Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.
ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса
Сбербанк
- Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
- Получить кредит в Сбербанкеможно на увеличенный период;
- С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
- Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
- Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
- Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.
ВТБ 24
Среди плюсов и нюансов оформлениякредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:
- Длительный период кредитования — 120 месяцев;
- Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
- Отсутствие комиссий за оформление;
- Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
- В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
- Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
- Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.
Альфа-Банк
- Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
- Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.
Россельхозбанк
- Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
- В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
- Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
- Возможность досрочного возврата — имеется.
Промсвязьбанк
- Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
- Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
- Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
- Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.
ВТБ Банк Москвы
- Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.
Восточный
- Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
- Гибкий подход к залоговому имуществу.
Открытие
- Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
- Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.
Ак Барс
- Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
- Возможна отсрочка по уплате основного долга.
Возрождение
- Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
- Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
- Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
- Отсутствие задолженности по уплате налогов.
УБРиР
- Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
- Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
- Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.
Интеза
- Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
- Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
- Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.
Уралсиб
- По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
- Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
- Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.
МТС банк
- Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
- Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
- Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
- Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
- Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.
Условия
Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:
- Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
- Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
- Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
- Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
- Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
- Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.
Целями кредитования могут быть:
- Расширение уже имеющегося производства;
- Увеличение товарных запасов;
- Увеличение производственных мощностей;
- Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
- Модернизация оборудования;
- Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
- На развитие бизнеса с нуля;
- Обучение сотрудников.
Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:
- Станки;
- Инструменты;
- Оборудование различного назначения;
- Товарно-материальные ценности;
- Расходники;
- Постройки хозяйственного назначения;
- Участки земли;
- ТС всех типов;
- Офисные и торговые площади.
Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.
Под залог покупаемого бизнеса
У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:
- На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
- Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
- Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.
Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.
Кредит под новый бизнес
Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.
Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:
- Процентные ставки будут повышенными;
- Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:
- Уровень доходности вашего дела;
- Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
- По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
- Ликвидность предоставленного залога.
Требования к заемщику и бизнесу
Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:
- Гражданство РФ;
- Компания — резидент РФ;
- Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
- Хорошая кредитная история;
- Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
- По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.
Критерии для бизнеса:
- Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
- Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
- Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).
Документы
Необходимо подготовить следующую документацию:
- Бизнес-план (если направление новое);
- Заполненную письменную заявку на кредит;
- Ваш паспорт;
- Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
- Учредительную документацию;
- Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- Справки из ФНС;
- Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
- Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
- Документацию о хоз. деятельности фирмы.
Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.
Советы по оформлению
Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:
- Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
- Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
- Собираете полный перечень необходимой документации.
- Подаете заявку на заем.
- Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
- Выносится решение по заявке.
- Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.
Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:
1. Процентные ставки
Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.
2. Мелкий шрифт в договоре
Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.
3. Ликвидность
Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.
4. Процесс оценки имущества
Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.
Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.
Источник
Кредиты для бизнеса в Москве — получите ссуду на открытие и развитие малого и среднего бизнеса. Изучите 132 предложений банков Москвы, посмотрите, где выгоднее получить кредит на бизнес и выберите подходящий вариант.
Поиск кредитов на бизнес в Москве
Банковские гарантии
от 10 %
до 30 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 13.5 %
до 10 млн
до 36 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в Москве
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 2
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
10%Ставка в год
161 336 Платеж / мес
808 094 Переплата
13.5%Ставка в год
169 676 Платеж / мес
1 108 352 Переплата
Показать еще 1
12.25%Ставка в год
166 669 Платеж / мес
1 000 091 Переплата
12%Ставка в год
166 072 Платеж / мес
978 576 Переплата
Показать еще 2
1.5%Ставка в год
142 124 Платеж / мес
116 468 Переплата
Показать еще 3
2%Ставка в год
143 213 Платеж / мес
155 664 Переплата
Показать еще 8
6.42%Ставка в год
153 063 Платеж / мес
510 269 Переплата
Показать еще 2
6.7%Ставка в год
153 701 Платеж / мес
533 221 Переплата
Показать еще 3
6.9%Ставка в год
154 157 Платеж / мес
549 651 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
154 385 Платеж / мес
557 877 Переплата
Показать еще 5
7.5%Ставка в год
155 531 Платеж / мес
599 119 Переплата
Показать еще 3
7.5%Ставка в год
155 531 Платеж / мес
599 119 Переплата
7.74%Ставка в год
156 083 Платеж / мес
618 981 Переплата
Показать еще 3
8%Ставка в год
156 682 Платеж / мес
640 546 Переплата
Показать еще 3
8%Ставка в год
156 682 Платеж / мес
640 546 Переплата
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 3
8.5%Ставка в год
157 838 Платеж / мес
682 157 Переплата
Показать еще 1
8.7%Ставка в год
158 301 Платеж / мес
698 853 Переплата
Показать еще 3
Отзывы о кредитах для бизнеса в Москве
Оставить отзыв
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Кредиты для бизнеса в банках Москвы
Если вы не знаете, как получить кредит на бизнес с нуля в Москве, сперва, нужно ознакомиться с действующими условиями, которыми руководствуются финансовые компании:
- Возможности вынесения мгновенных решений по выделению средств;
- Размером процентной ставки;
- Сроками выдачи денег на развитие бизнеса.
Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках Москвы
Для выгодного оформления целевого кредита для бизнеса в Москве для ИП, достаточно:
- изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов;
- выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы открыть ип, организовать предприятие, купить основные средства);
- подачи заявки в банковское учреждение.
В 2020 году, соискатели могут получить кредитные средства на срочную покупку готового бизнеса в следующих банках Москвы: СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».
Все кредиты в банках Москвы
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник