Займ под залог оборудования от частного лица

Для инвестора чаще всего не важна кредитная история, судимости, наличие работы у заемщика. Для него главное – залог, в качестве которого выступает личное имущество человека, берущего займ.

Что это такое

Довольно часто физические лица, располагая свободными деньгами, предлагают частные займы всем заинтересованным лицам. Частный займ под залог – это вид кредитования, когда займ выдается физическим лицом, а гарантом возврата средств становится залог в виде ликвидного имущества заемщика: бизнеса, недвижимости, драгоценных украшений, антиквариатм или автомобиля. Обычно инвесторы выдают до 50 % от стоимости залога.

На залоговое имущество устанавливается обременение, то есть ограничение на возможность его использования, затем заключается договор, в котором прописываются условия, при котором будет погашен долг и снято обременение.

Залог гарантированно покрывает все риски в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Выбирают кредитора опираясь на:

• его рейтинг;
• отзывы других заемщиков;
• степень доступности информации о нем;

Также, в пользу выбора того или иного инвестора говорит наличие у него официального интернет-ресурса.

Деньги нуждающимся предоставляются на определенных условиях.

Условия

Рассмотрим основные обстоятельства предоставления частного займа:

• заемщик может предложить в виде залога нежилую и жилую недвижимость, квартиру, участок земли, движимое имущество, оборудование или бизнес;
• заемщик должен быть совершеннолетним;
• брать займ могут физические и юридические лица, являющиеся гражданами России;
• залоговое имущество должно принадлежать заемщику;
• сумма займа напрямую зависит от того, во сколько оценен залог;
• кредитная история не влияет на решение о выдаче займа.

Предоставляется частный займ следующим образом:

1. Стороны обсуждают сумму кредита, определяются с видом залогового имущества, ставкой по процентам (в среднем она составляет30-60 %) и как будет возвращаться займ.
2. Обговариваются и составляются пункты будущего кредитного договора.
3. Подписывается договор.
4. Составляется расписка, которую необходимо будет заверить у нотариуса.
5. Выдача кредитором денег на обговоренных условиях.

Присутствие нотариуса во время подписания документов станет гарантом честной и безопасной сделки.

Процентная ставка зависит от того, что выступает в качестве залога. Дешевым займом принято считать займ под залог недвижимости. Автомобиль кредитуется под 45 % в год.

Где можно взять частный займ под залог

Предложения по частному займу можно найти в разных местах:

Кроме того, можно искать через знакомых, лично встречаться и получать кредит напрямую.

Недвижимости

В случае, когда залогом становится недвижимость, заемщик должен помнить, что ее нельзя будет продать, заложить другому инвестору, обменять, то есть любые коммерческие сделки с ее участием становятся невозможными.

Обычно это условие прописывается в кредитном договоре.

У недвижимости, как вида залогового имущества есть определенные особенности:

• можно получить крупную сумму (от 50 до 60 процентов от стоимости) под небольшой процент;
• риски заимодавца сводятся к минимуму;
• в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, кредитор становится законным собственником недвижимости;
• подтверждение доходов и идеальная кредитная история не нужна;
• не нужно страховать недвижимость.

Из документов для инвестора нужны паспорт и документы на недвижимость. Ставка по процентам на имущество составляет от 3 до 5 % в месяц.

Недвижимость может быть оформлена по договору дарения, в этом случае инвестор берет от дарителя согласие на продажу, то есть дополнительно заключается сделка купли-продажи с обратным выкупом.

Кредиторы не любят, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Они просят их выписать, если этого не происходит, выдают меньшую сумму, либо увеличивают процент.

Заимодавец пытается обезопасить себя: проводит полное медицинское освидетельствование, получает справки из психоневрологического и наркодиспансера о том, что клиент адекватный и понимает, на что он идет, последствия, которые могут наступить в случае невозврата долга.

А последствия могут быть следующими: если сделка оформлена по договору купли-продажи, то недвижимость сразу выставляется на продажу.

Бизнеса от частного лица

Обычно частные инвесторы неохотно принимают бизнес в качестве залога.

И связано это со следующими нюансами:

• заимодавец тратит определенное время и ресурсы для того чтобы проверить состоятельность и рентабельность бизнеса:
• необходимо будет привлекать квалифицированных юристов, услуги которых стоят денег;
• кредит равен 70 % стоимости имущества, которое принадлежит фирме;
• размер процента равен 19% в год;
• период кредитования бизнеса дольше, чем у других видов займа;

ПТС

Автомобиль чаще другого имущества предлагается в виде залога.

Особенности:

• можно получить 80% средств от стоимости автомобиля;
• ставка по процентам 4-15%;
• получить займ можно только в том регионе, где зарегистрирован владелец автомобиля.

Рассмотрим плюсы и минусы займа с залогом ПТС:

Оформляются документы при наличии паспорта, полиса страхования и ПТС. Оценивается стоимость автомобиля в связке с датой его выпуска и пробегом.

Оборудования

Кредиторы с большей охотой выдают деньги, когда в качестве залога выставляется оборудование частного бизнеса. Стоимость имущества становится более осязаемой и легче оценивается.

Оборудование может быть монтируемым и не монтируемым. Инвестор иногда принимает устаревшее оборудование, но сумма займа в этом случае будет небольшой.

Процедура состоит из:

• составления списка оборудования;
• указания цены на момент приобретения;
• указания модели, марки, времени изготовления и производителя, места применения и хранения.

Также понадобятся следующие документы:

Заемщик должен указать залогодателю местонахождение оборудования, если оно находится на складе, который не принадлежит собственнику.

Видео: Как оформить

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 18 лет;
• быть гражданином России;
• может быть физическим, юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем;

Если сумма займа большая, инвестор может потребовать поручителя.

Образец договора

С образцом договора можно ознакомиться по ссылке.

Пакет документов

Необходимы следующие документы:

1. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
2. ПТС на автомобиль.
3. Регистрационные данные на бизнес.
4. Договор.

Заимодавец может попросить у заемщика оформить доверенность на залоговое имущество. При этом нотариус оформляет ограничения, которые будут действовать для заемщика, пока он не исполнит все свои обязательства по займу.

Доказательством того, что кредитор станет владельцем предмета залога, может быть дарственная, наследство, договор купли-продажи и другие документы.

Оформление

Договор займа нужно обязательно зарегистрировать в государственных органах. Если будет нарушен порядок его оформления, то впоследствии такое соглашение могут признать недействительным.

В договоре прописана следующая информация:

• данные паспорта, фамилии, имена, отчества, места прописки обеих сторон;
• сумма займа;
• срок возврата средств и порядок процедуры;
• ставка по процентам;
• в каком случае будут применены штрафы;
• о предмете залога и его стоимости.

Статьи 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентируют форму договора и порядок его составления. Он необходим, если займ больше, чем десять минимальных размеров оплаты труда.

Кроме договора, может быть оформлена и расписка. В ней указывается факт передачи денег, проставляется дата и подписи сторон. В день, когда она будет подписана, происходит предоставление займа.

С образцом расписки можно ознакомиться по ссылке.

Получение денег

Процедуру получение денег от частного инвестора закрепляют распиской.

Передать деньги кредитор может разными способами:

• наличными,
• перечислить на счет в банке или на карточку;
• отправить на электронный кошелек.

Заемщик должен иметь у себя документ, который подтверждает, что деньги были переданы и получены им.

Погашение долга

В договоре прописываются сведения о том, каким образом будет возвращаться основной долг и погашаться проценты. Чаще всего такая информация отражается в графике платежей, где фиксируется дата платежа и суммы.

В документе содержится расчетный счет кредитора, на который отправляются деньги. Кроме того, деньги могут быть возвращены в наличной форме, на карту банка онлайн-способом.

Кредит считается выплаченным, когда будет передана или зачислена вся сумма займа и процент по нему. Желательно зафиксировать погашение распиской от заимодавца, о том, что задолженность получена в полном объеме.

Способ погашения долга не столь важен, главное – вовремя возвращать деньги, чтобы не попасть под штрафные санкции и пени.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными кредиторами имеет ряд преимуществ:

• сделка оформляется быстро;
• не нужно подтверждать доход;
• можно получить деньги и с плохой кредитной историей;
• если имущество стоит дорого, можно получить достаточно крупную сумму денег.

