Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник
Что представляет из себя такое новое явление в России, как автоломбарды, и что необходимо знать автовладельцу перед обращением туда — в статье от экспертов Выберу.Ру.
Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей. Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.
Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний. Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.
Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы. Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе. Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.
Средняя сумма, до 60-70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.
Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины. Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях. Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.
Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки. После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль. Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.
Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так. Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене. Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте. Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т.д.
Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода. Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.
Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты. Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине. Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».
Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.
Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели. Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20-28 дней. Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.
Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс. рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей. И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.
Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях. У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.
Источник
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Решение финансовых вопросов при помощи оформления займа под залог движимого либо недвижимого имущества является популярным мероприятием, которое уже смогло зарекомендовать себя с положительной стороны.
Но в любом случае требуется предварительное ознакомление с правилами и общими условиями вследствие того, что лишь так можно предотвратить появление трудностей в рамках сотрудничества.
В случае, если рассматривать кредитование под залог автомобиля, то тут помимо преимуществ имеются и определенные «подводные камни», которые невозможно оставить без индивидуального рассмотрения. Это позволит получить выгодные условия для сотрудничества в будущем.
Преимущества займа под залог автомобиля
Кредитование под залог автомобиля – это услуга с большим количеством преимуществ, которые активные пользователи банковских продуктов смогли оценить по достоинству.
И вот среди главных достоинств следует выделить следующие параметры:
- Можно оформить большую сумму денег на выгодных условиях, получив при этом все шансы для решения поставленных финансовых вопросов.
- Автомобиль остается в праве управления собственником, вследствие этого не создаются какие-либо трудности при использовании такого способа кредитования.
- Открывается возможность получить денежные средства под выгодные процентные ставки, так как предоставляется залоговое имущество, подходящее под требования.
Правильно выбранное кредитное учреждение и программа кредитования под залог автомобиля позволяют получить максимально выгодные и приемлемые условия для совместного сотрудничества.
Основные «подводные камни»
Но в то же время кредитование под залог автомобиля не лишено «подводных камней».
Они требуют к себе бдительного отношения при рассмотрении.
- В договоре может указываться, что права на управление автомобилем передаются кредитному учреждению, то есть имущество изымается у клиента банка.
- Могут быть скрытые требования к автомобилю, вследствие этого можно столкнуться с трудностями при оформлении договора о сотрудничестве.
- Невыгодные и скрытые проценты – это еще одно неудобство, которое требует к себе бдительного отношения вследствие того, что от этого может зависеть своевременность оплаты займа.
Оформление займа под залог автомобиля – это банковская услуга, которая появилась довольно давно, а со временем только развивалась и усовершенствовалась, вследствие этого теперь есть возможность выбрать именно то, что соответствует требованиям.
Но дополнительная консультация со специалистами позволит получить ответы на все поставленные вопросы и выбрать правильные условия для сотрудничества.
В случае, если публикация показалась вам интересной, для распространения публикации внизу следует нажать «Поделиться».
Спасибо за внимание!
Возможно, вам будут интересны следующие публикации:
Как выплатить кредит быстрее, при этом не переплачивая, можно ознакомиться Подробнее >>>
Сколько необходимо не платить займ, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Подробнее >>>
Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее >>>
У вас есть автокредит?
Да
Нет
Свой вариант в комментариях
Источник
Результаты опроса: Закладывать ли авто
Голосовавшие
58. Вы ещё не голосовали в этом опросе
Да, но только птс
Заложить авто
Продать перекупам и получить деньги
Продать на дроме
Найти деньги в другом месте
25.05.2015 10:16
#1
Займ под залог птс,авто (подводные камни, плюсы-минусы)
Хотелось бы услышать, мнение форумчан:
Сколько дают от стоимости авто или птс?
Где самые низкие проценты?
После оплаты суммы займа возникают ли скрытые проценты?Последний раз редактировалось nskmobyl; 25.05.2015 в 10:21.
25.05.2015 10:28
#2
что за машина?
сколько денег?
мож мы купим…25.05.2015 10:37
#3
Перепукам слить на питухах и товыгоднее будет, чем закладывать под проценты
25.05.2015 10:42
#4
Сообщение от Scrooge McDuck
что за машина?
сколько денег?
мож мы купим…nissan ad (2000 год)
120-130 т.руб25.05.2015 12:22
#5
Сообщение от inДЕЕZ
Перепукам слить на питухах и товыгоднее будет, чем закладывать под проценты
а за сколько перекупы возьмут nissan ad (2000 год)
25.05.2015 12:27
#6
Адрес: NovosibirskStadt
Сообщений 171,198
Сообщение от nskmobyl
а за сколько перекупы возьмут nissan ad (2000 год)
От состояния зависит.
