Вы знали о том, что сегодня можно получить денежные средства под залог ПТС? И что данный способ решения финансовых дел популярен среди населения. Для этого достаточно быть владельцем автомобиля и обратиться в банк, ломбард или МФК.
Перед нами на одной чаше весов стоят ломбарды с привлекательными процентными ставками, на другой МФК (микрофинансовые компании), которые предлагают не менее выгодные условия. Как сделать правильный выбор? Чем нас привлекают ломбарды и какое весомое преимущество у МФК? Для простоты принятия решения, мы детально разберем принцип работы каждого.
«Ломбард» — это коммерческая организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог имущества, в том числе и автомобиля. Сложившийся стереотип о «заоблачных» переплатах скорее отпугивает.
Принцип работы довольно прост: клиент сдает под залог свой автомобиль и получает денежную ссуду.
Заранее необходимо подготовить следующий пакет документов:
— паспорт транспортного средства (ПТС);
— личный паспорт владельца;
— техпаспорт автомобиля;
— ИНН.
Для оценки транспортного средства важно его состояние, год выпуска и марка. От чего зависят размер займа и процентная ставка. Если обе стороны все устраивает, подписывается соответствующий договор займа.
Будьте готовы, что ломбард заберет ваш автомобиль на оплачиваемую стоянку до момента завершения всех выплат. Это и есть ключевой отрицательный фактор.
В случае, если в течение установленного срока, не удастся погасить сумму займа, ваш автомобиль выставят на продажу. Помимо процентов, выручка с продажи один из главных источников прибыли всех ломбардов. Более того, на психологическом уровне человек, оставивший свое авто на стоянке, уже заведомо попрощался с ним. Эта уловка действует не на всех, но все же.
Известно, что ломбарды, зачастую оценивают автомобиль гораздо ниже рыночной стоимости, порядка 50-60%. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты, проще было бы продать «просроченный» автомобиль. Поэтому лучше сами заранее оцените стоимость вашего транспортного средства.
Размер процентных ставок варьируется от 2 до 10% в месяц, и на деле, очень трудно получить ссуды под заниженный процент. Как правило, низкие проценты используются только для привлечения клиентов, по факту в договоре указывают ставку в разы больше. А если ставки ниже средних, следует внимательно изучить договор на наличие штрафов и комиссий. Так как именно штрафы и комиссии – это дополнительный источник дохода для любого ломбарда.
Ключевые факторы, которые нужно взять во внимание при обращении в ломбард:
— автомобиль остается на стоянке ломбарда до момента погашения задолженности;
— высокая процентная ставка;
— оценка ниже рыночной стоимости автомобиля;
— серьезные санкции при допущении просрочек.
Из плюсов можно отметить низкий процент отказа для клиентов, безразличие к кредитной истории, минимальный пакет документов и быстроту сделок.
Если, учитывая все факторы, вы решили обратиться в автоломбард, сравните хотя бы 4-5 предложений на рынке. Недобросовестные организации имеют место быть. Чтобы себя обезопасить, ознакомьтесь, как долго функционирует ломбард, имеет ли лицензию, спросите мнение знакомых и коллег. И помните, главное, вернуть всю сумму вовремя, чтобы не переплачивать проценты и не потерять автомобиль.
О существовании МФК сейчас знает, наверное, каждый. Микрофинансовые компании популярны за счет удобства оформления и выгодных условий. К ним вы можете обратиться не только при получении денежного займа, но и с целью получить заем под залог ПТС. Порядок действий при этом схожий – необходимо прийти в офис компании, при себе иметь весь пакет документов. Далее специалисты МФК произведут оценку транспортного средства, конечным этапом будет подписание договора.
