На что влияет инфляция?
Инфляционные процессы присутствуют в экономике почти каждой страны и имеют важное экономическое значение. Они ранжируются по значению. В одних пределах инфляция стимулирует экономику и считается нормальной, а в других несет опасность.
История России сохранила много случаев скачков инфляции от 5 до 300%. Все это сопровождалось изменениями в экономической и финансовой сферах. В 2015-16 гг. уровень инфляции составлял порядка 18%, что спровоцировало рост процентных ставок и снижение спроса на кредиты в связи с повышением процента. Дело в том, что инфляция напрямую влияет на банковские проценты. Ее уровень является ориентиром для населения в поведении банков.
Инфляция и кредиты.
Процентные ставки по займам и кредитам напрямую зависят от ключевой ставки(Ставки рефинансирования), которую устанавливает ЦБ. На ключевую ставку обязаны ориентироваться все банки страны, поэтому она является важной характеристикой банковского сектора.
Схема зависимости простая: население обращается в банк за кредитом, банк обращается в ЦБ для займа денег, ЦБ выдает деньги по ключевой ставке. Затем банки закладывают в свою ставку свои доходы, риски, расходы на персонал, зарплату сотрудникам и проч. и выставляют окончательную ставку заемщику. Так, взяв в ЦБ кредит под 10%, банк выдает деньги конечному заемщику под 30%.
Таким образом, чем выше инфляция, тем выше СР, и тем дороже обойдется кредит для клиентов банка. Также, чем ниже инфляция, тем дешевле будет кредит для населения.
См. также: Инфляция и досрочное погашения. Какой тип досрочки выгоден при инфляции?
Кто-то скажет, что низкая инфляция – это хорошо, ведь кредиты бы выдавались под низкие ставки. Опять же здесь присутствует другая сторона медали. Чем дешевле кредиты, тем больше население будет их брать, увеличивая объем денежной массы в обращении и потребления товаров. Это, в свою очередь, спровоцирует обесценение денег и рост инфляция. Получает замкнутый круг, поэтому как маленькая, так и большая инфляция не приводит ни к чему хорошему.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как инфляция влияет на кредит?
Эксперты в кредитовании выделяют такое понятие, как «сгорание займа». С течением времени инфляция обесценивает деньги. Кредит получает заемщик сегодня, а отдает его завтра. Получается, возвращаемая сумма будет обесцениваться под действием инфляции, а по номинальной стоимости денег заемщик отдаст меньше чем взял.
Несмотря на то, что выплата долга идет одинаковыми платежами, каждый платеж будет номинально меньше предыдущего. Сказать, что выгодно брать кредиты в периоды кризиса, когда уровень инфляции высок, нельзя. Выгода для клиента будет в том случае, когда речь идет о рублевом займе, а доход заемщик также корректируется с поправкой на инфляцию. Однако на практике такое случается редко. Когда инфляция высокая, то цены начинают расти пропорционально ей. Если раньше заемщик тратил на повседневные нужды одну сумму, то теперь вынужден тратить больше.
Следовательно, денег у него на выплату долгов остается меньше или вообще не остается. Вследствие этого возникают просрочки, и долг начинает только расти за счет пеней и штрафов. Несмотря на то, что стоимость кредита удешевляется за счет обесценения денег, и гипотетически заемщик платит меньше, чем взял, платить легче от этого не становится. На коротких сроках этого почти не заметно, а вот касаемо долгосрочных займов, например, ипотеки, разница вполне заметна.
Пример расчета переплаты по кредиту с учетом инфляции
Поскольку кредит выплачивается постепенно в течение нескольких лет, то заемщик будет отдавать номинально меньше денег, чем взял, за счет влияния инфляции. Чтобы наглядно оценить экономию кредита за счет инфляции рассмотрим реальный кредит от Сбербанка на сумму в 400 т.р. на 3 года под ставку 15%.
Ежемесячный платеж здесь состоит из суммы основного долга и процентов. Именно сумма основного долга будет каждый месяц корректироваться на процент инфляции. В 2017 году прогнозируется, что инфляция составит 6% и сохранится примерно на этом же уровне до 2020 года. Специалисты утверждают, что кризис уже пройден, а страна начинается справляться с его последствиями.
Для расчетов примем, что инфляция составит 6% в год или 0,5% в месяц. В первый платеж сумма основного долга составит 400 т.р.
