Беспроцентные займы подводные камни

Беспроцентный кредит? Разве такое бывает? Да, сегодня многие заголовки бесплатных газет, рекламных растяжек пестрят бойкими заявлениями о том, что можно получить беспроцентный кредит, удовлетворив бытовые нужды или иные потребности семьи. Но так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

Типы беспроцентных кредитов

В наше время практически любой работающий гражданин может получить кредит в банке. Известно, что проценты по выплатам, порой, просто зашкаливают. Поэтому приходится искать обходные пути, чтобы не попасть в финансовую ловушку и не переплатить баснословные материальные средства банковскому учреждению. Но как только добропорядочный гражданин встречает объявление о бесплатном кредите – разум человека отключается и ему хочется, как можно быстрее получить выгоду, взяв деньги в финансовом учреждении, но при этом не оплачивая процент по займам. Итак, какие же виды беспроцентных кредитов сегодня предлагаются клиентам?

• По пластиковой карточке.
• Для покупки бытовой техники.
• Для приобретения автомобиля.
• Рассрочка на приобретение квартиры.

Особенности беспроцентных кредитов

1. Рассматривая беспроцентное кредитование по пластиковой карте, потенциальному клиенту нужно помнить: беря деньги в долг на бытовые нужды, рассчитывая на льготный период, – не стоит забывать, что этот период ограничен, как правило, 50 днями. Перед тем как решиться на такой заем – необходимо тщательно изучить все условия договора, дабы понять, а как правильно пользоваться кредитным послаблением, чтобы не попасть в «долговую яму». При правильном подходе к делу, таким кредитом удастся пользоваться регулярно. И, причем, с максимальной выгодой для себя. Обычно «подводные камни» здесь – это погашение долга до окончания льготного периода. Внимание! Ни в коем случае нельзя снимать наличные в банкомате, ведь по большей части льготный период распространяется на, так называемый, безнал или безналичный расчет.
2. Покупка по беспроцентному кредиту бытовой техники. Большой популярностью, особенно в последнее время, стала пользоваться покупка стиральных машин, утюгов, холодильников, мультиварок, микроволновых печей, газовых и электрических плит по беспроцентному кредиту. По уверениям магазинов, реализующих бытовую технику – клиенту достаточно выявить желание на приобретение того или иного предмета, подписать договор, не внося первоначальный взнос, забрать полезный агрегат домой. Якобы, выплачивая определённую денежную сумму в течение года, удастся полностью погасить общую стоимость продукта, не переплачивая ни одной копейки. От части это так.
3. Приобретение легкового автомобиля по беспроцентному кредиту. Принцип этого кредитования примерно такой же, как и при покупке бытовой техники, поэтому подробные объяснения здесь не нужны.
4. Рассрочка на квартиру – это не совсем беспроцентный кредит. По сути, клиент застройщика частями гасит общую стоимость долга (и реально без процентов). Закрыть платеж придется в строго установленный срок. Обычно, такая рассрочка выдается только при внесении на счет клиента первоначальной суммы внушительных размеров.

Какова выгода банков?

Каждый здравомыслящий человек прекрасно понимает, что беспроцентный заём – это скрытые платежи по процентам, которые, вполне возможно, уже заложены в стоимость товара. На самом же деле подобные вид кредитования для клиентов – заранее спланированный договор магазина с банковским учреждением. В стоимость товаров уже заложены банковские проценты. По большому счёту, такой же продукт, например, СВЧ-печь можно купить где-то гораздо дешевле. Это касается и покупки другой бытовой техники, приобретения легковых автомобилей в специализированном салоне.

Существует одна хитрость, позволяющая понять на 100% понять, сколько же придется переплатить по займу. Внимание! Покупатель должен сделать вид, что готов оплатить товар сразу же, причем, наличными деньгами. Продавцу ничего не останется, как озвучить общую стоимость продукта. Еще можно попросить скидку, ссылаясь на то что оплата будет произведена практически моментально. Помните, что в скидке клиенту точно не откажут. Та сумма по скидкам, которую назовут продавцы и будет процентом по кредиту..

Итак, говоря про выгоды банка, необходимо напомнить наивным клиентам, пытающимся получить халявный кредит, о том, что основная цель работы любого финансового учреждения – извлечение прибыли. Поэтому каждый человек, решивший подписаться на такую историю, должен понимать, что деньги в долг просто так никто давать не будет, не извлекая из этого мероприятия выгоды. Практический любой кредит предусматривает явные и скрытые платежи, которые и являются прибылью банка.

Если же кредит выдается в банковском офисе, например, на пластиковую карточку с льготным периодом, то с клиента в любом случае удерживается комиссия: разовая или ежемесячная. Обычно – это взнос:

1. за выпуск карты;
2. за выдачу пластиковой карты;
3. за внесение материальных средств на счёт клиента;
4. за оформление страховки.

Говоря о приобретении бытовой техники по беспроцентной рассрочке, помните, что в любом другом магазине подобный товар будет стоить дешевле. Разница как раз и равна сумме, якобы, беспроцентного кредита!

Вспоминая про покупку автомобиля, надо понимать, что банк заранее договорился с салоном, реализующим транспортное средство, потому процент по выплатам уже заложен в стоимость машины. Также и при продаже транспортного средства салон:

• накручивает процент за продажу авто (но только в том случае, если это не официальный дилер);
• вынуждает приобрести страховку КАСКО;
• убеждает в необходимости дополнительных опций на машину, которые тоже надо приобрести.

Для какой категории граждан предусмотрен беспроцентный кредит?

Откровенно говоря, это маркетинговая фишка магазинов и банковских учреждений, предназначенная специально для молодых семей. Эта категория клиентов – неподготовленные к сложным финансовым схемам – граждане. Молодые люди обычно не вчитываются в условия договора, предоставленного финансовой организацией или магазином. Основная цель здесь – быстро приобрести бытовую технику или автомобиль, в которой нуждается семья.

Какие выгоды по беспроцентному кредиту получает потребитель?

Как бы многие из нас не ругали такой вид кредитования, но выгоды, в некоторых случаях, очевидны. Клиент, пользуясь подобным предложением:

1. имеет возможность сразу же забрать товар и пользоваться им;
2. покупатель полностью застрахован от инфляции;
3. потребитель не ждет более подходящего момента для приобретения того же холодильника или СВЧ-печки.

Согласитесь, весомые аргументы в пользу беспроцентного займа? Ведь выплата общей стоимости товара, что производится частями в течение года – не так обременительна и не так сложна, как полная и единовременная оплата товара.

Секреты нулевых займов

Пользоваться таким беспроцентным кредитом, как может показаться на первый взгляд, – это легко и просто. На самом же деле не нужно расслабляться раньше времени. Беспроцентные кредиты – это обязательное погашения денежного долга в четко установленное (банковским учреждением) время.

• График погашения долга составляется согласно специальным расчетам. Если же клиент не заплатил долг в установленное время, на него накладывается денежный штраф внушительных размеров.
• Еще один подводный камень – обязательное страхование жизни заемщика на весь период страхования. Эта услуга вписывается в тело займа и включается банком в обязательные условия. Но с некоторых пор это обязательство можно оспорить, согласно законодательству, которое в данном вопросе теперь находится полностью на стороне заемщика. То есть от страховки можно просто отказаться.
• Придется обратить внимание на досрочное погашение остатка долга. Если клиент решил закрыть всю сумму – не стоит полагаться только на собственные расчеты. Для этого придется отправиться в отделение банка, оставить заявку на расчёт остатка по займу. Ведь банковский расчет разительно отличается от самостоятельного, составленного клиентом.

Вывод

Перед тем как решиться на беспроцентный заём – необходимо тысячу раз обдумать этот шаг!

Из этой статьи читатель узнал, а так ли выгоден беспроцентный заём на самом деле, существуют ли «подводные камни» у такого вида займов. Рассказывается и о выгодах банка, которые все же являются приоритетными для любого вида займа, как бы ни грустно это было слышать потенциальному пользователю финансовой услуги.