Взять кредит без кредитной истории хочет каждый, кто не имеет никаких данных кредитной истории либо от отсутствия опыта использования кредитов, либо вследствие обновления данной истории спустя 5 лет после выплаты последнего. В любом случае далеко не все, кто хочет получить подобный кредит – это те, кто пытается скрыть от банка что-то ужасное. Поэтому банки выдали на рынок отдельные услуги кредитования, которые подразумевают либо полное отсутствие запросов в бюро кредитных историй, либо достаточно поверхностное изучение данных, полученных оттуда.
Дадут ли кредит без кредитной истории
Прежде чем поднимать дискуссию вокруг того, как взять кредит без кредитной истории, следует разобраться, а дадут ли вообще подобный кредит и если дадут, то каким образом станет возможным на него претендовать.
Бюро кредитных историй имеет данные о всех, кто когда-либо использовал кредиты или другие заемные средства. В этом случае клиент попадает в базу данных бюро, где отражается то, как добросовестно он платит свои долги и насколько банк может ему доверять. В случае плохой кредитной истории такой кредитополучатель и потенциальный клиент может попасть в категорию проблемных или неблагополучных. В этом случае ему будет проблематично получить кредит вообще или получить его под хорошие условия.
Взять кредит без БКИ крайне сложно. Большинство банков действительно проверяют надежность своих клиентов, так как не хотят нести дополнительные риски, которые лягут на плечи как банка, так и более добросовестных пользователей. Поэтому в данном случае все зависит практически исключительно от готовности банка выдавать более рискованные кредиты.
Если в случае с крупными финансовыми организациями клиент может не рассчитывать на то, что его кредитную историю не проверят, то маленькие банки зачастую более лояльны. Но следует понимать, что в этом случае условия по кредиту будут значительно хуже, нежели в аналогичном случае с участием БКИ.
Как взять кредит без кредитной истории
Если с вопросом, дадут ли кредит без кредитной истории, мы разобрались, то возникает следующий: каким образом такой найти и что вообще банку может потребоваться от заемщика в этом случае.
В случае, если по запросу банка в БКИ пришел ответ, что кредитной истории нет, банк начинает относиться к заемщику с недоверием. Это происходит вследствие того, что по людям с плохой историей имеются хотя бы некоторые данные, позволяющие каким-то образом скорректировать его отношения с банком. Тогда как «чистый лист» весьма рискован и отношения могу пойти как по взаимовыгодному, так и по достаточно рискованному пути. В подобной ситуации могут оказаться те, кто хочет взять кредит с 18 лет: без кредитной истории им его еще не дают.
- В качестве первого шага необходимо найти кредит, который дается без подобного запроса. В основном, это мелкие банки, но и некоторые крупные игроки предоставляют такую услугу. В частности, имеется довольно объемный список, включающий в себя информацию о том, какие банки дают кредит без кредитной истории. Можно воспользоваться им или же самостоятельно походить по официальным сайтам банков и найти собственный удобный вариант.
- Затем следует все же подтвердить свою платежеспособность любыми доступными способами. Обычно в список необходимого входят справки по 2НДФЛ, любые подтверждения официального дохода, в том числе и справки с работы о трудоустройстве. Часто банк запрашивает справки в свободной форме.
- Если у вас проблема с трудоустройством или нет достаточного количества заработка, чтобы подтвердить его в банке, следует дополнительно взять справки о доходах в других местах. Если и их нет, получить кредит, даже такой, становится крайне сложно.
- В разговоре с кредитным менеджером следует уточнить, что вы хотите получить кредит без кредитной истории.
- Также весомым аргументом может стать залоговое обеспечение. В этом случае следует отдать какие-либо ценности под залог. Можно рассчитывать и на значительное понижение процентной ставки или улучшение условий кредитования.
В целом получение кредита без запроса в БКИ выглядит точно так же, как и получение любого другого кредита. Единственная действительно существенная разница заключается в том, что подобный кредит абсолютно всегда требует более тщательной подготовки подтверждающих платежеспособность документов, а так зачастую может иметь значительно худшие условия в сравнении с аналогами, но с запросом. Поэтому прежде чем подавать заявку на подобный кредит, следует как можно более внимательно изучить все плюсы и минусы, взвесить все «за» и «против».
В каких банках можно взять кредит без истории
Без запросов в БКИ большинство крупных банков кредиты не выдают. Исключением является только Тинькофф, который заявляет, что отдельные его продукты как раз и есть кредиты, пригодные для получения без кредитной истории.
Чаще всего подобные займы выдают мелкие банки или организации выдачи займов. Но помните, что даже если вы нашли такой, следует внимательно читать тариф и соизмерять условия со своими силами.
Как начать кредитную историю удачно
Наилучшим выходом будет все же начать свою кредитную историю и начать ее хорошо. Но каким образом? Самым простым способом для того, кто никогда не использовал банковские средства, будет получить какую-либо простую кредитную карту с минимальным лимитом (вплоть до нескольких тысяч) и расплачиваться ей, регулярно пополняя. Таким образом в базу бюро кредитных историй попадут нужные данные и банк сможет составить досье.
Более сложный вариант – получить кредит под более неудобные условия и просто вовремя его погашать. Этот способ годится для тех, кто не готов ждать, пока улучшится его информация, расходуя по тысяче рублей. Однако в данном случае и переплата составит значительно большую сумму.
Источник
Отсутствие кредитной истории у заемщика является неблагоприятным фактором для банка или микрофинансовой компании. Если вы никогда не брали кредит или микрозайм, значит пока неизвестно — будете ли вовремя вносить платежи. Кредитор об этом наверняка знать не может и считает заемщика без кредитной истории рискованным клиентом.
Проблема отсутствия кредитной истории чаще всего касается молодых людей и пенсионеров. Получение первого в жизни микрозайма бывает для них особенно трудно. Обычно клиентам без кредитной истории предлагают условия аналогичные тем, кто допускал просрочки. Процентная ставка для этой категории заемщиков повышена, а сумма и срок кредитования ограничены.
Если в дальнейшем вы планируете брать кредиты на покупку автомобиля или ипотеку, стоит заранее сформировать кредитную историю. Один из способов — брать в долг небольшие суммы в микрофинансовой организации и возвращать их в срок (почему важно отдавать займы вовремя). Таким образом вы сформируете положительную кредитную историю.
Термины
Что содержится в отчете БКИ
- ФИО
- Паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи)
- Адрес регистрации
- ИНН
- Номер свидетельства пенсионного страхования
- Суммы кредитов
- Сроки платежей
- Сведения о банкротстве
- Информация о кредиторах
- Информация о запросах в БКИ
Причины плохой кредитной истории
- Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
- Просрочки оплаты по кредитам от 1 до 120 дней (скоринг-балл будет зависеть от количества)
- Взыскание задолженности в судебном порядке
- Несколько открытых кредитов
- Неправильно закрытый кредит (числящиеся копейки учитываются как долг)
- Ошибки сотрудников банков и МФК
Как выглядит отчет с кредитной историей:
Советы при отсутствии кредитной истории
История с чистого листа
Если вы никогда брали кредиты, то в БКИ не содержится информации о вас. Это осложняет получение автокредита, ипотеки и потребительских кредитов под низкие проценты. Один из способ формирования кредитной истории:
- Берем микрозайм
- Возвращаем его в срок
- Постепенно увеличиваем размер и срок займа
Со временем кредитная история наполнится данными о размере займов, сроках платежей и закрытых кредитах. Тогда вы сможете рассчитывать на кредит в банках и МФК на выгодных условиях.
Если давно не брали кредит
Если вы рассчитались с последним кредитом более 10 лет назад, то ваша кредитная история не содержит актуальных записей. Рассчитывать на выгодные условия в этом случае не стоит — банк предложит вам займы по высоким процентным ставкам для новичков.
Для получения хороших кредитных предложений необходимо пополнить кредитную историю свежими данными. Быстрее всего это сделать с помощью МФК или МКК. Берите микрозаймы и возвращайте их в установленный срок. Избегайте досрочного погашения.
Предоставьте максимум информации
Чтобы повысить шанс на получение займа, предоставьте кредитору подробную информацию о себе.
Благоприятными факторами являются наличие официального трудоустройства и подтвержденного дохода. Полезно указать информацию о высоколиквидном имуществе, например автомобиле или недвижимости.
Альтернативный доход
Кроме кредитной истории, на одобрение заявки на займ влияет информация об альтернативном доходе. Действующий договор аренды имущества, рента, выписка по вкладу подтверждают ваши финансовые источники.
Предоставив копии документов, вы можете рассчитывать на займ даже при отсутствии кредитной истории.
