Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:
- Кредит дают даже с плохой кредитной историей
- Низкая ставка по кредиту 5-10 %
- Не нужно залога, справок, поручителей
- Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.
По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:
С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
- От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
- Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
- Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
- Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.
Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?
Существуют ли частные кредиторы?
Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей
- Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
- Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
- Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.
Но поймите — таких частных кредиторов нет!
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:
- Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
- У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
- У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?
В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.
Законодательство и частные кредиторы
Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.
По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации
- Банки
- Микрофинансовые компании
- Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
- Ломбарды, КПК
Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.
В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.
В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.
Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.
Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.
Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»
Как же быть, где искать деньги?
Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.
Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.
Источник
Рынок частных инвесторов, которые выдают гражданам в долг денежные средства, практически не контролируется государством. Поэтому, если вы хотите получить ссуду такого типа, важно выбрать честного кредитора. Обязательно изучите отзывы о частных кредиторах, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку. К сожалению, на этом рынке много мошенников.
Прежде чем изучать о частных кредиторах отзывы, нужно получить понимание об их работе. На сайте Бробанк.ру вы найдете подробную информацию о таких сделках и узнаете, где искать реальные отзывы о частных инвесторах.
Что такое частные займы
Это кредитные сделки, при совершении которых кредитором выступает не банк или МФО, а частный инвестор — то есть простой гражданин, который таким образом инвестирует собственный капитал. Он выдает деньги в долг гражданам при условии начисления процентов, тем самым получая прибыль. Если почитать отзывы о частных займах, то будет понятно, что сделки далеко не всегда бывают выгодными для заемщика.
Особенности частных займов:
- кредитором выступает не организация, а физическое лицо;
- отношения сторон обычно регулирует простая расписка, в которой указываются все параметры сделки;
- к частным инвесторам обычно обращаются граждане, которые не могут получить кредит в банке или МФО. Например, это мешают сделать открытые просрочки или неофициальная работа;
- процентные ставки не регулируются законодательством, их устанавливает сам кредитор;
- может требоваться залог в виде недвижимости.
Если вы начнете читать о частных кредиторах отзывы заемщиков, то быстро придете к выводу, что мошенников в этой сфере много. Если вам предлагают максимально простые условия, ничего от вас не требуют, если кредитор готов без залога выдать большую сумму — все это поводы насторожиться.
Частный инвестор — гражданин, который инвестирует собственный капитал. И он заинтересован в его сохранности
Где искать частного кредитора
Советуем обращаться к этой сфере кредитования только в крайнем случае. Сначала пробуйте обращаться к банкам и МФО, и если они отказывают, тогда уже рассматривайте альтернативные источники кредитования в виде предложений частных инвесторов.
Частные инвесторы часто размещают объявления о своих услугах на специально созданных для этого онлайн-площадках. На них можно встретить десятки предложений, и все как один кредиторы обещают выдать деньги быстро, полностью онлайн переводом на карту, при любой кредитной истории. И суммы при этом фигурируют немаленькие — до нескольких миллионов рублей. Предложения выглядят крайне заманчиво, но подавляющая их часть — уловки мошенников.
Прежде чем начать искать отзывы о кредитах от частных лиц, рассмотрите, какие предложения выглядят реальными:
- если кредитор просит предоставить залог. Это первый признак возможности заключения честной сделки. Но и тут нужно быть внимательным: никогда не подписываете доверенности, договора купли-продажи и дарственные. Фигурировать может только закладная и расписка либо договор займа;
- если кредитор говорит о необходимости личной встречи. Мошенники чаще всего обещают выдать деньги полностью онлайн переводом на карту или банковский счет;
- если кредитор интересуется вами, вашими доходами. То есть заинтересован в возвратности средств, не выдает займы всем подряд;
- если частный инвестор ведет свой сайт, который уже давно есть в сети. И это сайт на нормальном, а не на бесплатном хостинге;
- если инвестор имеет свой офис и ведет работу через него давно.
Личная встреча, офис, осмысленные вопросы о финансах — признаки, которые характерны для честного человека
Признаки того, что перед вами мошенник:
- с вас просят предоплату за якобы услуги нотариуса, за курьерскую доставку и пр. Как правило, такие ссуды обещают выдать полностью онлайн, но после получения предоплаты «кредитор» пропадает. Если изучить отзывы о частных займах, на эту уловку попадают многие граждане;
- если вам обещают выдать большую сумму в несколько миллионов рублей или обещают низкую ставку — все это также признаки мошенничества. Обычно после следует также просьба внести предоплату;
- вас просят выслать копии паспорта. Это крайне рискованно: не исключается, что на ваше имя возьмут займ в МФО. Аналогично никогда нельзя отправлять полные сведения о своей банковской карте вместе с кодом CV с оборота.
Помните, что частный инвестор заинтересован в прибыли в виде процентов. Поэтому он никогда не будет раздавать деньги направо и налево, не будет выдавать займы под слишком низкий процент. Нормальной будет считаться ставка около 4-5% в месяц.
Как искать отзывы о займах от частных лиц
Сейчас, в век интернета, получить информацию проще простого. С помощью интернета можно найти проверенные частные кредиторы в Москве, отзывы о которых будут в целом положительными. И не только в Москве, но и по всей России.
Ничего сложного. Надо всего лишь следовать инструкции
Если в объявлении указан только адрес электронной почты без указания телефона, игнорируйте такие предложения. Нормальный инвестор указывает полную информацию, он заинтересован в реальной выдаче займа.
1. Если вы ищете кредитора на специальных досках объявлений. Скопируйте номер телефона из объявления и вбейте его в поисковик. Можно найти много интересной информации включая отзывы тех, кто брал займ от частных лиц отзывы. Точнее, пытался взять и столкнулся с просьбой о предоплате.
2. Если вы позвонили по обычному объявлению, которых много по городу. Обычно при этом назначается встреча. При ней обязательно узнайте ФИО кредитора (пусть подтвердит паспортом). Можете тут же с телефон вбить в поисковик, например, «частный инвестор Хмылев Олег Георгиевич отзывы». Если информация есть, она вылезет.
3. Если вас приглашают на собеседование в офис. Точно также, почитайте об этих частных кредитах отзывы, введя в поиск адрес офиса. Если инвестор ведет свой сайт, можете внести в поисковик и адрес ресурса.
Если вы ищите отзывы о частных займах в Москве и других городах, ищите «следы» кредитора в интернете. Также лучше опираться на рекомендации кого-то из знакомых. Хорошо, если в вашем окружении есть хотя бы один человек, который пользовался услугами частных инвесторов и может поделиться положительным опытом. Его отзыв о кредитах у частных лиц будет для вас самым информативным.
Стоит ли верить положительным отзывам о частных кредитах
Если вы изучаете о частных займах отзывы в Москве или в любом другом городе, будьте объективными, слепо доверять им нельзя. Сейчас кто угодно может купить положительные отзывы на специальных биржах, ими пользуются многие компании и поставщики услуг.
Если информация чересчур хвалебная, если инвестору поют только положительные оды, это однозначно купленные мнения. Нормальные отзывы — нейтральные с указанием конкретики. Если положительные отзывы разбавлены отрицательными — это тоже нормально, если в негативных нет прямого указания на мошенничество.
Будьте объективными, слепо доверять отзывам нельзя. Они могут быть куплены
Отзывы об ассоциации частных инвесторов
Многие граждане ищут отзывы об этой «компании». Она занимается рассылкой по электронным адресам граждан предложений оформить займ, ее продукты также можно найти в объявлениях.
Если и вы столкнулись с этой конторой, то держитесь от нее подальше. Если вы ответите на это письмо или объявление, которые будут выглядеть ну очень реалистично, вас попросят внести предоплату за услуги. На деле может такая ассоциация и действительно существует, но рассылку проводит точно не она, ассоциации вообще не занимаются кредитованием, это просто сообщество.
Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →
Источник