При выборе учтите следующие пункты:
— надежность компании, как долго она на рынке;
— размер процентных ставок, многие компании не «жалеют» в этом плане своих клиентов и дают от 0,25 % в день, задумайтесь – в день;
— основные принципы и добросовестность действий МФК;
— внимательно изучите сайт компании, почитайте отзывы на проверенных сайтах;
— по-возможности посетите офис и проконсультируйтесь с сотрудниками компании, от качества и чистоты обслуживания зависит размер вашего кошелька.
Значимым преимуществом МФК является то, что автомобиль остается в вашем распоряжении. Вы не оставляете его на стоянке, продолжаете им пользоваться и у вас есть, как минимум, еще один стимул, возможность (если авто служит средством для заработка) быстрее выплатить заем.
В случае, когда вы все же допустили просрочку, МФК всегда пойдет навстречу и предложит реструктуризировать заем — увеличить срок выплаты, при этом понизив платеж, либо воспользоваться отсрочкой. Главное вовремя обратиться в офис компании и объяснить ситуацию. В этом плане МФК гораздо лояльнее ломбардов. С первыми всегда можно договориться, адекватно обозначив проблему, а вот со вторыми найти компромисс проблематично. Ломбарды в этих случаях незамедлительно прибегают к процедуре реализации залогового автомобиля.
Существует несколько требований к предмету залога:
— исправное состояние;
— автомобиль должен принадлежать владельцу, либо находиться в его распоряжении по генеральной доверенности;
— год выпуска отечественных авто не старше 5 лет, иностранного производства не более 12-15 лет.
Требования у различных МФК могут меняться, а вот привлекательные условия для клиентов остаются неизменными:
— возможность дальнейшего пользования автомобилем;
— до 70% от рыночной стоимости; без справок и поручителей;
— отсутствие скрытых платежей и комиссий;
— выдача займа в день обращения.
«При основании компании мы выбрали стратегию выдачи займов под залог ПТС и малому бизнесу», — высказывается генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков.
Вы получаете деньги и при этом автомобиль остается у вас. Сотрудничество с нами несет индивидуальный характер, ведь мы тщательно изучаем ситуацию, клиента и состояние залога и только после этого подбираем сумму, срок и процентную ставку. Автомобиль оценивается до 70 % от рыночной стоимости. У нас отсутствуют какие-либо скрытые платежи и комиссии и есть возможность досрочного погашения займа в любой день. Размер процентной ставки мы озвучиваем сразу, в момент обработки заявки. Плюсом к этому предоставляется информация по платежам, каким образом ежемесячно погашается основной долг и сколько будет процентов в ежемесячном платеже.
Основополагающую роль при выборе организации играет размер процентной ставки. Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков отмечает: «Если брать срез, за последние полгода, по выданным займам (залог ликвидного автомобиля, зарегистрированного в Москве, сроком эксплуатации до 5 лет, иностранного производства), то в среднем, размер ставки составляет 5,5% в месяц, при сумме займа 350 000 рублей. Тогда как ломбарды, при аналогичных условиях, выдают около 7% в месяц».
Чем руководствоваться при выборе организации каждый решает сам. Кто-то долгое время изучает рынок и не может определиться, а кто-то за пару дней делает выбор в пользу той или иной компании. Будьте внимательны, постарайтесь обхватить весь объем информации. Рынок пестрит привлекательными на первый взгляд предложениями, в том числе недобросовестными, важно не наткнуться на мошенников.
Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков
Читайте подробнее на: https://zaim.com/articles/rabota-s-naseleniem/preimushchestva-mikrofinansovykh-kompaniy-pered-lombardami-pri-vydache-zaymov-pod-zalog-avtomobilya/
Источник
20 ноября 2020
Автоломбард – это организация, которая выдает деньги под залог, как правило, на короткий срок. Гарантией того, что заемщик вернет долг, выступает его машина, мотоцикл или паспорт транспортного средства. Многие автоломбарды также принимают в качестве залога спецтехнику, грузовые авто, водные мотоциклы, лодки и т.д.
К услугам автоломбардов обычно прибегают в тех случаях, когда деньги понадобились срочно. Нужно внести сразу крупную сумму за какой-то товар, необходимы средства на лечение или случилась непредвиденная ситуация, а до зарплаты еще далеко, – есть множество случаев, когда ломбард может выручить, предоставив кредит.
Содержание:
- Преимущества автоломбардов.
- Недостатки займа под залог авто.
- Автоломбард или банк: что лучше?
Преимущества автоломбардов
Процедура оформления сделки в автоломбарде простая. Нужно приехать в офис с паспортом и документами на машину или другое транспортное средство, чтобы подписать договор. Оценщик в ломбарде осмотрит авто, проверит его состояние и назовет сумму займа. Так можно получить на руки до 90% стоимости своего автомобиля. Все это занимает от получаса до двух часов.
Кроме того, многие автоломбарды предоставляют возможность подать онлайн-заявку на получение кредита. Там нужно указать свои контакты, марку машины и год ее выпуска. Это значительно ускоряет рассмотрение заявки, и автовладелец может забрать деньги практически сразу же, как подпишет документы в офисе.
При этом автомобиль остается на площадке ломбарда до тех пор, пока владелец не вернет обратно всю сумму. Учтите, что такая оперативность и минимальные требования к бумагам обойдутся заемщику довольно дорого – автоломбард взимает проценты за каждый месяц, а также начисляет пеню за просрочку.
Но несмотря на проценты, у займа под залог автомобиля есть и множество преимуществ:
- минимальный пакет документов – нужен только паспорт владельца, ПТС и свидетельство о регистрации авто;
- отсутствие справки о доходах – не нужно запрашивать документ на работе, а также предоставлять выписки с банковского счета;
- возможность получить деньги людям с плохой кредитной историей – автоломбард не интересуется вашими прошлыми сделками, автомобиль выступает гарантией;
- возможность получить сразу несколько кредитов на разные транспортные средства;
- гибкие условия договора – как правило, ломбарды не штрафуют за досрочное погашение кредита, а также могут продлить его при необходимости;
- все расходы по оценке состояния автомобиля организация берет на себя.
Кроме этого, под залог автомобиля можно получить какой угодно заем – на несколько дней, месяцев или даже год. Сроки кредитования у автоломбардов могут быть самые разные.
Недостатки займа под залог авто
Главный недостаток кредита под залог авто – невозможность управлять транспортным средством. Пока владелец машины не вернет деньги организации, его авто будет стоять на площадке автоломбарда. Это может быть неудобно, когда автомобиль нужен для работы или он используется как постоянное средство передвижения.
Чтобы не расставаться с машиной, можно рассмотреть другой вариант – кредит под залог ПТС. Правда, в этом случае выдаваемая ломбардом сумма будет значительно меньше. Зато владелец сможет использовать автомобиль в обычном режиме.
Еще один возможный недостаток автоломбардов – высокие процентные ставки. Проценты по кредиту будут различаться в зависимости от сроков займа и других условий договора. Но стоит заметить, что при займе под залог машины, а не ее ПТС, процентные ставки самые низкие, а условия сделки – самые выгодные.
Кроме этого, всегда остается шанс потерять свое транспортное средство – если владелец не погасил кредит и скрывается от кредиторов, через несколько месяцев ломбард выставит его машину на продажу. Но даже в этом случае владелец сможет вернуть авто – у него есть приоритет при выкупе заложенного ТС.
Среди возможных недостатков займа под залог авто могут быть и такие:
- часто машина оценивается ниже ее рыночной стоимости;
- деньги в автоломбарде получит только владелец автомобиля;
- нужна прописка того региона, в котором берется кредит.
Автоломбард или банк: что лучше?
Многие банки также предоставляют займы под залог автомобиля. В чем разница и куда лучше обратиться? Все зависит от того, подходят ли вам условия автоломбарда или банковской организации.