За месяц она должна «подешеветь» на 0,5%. Каждый месяц остаток долга будет уменьшаться за счет инфляции. Приведем расчеты в таблице.
Итоговая переплата по кредиту составит за 3 года 101 т.р. За эти же три года кредит подешевеет на 39 723 т.р. и его стоимость будет составлять 61 т.р
Процент переплаты за 3 года составил 25% или 8,3% в год. С учетом инфляции заемщик переплатил 10% или 3,3% в год.
Вывод — что же будет с переплатой?
Таким образом, учитывая инфляцию, переплата номинально будет уменьшаться. С учетом, что доход клиента будет корректироваться с каждым годом, выгода очевидна. Если же доход остается на прежнем уровне, то с учетом роста цен на товары и услуги будут расти расходы. Заемщику придется больше зарабатывать, чтобы платить в прежнем ритме. При оформлении нового кредита стоит реально оценивать свою платежеспособность с поправкой на кризис и инфляцию.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
У меня есть решение суда о взыскании долга, но ответчик долг не отдаёт и приставы ничего не делают по розыску хотя я обращался с заявлением к приставам. Ответчик не отдаёт долг 2 года и как мне подать и куда обратиться о пересчёте долга с учётом инфляции?
Обжалование действий (бездействия) должностных лиц Федеральной службы судебных приставов производится в соответствии с порядком определенным главой 18 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Обжалование возможно также в судебном порядке предусмотренном законом Российской Федерации от 27.04.1993 № 4866-1 (ред. от 09.02.2009) «Об обжаловании в суд действий и решений, нарушающих права и свободы граждан», ст. 441 ГПК РФ.
Напишите жалобу в прокуратуру на бездействие. По пересчету долга обращайтесь в суд.
Инфляция — иск в суд. Приставы — жалоба в Прокуратуру. Обращайтесь, поможем.
Судебные приставы не могут взыскать ден. ср-ВА с должника, по причине препятствий чинимых самим должником. С момента вынесения и вступления его в силу прошло дВА года. Как заставить должника выплатить долг? Могу ли я требоВАть выплату долга с учетом инфляции?
Вы можете через суд просить индексацию присужденных денежных сумм.
Вы его заставить не можете, но Вы обязаны заставить судебных приставов начать исполнять свои прямые обязанности по принудительному взысканию задолженности во исполнение решения суда.
Арест счетов, Арест имущества по мету регистрации, по месту фактического проживания, ограничение на выезд за пределы Российской Федерации, запросы по розыску имущества, недвижимости, транспортных средств и т.д.
Привлечение к уголовной ответственности за злостное уклонение от исполнения решения суда.
Ставку рефинансирования Вы всегда можете взыскать отдельным судебным решением. Включив в его услуги представителя как судебные расходы.
Нужно заниматься исполнительным производством, хотя за два года должник полагаю мог вывести все свои активы на которые было можно наложить взыскание.
Если не выплачивают по исполнительному листу уже 10 лет, можно ли подать в суд на перерасчет долга с учетом инфляции?
Доброго времени суток. Да, если есть решение суда и исполнительный документ, который не исполняется Вы имеете права за весь период времени подать заявление на индексацию денежной суммы.
Здравствуйте, вы можете обратиться в суд в порядке ст.208 ГПК РФ с требованием об индексации указанной суммы.
Удачи вам и всего наилучшего.
Бывший муж не платит алименты. Его долг растет. Затем мой второй супруг усыновил моего ребенка. Конечно алименты мой бывший супруг не должен выплачивать с момента усыновления. Но что произойдет с не выплаченными ранее алиментами? Сколько лет они будут подлежать выплате? И будет ли изменяться долг с учетом инфляции? Спасибо!
«Но что произойдет с не выплаченными ранее алиментами?» Сколько лет они будут подлежать выплате?»
Пока полностью не погасит долг он
И будет ли изменяться долг с учетом инфляции? Спасибо!
Каждые три месяца просите долг индексировать.
Добрый день! Долг все равно останется, и будет висеть до полного погашения, более того срок давности в три года по алиментам не применяется, т.е. пока не будет выплачен долг он так и будет висеть на должнике.
