Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.
Суть неустойки по договору займа
Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23 и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.
Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:
- Пеня;
- Штраф;
- Неустойка.
Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.
Размер неустойки по договору займа
Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.
Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.
Расчет неустойки по договору займа осуществляется с учетом указанных в нем условий. Двойные штрафные санкции – договорные и законные одновременно – не применяются.
Как рассчитать неустойку по договору займа?
Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.
Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:
Н = Д х % х П,
где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.
Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.
ПРИМЕР
Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.
Снижение неустойки по договору займа
В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени. В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация. По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.
Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора. Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда. Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.
Основания для снижения неустойки по договору займа
Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.
- Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает, или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
- Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
- Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.
Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.
Неустойка по договору займа: судебная практика
Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.
Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.
- Ухудшение финансовой ситуации;
- Исполнение долговых обязательств перед другими кредиторами;
- Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
- Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
- Арест имущества и счетов должника;
- Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.
Доводы об отсутствии или незначительности ущерба кредитора в связи с несвоевременной выплатой долга судом не принимаются. Совсем избавиться от неустойки не получится, но реально существенно снизить ее сумму. Сделать это может исключительно суд.
Процедура взыскания неустойки по договору займа
Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.
В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.
Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.
Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.
Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа
Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц, и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.
Требования к исковому заявлению
Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :
- Указание судебной инстанции.
- Обоснование возникновения долга.
- Описание предпринятых истцом действий.
- Требования к ответчику.
- Перечень подтверждающих приложений.
Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.
На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.
Источник
До какой даты происходи расчет неустойки по договору займа. До даты подачи иска?
вопрос №8869018
прочитан 11 раз
отзывов: 78 165
•
ответов: 201 522
•
г. Ростов-на-Дону
Можно посчитать и до даты вынесения решения суда.
Я заключила с гражданином договор займа с мая 2019 по май 2020 года. Могу ли я подать на оставшиеся невыплаченные платежи по договору займа, если я в декабре 2019 года подавала на возврат займа и неустойку, с июля 2019 по декабрь 2019 года. Ежемесячные платежи с декабря 2019 по май 2020 остались неуплаченные, я могу подать на эти оставшиеся платежи и неустойку или нет?
вопрос №17548673
прочитан 5 раз
отзывов: 89
•
ответов: 112
•
г. Ульяновск
Здравствуйте! Конечно можете, договор в этой части также не исполнен.
отзывов: 773
•
ответов: 1 090
•
г. Воронеж
Да, в праве это сделать т.к. срока давности на данные требования у Вас в порядке ст. 196 ГК РФ не истек.
отзывов: 37 225
•
ответов: 151 623
•
г. Москва
Добрый день Ирина, да, безусловно, Вы можете взыскать эти деньги в судебном порядке.
[quote]Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ)
[/quote]
Для увеличения вероятности успешного решения вопроса можно это сделать с помощью юриста.
Есть договор займа между физиками на 300 000 руб. Проценты не предусмотрены. Просто срок возврата указан и все. В главе ответственность сторон указано-За несвоевременный возврат Суммы займа, Заимодавец вправе требовать от Заемщика одновременно уплату неустойки в размере 0,3% от не уплаченных в срок Суммы займа и процентов за каждый день просрочки.
Какие проценты я могу получить по данному договору кроме неустойки: по 317.1, п.1 ст 809 или плюсом еще и по 395 ГК?
вопрос №17468516
прочитан 53 разa
Юрист
Михайлов А.А.
отзывов: 2 954
•
ответов: 7 556
•
г. Иркутск
Внимание! Ответ отключен модератором по причине «Неверный».
Не вправе только по ставке ЦБ рф по 395 это договор не займа в одолжения.
отзывов: 876
•
ответов: 1 864
•
г. Тверь
Неустойку и проценты по ст. 395, но если суд сочтет неустойку высокой то вправе ее снизить по собственному усмотрению, множество таких судов было где неустойку снижают а проценты оставляют.
отзывов: 72
•
ответов: 145
•
г. Липецк
Посмотрите Определение Верховного суда от 05 апреля 2016 г. № 4-КГ 15-75.
Взыскивайте неустойку по Договору и проценты по ст.809 ГК РФ.
(текст отредактирован 11.06.2020, 11:31)
Есть договор займа между физиками на 300 000 руб. Проценты не предусмотрены. Просто срок возврата указан и все. В главе ответственность сторон указано-За несвоевременный возврат Суммы займа, Заимодавец вправе требовать от Заемщика одновременно уплату неустойки в размере 0,3% от не уплаченных в срок Суммы займа и процентов за каждый день просрочки.
Какие проценты я могу получить по данному договору кроме неустойки: по 317.1, п.1 ст 809 или плюсом еще и по 395 ГК?
вопрос №17466792
прочитан 10 раз
Юрист
Михайлов А.А.
отзывов: 2 954
•
ответов: 7 556
•
г. Иркутск
Можете только по 395 проценты. И в договоре указано что в долг.
отзывов: 1 019
•
ответов: 1 421
•
г. Москва
Здравствуйте.
Вы имеете право взыскать неустойку по договору и проценты за просрочку выплаты долга в срок, по 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, в том числе.
Кредитор уступил право требования долга по договору цессии. Должник вернул долг по решению суда с опозданием. Цедент взял целевой займ для оплаты цессии, но своевременно его не возвратил, в итоге по мировому соглашению вернул долг, выплатил проценты и неустойку. Теперь он считает выплаченные проценты и неустойку по займу убытками по вине должника.
вопрос №17408251
прочитан 8 раз
Это его право — иметь свое мнение. Пусть считает.
[b][i]С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.[/i][/b]
Что значит запись в договоре по займу ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует.
