Займ физического лица на предпринимательскую деятельность

Здравствуйте. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 179 п.3) в РФ категорически запрещены так называемые кабальные сделки. То есть сделки на крайне невыгодных условиях для одной из сторон, о чем может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида. Восемьсот процентов — это самый настоящий грабеж! Есть все логические основания требовать признать такой займ кабальным на основании ГК РФ.

Кроме этого, есть и другие ограничения для подобных организаций, которые регламентированы статьей 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Эту статью выделю жирным шрифтом.

1. Микрофинансовая организация не вправе:
1) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;
2) без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (участников, акционеров);
3) выдавать займы в иностранной валюте;
4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами;
5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами;
6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
8) выдавать заемщику — юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика — юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей;
(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 537-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) утратил силу. — Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)

10) использовать полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, микрофинансовой организации или иной финансовой организации, сведения о которой были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее государственной регистрации соответствующей микрофинансовой организации. Данный запрет не распространяется на микрофинансовые организации, использующие полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций;
11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
(п. 11 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ)

2. Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:
1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей:
а) являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой компании;
б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микрофинансовой компанией договора займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более, при условии, что сумма основного долга микрофинансовой компании перед таким займодавцем не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия указанного договора;
в) приобретающих облигации микрофинансовой компании, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации микрофинансовой компании, выпущенные в соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

г) приобретающих облигации микрофинансовой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов;
2) выдавать заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;
3) в рамках иной деятельности, предусмотренной пунктом 3 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах;
4) в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
3. Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:
1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании;
2) выдавать заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
3) утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 02.08.2019 N 271-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)

4) выпускать и размещать облигации.

Кредитование давно стало популярным в России, что трудно представить себе человека, который ни разу не брал деньги в долг в финансовых организациях либо от физических лиц.

Чтобы взять займ от физического лица в 2020 году нужно составить договор займа согласно Гражданскому Кодексу России.

Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства на ведения предпринимательской и хозяйственной деятельности.

Если у гражданина нет поддержки от спонсоров, то ему приходится обращаться в банк. Банковские учреждения не всегда являются хорошим вариантом.

Поэтому для большинства выходом есть оформление небольшого займа у физического лица в 2020 году. Это довольно востребованная услуга на рынке финансирования, которая каждый день набирает большую популярность.

Важно лишь знать, правила оформление соглашение и изучить все нюансы данной процедуры.

Первоначальная информация

Оформление займа от физического лица является обычной практикой в работе предпринимательских организаций. При этом не все юридические лица владеют информацией данного процесса. Договор займа можно скачать здесь.

Вследствие этого приобретают проблемы с законностью операций кредита у физлиц. Юридические лица, которые оформляют займ должны знать, что его нужно внести в бухгалтерский отчет для совершения оплаты налогов.

Так как при финансировании организации, бизнес получают доход с данной суммы, поэтому должен оплатить налоговый сбор в бюджет.

Важные понятия

Достаточно часто, граждане, которым не одобрили заявку в кредитных учреждениях, обращаются к физическим лицам для получения нужной суммы денег.

Данный займ является огромным риском для заемщика. Безопасно осуществить сделку можно лишь в той ситуации, если клиент попадает на проверенного человека, который имеет хорошую репутацию среди иных заимодавцев.

Следует знать, что ни в коем случае не стоит вносить предоплату за услуги частного лица. Если последний это потребует, то заемщик может быть уверенным, что имеет дело с мошенником.

Также физические лица могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество. Это нормальная практика и ее пугаться нет необходимости. Заимодавец должен быть полностью уверен, что заемщик заинтересован в возвращении долга.

При этом необходимо детально рассмотреть образец соглашения займа, изучить его каждый пункт. Он должен быть составлен юридически грамотно и правильно.

В соглашении указываются данные двух сторон:

• ФИО;
• паспортные данные;
• регистрация;
• контактные данные.

Размер суммы денежных средств прописывается цифрами и буквами. Это и есть предмет соглашения. В договоре указываются обязательства, права заемщика и заимодавца. Также следует внести пункт о штрафных санкциях.