Вопрос-Ответ
? Нужно ли иметь кредитную историю для получения микрозайма?
Подать заявку на займ можно даже с «чистой» кредитной историей. Решение по заявке принимается по скоринговой методике. Кредитная история учитывается в оценке, но ее отсутствие не является основанием отказа.
Предоставьте подробную информацию о себе, месте работы и доходах, укажите поручителя и шанс получить займ значительно увеличится.
? Как повысить шансы на получение ипотеки?
Для получения автокредита или ипотеки к кредитной истории заемщика предъявляются высокие требования. Поэтому «пустая» история может быть причиной отказа. Поэтому лучше за несколько месяцев (а лучше за год-два) начать формировать репутацию надежного заемщика, например, с помощью микрозаймов.
Обратитесь в МФК или МКК за денежными средствами. Получите займ и верните его вовремя. Постепенно накопится положительная кредитная история и вам предложат более выгодные условия кредита.
? Каков размер займа, если у меня нет кредитной истории?
Обычно первый займ можно получить на сумму до 5-10 000 рублей. По мере накопления кредитной истории доступный лимит будет расти.
? Будет ли нулевой кредитная история при смене фамилии?
Ваша кредитная история сохранится. Данные в БКИ привязаны к конкретному лицу. По паспортным данным вас идентифицируют и старая информация не будет утрачена.
? Ранее я получал частные займы. Влияют ли они на кредитную историю?
Частный займ оформляется непосредственно между двумя людьми без участия посторонних организаций (в том числе и БКИ). Поэтому в формировании кредитной истории такие займы не участвуют. Однако, микрофинансовая компания может обратить внимание и на частный заем — например, если заимодавец требовал его погашения через суд.
Комментарий эксперта
Кредитная история – единственная информация, которая достоверно характеризует поведение заемщика в прошлом. Данные хранятся в БКИ в течение 10 лет.
МФК и МКК заинтересованы в снижении рисков, поэтому отдают предпочтение заемщикам с хорошей кредитной историей. Отсутствие кредитной истории расценивается как фактор риска невозврата. Если заявка проходит скоринг-тест, то заемщику предлагают займ под высокий процент для ненадежной категории клиентов.
Создать кредитную историю можно займами в микрофинансовой организации. Необходимо брать небольшие суммы и вовремя возвращать их кредитору. Каждый успешный платеж передается в БКИ и формирует образ надежного заемщика. С хорошей кредитной историей вы сможете рассчитывать на получение займа или кредита на выгодных условиях.
Инфографика
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Источник
«Мне отказали в кредите, хотя у меня нет никакой кредитной истории!» — подобные возгласы удивления можно встретить нередко. Многие считают, что если за всю свою жизнь они не взяли ни одного кредита, то банк пойдет навстречу с распростертыми объятиями. Но отсутствие кредитной истории — не всегда гарантирует заемщику удачу в получении займа. Доверие формируется на основе прежнего положительного опыта. Вы сами с большей охотой дадите в долг тому, кто уже занимал ранее и отдал деньги в срок, нежели какому-либо новому знакомому с самой лучшей характеристикой.
Попробуем разобраться в этой теме и рассмотреть возможные варианты получения займа для людей с нулевой кредитной историей.
Кредитная история — что это такое и для чего нужна
Подробная информация о займах, условиях их выдачи и своевременности погашения долга отражены в кредитной истории (КИ). Это та самая «летопись», что помогает банку определить, добросовестный ли клиент обратился за кредитом и способен ли он исполнять свои платежные обязанности в дальнейшем.
В разделе, описывающем ранее оформленные займы, содержится подробное описание банковского продукта, установленные сроки кредитования, размеры процентной ставки и ежемесячного платежа. Кредитору важна информация о вносимых платежах, в частности, допускались ли просрочки, и если да, то как часто. Поэтому прежде, чем оформить новый договор с заявителем, банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное либо отрицательное решение.
Имея плохую кредитную историю, взять займ будет хотя и возможно, но очень непросто – впрочем, это известно. Те, кто пожелал впервые взять кредит или ипотеку, казалось бы, должны иметь равные шансы с порядочными заемщиками, но увы, это не так. Шанс на оформление новых долговых обязательств с банком куда выше у плательщиков с положительной кредитной историей. Если ваше досье отсутствует в Бюро Кредитных Историй, расстраиваться не стоит, однако нужно быть готовым к возникновению сложностей при обращении в банк. Что же можно ожидать тем, у кого нет КИ, и какие шаги следует предпринять в этом случае?
Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории
Клиенты, которые ни разу не оформляли займ, в представлении банка отличаются от тех, кто уже был связан кредитными обязательствами и успешно по ним рассчитывался. Такой новичок для кредитора попросту загадка. Особенно если свой первый в жизни кредит он решил взять в далеко не юном, а уже достаточно зрелом возрасте.
Данных о том, способен ли добросовестно платить заемщик – нет. В этом случае банку нужно более скрупулезно изучить кандидатуру претендента. Сроки рассмотрения таких заявок могут затягиваться. Удивительно, но факт — банк скорее выдаст кредит заёмщику с плохой КИ, чем тому, у кого ее вообще нет.
В случае одобрения, новичку вероятнее всего установят повышенную процентную ставку. И скорее всего, она будет такой же, как у давнего потребителя, в чьей истории есть просрочки. Это главная отрицательная сторона при попытках взять кредит без кредитной истории.
«Если вам лет сорок-пятьдесят, а кредитная история нулевая, то, конечно, можно заподозрить неладное. Лет до тридцати это нормально, всё бывает в первый раз. Много вряд ли дадим, но на какую-то сумму для начала заемщик может рассчитывать» – рассказал работник отдела кредитования одного из банков.
Вывод первый — не имея кредитной истории трудно рассчитывать на хорошие условия получения займа.
Банк действительно рискует при выдаче суммы денег в долг тому, у кого совершенно «чистая» кредитная история. Для начала такого заемщика специалисты пожелают «протестировать» на нескольких десятках тысяч рублей.
Вывод второй — кредитному новичку, вероятнее всего, не дадут большой займ.
Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями
Чтобы взять в кредит большую денежную сумму, надо создать кредитную историю.
Позаботиться о положительном досье нужно заранее, оформив потребительский кредит или кредитную карту на небольшую сумму либо покупку, а затем погасить долг без задержек за несколько месяцев. Так шансы на одобрение банком необходимой вам крупной суммы, причем под разумные проценты, значительно возрастут. Можно воспользоваться предложениями микрокредитных организаций, но быть при этом очень осторожным, ведь проценты в них называют «драконовскими» и это действительно так.
«Пока у меня не было кредитной истории, банки, один за другим, отказывали в займе. Удалось лишь взять в кредит стиральную машину. И вот, через некоторое время, даже еще до окончания выплаты, мне начали приходить предложения от банков, в которые обращалась», — истории, подобные этой рассказывают многие бывшие «нулевики».
Кредитоспособность заемщиков при выделении кредита основывается на обращении к данным системы оценки клиентов, называемой «скоринг» — от англ. «score», то есть «счёт». В базе данных хранятся все сведения по прежним и действующим кредитам. Компьютерная программа выдает результат — стоит ли давать кредит.
Кредитную историю, словно любимого питомца, необходимо вырастить и тщательно оберегать. Лучшим вариантом для ее появления будет не пылесос в рассрочку, а кредитная карта с небольшой суммой. Конечно, лимит по такой кредитке будет изначально небольшим, но главное, что он будет. При верном использовании карты, впоследствии может быть предложен более высокий лимит и станут доступными для займа другие банки.
Механизм обладания хорошей кредитной историей, открывающей гораздо большие возможности, понятен и прост: берите кредиты и своевременно их погашайте.
Без наличия кредитной истории ключевыми факторами в выдаче кредита становятся показатели платежеспособности потенциального заемщика, в частности:
- размер вашего официального дохода (зарплаты);
- наличие имущества — движимого и недвижимого.
В небольшом кредите в пределах 50 тыс. рублей вероятнее всего, не откажет большинство банков, не взирая на отсутствие кредитной истории. На более крупные суммы она уже потребуется. Естественно, с положительной статистикой погашения.
Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?
Списка таких банков с современной действительности нет. Взять деньги в долг, помимо банков, можно в микрофинансовых компаниях, которых появилось очень много. Наличные деньги можно получить в долг достаточно быстро и изучать кредитную историю здесь не станут. Стоит понимать, что свои риски такие организации покрывают запредельно высокими процентными ставками. Нужно быть крайне внимательным при получении денег в таких местах, тщательнейшим образом изучать условия договора и впоследствии вносить платежи в четко установленные в нем сроки.
ПроФинансИнфо
Источник