Пожалуйста как можно добиться что бы бывший муж выплатил долг по алиментам. Дело в том что он на протяжении многих лет то не работает то встает на биржу. Долг на данный момент составляет 70000 т. р.а он опять встал на биржу. Я слышала сейчас за долги по алиментам отбирают права? Так ли это? И можно ли пересчитать сумму долга с учетом инфляции? И куда мне нужно обращаться? Я не раз обращалась к судебным приставам но они ни чего не предпринимают. Заранее спасибо за ответ.
—а приставам это и не нужно. Всё что хотите решить. Решается только в суде.
Да, сейчас за долг по алиментам именно ПРИСТАВ может приостановить действие водительских прав — ст. 67.1 Федерального закона от 2.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Было решение суда и возбуждено ИД прошел год, но соседи ничего не платят судебные приставы дело постоянно передают от одного к другому. Есть давность по оплате долга соседями или должны будут вечно пока не оплатят долг, как пересчитать долг с учетом инфляции возможно ли предъявить пени 0,1% за каждый день просрочки.
Работайте с судебным приставом-исполнителем.
Обжалуйте бездействие пристава-исполнителя, контролируйте ход исполнительного производства.
Пени начислить Вы не сможете, но проиндексировать сумму долга по ставке рефинансирования — вполне.
Бывший супруг имеет огромную задолженность по алиментным обязательствам на нашу малолетнюю дочь. На основании каких законов судебный пристав имеет право или обязан пересчитать долг с учетом инфляции? И как признать должника злостным неплательщиком, если он в течении 5 лет перечисляет 1 или 2 раза в год смехотворные суммы? Также должник зарегистрирован со мной, и приставы постоянно ищут его у меня, хотя им известно, что у должника есть временная регистрация в Белгородской области. Как мне быть?
Здравствуйте. Если судебный пристав не предпринимает мер по отношению к должнику, вы вправе обжаловать его бездействие. Жалоба в письменной форме может быть подана как вышестоящему должностному лицу этой службы, так и через должностное лицо, бездействие которого обжалуется (ст. ст. 123 — 124 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель. Жалоба на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) подается в письменной форме. Указанная жалоба должна быть подписана лицом, обратившимся с ней. В жалобе должны быть указаны: 1) должность, фамилия, инициалы должностного лица службы судебных приставов, постановление, действия (бездействие), отказ в совершении действий которого обжалуются; 2) фамилия, имя, отчество гражданина или наименование организации, подавших жалобу, место жительства или место пребывания гражданина либо местонахождение организации; 3) основания, по которым обжалуется постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие), отказ в совершении действий; 4) требования лица, подавшего жалобу. Лицо, подавшее жалобу, может не представлять документы, которые подтверждают обстоятельства, указанные в жалобе.
Бывший супруг задолжал по алиментам 6500 руб., долг накопился за период июль-октябрь 2010 года, можно ли пересчитать на данный момент сумму долга с учетом инфляции? Спасибо!
На сумму долга можно исчислить неустойку.
Долг 100000 руб. Каждый месяц удерживают с пенсии около 5000 руб. Истец подала на индексацию долга с учетом инфляции за 2014 год. Как правильно посчитать сумму индексации долга помесячно?
Выйти на сайт Росстата и посмотреть на нем «Индекс потребительских цен».
Вот по нему и рассчитаете проценты по долгу.
Если ответчик уклоняется от возврата долга по решению суда, можно ли проиндексировать сумму долга с учетом инфляции. Кто это делает приставы или суд?
Здравствуйте. Да, сможете проиндексировать. Это делают приставы согласно ФЗ № 229-ФЗ.
В каких источника рассчитывается сумма долга с учетом инфляции. Чтобы и судья могла на основании их проверить верность расчетов. Наверное, для юристов есть какие-то калькуляторы (формулы)
Подскажите пож. в каких источника рассчитывается сумма долга с учетом инфляции. Чтобы и судья могла на основании их проверить верность расчетов. Наверное, для юристов
есть какие-то калькуляторы
(формулы)
Светлана Борисовна. Безусловно есть.
По решению суда сосед по дому должен выплатить нашей семье определённую сумму денег. Но сосед в своей половине не проживает. Поэтому прямого контакта мы с ним не имеем. И увидеть его воочию нет никакой возможности. Суд состоялся 1,5 года назад. В течении этого времени никаких выплат не происходило. Сумма долга с учётом инфляции обесценилась. Имею ли я право в этом случае на увеличение суммы долга? Или исполнительный лист выдаётся только на сумму, указанную в решении суда?
Да, имеете такое право.
20 июня 2014 г. дала 70 000 р.в долг под расписку до 20 сентября 2014 г. Теперь идут суды-пересуды, а рубль тем временем упал и продолжает падать. Можно ли ходатайствовать в суде о возврате долга с учетом инфляции? Рассматривается ли такой момент? Ведь не по моей вине с 20 сент. Ничего назад не получила и не известно когда получу, а рубль обесценивается. Вообще на какую либо компенсацию можно претендовать?
Можете проиндексировать сумму с учетом инфляции и взыскать законную неустойку.
Был поручителем по кредиту у коллеги по работе. Коллега так сказать уволился и скрывается, где не знаю. По решению суда с меня была взыскана задолженность по кредиту. Задолженность я погасил и сразу подал в суд на него в порядке регресса. Суд вынес решение заочное о взыскании долга. Отдал приставам, те работать не хотят, просто отписываются. Мне объяснили, что срок предъявления исполн. Листа три года. ВОПРОС: Могу ли я в судебном порядке индексировать долг с учетом инфляции?
ВОПРОС: Могу ли я в судебном порядке индексировать долг с учетом инфляции? -нет. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
11.09.2012 городской суд присудил должнику выплатить мне сумму 320000 рублей. На сегодняшний день сумма долга составляет 312568,16 рублей. Сейчас хочу снова обратиться в суд с индексацией суммы долга с учетом инфляции Но как рассчитать это я не знаю. Прошу вашей помощи в этом вопросе. Заранее спасибо.
Нужно взять справку в отделе статистического учета в Вашем городе. В ней указан индекс роста потребительских цен. Проиндексируйте в соответствии со справкой.
Какой сейчас % инфляции в Новосибирске, чтоб посчитать сумму долга с учетом инфляции?
Если речь идет о начислении % за пользование денежными средствами то нужно руководствоваться не инфляцией а ставкой рефинансирования.
Стал жертвой ДТП, виновнику, не имевшему полис ОСАГО, присудили выплатить 90 т.р.
Он студент и не имеет никакого имущества, судебные приставы не шевелятся. Что можно сделать?
И как долго можно требовать с него деньги?
Возможна ли индексация долга с учетом инфляции?
Доброго времени суток! Срок предъявления исполлиста к исполнению составляет 3 года. Если исполлист находится на исполнении — срок прерывается и начинает течь заново с момента возвращения исполлиста приставами без исполнения или частичного исполнения. Если периодически предъявлять испллист к исполнению и не пропустить при этом 3 — летнего срока, требовать деньги можно долго. Но если считаете, что приставы плохо ищут — можете обжаловать их бездействие в суде, вынесшем решение о взыскании. У приставов много прав, например, они могут временно ограничить выезд должника за пределы России, не думаю что студенту это понравится, возможно он более активно начнёт гасить долг. Для индексации долга вы можете обратиться в суд, который выносил решение о взыскании.
Дали в долг под расписку. Было решение суда вернуть долг. Должник через судебного пристава выплатил в течении 3 лет 5000 рублей. Сумма долга 50000. возможно ли пересчитать сумму долга с учетом инфляции? И КАКИЕ ЕСТЬ ВОЗМОЖНОСТИ БЫСТРЕЕ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ?
Ходатайствуйте о принудительной взыскании, обращайтесь в суд в процессе рассмотрения вопроса по существу и будете решать вопрос о начислении процентов!
Хочу подать иск на должника, который по исполнительному листу должен мне довольно крупную сумму денег. Дело длится уже 1,5 года. Но должник не особенно порядочен, тянет выплаты мне моих денег. Платит по мизеру. Как его обязать выплатить долг с учетом инфляции и процентов? Ведь деньги на восстановление авто я брал в банке и выплатил их с учетом банковских процентов?
Здравствуйте.
Обратитесь к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства.
Как правильно индексировать сумму пятьдесят тысяч за три года не выплаченного долга с учетом инфляции? И как правильно составить расписку выплаты долга с процентами в рассрочку?
Светлана, индексация производится на основании справки Росстата за этот период. Договор письменно с указанием графика выплат.
Источник