Да, возможно. Однако подобную услугу предоставляют далеко не все банки.
Выделим несколько обязательных условий, которые увеличат вероятность одобрения заявки:
- юридическое оформление прав собственности на долю в квартире;
- владение, как минимум, одной жилой комнатой;
- отсутствие среди совладельцев жилья несовершеннолетних детей.
Важный правовой нюанс – для получения кредита согласие остальных дольщиков не требуется.
Можно ли взять кредит в банке под залог доли в квартире?
Каковы особенности кредитования под залог доли в квартире?
Главной особенностью кредитования под залог доли в квартире или доме выступает более сложная юридическая процедура.
- Требуется обязательное оформление доли.
- Ее размер должен превышать площадь одной жилой комнаты.
- В числе совладельцев жилья не должны присутствовать несовершеннолетние дети.
В остальном рассматриваемый кредит мало отличается от обычного залогового. Это вполне логично, если учесть ликвидность и ценность предоставляемого обеспечения.
Что нужно из документов для оформления кредита?
Оформление кредита под залог доли в квартире предусматривает следующие документы:
- российский паспорт заемщика;
- документация на объект недвижимости (в данном случае – долю в квартире), которая передается в залог банку – правоустанавливающая и техническая;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство и наличие стабильного источника дохода;
- при необходимости – дополнительные документы для идентификации клиента (СНИЛС, ИНН, военный билет и т.д.)
Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников?
Да, можно. Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.
Единственный случай, когда согласие необходимо – оформление залога на общую собственность. В этом случае в сделке должны участвовать все владельцы.
Можно ли взять кредит с прописанными детьми в квартире?
Получение кредита под залог жилья, в котором прописаны дети, возможно при выполнении нескольких условий:
- Ребенку должно быть предоставлено другое равноценное жилье.
- Необходимо оформить согласие органов опеки, без которого банк попросту не станет рассматривать заявку на выдачу кредита.
Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?
Да, может. Для этого достаточно согласия владельца.
Важно отметить, что ипотека единственного жилья исключена из иммунитета на исполнительное производство. Поэтому банк имеет право наложить на квартиру, переданную в залог, взыскание на основе судебного решения. Применительно к ипотеке не имеет значения, является жилье единственными или нет.
Можно ли продать банку долю в квартире?
Сделка по продаже доли в квартире банку имеет несколько правовых нюансов:
- Самый главный – преимущественное право выкупа доли другими владельцами квартиры. Именно поэтому сделка оформляется нотариально, причем в обязанности нотариуса входит извещение остальных собственников о факте и цене продажи. Если в течение месяца ни один из них не изъявляет желания выкупить долю, можно приступать к осуществлению и регистрации сделки.
- Если среди собственников присутствуют несовершеннолетние дети, потребуется оформлять согласие службы опеки.
Проще всего продать долю банку в виде залогового кредита. В этом случае согласие других владельцев, как и нотариальное заверение сделки, не требуется. Заемщик не возвращает кредит, а банк налагает на имущество взыскание.
Источник
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Москве, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Вопросы и ответы
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью. Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск. В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
- паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
- справка о доходах; копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
- документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
- документ о приватизации;
- кадастровый паспорт;
- документ о количестве прописанных в квартире граждан;
- справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.
Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.
Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.
Источник
Где взять займ под залог доли квартиры? От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире? Как срочно оформить займ под залог доли в квартире?
Владельцы долей недвижимости имеют законное право продавать, дарить, менять и отдавать в залог своё имущество. Обеспечение в виде залога комнаты повышает вероятность положительного ответа от кредитора и улучшает общие условия кредитования.
Но такие сделки имеют массу нюансов юридического плана, о которых не имеет понятия рядовой заёмщик. Эта статья снимет все вопросы по теме займов под залог доли в квартире и научит вас распоряжаться своим имуществом грамотно.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как быстро, выгодно и правильно оформить займ под залог долевой собственности, и объясню, какие требования предъявляют кредитные компании к таким объектам.
Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор надёжных банков с выгодными условиями кредитования плюс советы, как ускорить процесс получения займа.
1. Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
- объект пользуется спросом на жилищном рынке;
- никаких обременений и арестов на комнату нет;
- доля находится в официальной собственности клиента;
- объект расположен в зоне действия банковского продукта;
- комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
- само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей, не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.
Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности.
Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения
Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены, они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.
Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам. Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.
Читайте смежную статью по теме «Кредит под залог доли в квартире».
2. От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора
Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.
Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.
МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.
Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.
Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям
В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.
Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.
Заложить комнату не получится, если она находится:
- в коммунальной квартире;
- в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
- в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
- в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.
Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.
Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире
Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.
Фактор 3. Месторасположение квартиры
Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.
3. Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов
В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.
Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.
Этап 1. Выбор компании и подача заявки
Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.
Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.
Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.
Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.
Этап 2. Оценка недвижимости
Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ.
Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски.
Пример
Вы знаете, что ваша комната стоит примерно 1 млн руб. Представитель кредитной организации провёл оценку и назначил несколько иную цену – 700 000 руб. Но из этой суммы вы получите всего 400 тысяч согласно условиям соглашения (50-60%).
Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг, комнату отсудят и погасят задолженность вырученными с продажи деньгами. Получится, что вы лишились комнаты за 40% от реальной рыночной цены.
Этап 3. Сбор документов
Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.
Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:
- свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
- документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
- технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
- кадастровый паспорт;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
- выписка из домовой книги;
- сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.
Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.
Этап 4. Подписание договора
Каждый договор займа под залог недвижимости составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает. Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.
Наиболее важные моменты договора:
- итоговая ставка;
- права кредитора и ваши права;
- условия досрочного закрытия кредита;
- наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
- условия начисления штрафов.
Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки.
Крупные банки не пойдут на откровенный обман, а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.
И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь Правовед — онлайн сервис юридических услуг.
Этап 5. Получение денег и возврат займа
Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.
В некоторых МФО и ломбардах сначала выдают аванс, потом остальную сумму. Проследите, чтобы вам выдали всё до рубля.
Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей. Обязательно храните платежные документы, в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.
4. Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков
Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка.
Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.
Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ.
1) Совкомбанк
Совкомбанк предлагает займы под залог квартиры и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования.
Условия:
- сумма от 300 000 до 3 млн рублей;
- сроки от 5 до 10 лет;
- предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
- у клиента должна быть постоянная прописка;
- у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.
Базовая ставка – от 18,9% годовых.
2) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.
В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.
3) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.
Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей. Базовая ставка – 19,9% в год.
4) Альфа-Банк
Альфа-Банк – особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.
Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн. Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.
5) Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит – займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.
Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб. и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.
Таблица сравнения банковских предложений:
5. Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета
Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.
А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.
Совет 1. Пользуйтесь услугами брокеров
Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.
Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».
Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.
Совет 2. Берите частный займ
Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.
Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.
Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора
Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.
Совет 4. Консультируйтесь с инвесторами
Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.
Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.
Небольшое видео в помощь:
6. Заключение
Займ под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банков. Более охотно на контакт идут МФО, ломбарды и частные инвесторы. Но сотрудничество с такими компаниями требует предварительной проверки и взвешенного, обдуманного решения.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему далеко не все банки работают с займами под залог долевого имущества?
Желаем вам честных кредиторов и успеха в любых начинаниях! Комментируйте, спрашивайте, делитесь опытом. Не забывайте оценивать статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!
Источник
