Договор долевого строительства предоставляет участнику возможность передавать право требования либо оформить его в качестве залога. Например, дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке или рефинансировать ипотеку. Кроме того, можно уступить право требования на ипотечную квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком и получить доход с выкупа.
В любом из этих случаев объектом выступает право требования по договору долевого участия, которое принимается банком в качестве залога. В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора и возникновения просрочки, банк сможет обратить взыскание не на саму квартиру, которой еще нет как таковой, а на право требования недвижимости в будущем. Таким образом, банк гарантирует защиту своих средств, а заемщик получает кредит, еще даже не имея права собственности на квартиру.
Подобное кредитование имеет ряд особенностей:
- залог в виде права требования по ДДУ считается ликвидным при условии регистрации договора в Росреестре;
- дольщик передает банку право требования объекта с застройщика после завершения строительства. То есть после сдачи объекта в эксплуатацию и вплоть до полного погашения ипотеки, квартира будет в обременении – любую сделку с залоговым жильем владелец обязуется согласовывать с банком.
В статье рассмотрим три ситуации, при каких условиях и без последствий можно взять кредит под договор долевого участия.
Содержание:
- Кредит под залог оплаченного ранее договора долевого участия.
- Рефинансирование ипотеки по ДДУ с целью уменьшения кредитной нагрузки.
- Выкуп ипотечной квартиры по ДДУ и закрытие кредитного договора.
Если дольщик оплатил участие в долевом проекте за свои деньги, то он может получить заем под залог строящегося жилья. Квартиры как таковой ещё нет, но дольщик хочет взять кредит под залог ДДУ – предоставить банку право требования будущей жилплощади в качестве залога.
Какие в этом случае могут быть нюансы:
- Сумма кредита – зависит от того, на каком этапе строительства находится объект. Например, залог квартиры на ранней или поздней стадии постройки. В первом случае заемщик может рассчитывать на 40-50% стоимости недвижимости. Если квартира готова к сдаче, то банк может выдать кредит в размере 60-70% от полной стоимости жилья. Конкретную сумму устанавливает кредитор.
- Проверка застройщика и объекта. Прежде чем выдавать кредиты под залог квартиры по ДДУ, банки внимательно проверяют строительные компании и их деятельность на рынке. Для кредитных организаций крайне важна репутация застройщика, проектная и разрешительная документация. Тщательно проверяют финансовую и хозяйственную деятельность девелопера, ход работ на объекте. Кредит не одобрят, если застройщик имеет плохую репутацию, если стройка стоит или объект является долгостроем.
Предлагаем обратиться к нашим специалистам в «Хелп ДДУ». Мы тщательно проверим застройщика и объект на соответствие требованиям кредитора. Поможем найти банк или независимого инвестора с лучшим предложением по сумме и условиям кредита.
Если вы приобрели квартиру в ипотеку по договору долевого участия и сейчас испытываете трудности с погашением долга, мы готовы предложить вам два решения.
Рефинансирование ипотеки по ДДУ
Рефинансирование ипотеки по ДДУ
Дольщик, приобретая строящуюся квартиру по ипотечному договору, не является полноправным владельцем будущего жилья. Недвижимость находится в обременении у кредитной организации. Если у заемщика образуется большая задолженность по кредиту, то ипотечный договор позволяет банку требовать квартиру в счет погашения долга, пеней и штрафов. Чтобы не допустить подобной ситуации, мы советуем прибегнуть к рефинансированию ипотеки без промедления. В противном случае кредитор по решению суда реализует ипотечную недвижимость по заниженной стоимости.
Специалисты «Хелп ДДУ» помогут вам снизить кредитную нагрузку и подобрать оптимальные условия рефинансирования. Таким образом, вы сможете взять ипотеку в банке под залог ДДУ выгоднее – смените условия выполнения долговых обязательств на более удобные. Срок ипотеки увеличится, а процентная ставка будет снижена, и при этом уменьшится ежемесячный платеж.
Выкуп ипотечной недвижимости по договору долевого строительства
Выкуп ипотечной недвижимости по договору долевого строительства
Ипотека под ДДУ может стать непосильным обременением для семейного бюджета. Мы рекомендуем, не затягивая, прибегнуть к рефинансированию долга. Помните, когда возникает просрочка, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога – реализовать за неуплату готовую или ещё строящуюся квартиру дольщика по договору.
Рассмотрим на примере:
- просрочка по ипотеке составляет 3 000 000 рублей;
- кредитная организация начислила пени на сумму 1 000 000 рублей;
- рыночная стоимость объекта – 6 000 000 рублей.
При обращении в суд выкупная стоимость залоговой жилплощади сразу упадет на 20%. Пока будет идти процесс, кредитор насчитает ещё порядка 500 000 рублей пеней и штрафов. В лучшем случае недвижимость будет продана за 80% стоимости – 4 800 000 рублей. Суд в два раза урежет пени, начисленные банком, и взыщет с вас долг в размере 3 750 000 рублей. В итоге, после продажи недвижимости, вы получите 1 050 000 рублей и потеряете более 1 500 000 рублей. Ну а если же объект будет продан за 65% или 70% процентов его стоимости? Тогда на руки вы получите не больше 500 000 рублей.
Что мы предлагаем:
- юристы «Хелп ДДУ» договорятся с банком о фиксации задолженности и уменьшении размера пеней;
- найдут того, кто сможет приобрести квартиру или сами выкупим её по рыночной цене.
При рассмотренных выше исходных условиях мы не просто поможем избавиться от задолженности по ипотечному договору, но и сохраним не менее 2 200 000 рублей после продажи недвижимости.
Взять ипотечный кредит под ДДУ – сегодня обычная практика. Это не просто финансовый инструмент, но и двигатель экономического развития рынка недвижимости. В этой статье мы постарались донести особенности данной процедуры и пути выхода из проблемных ситуаций.
Если у вас уже есть трудности с погашением ипотеки, а ваш застройщик надежен как скала, то вы можете обратиться в «Хелп ДДУ» сразу после прочтения этой статьи. Мы бесплатно проконсультируем вас прямо по телефону!
Источник
Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.
Особенности кредитования под ДДУ
Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.
В списке прав следующие требования:
- передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
- получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
- устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.
Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.
Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:
- ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
- договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
- уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
- сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
- кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
- залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
- необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.
Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.
Список необходимых документов
Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:
- договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
- если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
- документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
- паспорт заемщика;
- ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.
Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.
Договор залога прав по ДДУ
Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.
В нем должны быть указаны следующие моменты:
- конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
- полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
- характеристики МКД и квартиры;
- срок передачи квартиры дольщику;
- наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
- сумма кредита, процентная ставка;
- срок погашения кредита и график платежей.
Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.
Загрузить образец договора залога прав дольщика по ДДУ.
Варианты получения займа
Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.
Какие есть варианты:
- Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
- Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
- Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.
Банковское кредитование
Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.
Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:
Для этого жилья банк предлагает следующие условия:
- минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
- срок до 30 лет;
- первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
- заем выдается во всех регионах РФ;
- возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
- стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
- базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
- рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.
Залоги оформляются следующим образом:
- на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
- после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.
Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.
Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.
Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2020 году по шагам.
Кредитование в МФО
Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:
- рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
- работают даже с плохой кредитной историей;
- не нужно подтверждать доход и занятость;
- можно получить деньги на небольшой срок.
К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.
Кредитование в КПК
Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ. Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы. При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.
Подать заявку на кредит онлайн
На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.
Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.
Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!
Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!
Вам может быть интересно: заключение ДДУ в 2020 году.
Источник
Без нагрузки на семейный бюджет
Без посредников и их завышенных комиссий
Работаем с любовью и вниманием к каждому нашему клиенту
Без сбора справок и подтверждения доходов
С любой кредитной историей и просрочками
Отправлено. Спасибо! Ожидайте звонка от нашего менеджера.
Наша компания
выдаст вам сразу аванс
до 2 000 000 рублей
на текущие финансовые нужды заемщика и его семьи
Мы готовы выдать Вам кредит под залог ДДУ квартиры в
новостройках Москвы и Московской области.
Мы быстро выдадим Вам кредит под залог ДДУ в квартире на любые нужды по двум документам и без сбора справок. Вы сможете вложить деньги в ремонт новой квартиры или направить на текущие финансовые нужды. Деньги под залог ДДУ выдаются в течение 1 рабочего дня с любой кредитной историей и просрочками. В нашей компании действуют низкие процентные ставки для любых категорий заемщиков.
Условия получения займа под залог ДДУ в квартире.
Процентная ставка по кредиту ДДУ квартиры от 7 % годовых.
Срок кредита от 3 месяцев до 25 лет.
Суммы кредита от 500 000 рублей до 50 000 000 рублей.
Для граждан РФ от 18 до 70 лет.
С любой кредитной историей и просрочками.
Без сбора справок и подтверждения доходов.
Залоговое обеспечение — ДДУ в строящихся домах Москвы и Московской области.
От Вас потребуется всего 2 основных документы.
Варианты получения кредита под залог ДДУ в новых квартирах Москвы и Московской области от банков и частных инвесторов.
Условия
Срочный кредит
Комфортный кредит
Идеальный кредит
от 500 000 до 30 млн. р.
от 500 000 до 50 млн. р.
от 500 000 до 50 млн. р.
Максимальная сумма от рыночной стоимости квартиры
Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.
Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.
Выдача денег до 70 % от рыночной стоимости недвижимости.
Инвестор, МКК
Фин компания, банк
Только банк
12-14 % годовых
10-12 % годовых
7—10 % годовых
До 10 лет
До 25 лет
До 25 лет
Не важна
Не важна
Без открытых просрочек
Не нужно
Не нужно
Свободная форма, 2-НДФЛ
Примеры ваших ежемесячных платежей при одобренной процентной ставке
11 % годовых.
Процентная ставка 11
500 000 р
1 000 000 р
1 500 000 р
2 000 000 р
2 500 000 р
3 000 000 р
4 900 р
9 800 р
14 701 р
19 602 р
24 502 р
29 403 р
5 160 р
10 320 р
15 482 р
20 643 р
25 804 р
30 965 р
5 680 р
11 360 р
15 482 р
15 482 р
28 414 р
34 087 р
6 880 р
13 775 р
20 662 р
27 550 р
34 437 р
41 325 р
Кредит под залог ДДУ квартиры в банке партнере Москвы.
Большинство банков выдают кредиты только уже под оформленные квартиры в построенных домах. Мы готовы организовать кредит под залог квартиры в банке на оптимальных условиях для Вас. Выдача денег происходит очень быстро без длительного рассмотрения, сбора документов и справок. У заемщика должна быть положительная кредитная история.
Кредит под залог ДДУ квартиры у частного инвестора или в финансовой компании.
Частные инвесторы и финансовые компании выдают займы под ДДУ любых квартир в Москве и Московской области. Идеальный вариант, когда Вам нужны деньги под ДДУ в течение 1 дня. Здесь нет долгого рассмотрения, требования к сбору документов и к кредитной истории. Для оформления займа Вам понадобиться всего два документа, паспорт и договор с застройщиком.
Почему лучше обратиться в ФК Атриум Финанс за кредитом под залог ДДУ?
Надежность и гарантия одобрения; В нашей компании Вам не нужно будет подготавливать и собирать пакет документов для одобрения кредита под залог ДДУ квартиры, проводить несколько встреч до начала
сделки. Вам достаточно предоставить два основных документы и кредит будет Вам одобрен в кратчайшие
сроки. Мы так же можем выдать деньги под ДДУ с любой кредитной историей у заемщика и даже с текущими просрочками за 1 рабочий день.
На любые цели; Получив нужную сумму денег в нашей компании Вы сможете ее потратить на Ваше усмотрение, сделать ремонт в новой квартире, инвестировать в Ваш личный бизнес или просто потратить их на текущие финансовые нужды.
Выбор для заемщиков; Мы предложим Вам несколько вариантов кредитования под залог ДДУ в квартире на Ваш выбор. Внимательно рассчитав все предоставленные платежи Вы выберете тот вариант, который максимально подходит Вам по ежемесячным платежам в соответствии с бюджетом.
Сопровождение сделки 24/7; Предоставим для ознакомления все договора и графики платежей, дадим ответы на возникшие вопросы, расскажем о рынке залогового кредитования под ДДУ до мельчайших нюансов. Наши менеджеры будут Вас консультировать от моменты обращения в нашу компанию и до получения денежных средств.
Без комиссий посредников; Не придется вносить собственные деньги на оплату сделки, страховки. Все расходы наша компания возьмет на себя. В сделке нет посредиков и нет их завышенных комиссий.
Как и где быстро взять кредит под залог ДДУ квартиры в Москве?
Приезжайте в наш уютный офис или предварительно позвоните нам для получения полной консультации, Вышлем графики платежей и ответим на все вопросы. Проведем сделку быстро и за 1 день Вы получите нужную сумму денежных средств.
Бесплатный номер 8 (800) 100-71-24 или 8 (495) 727-14-45
Источник