работники бюджетной сферы / госслужащие
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
- от 21 года
- на последнем месте не
менее 6 месяцев - Регистрация
- постоянная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка / запрос работодателю
в комбинации со справкой 2-НДФЛ
- Документы
- страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
- трудовая книжка
копия
- военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
- паспорт
- заявление-анкета
полный перечень документов указан на сайте банка
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
20% годовых на просроченную задолженность по кредиту
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- системы ДБО
- безналичный платеж со счета в другом банке
- почта РФ
- бухгалтерия по месту работы
- Плюсы
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- невысокая ставка;
- возможно подтверждение дохода справкой по форме банка в комбинации со справкой 2-НДФЛ
- Минусы
- повышенная ставка при отказе от страхования жизни
Дата актуализации: 29.06.2020 19:20. При сумме кредита «Для полного счастья» 500000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 11.25% годовых ежемесячный платеж составит 8627 ₽, а общая переплата — 224 668 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Для полного счастья» в
80
Источник
Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.
Кто такие бюджетники
Само по себе понятие бюджетник не имеет чёткого определения. И обычно под ним понимают человека, который получает заработную плату от государства. Под эту категорию попадают:
- учителя и воспитатели детских садов;
- врачи и медработники;
- учёные;
- работники мэрий и администраций, хотя их принято относить также к госслужащим.
Отдельная категория – служащие из силовых структур, армии и флота РФ. Эти люди получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета.
В каждом отдельно взятом банке могут трактовать понятие «бюджетник» по-разному.
Где-то это только госслужащие, где-то только сотрудники учреждений ФГБУ и т. д. Поэтому важно заранее уточнить в банке, попадает ли ваша профессия под льготные условия или кредитуется наравне со всеми.
Отношение банков к бюджетникам
При достаточном доходе у российских бюджетников почти не возникает проблем с получением кредитов. Стаж работы в госструктурах от 6 месяцев устроит практически любой банк. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы, и на это есть рациональные причины:
- Ниже риск потери работы. Закрытие государственных учреждений или сокращение персонала в них происходит реже, чем в частных структурах. А потеря работы – основная причина дефолтов заёмщиков.
- Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это увеличивает вероятность, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
- Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.
Эти факторы говорят о том, что бюджетники – более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – нередко заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа», средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб. Это на 11,6% ниже, чем аналогичный показатель для всех заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму. Часто банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.
Вряд ли в банке станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.
Чтобы повысить одобренную сумму, стоит использовать следующие приёмы:
- Подать заявку вместе с созаёмщиком.
- Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.
Итак, мы установили, что банки с удовольствием выдают займы госслужащим. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования. Значит, особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не тратил время на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам.
Льготная ипотека для бюджетников
Военная ипотека
Купить жильё на льготных условиях могут только военнослужащие контрактной службы, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Впрочем, стать её участником не так уж сложно. Нужно подать рапорт об участии в программе командиру части. После чего на специальный счёт будет перечисляться определённая Минобороны сумма. Уже через 3 года военнослужащий может воспользоваться этими средствами, внеся их в качестве первоначального взноса по ипотеке. Выбрать банк можно самостоятельно. Программы военной ипотеки есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, РСХБ, Банке Абсолют, Банке Зенит, Промсвязьбанке и множестве других финансовых учреждений.
Льготные региональные программы ДОМ.РФ (АИЖК)
Правительственный агент по решению жилищных проблем совместно с региональными властями внедряет программы ипотечного кредитования с пониженной % ставкой – от 5,75%. Правда, действуют они пока ещё не во всех субъектах страны. Участники программы – работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Конкретный перечень определяют региональные администрации в зависимости от потребностей населения.
Социальная ипотека Московской области
Ещё один проект, ДОМ.РФ и ПримСоцБанка, имеет девиз «Государство платит». Участник этой программы будет выплачивать только проценты по ставке от 8,75%. Правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счёт погашения тела кредита. Программа предназначена для работников учреждений здравоохранения, образования, науки, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Льготная ипотека распространяется как на уже работающих на местных предприятиях бюджетной сферы, так и на молодых специалистов, которые готовы переехать в московский регион. Чтобы стать участником программы, нужно подать документы в профильное министерство МО (например, здравоохранения, образования). После чего оформлять ипотеку в офисе ПримСоцБанка.
