Денежные займы 2020 года от МФО России — их сроки, проценты в день, способы выдачи и получения. Изучите список микрозаймов, воспользуйтесь калькулятором займа для расчета переплат и подайте заявку на займ.
Новости микрофинансовых организаций
Россиянам спишут долги по микрозаймам: возможно ли такое?
23.10.2020
Каждый шестой россиянин не сможет расплатиться с кредитом к концу года
17.10.2020
Эксперт объяснил, почему россияне перестают платить по кредитам
08.10.2020
Взять займ под проценты
В 2020 году получить деньги можно без банка. Подобную услугу предлагают микрофинансовые организации РФ. Сегодня их огромное количество есть в каждом городе. Благодаря конкуренции и желанию привлечь клиентов появляется возможность найти предложения с более выгодными процентными ставками и лояльными условиями.
Топ онлайн-займов
Условия денежных займов
Оформить займ физическим лицам по всей России можно на небольшую сумму. По мере получения положительного опыта взаимодействия с МФО этот параметр может увеличиваться. Клиенты на момент получения денег не может быть меньше 18 лет, некоторые компании ограничивают верхний предел 65 годами.
Взять деньги в займ можно с возможностью выбора наиболее подходящего способа погашения:
- наличными в отделении;
- банковской картой;
- электронными платежными системами;
- терминалами самообслуживания.
Чтобы подобрать выгодный вариант и оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь калькулятором процентов по займу. С его помощью вы узнаете полную сумму переплаты вместе с возможными штрафами.
Какие виды займов бывают?
Получить займ можно:
- На банковскую карту. Такая форма пользуется популярностью, поскольку дает возможность стать обладателем необходимой суммы без посещения филиала. Деньги перечисляются на указанный банковский счет.
- На номер телефона. Особенность предложений – небольшие суммы к выдаче. Не все операторы поддерживают услугу, поэтому перед выбором варианта следует уточнить информацию.
- На электронный кошелек (займ на Киви, или займ на Яндекс.Деньги, или другой электронный кошелек). Позволяет произвести оформление денежных займов без личной встречи с менеджером МФО, но предполагает довольно высокие комиссии при необходимости снятия средств.
- Наличными. Получить деньги придется после посещения отделения. Можно получить и специальную пластиковую карту с возможностью снятия денег через терминалы самообслуживания.
Чем удобны микрозаймы?
Существует огромный список предложений, позволяющих взять деньги в займ в день обращения. Отличаются предложения:
- быстрыми сроками рассмотрения заявки;
- возможностью оформления практически любому человеку;
- минимальными требованиями к физическим лицам.
Какие документы нужны?
Оформление процентного займа обычно проходит только по паспорту. Данные можно указать в онлайн-заявке на займ, приложив его скан. Если требуется крупная сумма, могут предложить предоставить и второй документ. Это может быть водительское удостоверение, студенческий билет, СНИЛС. Микрофинансовые оганизации не предполагают проверку кредитной истории или справок о доходах.
Вопрос-ответ
Взял займ и не плачу, что будет?
Работа по просроченным займам ведется микрофинансовыми компаниями по-разному. По опыту компании «Ваш инвестор», в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств заемщику нужно обязательно сообщить об этом кредитору и договориться об отсрочке платежей или реструктуризации долга. Если заемщик допускает просрочку платежей по займу и не выходит на связь с кредитором, то компания может начислять должнику установленные договором штрафы, которые он будет обязан погасить в дополнение к основному… Читать далее
В чем разница между займом и кредитом?
Займ и кредит – схожие понятия, которые нередко употребляются как синонимы, но при этом имеют существенные различия как с финансовой, так и с юридической точки зрения. Чтобы лучше понять, чем кредит отличается от займа, необходимо знать определение этих понятий. Займ – это договор о передаче денежных средств, имущества или других материальных ценностей, заключаемый между заемщиком и заимодавцем в письменной или устной форме. В случаях, когда величина займа превышает МРОТ в 10 раз, необходимо о… Читать далее
Для получения займа необходимо:
Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:
Ваш город
- Россия
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
Источник
Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.
Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.
Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре
Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.
Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.
МФК – микрофинансовые компании:
- обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
- дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
- могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
- при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
- имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.
Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.
МФК находятся под постоянным банковским надзором.
Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.
МКК – микрокредитная компания:
- не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
- может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
- не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.
Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.
Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.
Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.
Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:
- о лицах, пользующихся услугами займами организации;
- об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
- о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.
Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.
Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.
Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.
Как проверить МФО в реестре ЦБ?
Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.
Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.
Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2019 год содержал в себе чуть менее 2 тысяч микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.
Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.
Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:
- Выбрать «Финансовые рынки».
Скриншот: cbr.ru
2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».
Скриншот: cbr.ru
3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».
Скриншот: cbr.ru
4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
Скриншот: cbr.ru
Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.
Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.
Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.
Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?
Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.
Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?
- потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
- за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
- за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
- за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
- за длительное отсутствие деятельности по профилю;
- за другие существенные нарушения;
- по собственному желанию руководства МФО.
Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.
Что делать если МФО исключили из реестра?
Тут возможно несколько ответов в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.
Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.
Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.
А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.
Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
13 689 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Топ онлайн займов
Наиболее простой и быстрый способ получить нужную сумму — это обратиться в МФО. В отличие от кредитов, займы – вариант скорой финансовой помощи. Чтобы не тратить время на долгий поиск, изучения всех условий для поиска выгодного предложения, предлагаем воспользоваться рейтингом лучших займов, который будет полезен лицам:
- которым банки отказывают в кредитовании, это могут быть безработные, самозанятые, лица с низким доходом и плохой кредитной историей, молодежь и пенсионеры;
- у которых имеются просрочки и плохая кредитная история;
- тем, кому деньги нужны срочно.
Обращайте внимание на то, что МФО указывают ставку в день, и в случае просрочек могут накладываться ощутимые штрафы.
Как выбрать займ на основе рейтинга?
Рынок микрофинансирования растет и подобрать организацию с выгодными условиями порой непросто. Разобраться с МФО и их продуктовой линейкой поможет рейтинг микрозаймов от Bankiros. На странице представлены микрофинансовые организации – участники государственного реестра, составляемого Центробанком. Что мы предлагаем:
- самые выгодные предложения по займам онлайн, без отказа и на карту;
- актуальную информацию и проверенную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения.
А еще здесь вы можете подать онлайн-заявку. Кликнув по кнопке возле любого из займов на этой странице, пользователь перейдет к заполнению анкеты. Если данные внесены корректно, МФО откликнется по заявке быстро – в течение дня.
Вопрос-ответ
Как выбрать займ на основе рейтинга?
Рынок микрофинансирования растет и подобрать организацию с выгодными условиями порой непросто. Разобраться с МФО и их продуктовой линейкой поможет рейтинг микрозаймов от Bankiros. На странице представлены микрофинансовые организации – участники государственного реестра, составляемого Центробанком. Что мы предлагаем:
- самые выгодные предложения по займам онлайн, без отказа и на карту;
- актуальную информацию и проверенную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения.
А еще здесь вы можете подать онлайн-заявку. Кликнув по кнопке возле любого из займов на этой странице, пользователь перейдет к заполнению анкеты. Если данные внесены корректно, МФО откликнется по заявке быстро – в течение дня.
Какой займ лучше взять?
Займы, как и любой другой вид кредитования, предполагают наличие платы за использование заемных средств и определенные штрафные санкции за неисполнение условий договора. С точки зрения выгоды и удобства наиболее важными характеристиками займа являются:
- размер процентной ставки;
- величина штрафов за просрочки;
- доступные варианты оформления, получения и погашения;
- скорость выдачи;
- высокий процент одобрения.
Чаще всего займы выдаются на короткий срок, а процентная ставка указывается не за год, а за день. Учитывая небольшой срок кредитования, важно при выборе займа обратить внимание на размер штрафов за задержку очередного платежа. Многие МФО для привлечения заемщиков и наращивания клиентской базы предлагают взять первый займ под 0%. Если вы оформляете займ в первый раз, подобные программы позволят вам сэкономить значительную сумму. Перед оформлением займа внимательно прочитайте условия его предоставления. Часто льготные условия предлагаются не на весь срок займа, а только на определенный период.
ТОП МФО для получения займов
Официального рейтинга микрофинансовых организаций не существует, поэтому при выборе займа вам необходимо самостоятельно оценить надежность выбранной компании. Не стать жертвой мошенников и взять займ на хороших условиях вам помогут следующие рекомендации:
- Проверьте наличие рассматриваемой компании в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России https://cbr.ru/microfinance/registry/. На нашем сайте собраны только МФО находящиеся в реестре ЦБ РФ.
- Внимательно изучите договор перед подписанием. Особое внимание обратите на величину процентной ставки – в отличие от стандартных кредитов, на займы чаще всего указывается ставка в день. Изучите также условия пролонгации займа и начисления штрафов за просрочки.
- Почитайте отзывы клиентов о компании, в которой планируете взять займ. В интернете можно найти множество как позитивных, так и негативных отзывов о большинстве известных МФО.
- Выбирайте МФО, предлагающие льготные условия на первый займ, и соблюдайте условия договора, так вы сможете сэкономить на процентах и улучшить свою кредитную историю.
Выбирая МФО для оформления займа, руководствуйтесь собственными потребностями и обращайте внимание на те параметры, которые важны именно для вас.
Источник
Обзор рынка микрокредитования — 5 стран от Германии до России
На сегодняшний день востребованность микрозаймов остается на высоком уровне, и речь идёт не только о России. Заем в МФО — обычная практика даже в тех странах, где уровень доходов населения существенно выше. Однако и условия работы МФО могут значительно отличаться в зависимости от территории. Предлагаем сравнить, где и как развито микрокредитование, и какие виды займов наиболее выгодны.
Испания: от кризиса к привлекательным ставкам
Десять лет назад Испания пережила тяжелый экономический кризис. Но благодаря грамотным действиям государства этой стране удалось не только преодолеть проблемы, но и развить множество секторов экономики, которые прежде переживали спад. В их числе — рынок микрофинансовых организаций.
Большинство испанских МФО сегодня сосредоточены в Мадриде и Барселоне, Есть среди них как традиционные, так и те, кто предлагает услугу равноправного кредитования (P2P-кредитование) на онлайн-платформах. Плюсы такой услуги — отсутствие необходимости прямого обращения к финансовому посреднику (МФО или банку). Кредитоспособность при этом также проверяется специальными онлайн-сервисами, а заемщик не обязан предоставлять залог для того, чтобы подстраховать кредитора на случай дефолта.
Что касается процентных ставков по микрозаймам — в Испании они весьма привлекательны и составляют от 1,1% в день.
Мексика: страна крупных международных компаний
Оформлять краткосрочные займы мексиканцы предпочитают в крупных международных компаниях. Некоторые из них имеют целую сеть собственных отделений по всей стране, количество которых продолжает расти.
Процентные ставки однако здесь в среднем несколько выше, чем в Испании — около 1, 39% в день.
Германия: преимущество — банкам
Последнее десятилетие в Германии активную роль в выдаче микрозаймов играют банки. Именно они кредитуют на короткие сроки как население, так и предпринимателей, нуждающихся в средствах для развития бизнеса. При этом получить займ в размере от нескольких сотен до 25 000 евро в германском банке вполне легко: возврат денег здесь гарантирует государство, управляющее специальным микрокредитным фондом.
Но и услуги МФО в этой стране пользуются спросом, как правило, если речь идет о займах на срок в несколько дней. Процентная ставка в среднем по МФО составляет от 1,5% до 2% в день.
Польша: один из самых развитых в мире рынок МФО
Польша — страна с одним из самых развитых в мире рынков МФО. На сегодняшний день здесь действует более 60 микрофинансовых организаций, в том числе, всемирно известных. Кстати, именно в сервисе одной из них впервые была реализована автоматизированная схема оценки рисков и принятия кредитных решений.
Процентные ставки по микрозаймам в Польше не слишком отличаются от других европейских стран и в среднем составляют 1,72% в день.
Россия: серьёзная «чистка» МФО
Количество микрофинансовых организаций в России за последние три года значительно сократилось. После проверки, проведенной в 2016 году Банком России с рынка ушли порядка 28% компаний. Но результат того стоил — на рынке остались преимущественно добросовестные и легальные МФО, соблюдащие правила игры. На сегодняшний день регулятор продолжает работу в данном направлении, лишая недобросовестные компании возможности выдавать займы, благодаря чему отечественный рынок МФО становится все более цивилизованным.
Максимальный допустимый размер процентной ставки в нашей стране в настоящее время ограничен законодательством и составляет 1% в день. При этом микрофинансовые организации предлагают своим клиентам очень выгодные варианты займа. Так одним из самых востребованных остается заем под залог ПТС от «Содействие Финанс Групп». Помимо выгодной процентной ставки такой вариант кредитования очень удобен: после предоставления суммы на руки машина остается у собственника, а это значит, деньги можно получить в срочном порядке без продажи автомобиля и с сохранением права пользования.
Сотрудники компании помогут получить заем в день обращения и оформят все документы в течение часа. «Содействие Финанс Групп» имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ, а заем здесь не включает скрытых платежей и комиссий — выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов, или обсудить вашу ситуацию — звоните эксперту по бесплатному номеру 8–800–302–83–63.
Понравилось?
Жмите «палец вверх» и поделитесь информацией с друзьями в социальных сетях!
Чтобы на пропускать самую интересную и полезную информацию о деньгах, кредитах и займах, обязательно ПОДПИШИТЕСЬ НА КАНАЛ
ВКонтакте • OK • Facebook • Instagram • Twitter
www.sfgroup.ru
Источник