На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Ипотека на строительство частного дома — получите кредит, если не хватает на постройку жилья. Банки сейчас предлагают 117 программ под ставку от 0.1%. Сравните предложения, рассчитайте платежи калькулятором, выберите подходящий ипотечный кредит на строительство загородного частного дома без первоначального взноса или со взносом.
Поиск ипотеки на строительство дома в России
Новостройка
от 5.85 %
до 30 млн
до 300 мес
Получить кредит
Строящееся жилье
от 6.5 %
до 50 млн
до 360 мес
Получить кредит
Залоговый кредит+
от 8.8 %
до 8 млн
до 240 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на строительство дома в России
Промсвязьбанк
5.85%Ставка в год
23 389 Платеж / мес
1 710 006 Переплата
Показать еще 4
Альфа-Банк
6.5%Ставка в год
21 778 Платеж / мес
1 419 983 Переплата
Норвик Банк (Вятка Банк)
8.8%Ставка в год
25 060 Платеж / мес
2 010 816 Переплата
Банк «Открытие»
4.7%Ставка в год
19 381 Платеж / мес
988 644 Переплата
Показать еще 2
Инвестторгбанк
4.84%Ставка в год
19 562 Платеж / мес
1 021 178 Переплата
Показать еще 1
УБРиР
5.9%Ставка в год
20 962 Платеж / мес
1 273 087 Переплата
Показать еще 2
Актив Банк
6%Ставка в год
21 096 Платеж / мес
1 297 356 Переплата
Росбанк
6.19%Ставка в год
21 354 Платеж / мес
1 343 703 Переплата
Показать еще 3
РНКБ
6.8%Ставка в год
22 192 Платеж / мес
1 494 578 Переплата
Показать еще 3
Фора-Банк
7.39%Ставка в год
23 733 Платеж / мес
1 771 907 Переплата
Показать еще 2
Банк ВТБ
7.4%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
Показать еще 3
Сургутнефтегазбанк
7.49%Ставка в год
23 161 Платеж / мес
1 668 999 Переплата
Показать еще 1
Россельхозбанк
7.5%Ставка в год
23 175 Платеж / мес
1 671 556 Переплата
Показать еще 5
Челябинвестбанк
7.79%Ставка в год
23 589 Платеж / мес
1 746 058 Переплата
Показать еще 1
Новикомбанк
7.8%Ставка в год
23 604 Платеж / мес
1 748 639 Переплата
Показать еще 1
Владбизнесбанк
7.99%Ставка в год
24 604 Платеж / мес
1 928 691 Переплата
Кошелев-Банк
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
Показать еще 2
СберБанк
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
Показать еще 4
Всероссийский Банк Развития Регионов
8%Ставка в год
24 181 Платеж / мес
1 852 552 Переплата
Показать еще 1
Совкомбанк
8.15%Ставка в год
24 108 Платеж / мес
1 839 492 Переплата
Показать еще 4
Отзывы об ипотеках на строительство дома
Оставить отзыв
Работа банкоматов
Добрый вечер. В Санкт-Петербурге уже три месяца банкоматы не принимают пяти тысячные купюры, плачу ипотеку, каждый раз бегаю и пытаюсь разменять. Сколько это будет продолжаться? Задумался разменять все пятитысячные на монеты по 10 руб, и принести в банк, обрадуются наверное.
Олег Санкт-ПетербургГазпромбанк
кредитные каникулы Альфа-банка обман
Мною 14 февраля 2020 года заключен договор c АО «Альфа-Банк» о предоставление кредита, на сумму 6724113,60 рублей сроком на 362 месяца, под 7,99 процента. Я исправно платил и не допускал нарушений договора, в апреле 2020 в период пандемии COVID-19, моя семья попала в трудную ситуацию, в связи со зн…Читать далее
александр МоскваАльфа-Банк
Мошенническая схема банка
Столкнулись с хамским бездействием сотрудников райффайзенбанка при продаже квартиры с ипотечным кредитом. Действовали строго по схеме банка, все исполнили и в результате банк получил свои деньги, покупатель квартиру, а мы свои деньги не получили. Перед сделкой банк заверяет в абсолютной надёжности и…Читать далее
Жанна МоскваРайффайзенбанк
Отвратительный банк, обходите стороной
Добрый день, в июле 2020 года обратилась в банк за рефинансированием ипотечного кредита, одобрение получила, назначили день подписания договора — передали сделку в другое отделение, пришли в банк, подписание документов затянулось на несколько часов: сотрудник банка изначально допустил кучу ошибок в…Читать далее
Ирина Санкт-ПетербургМТС Банк
некомпетентность сотрудников
Никому не порекомендую ВТБ и закрою все счета в данном банке! 02.09.2020 подал через горячую линию заявку на выдачу закладной после погашения ипотеки и после этого написал вопрос в чат — принята ли моя заявка. Получил ответ, что заявка в работе и нужно ждать 30 дней. Через 2 недели снова задал вопро…Читать далее
Взяли с мужем ипотеку в Газпромбанке
Оформили договор на выгодных для нас условиях. Специалисты банка компетентны, после предоставления им пакета документов, быстро подготовили договор. Теперь мы имеем свой уголок. И не однокомнатную квартиру, а трехкомнатную! Проценты вполне нормальные. Банк советую!
Кредит на строительство дома
Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2020 году является ипотека на строительство дома.
Ипотека под строительство дома: преимущества
Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:
- нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
- возможность спроектировать индивидуальную планировку;
- возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.
Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.
Как оформить кредит на строительство жилья?
Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.
Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:
- потребительский кредит типовой формы;
- обычная ипотека на строительство частного дома;
- оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
- ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.
Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.
Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?
Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк и другие.
Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.
Источник
Отзывы о ипотеке на строительство дома
2
Анна , Иркутск
1
ЕЛЕНА, Иркутск
1
Оксана Владимировна, Иркутск
1
Татьяна Марковская, Иркутск
Нет оценки
asdfghjkl123456, Иркутск
Нет оценки
Суворова, Иркутск
Нет оценки
Ольга, Иркутск
Что важно знать об ипотеке на строительство дома
Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».
Как взять ипотеку на дом под 2,7%?
Можно ли взять такую ипотеку под залог квартиры?
Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.
Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:
- процентная ставка – 10%;
- сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 30%;
- требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?
Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Типичные требования:
- от (18-22) до (65-75) лет;
- стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
- общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
- есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
- есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
- общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
- максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
- минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
- максимальный срок – 30 лет (множество банков);
- минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.
В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.
Можно ли построить дом, используя материнский капитал?
Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.
Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.
Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что будет, если я пропущу платеж?
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Как досрочно погасить ипотеку?
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Взять ипотеку под строительство частного дома
Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:
- Банк ДОМ.РФ «На строительство жилого дома»
- Сбербанк «Загородная недвижимость»
- Росбанк Дом «Целевая»
Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться ипотечными программами под залог имеющейся недвижимости.
Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.
Калькулятор для расчета
Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.
Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.
Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:
Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п.. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.
Сравни.ру>Ипотека>На строительство дома
Источник