Потребительские кредиты для бюджетников
Промсвязьбанк
Здесь готовы кредитовать госслужащих и работников бюджетной сферы под ставку от 10,4% годовых. Одобрить могут до 3 млн руб. на срок до 7 лет. Ставку ещё снизят, если будет оформлено страхование, а заявка на кредит оформлена через интернет-банк. Предоставлять обеспечение не требуется. Но возможно привлечение созаёмщика с целью получения большей суммы.
Севергазбанк
Кредит для работников бюджетной сферы здесь оформят на потребительские цели или на рефинансирование других обязательств. Правда, максимальная сумма займа меньше – до 1 млн руб. Или до 2 млн руб. при условии поручительства другого лица. Кредит для бюджетников оформляется на срок от полугода до 7 лет под ставку от 9,75%.
Ещё есть бонусная программа, по которой можно снизить ставку на 0,5% при наличии:
- положительной кредитной истории в банке;
- срочного вклада в банке.
ТрансКапиталБанк
Ещё одна программа кредитования госслужащих существует в ТКБ. «Бюджетное решение» – нецелевой потребительский заём до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет. Ставка кредитования в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Отличительная черта программы – более гибкое отнесение к работникам бюджетной сферы. Так, под её действие попадают даже представители компаний с государственным участием.
Газпромбанк
Военнослужащие, участвующие в НИС, могут получить не только льготную ипотеку, но и потребительский кредит в Газпромбанке. На любые цели можно оформить до полумиллиона рублей на срок до 3 лет. Минимальная % ставка составляет 12,9%.
Автокредиты для бюджетников
Банк Россия
Линейка кредитных продуктов «Авто возможность» – привлекательный способ приобрести легковой автомобиль. Для работников бюджетной сферы предусмотрены льготные условия. Сумма до 5 млн руб. оформляется под ставку 11,5-12%. При этом довольно лояльные требования к заёмщику – необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.
Ак Барс Банк
Бюджетникам доступен автокредит «Льготный». На срок до 5 лет предоставляется заём под ставку от 14% годовых. Для зарплатных клиентов банка, а также для лиц с положительной кредитной историей процентная ставка будет снижена.
На этом обзор кредитных предложений для работников бюджетной сферы подошёл к концу. Как видите, специальных программ для госслужащих предостаточно. Остаётся только внимательно ознакомиться с условиями и выбрать оптимальный вариант.
Источник
Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.
Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.
Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Особенности ипотеки для бюджетников
Сотрудники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, в соответствии с федеральными и региональными нормативными актами имеют право на получение социальной ипотеки.
При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:
- Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
- Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
- Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.
Регионы и муниципальные
образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.
Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.
Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:
- получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
- пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
- дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
- возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).
Высокие цены на недвижимость, невысокая заработная плата и ставки от 12 % годовых не позволяют осилить выплаты по погашению ипотечного займа даже при длительном сроке кредитования.
Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.
Требования к заемщикам
Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:
- занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
- потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
- гражданство РФ;
- ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).
Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).
Как получить ипотечный займ?
Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях.
Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.
В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно
выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.
Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.
Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.
В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.
Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:
- паспорт РФ;
- анкета-заявление;
- копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
- разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
- выписка из домовой книги.
Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право
Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:
- Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
- Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
- Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
- Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Конкретные требования к потенциальным получателям субсидий устанавливаются органами власти соответствующего региона.
Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:
- строительство индивидуального жилого дома;
- приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
- заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.
При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.
В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.
Виды субсидий бюджетникам
В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.
Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.
Законодательством разрешается использовать субсидию в качестве первоначального взноса в процессе получения ипотеки.
В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.
Многих интересует стоимость оценки квартиры для ипотеки.
Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков. В нашей статье подробно описано, как им пользоваться!
Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по ссылке.
Ипотечные программы для бюджетников в банках
До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить
льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.
В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:
При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.
Банк Москвы
Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:
- сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
- первоначальный взнос — не меньше 15%;
- ставка в % годовых — от 11,65;
- срок кредитования — до 30 лет.
Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.
Связь банк
В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.
Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.
Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:
Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.
Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.
В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник