Ипотечных программ, предоставляемых российскими банками, предостаточно, однако жилищная проблема до сих пор для многих россиян стоит на первом плане. Причины данной ситуации заключаются в высоких требованиях банков и относительно длительной процедуре рассмотрения заявки кредиторами и принятия окончательного решения. При этом для получения одобрения кредитной организации, заемщику необходимо иметь довольно высокий официальный доход. Выполнить все условия банка получается не у всех желающих взять ипотеку, поэтому многие соискатели жилья ищут альтернативные варианты.
Одним из наиболее оптимальных решений является ипотека от застройщика. Сегодня наблюдается повышенный интерес к строящемуся жилью. Популярность ипотечной квартиры от застройщика по договору займа связана с адекватной стоимостью недвижимости и с наиболее лояльными требованиями, которые предусматривает договор от застройщика. Чаще всего ипотека от застройщика предполагает, что заемщик приобретает жилье в строящемся доме. А разница стоимости между готовым и строящимся жильем нередко бывает больше чем в 2 раза.
Недвижимость в ипотеку от застройщика
Как показывает практика, застройщик может предложить заемщику два варианта заключить договор займа на приобретение квартиры:
- Оформить договор с банком-партнером застройщика
- Заключить договор займа непосредственно с застройщиком.
В первом случае заемщик оформляет обычную ипотеку, однако, благодаря тому, что застройщик заключил партнерский договор с данной кредитной организацией, банк предоставляет заемщику льготный процент по ипотечному кредиту. Участвуя в таких программах, застройщик, с одной стороны обеспечивает банк клиентами, с другой стороны помогает заемщику получить все необходимые документы относительно квартиры в кратчайшие сроки, а процедура утверждения объекта залога кредитором происходит значительно быстрее.
Во втором случае застройщик предлагает заемщику заключить договор ипотеки на срок от 6 до 12 месяцев, иногда до 2‑х лет. При этом данный вариант подходит только тому заемщику, который сможет заплатить, как минимум 50% от стоимости квартиры, которую он планирует приобрести. Зато в случае заключения сделки займа с застройщиком нет необходимости страховать ипотеку и производить независимую оценку, однако страхование помогает заемщику защитить себя от всякого рода рисков и недобросовестных застройщиков.
Таким образом, вариант заключения соглашения о займе напрямую с застройщиком подойдет для тех, кто уже располагает большей частью стоимости квартиры и обладает доходом достаточным для погашения ипотеки в короткий срок. Вариант взаимодействия с банком-партнером застройщика будет выгодно для тех, кто готов погашать кредит в течение более продолжительного времени и заметно меньшими частями сумм.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Ипотека от застройщика обладает рядом других достоинств, впрочем, как и недостатков, которые мы сейчас разберем:
Плюсы ипотеки от застройщика. Хоть подобные предложения встречаются только в крупных городах РФ, где жилищный фонд постоянно обновляется и расширяется, там, где возможен подобный вид займа, данная услуга очень популярна. Ее основной плюс заключается в том, что от желающего стать владельцем квартиры, не потребуется огромного пакета документов, как для ипотечного кредита в банке. Кроме того, застройщики не так требовательны к подтверждению кредитоспособности заемщика, лишь бы хозяин жилья своевременно осуществлял платежи, а досрочному погашению – застройщик только рад.
К тому же нет необходимости в каких-либо дополнительных залогах (например, залог банку), так как заемщик станет полноправным собственником жилья только после того, как весь долг будет выплачен. До этого момента недвижимость находится в собственности у застройщика. Кроме того, покупатель при желании может избежать расходов на страхование жилья и оценку недвижимости для ипотеки. Даже если у заемщика испорчена кредитная история, то он все равно сможет получить ипотеку, ведь застройщик не сможет, да и не захочет копаться в кредитном прошлом клиента.
Наряду с существенными плюсами, к сожалению, в не банковской ипотеке имеются и недостатки займа от застройщика:
- Процентная ставка, как правило, на 3%-4% выше ставки по ипотеке в обычной кредитной организации
- Сроки погашения кредита не превышают 24 месяцев, соответственно и существенно увеличивается размер ежемесячных выплат по ипотеке
- Размер первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости выбранной недвижимости. Однако чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка!
Поэтому, решив взять ипотеку на квартиру непосредственно у самого застройщика, нужно быть крайне внимательным. Перед заключением соглашения следует тщательно проверить фирму, которая возводит жилой дом, узнать, как долго она работает на рынке недвижимости, сколько домов данная организация уже сдала, почитать отзывы о фирме со стороны других клиентов. Всю информацию о любой фирме можно легко найти в Интернете, и если вы в Сети не найдете ничего, то это уже повод задуматься.
Не стоит обращаться в компании малоизвестные или взаимодействовать с фирмами, у которых плохая репутация, даже если предлагают вам очень выгодные условия. Кстати, если условия застройщика слишком лояльные, то это тоже повод насторожиться. В противном случае после уплаты внушительного первоначального взноса, вы рискуете или вовсе не получить свое жилье или получить его гораздо позже того срока, который был указан в контракте.
Так, именно соглашению с застройщиком необходимо уделить наиболее пристальное внимание. В договоре должны быть четко указаны сроки сдачи дома в эксплуатацию, условия в новой квартире, ставка по займу, размер ежемесячной выплаты и окончательная стоимость недвижимости. Если заемщик не обладает юридическими познаниями в данной области, то ему лучше обратиться за консультацией перед подписанием контракта к опытному юристу.
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник
Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.
В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.
Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.
Варианты оформления ипотеки от застройщика
Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:
- Заключение займового договора с застройщиком;
- Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.
Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.
Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.
Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.
Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.
По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.
Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа
При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2020 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.
В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.
Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.
Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.
Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика
Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:
- Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
- Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
- Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.
При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.
Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.
Краткий итог
Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.
Источник
Если хочется купить квартиру «здесь и сейчас», а полной суммы на руках нет, есть только один вариант – ипотека. Стандартный путь – подобрать программу в понравившемся банке, выбрать квартиру и трепетно ждать, одобрят ли заем. Но есть и второй вариант – ипотека от застройщика. Что это и чем она отличается от стандартной программы? Рассказываем.
Что такое ипотека от застройщика?
Это кредит, который оформляется на покупку новостройки в банке-партнера застройщика.
В чем преимущество такого типа ипотеки? В более лояльных условиях. Какие именно это льготы, зависит от конкретного застройщика и банка. Это могут быть сниженные проценты по кредиту, одобрение по двум документам, минимальный размер первоначального взноса и так далее. Условия кредита определяются банком и застройщиком. Для них это обоюдовыгодная сделка – застройщик продает больше квартир в построенном доме, а банк получает новых клиентов.
Важно! Сам застройщик ипотеку не выдает. Полученные вами средства на покупку жилья – банковские. Сам термин «ипотека от застройщика» всего лишь маркетинговый термин.
Чем ипотека от застройщика отличается от обычной?
Обычно только банк определяет условия ипотечной программы. Он решает, сколько денег готов предоставить в заем и на каких условиях. Для оформления обычной ипотеки потребуется побегать. Как минимум, нужно доказать свою платежеспособность. Для этого придется собирать пакет документов, подтверждать доход, а потом ждать, когда банковские сотрудники проверят юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.
Комплексный ремонт квартир под ключ
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Условия «ипотеки от застройщика» банк разрабатывает совместно с застройщиком. Суть у нее та же, что и у обычной ипотеки – вы занимаете недостающие средства на покупку недвижимости у банка, а потом возвращаете их с процентами на протяжении 10-15 лет. Добавляются только льготные условия:
сниженные ставки по кредиту;
отсутствие первоначального взноса;
маленький первоначальный взнос по сравнению со средним «по рынку» (например, 5% от стоимости квартиры вместо 10-20%);
уменьшенный пакет документов для оформления займа;
специфические «каникулы» – несколько месяцев после оформления ипотеки можно не вносить платежи (а это позволит скопить небольшую подушку безопасности или собрать необходимые для ремонта средства).
Важно! В ипотеку от застройщика можно купить только новостройку. Для рынка вторичного жилья аналогичных предложений не будет.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
С точки зрения заемщика, у такого типа ипотеки есть несколько «жирных» плюсов:
экономия (если процентная ставка снижена);
юридически чистая квартира в собственности без рисков, что строительство заморозится и застройщик исчезнет с вашими деньгами на счету – банки доверяют только проверенным организациям;
застройщик заинтересован в продаже недвижимости, поэтому он помогает собрать и оформить весь пакет документов (правда, за это придется доплатить, с другой стороны – чем меньше придется делать самостоятельно, тем комфортнее).
Есть у таких предложений и минусы, и связаны они именно с льготными условиями отдельных программ. Например, если не нужно вносить первоначальный взнос, то его сумма распределяется на весь период кредитования и суммы ежемесячных выплат могут быть существенными. А льготная ставка может распространяться не на весь период кредитования, а только на несколько месяцев или лет.
Такие минусы нивелируются довольно просто – достаточно внимательно читать договор и не торопиться его подписывать.
«Свои» застройщики есть практически у всех крупных банков. Не устроили условия в одной кредитной организации? Отправляйтесь в другую! Так или иначе, свой идеальный вариант покупки вы найдете.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Как еще можно сэкономить на покупке квартиры?
Вступать в ипотеку от застройщика можно на разных этапах строительства. И тут суть проста – чем раньше подписывается ДДУ, тем меньшую сумму вы заплатите.
Так, на этапе котлована квартиры будут стоить на 20% ниже рыночной цены, на этапе наполовину завершенной стройки – 10%. Учитывая, что банк выступает своеобразным гарантом честности застройщика, вступить в ипотеку можно уже на этой стадии.
Да, останутся сопутствующие расходы – на съем жилья, например. Но если нынешнее жилье не слишком сильно «бьет» по карману, или живете вы у родственников, иногда стоит подождать.
Еще один нюанс – выбирайте грамотно тип отделки. Если покупать не готовую к проживанию квартиру (с полноценным ремонтом), а с черновой отделкой, можно сэкономить еще до 10% на стоимости жилья.
Почему на такой вариант стоит обратить внимание? Потому что отделка от застройщика часто оказывается некачественной. Кривые стены и полы, трещины, дешевые материалы – жить в такой квартире можно, но это не слишком удобно.
На сэкономленные деньги лучше обратиться в фирму, которая занимается ремонтами под ключ. Всего за три месяца штатные мастера сделают все – грамотно разведут электропроводку, монтируют сантехнику, выровняют стены и пол, установят стеклопакеты, натяжные потолки и в принципе выполнят полный качественный ремонт в соответствии с дизайн-проектом.
Кстати, дизайн-проект вы будете одобрять сами, еще до старта работ. Он может быть разработан с учетом ваших пожеланий и образа жизни. Стоит такая услуга недешево, но это хороший вариант быстро привести квартиру в жилой уютный вид. И, ко всему прочему, это еще одна возможность сэкономить. Как?
Получить налоговый вычет на отделку квартиры. Обязательно сохраните подписанный договор с компанией и обратитесь в налоговую. Если вы купили квартиру без отделки, государство частично вернет затраченные средства.
Ипотека от застройщика – отличный вариант купить юридически чистую новостройку на льготных условиях. Если вступать в программу еще на стадии котлована, брать квартиру с черновой отделкой и не забывать о налоговых вычетах – вы будете жить в дизайнерском эргономичном интерьере по доступной цене. Главное – с умом подобрать ремонтную компанию.
Источник