С одной стороны, в банке процентная ставка может быть меньше, чем в ломбарде. Но финансовая организация сотрудничает только с надежными клиентами, поэтому требует справку о доходах или другие подтверждения платежеспособности. Заемщику могут отказать, если у него плохая кредитная история или есть другие непогашенные кредиты.
Автоломбарду нужен минимум документов. Не нужно подтверждать свою финансовую состоятельность справками и выписками. Не потребуется также согласие мужа или жены на сделку. Но в таком случае ломбард рискует своими деньгами гораздо больше, чем банк. Поэтому высокие процентные ставки вполне оправданны.
Еще одно существенное различие – оперативность. В автоломбарде между подачей заявки и получением денег пройдет максимум пару часов. В случае с банком дело затягивается как минимум на несколько дней. Это не так важно, когда можно подождать, но очень неудобно, если средства нужны срочно.
Чтобы принять решение, стоит ли обращаться в ломбард или в банк, оставляя авто в качестве залога, нужно взвесить все достоинства и недостатки такого займа. Сотрудничать с «Автоломбард Москва» гораздо выгоднее, чем с другими организациями. Здесь машину оценят по максимальной стоимости, а ставка по кредиту начинается от 3%, что ниже, чем во многих банках. Клиент получит деньги уже через 45 минут после подачи заявки. А если по какой-то причине не получается приехать в офис, сотрудники автоломбарда сами приедут и оформят все бумаги на месте.
Займ под залог АВТО
Не является публичной офертой. Все расчеты являются предварительными. Указанные ставки являются
среднемесячными, при условии, что кредит оформляется на 18 месяцев и вычисляется по формуле %=(П/С)*100/ср.
(% — среднемесячная переплата в процентах, П — переплата в рублях за весь период кредитования, С — сумма
кредита, ср — срок кредита)
Источник
Получить финансирование под залог ПТС (паспорта технического средства) можно в виде займа либо кредита. Кредиты могут выдавать исключительно банки, а займы — любые организации и даже физические лица. В данном случае мы будем оперировать обоими терминами и рассматривать «кредит» как синоним слова «заем», но как самостоятельные понятия их нужно разграничивать.
Кто может выдавать кредиты и займы под залог ПТС автомобиля
Деньги в кредит под залог автомобиля можно получить не только у банка или микрофинансовой организации. Такую услугу также могут предоставлять автоломбарды, кредитно-потребительские кооперативы и даже официальный работодатель. Рассмотрим нормативную базу и условия выдачи займа в каждом перечисленном случае.
Банки
Банки могут выдавать и кредиты, и займы. В своей деятельности они руководствуются тремя документами:
819 статьей Гражданского кодекса[1];
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»[2];
Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»[3].
Обращение в банк, как правило, ассоциируется с бюрократической волокитой, строгими требованиями к клиенту и долгим ожиданием одобрения кредита. В действительности так оно и есть:
Для оформления необходимо будет предоставить справку о доходах. А иногда еще и подтвердить, что вы официально работаете на протяжении 12 месяцев.
В некоторых случаях, помимо ОСАГО, может потребоваться страхование жизни и здоровья.
Заявку рассматривают от двух до восьми дней.
На одобрение займа влияет не только соблюдение бюрократических формальностей, но и кредитная история клиента. Просрочки по платежам или наличие кредитов в других организациях снизят шансы на положительный ответ банка.
Основным преимуществом банка для взятия кредита под залог авто является более долгий срок выплат, то есть клиенту будет проще вернуть долг: заем выдается на срок до пяти лет. Но сумма, которую вам выдаст банк будет меньше, чем в других организациях — как правило, не более 70% от стоимости машины.
Это интересно
Впервые такой тип кредитования был введен в США в середине XX века. На тот момент владение собственным транспортным средством уже перестало быть привилегией богатых, и потенциальных клиентов для такого типа займа было много. Позже практику переняла Европа, а в конце девяностых — Россия. В нашей стране доверие к этой системе выстроилось не сразу — лишь к середине 2000-х такая практика стала популярной.
Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)
Эти организации формируются физическими или юридическими лицами, которые объединены по какому-то общему признаку: сфере деятельности, территориальной принадлежности и так далее. Они же и совершают регулярные отчисления на счет КПК.
По закону «О кредитной кооперации», такая организация может предоставлять кредит под залог ПТС автомобиля[4]. В этом случае заемщику обязательно нужно быть членом кооператива и платить регулярные взносы.
На настоящий момент сеть кредитно-потребительских кооперативов в России, по данным Центрального банка РФ, сокращается. Даже при поддержке государства кооперативам пока не удается завоевать доверие россиян — многие все еще видят в них финансовые пирамиды.
Компании-работодатели
Работодатель может выдавать займы при условии соблюдения статей 808 и 809 Гражданского кодекса РФ. В них определены формы договора и проценты по займу. Но такой возможностью россияне пользуются редко, поскольку это не всегда выгодно:
Кредитные обязательства между сотрудником и работодателем могут сопровождаться дополнительными условиями. К примеру, получая заём, сотрудник будет обязан оставаться в этой компании до истечения определенного срока без возможности сменить работу.
Крупные компании часто выдают кредит сотрудникам через банк, с которым ведут дела. Таким образом, работодатель становится посредником между вами и реальным займодателем — в этом случае проще обратиться в банк самостоятельно.
Кредитование у работодателя может иногда быть на более выгодных условиях, чем у сторонних организаций. Поэтому имеет смысл изучить условия получения кредита под залог автомобиля в вашей организации, чтобы определиться с выбором.
Автоломбарды
Эти организации имеют право выдавать займы в соответствии с двумя федеральными законами — «О ломбардах»[5] и «О потребительском кредите (займе)».
Взять кредит под залог автомобиля в ломбарде можно на срок один год, но есть возможность продлевать договор (разумеется, под более высокий процент). Процесс оформления займа проще, чем в банке: от вас не потребуют чистой кредитной истории, дополнительного страхования, справки о доходах и привлечения поручителей. Кредит под залог авто наличными можно будет получить в день обращения.
Ломбард может взять в качестве залога как ПТС, так и сам автомобиль. В последнем случае сумма займа будет больше, но некоторые автоломбарды берут деньги за услуги предоставления стоянки заложенного автомобиля.
Обратившись в автоломбард, можно получить деньги в кредит под залог авто быстро и без бюрократических сложностей.
Микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК)
Работа МФО регулируется двумя федеральными законами — «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[6] и «О потребительском кредите (займе)». Как и автоломбарды, такие компании выдают кредит под залог ПТС на один год с возможностью пролонгации договора, но машину они не забирают.
Между кредитованием в МКК и МФК есть два отличия:
для МКК максимально допустимый размер займа — 500 000 рублей, для МФК— 1 000 000 рублей;
кредит в МКК можно взять, только лично явившись в офис, а для получения займа в МФК можно воспользоваться онлайн-сервисами и оформить заем удаленно.
В обоих случаях для оформления не потребуются справки о доходах, дополнительные страховки и привлечение поручителей.
Кредитование в банке может занять много времени, кооперативов в России не так много, к тому же нужно еще каким-то образом стать участником КПК и выплачивать взносы, а брать заем у своего работодателя может быть невыгодно. Таким образом, наиболее простой и быстрый способ — получить кредит под залог автомобиля в автоломбардах и МФО. Рассмотрим подробнее, на каких условиях эти организации выдают займы.
Условия и порядок кредитования в автоломбардах и МФО
Чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, как придется выплачивать заём и подходит ли ваше авто для залога, нужно ознакомиться с условиями кредитования. В различных МФО и автоломбардах они могут отличаться, но несущественно. Рассмотрим их более подробно.