За сотку может и возьмут.25.05.2015 12:46
#7
Сообщение от Карл Бенц
За сотку может и возьмут.
Да, плюс минус около того.
А в ломбарде точно не больше полтинника оценят. Да еще и под %25.05.2015 12:48
#8
Адрес: НСК
Сообщений 4,418
Уж если русские сделали объезд, будьте уверены — по старой дороге даже на танке не проедешь!
25.05.2015 13:51
#9
Адрес: Новосибирск
Сообщений 6,647
Сообщение от nskmobyl
Хотелось бы услышать, мнение форумчан:Сколько дают от стоимости авто или птс?Где самые низкие проценты?После оплаты суммы займа возникают ли скрытые проценты?
50% дадут, везде примерно процент одинаковый 2,5-3% в день. За просрочку башенные % кароч не на-шь
26.05.2015 14:32
#10
Думаю закладывать, нашел предложение под 5 процентов в месяц! Смущает что надо доверенность писать на 3 года чем черевато? По деньгам дают так же как перекупы! В идеале найти под 3-4 процента в месяц, мне на 3 месяца
26.05.2015 14:37
#11
Сообщение от Lexx!!
50% дадут, везде примерно процент одинаковый 2,5-3% в день. За просрочку башенные % кароч не на-шь
Да лаадно)) 3% в день че то ты загнул)) Это я че получается со 100-та тысяч в день буду по 3000 только процентов платить?) Это за просрочку наверно 3 % в день. У меня товарищ закладывал в одной конторке цефирика, брал 100, через месяц отдал 111, + ген. доверка 1000
26.05.2015 15:11
#12
Сообщение от nskmobyl
Думаю закладывать, нашел предложение под 5 процентов в месяц! Смущает что надо доверенность писать на 3 года чем черевато? По деньгам дают так же как перекупы! В идеале найти под 3-4 процента в месяц, мне на 3 месяца
А для чего писать доверенность? Ты же залог вроде как должен оставить?
AQUASIB.RU — АКВАРИУМЫ, ВОДОПАДЫ, ПУЗЫРЬКОВЫЕ ПАНЕЛИ
НСКМЕБЕЛЬ.РФ — КОРПУСНАЯ МЕБЕЛЬ ПОД ЗАКАЗ27.05.2015 09:41
#13
Да залог оставляю, но говорят чтобы я не подал на угон! Где гарантия что после расчеты мне отдадут доверенность? Или потом она где нибудь не всплывет?
27.05.2015 09:47
#14
Сообщение от Санькa
Да лаадно)) 3% в день че то ты загнул)) Это я че получается со 100-та тысяч в день буду по 3000 только процентов платить?) Это за просрочку наверно 3 % в день. У меня товарищ закладывал в одной конторке цефирика, брал 100, через месяц отдал 111, + ген. доверка 1000
все верно, у них 2-3 процента в день
27.05.2015 10:01
#15
Это нормальная практика у них брать ген доверку,в прошлом году обращался птс в залог,на машине двигался,5% в месяц,доверка 1000 и спутник 500р в месяц(маячек ставят),но лучше конечно пробовать без них обойтись(друзья,знакомые,родственники),потому что всяко может случиться,а процент за просрочку там не хилый,у меня ситуация просто была что нужно бабки прям сейчас и я знал что через месяц я их точно верну.
01.07.2015 21:11
#16
Сообщение от nskmobyl
Да залог оставляю, но говорят чтобы я не подал на угон! Где гарантия что после расчеты мне отдадут доверенность? Или потом она где нибудь не всплывет?
поди еще нотариально заверенную просят? никаких доверенностей, максимум расписку или заключить договор займа под залог авто и конкретно все прописать.
01.07.2015 21:48
#17
Брал 50. вернул что то около 55+доверка не помню сколько.
02.07.2015 03:14
#18
Доверку все требуют. У давно работающих компаний проблем точно не возникает-им невыгодно репутацию портить, ибо некоторые люди по несколько раз к ним приходят.
Видимое отсутствие меня не является моим полным отсутствием.
02.07.2015 05:57
#19
Сообщение от Red_partizan
Доверку все требуют. У давно работающих компаний проблем точно не возникает-им невыгодно репутацию портить, ибо некоторые люди по несколько раз к ним приходят.
а какие конторы давно работают?
02.07.2015 07:50
#20
Адрес: Новосибирск
Сообщений 499
«Содействие» проверенно, при таких суммах будет около 5% в месяц + ген.доверенность + маячек.
Источник