Но есть и недостатки у частного займа:

• обременение на залог, то есть его нельзя будет продать, обменять и совершать другие коммерческие сделки;
• высокий процент, бывают случаи, когда ставка составляет 95 % в год.

К минусам можно отнести большое количество мошенников, которые промышляют именно в этом виде кредитования.

В сфере российских кредитных услуг имеется отдельный сектор, который отвечает за финансирование частного характера. В роли инвесторов здесь выступают частные лица, которые имеют свободные средства для их выдачи нуждающимся людям.

Как правило, подобные сделки часто могут не иметь документального оформления – в таких ситуациях деньги выдаются даже без предоставления документов и без оформления расписок и договоров. Правда, такие сделки не стоит рассматривать в качестве наилучшего способа финансирования, поскольку они не считаются надежными.

Что это такое

Частное кредитование представляет собой особую форму отношений между заемщиком и кредитором, в которых деньги передаются из рук в руки при оформлении минимума документов. Такой тип кредитования весьма популярен на сегодняшний день, поскольку физлица, выступающие в роли заимодателя, могут оказывать помощь даже для тех лиц, у кого имеются трудности с оформлением банковского кредита.

Если у человека есть необходимость оформления большой суммы в кредит, к примеру, при необходимости приобретения объекта недвижимости или для того, чтобы заплатить за ипотеку, в этих случаях людям обычно приходится прибегать к услугам частных лиц.

Обращаться к услугам частных кредиторов намного лучше, нежели пробовать подавать заявку в банк. Это связано с тем, что потребительское кредитование может серьезно снизить шансы оформления ипотеки или на нахождение денег на другие цели.

Крупные суммы денег обычно выдаются под залог наиболее ценных вещей, которые могут быть проданы, если  кредитуемое лицо не имеет возможности выплатить задолженность. После ее реализации вырученная сумма остаётся займодателю.

Условия

Одним из наиболее важных условий для получения частного займа под залог является высокая ликвидность имущества, которое предоставляется кредиторам в залог. Именно от этого параметра зависит выражение оценки и лимит по кредитованию.

В большинстве случаев предоставляется до 80% от стоимости оценки и это может компенсировать не только сумму задолженности, но также и проценты, которые будут начислены за использование кредитных денег.

Самыми популярными вариантами залогового имущества на сегодняшний день являются следующие вещи:

1. Драгоценные камни и металлы.
2. Недвижимость.
3. Ценные бумаги.
4. Товарно-материальные ценности.
5. Автомобили.

Это те вещи, которые фактически не могут потерять собственную стоимость за период использования денег. Именно этот факт может гарантировать возврат долга в полном объеме плюс проценты.

Остальные варианты залога не являются такими популярными из-за своей низкой ликвидности, но при индивидуальном порядке бывают и исключения. Здесь всё будет зависеть от того, какое решение примет кредитор.

Где можно взять частный займ под залог

Если банки распространяют собственную деятельность на область или страну, частный кредитор обычно работает более локально, к примеру, в городе, где он сам проживает.

Помимо специализированных досок объявлений, которые предназначаются для подачи такой рекламы, имеется большое количество сайтов, которые специализируются на оформлении кредитных сделок подобного характера.

К примеру, в Интернете можно увидеть предложения следующих компаний:

1. Melix.
2. БК Финанс.
3. ЦЗК «Развитие».
4. Нева Займ.

Из-за того что данные компании имеют собственные представительства, наиболее подходящий вариант можно найти очень быстро, при этом можно не выходить из дома.

Также довольно часто можно подавать заявки сразу же через Интернет и получить спустя минимальное количество времени ответ по ним.

Недвижимости

Частные дома, квартиры и постройки хозназначения сегодня выступают в качестве наиболее ликвидного имущества, которое можно предоставить в залог.

Стоимость такого имущества не слишком изменяется в течение небольшого временного отрезка, и по этой причине кредитор может понести только мелкие риски невозврата средств, которые были вложены в кредит.

Бизнеса от частного лица

Маленькие организации или частные предприниматели в некоторых ситуациях нуждаются в привлечении дополнительных средств не меньше, чем простые физлица.

Кредиты для таких случаев являются весьма востребованными для того, чтобы развить свой бизнес в необходимом направлении, или для того, чтобы покрыть расходы непредвиденного характера.

При этом важно помнить, что в качестве кредитора могут рассматриваться не только банки и кредитные структуры, но также и физлица.

В залог можно предоставлять автомобили, недвижимость и другие ценности, которые находятся на балансе компании.

Важным здесь является способ оформления кредита. В таких ситуациях должен составляться специализированный договор кредитования.

Договор при этом может быть нескольких типов:

1. Срочный.
2. Бессрочный.
3. Процентный.
4. Беспроцентный.

Видео: Эксперт

ПТС

В некоторых случаях целесообразно оформить займ под залог авто. Кредитору в таких случаях передается не сама машина, а только ее паспорт.

При этом авто может остаться у собственника для использования. Такие кредиты могут быть получены на следующих условиях:

Оборудования

Нередки ситуации, когда ссуды могут быть оформлены и под залог оборудования. Имеются также и специальные кредиты, которые выдаются на покупку определенной техники.

Техника после покупки отдается кредитору в залог, после чего у заемщика будет возможность вернуть ее после истечения срока кредитования и выплаты долга.

Требования к заемщику

Далеко не каждый человек может рассчитывать на то, что получит кредит от частного лица. В некоторых ситуациях, заявки могут быть рассмотрены в том случае, если заемщику исполнился  21 год.

В зависимости от того, что является залоговым имуществом, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования:

1. Наличие недвижимости.
2. Наличие бизнеса, функционирующего не менее 1 года.
3. Наличие автомобиля и ПТС. Важно, чтобы на момент оформления сделки авто не находилось в залоге.

Образец договора

Такие сделки должны обязательно оформляться двумя договорами – соглашение о кредитовании и договор залога. Второй документ нужно обязательно регистрировать, для этого необходимо обращаться к нотариусу.

В договоре должны быть следующие положения:

1. Предмет.
2. Информация об участниках.
3. Обязанности и права.
4. Форс-мажор.
5. Ответственность.
6. Реквизиты.

В целом, договор кредитования выглядит так

Пакет документов

Частные лица обычно не требуют большого количества документов. Все, что потребуется заемщику, находится в следующем списке:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ.
3. Свидетельство о регистрации недвижимости + техпаспорт от БТИ.
4. Свидетельство регистрации ИП, ИНН, выписка из реестра (для бизнеса).
5. ПТС + свидетельство регистрации авто.

Оформление договора

Если в долг берется маленькая сумма, можно обойтись без бумажного оформления сделки. Письменное оформление обязательно при оформлении в кредит суммы более 10 МРОТ.

Созданием договора и его заверением должен заниматься нотариус. После того, как документы будут готовы, заемщику остается ознакомиться с ним и подписать.

Получение денег

Частные лица-кредиторы сегодня могут использовать огромное количество способов для выдачи средств, к которым могут относиться следующие:

1. Перевод на карту.
2. Перевод на счет в банке.
3. Наличными в руки.

Погашение долга

Способов для погашения долга всегда больше, чем для получения денег. Частные кредиторы не всегда доверяют новым способам, и предпочитают, чтобы с ними рассчитывались наличными.

Однако, некоторые практикуют и другие способы:

1. Перечисление на электронный кошелек.
2. Перевод на расчетный счет.
3. Отправление через системы переводов.
4. Отправка на карту банка.

Плюсы и минусы

В частном кредитовании имеются следующие недостатки:

1. Не всегда можно получить желаемую сумму.
2. Большое количество мошенников.
3. Не самые удобные сроки для погашения долга.

Но, если смотреть на достоинства, то можно понять, что их намного больше:

1. Удобное оформление.
2. Надежность сделки при обращении к нотариусу.
3. Лояльные условия.
4. Доступность для всех людей.
5. Отсутствие поручителей.
6. Нет скрытых процентов и дополнительных комиссий.
7. Можно воспользоваться досрочным погашением или пролонгацией договора.

Частный займ под залог можно сегодня получить без особых проблем. Обязательно важно найти правильного кредитора, который не только сможет выдать требуемую сумму, но и быть надежным партнером. Обязательно стоит знакомиться с предлагаемыми документами досконально, чтобы потом избежать конфликтов и проблем.