Наименьшее число экземпляров соглашения – две штуки. В дополнение к соглашению займа должна быть прикреплена расписка. При ее отсутствии договор считается недействительным.

Куда обратиться заемщику

Сегодня найти частное лицо, которое согласиться выдать займ не составляет особой сложности. Другой вопрос состоит, в безопасности сделки.

Трудно найти заимодавца, который с хорошими намерениями выдаст деньги незнакомому человеку в долг. Для безопасного осуществления сделки нужно доверять лишь проверенным Интернет – ресурсам.

К ним относится:

• Кредбери;
• Фингуру;
• Вдолг. ру.

Это специальные сервисы, которые являются посредниками сделки. Они дают гарантию о безопасности осуществление сделки с двух сторон.

На этих сервисах любой заемщик сможет найти кредитора, который выдаст определенную сумму денег в долг на установленный срок.

Также имеется возможность изучить репутацию физических лиц, и рассмотреть отзывы других людей о сотрудничестве с этим гражданином.

Законодательная база

Все кредитные процессы регулируются Конституцией и ГГражданским Кодексом России. В статье 809 ГК Российской Федерации прописывается порядок предоставления и определения такого типа сделок:

• соглашение есть даровым, если в пунктах договора отсутствуют проценты и в пользование передаются вещи, а не финансовые средства;
• если имеются проценты, но сам договор описывается как беспроцентный, то по ставке рефинансирования ведется расчет;
• в ситуации досрочной выплаты займа, заимодавец имеет право потребовать у заемщика оплатить все проценты, которые были начислены вовремя пользование кредитными средствами, в плане санкций;
• если клиент допустил просрочку платежа, то заимодавец может потребовать полную оплату задолженности, в течение 30 дней с момента уведомление заемщика.

Сделки, заключенные с частными лицами всегда можно оспорить. Это связано с трудностями в оформлении, которые отличаются от обычного финансирования в МФО и в банках.

Как оформить сделку

Сегодня оформить сделку займа с частным лицом достаточно просто. Для оформления сделки необходимо:

• пройти регистрацию на ресурсе с указанием персональных данных;
• приложить скан – копии документов для того, чтобы система смогла допустить к возможности приобретение денег.

Следует отсканировать первую страницу паспорта и сведение о прописке. При создании заявки на приобретение займа указать:

• нужную сумму;
• процентную ставку;
• срок финансирования.
• подписать соглашение займа с помощью электронной подписи;
• приобрести деньги удобным способом.

Нет ничего трудного в оформлении займа у частного лица с помощью специального сервиса.

Действующие условия организаций

Каждое частное лицо имеет право выставлять свои условия финансирования. Тут не имеются никакие ограничения по срокам, сумме, процентам.

Также невозможно выделить какие – либо конкретные условия финансирования от сервисов, который являются посредниками. В среднем, граждане могут расчитывать на :

Например, на сервисе Фингуру комиссии определяются от рейтинга клиента, и от того, какое число кредитов он оформил и закрыл с помощью системы.

Наименьшая комиссия у постоянного пользователя составляет 5% от суммы кредита. Максимальная комиссия у новичка – 10%.

Какие документы могут понадобиться

Чтобы оформить займ с частным лицом заемщику нужно предоставить лишь паспорт гражданина России.

Дополнительные бумаги, к примеру, скан – копия справки о доходах не есть главным документом и предоставляется лишь по запросу заимодавца.

Если заемщик желает оформить кредит под залог имущества, то следует приготовить документы, которые подтвердят, что именно он есть владельцем данного имущества.

Особенности сотрудничества сторон

Соглашение займа между заемщиком и кредитором носит нецелевой характер.

Но бывают случаи, что граждане специально оформляют ссуду, когда им недостаточно денежных средств на какую — либо покупку, к примеру, покупку авто либо недвижимости.

Тогда в соглашении кредита следует прописать дополнительный пункт, в котором указать на что будут потрачены финансовые средства. Нарушение данного пункта несет за собой штрафные санкции и мгновенное возвращение всей суммы долга.

Между физическими лицами

Каждое физическое лицо имеет право предоставить другому заем. Данные отношения нужно скреплять соглашением. Договор нужен для обозначения кредитных отношений обеих сторон.

Чтобы повысить надежность сделки следует заверить ее у нотариальной конторе или заключать при присутствии свидетелей. Договор в обязательном порядке должен иметь паспортные данные обеих сторон.

Он скрепляется подписями физических лиц. В другом случае соглашение будет недействительное. В документе должны быть все условия кредитования, а именно процентная ставка, сроки, правила возвращения.

При составлении документа рекомендуется обратиться к адвокату или нотариусу. Последним этапом после подписания сделки является передача денег либо вещей.

Данную процедуру нужно зафиксировать распиской. Если передача денежных средств осуществляется безналичным способом, тогда подтверждением выступают банковские выписки.

С юридическими лицами

В гражданском обороте получил распространенный займ ООО от физлица без процентов. Данный займ отличается от займа, при котором проценты за его пользование начисляются тем, что не требуется платить заемщику проценты.

Когда участники сделки решили, что деньги будут предоставлены в пользование без процентов, то сначала им нужно прописать все нюансы на бумаге. Оформить соглашение следует письменно, даже если небольшая сумма.

Условия возвращение долга либо вещей нужно предусмотреть в договоре. Деньги могут быть переведены мгновенно в полном объеме либо переводы осуществляются в определенные периоды по частям.

Практика показывает, что бывают ситуации, когда по некоторым причинам пользователь не может вернуть долг.

Частное лицо в таком случае может обратиться в судебные органы для расторжения договора, и потребовать у заемщика выполнить обязательства по соглашению. При этом должник берет на себя все расходы.

С ИП

Договор займа между ИП и физлицом должен быть грамотным и понятным, с указанием суммы, срока и процентной ставки.
Дополнительно к соглашению в момент передачи денежных средств следует составить расписку.

Имеется несколько способов возращение кредитных средств:

• полное возвращение всей суммы с процентами в конце установленного срока;
• возвращение суммы частями, после полный расчет процентов;
• возвращение суммы и процентов частями.

Каждый вариант предполагает наличие пени и штрафных санкций за просрочки платежа.

Как выгодно подписать договор процентной ссуды

Сегодня у заемщика имеется возможность выгодно оформить беспроцентное соглашение займа от физического лица. Беспроцентным считается договор в таких ситуациях:

• если в документе не указаны проценты за пользование средствами;
• сумма не превосходит 50 кратного наименьшего размера выплаты труда;
• соглашение не имеет отношение к предпринимательской деятельности;
• если клиент берет в долг не деньги, а вещи.

Подвергается ли сделка налогообложению

Вопрос о налогообложение стоит неоднозначно. Такая система не устойчива и имеются свои нюансы. Прежде всего нужно посмотреть, о каком виде займа идет речь – процентном или беспроцентном.

При последним, заимодавец не приобретает дохода от сделки, но при этом не оплачивает налог на прибыль. Если займ процентный, тогда взимается налог на прибыль.

На сегодняшний день налоговое законодательство не имеет точных положений и указаний об оплате налога на прибыль от финансирования. В связи с этим появляется много конфликтных ситуаций и вопросов.

Потребуется ли залог

Залог является хорошим вариантом получить гарантии для кредитора и улучшить условия приобретение займа для заемщика. В ситуации, если заемщик не будет оплачивать заимодавцу долг, то взимается залоговое имущество.

Частное лицо имеет право забрать его в собственность либо продать. На протяжении действия соглашения ценности, которые находятся в залоге, кредитору не передаются.

При подписании договора имеются некоторые правила, которые нужно выполнять:

• выполнять регистрацию соглашения;
• обеспечивать сохранность залогового имущества;
• запрещено дарить либо продавать квартиру.

Перед подписанием документа рекомендуется обратиться к адвокату. Он оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге.

Заключение договора займа от физического лица в 2020 году имеет некоторые тонкости, поэтому требует от сторон сделки особого внимания при составлении документа.

Следует писать расписки о передаче и приеме денег. Также в обязательном порядке в договоре нужно прописывать сумму, проценты, условия, возвращения финансов.