Ограничения и особенности самого займа могут выглядеть следующим образом:
- минимальная сумма — 50 000 рублей;
- размер займа — до 90% от рыночной стоимости авто;
- минимальный срок кредита — 61 день, максимальный — три года;
- ставка — 2–7% в месяц.
К заемщикам предъявляют определенные требования:
- возраст — от 21 до 65 лет;
- гражданство — Российская Федерация;
- наличие постоянной прописки;
- заемщик должен быть собственником автомобиля, который отдает в залог;
- некоторые МФО работают только с определенными округами.
На заметку
Такой вид займа, при котором вы закладываете свое имущество — в данном случае автомобиль — выгоднее, чем просто взять кредит, поскольку предполагает более низкий процент. Наличие залога дает займодателю некую гарантию, что он не потеряет свои деньги, поэтому организации готовы предложить менее строгие условия выплат.
Чтобы взять кредит под залог ПТС или авто, понадобятся три документа:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о регистрации автомобиля, оно же СТС;
- и сам ПТС.
Предоставлять полис ОСАГО или дополнительно страховать что-либо не нужно. Справка о доходах также не потребуется.
Под залог принимаются легковые автомобили категории B. Машина может быть новой или подержанной, но во втором случае действуют ограничения по длительности ее эксплуатации:
- для европейских и японских авто — до 15 лет;
- для российских и китайских брендов — до шести лет.
- Автомобиль должен быть в исправном состоянии, а его рыночная стоимость — составлять не менее 100 000 рублей. И последний нюанс — должно пройти минимум пять дней с момента постановки авто на учет в ГИБДД.
Деньги могут срочно понадобиться во многих ситуациях: на лечение, развитие бизнеса, ремонт или оплату долгов. В этих случаях кредит под залог ПТС авто в МФО или автоломбарде — удобная альтернатива банку, получение займа в котором может затянуться на долгое время.
Где можно взять деньги в кредит под залог ПТС авто
Если вы уже решили, что готовы взять кредит под залог ПТС автомобиля, остается только выбрать организацию, которая предоставит эту услугу. Чтобы сделать это с минимальными рисками и максимальной выгодой, нужно внимательно изучить потенциального займодателя. О том, на что стоит обратить внимание при выборе кредитора, мы попросили рассказать Александра Маврина, специалиста компании CarCapital:
«Главные критерии выбора — это легальность и прозрачность сделки. Все пункты договора должны быть однозначны и точно отображать, какую сумму вы получите, под какие проценты, в каком виде она выдается и как будут происходить выплаты. Обратите внимание на размер штрафных санкций за просрочку платежей.
Всегда проверяйте своего кредитора — для этого существует государственный реестр автоломбардов и микрофинансовых организаций. В нем находятся компании, которые контролирует Центральный банк. Они выдают деньги на условиях, соответствующих законодательству РФ. Так вы застрахуете себя от мошенников.
Сравнивая несколько организаций, изучите, какие дополнительные условия они предлагают. К примеру, в CarCapital это бесплатная и независимая оценка авто. Кроме того, по условиям потребительского займа в нашей компании нет ограничений на снятие средств с карты или штрафов за досрочное погашение. Клиент может выплатить сумму в полном объеме в любой подходящий для него момент в пределах установленного срока. Условия выдачи займов в CarCapital предельно прозрачны и не включают каких-либо нестандартных пунктов. Вся основная информация отражена на сайте и соответствует тому, что будет указано в договоре.
Компания CarCapital ведет свою деятельность полностью законно и включена в государственный реестр МФО ЦБ РФ. Сотрудники организации всегда готовы предоставить клиенту всю необходимую разрешительную документацию».
P. S. CarCapital — финансовый сервис, специализирующийся на выдаче займов под залог транспортных средств.
* Основной государственный регистрационный номер МКК «Франк» — 1197746053702, свидетельство ЦБ РФ №1903045009192.
Источник