вопрос №17371568
прочитан 5 раз
отзывов: 37 521
•
ответов: 152 475
•
г. Москва
Здравствуйте.
Нужно ознакомится с договором ст.420 ГК РФ. Есть императивные требования закона.
отзывов: 37 225
•
ответов: 151 623
•
г. Москва
Ольга, надо видеть сам договор, а не заниматься гаданием по тому «кусочку», который Вы решили выбрать…
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 20
Выиграл иск по договору займа между Флок. 240 т.р. с учетом неустойки. Жду ИЛ, но сегодня услышал в новостях, что должник может объявить себя банкротом, и тогда долги в размере от 50 т.р. до 700 т.р. может не возвращать. Я правильно понял?
вопрос №17173212
прочитан 17 раз
отзывов: 20 741
•
ответов: 66 327
•
г. Севастополь
Здравствуйте! Нет, неправильно.
отзывов: 1 058
•
ответов: 1 517
•
г. Москва
Нет, неправильно. Банкротство физического лица сама по себе достаточно тяжелая процедура, которая не происходит сиюминутно. Плюс в ходе банкротства реализуется имущество должника и его доходы направляются на удовлетворение требований кредиторов. И даже после этого суд может не снять с физического лица долговые обязательства, если найдет в действиях лица признаки недобросовестности.
отзывов: 83
•
ответов: 121
•
г. Лиски
Получайте исполнительный лист и сдавайте его судебным приставам для исполнения. В случае если в отношении должника будет возбуждено дело о банкротстве — надо будет устанавливать требование кредитора.
г. Махачкала • Вопросов: 27
29 сентября 2017 года заключен договор займа между физическими лицами сроком на 1 год, сумма займа составляет 100 тысяч руб. Есть расписка о получении денег и сам договор, где прописано, что в случае просрочки возврата денег устанавливается 1% неустойки от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 30 сентября 2018 года
Вопрос: Можно ли претендовать в суде на неустойку в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки возврата возврата денег заемщиком, то есть по сегодняшний день?
вопрос №17005409
прочитан 3 разa
отзывов: 50 687
•
ответов: 105 469
•
г. Барнаул
Да, конечно, вы вправе претендовать на взыскание неустойки.
отзывов: 4 113
•
ответов: 12 860
•
г. Улан-Удэ
Доброе время суток! Можно. Включайте в исковые требования. Еще ст. 395 ГК РФ туда же.
г. Саранск • Вопросов: 37
Я взяла микрозайм в РБ, который мне выдали под мой б/у моб телефон и оформили как договор возвратного лизинга, но при просрочке платежа сразу выяснилось в чем отличие займа от лизинга, мой займ в 800 бел руб оценили по нотариальной надписи в 8 000 бел руб, а неустойки по сикрозайму не могут превышать сумму займа. Как мне доказать, что микрозайм не есть возвратный лизинг?
вопрос №16995812
прочитан 6 раз
отзывов: 9 695
•
ответов: 16 502
•
г. Оренбург
Здравствуйте, Олеся!
Для ответа на поставленный Вами вопрос необходимо изучать все документы, в том числе и подписанный Вами договор займа.
г. Сыктывкар • Вопросов: 6
Есть решение суда по договору займа. По условию договора должник должен уплатить 1 процент за каждый день пользования займом в течении года. Взыскано тело займа и проценты за год. Должник не выплачивает задолженность по исполлисту более года. Возможно ли еще взыскать неустойку в размере этого же 1 процента в день (как в договоре) за весь период просрочки?
вопрос №16991341
прочитан 11 раз
отзывов: 968
•
ответов: 1 823
•
г. Москва
Да подается отдельный иск в суд.
За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20 % годовых за каждый период нарушения обязательств. Ежемесячная оплата 7700 р сумма займа составляет 100 тыс. объясните, пожалуйста, «от суммы неисполненного обязательства» — это от ежемесячной оплаты или полностью оставшейся суммы займа?
вопрос №16802561
прочитан 24 разa
отзывов: 503
•
ответов: 809
•
г. Осинники
Здравствуйте, конечно нужно видеть ваш договор, но обычно проценты рассчитываются от «оставшейся суммы займа»
Есть договор от 15.02.2018 на 500000 на 1 год под 23% годовых. Процент выплачивается в конце срока.
Процент не выплачен, тело договора не возвращено.
Подаю в суд. Прошу суд вернуть займ+23% за год до 16.02.2019+23% за 11 месяцев до 17.01.2020?
В самом договоре пунктов по оплате просрочки и неустойки нет.
Можно ли рассчитывать сумму долга по указанной в договоре ставке в 23% годовых за просроченный после окончания договора год?
Или можно рассчитывать только на ставку рефинансирования?
отзывов: 143
•
ответов: 220
•
г. Самара
Проценты за пользование чужими деньгами исходя из ставки рефинансирования ЦБ.
Подал иск о взыскании средств по договору займа и процентов за пользование денежными средствами. Договором займа предусмотрена неустойка. В иск неустойка не включена. Подскажите, пжл, могу ли я изменить иск, включив дополнительное требование о взыскании неустойки? Спасибо.
отзывов: 27 027
•
ответов: 59 812
•
г. Ханты-Мансийск
Добрый день. Да, вы можете в суд направить заявление об увеличении исковых требований-это ваше право, предусмотренное ст. 39 ГПК РФ.
отзывов: 809
•
ответов: 1 218
•
г. Когалым
Подготовьте заявление об уточнении (увеличении) исковых требований с обязательным уточнением просительной части иска, а также приложением расчета.
г. Краснодар • Вопросов: 1
Арбитражный суд вынес определение о включении суммы неустойки по договору займа в третью очередь реестра требований кредиторов. Я собираюсь оспорить данное определение суда. Могу ли я в рамках обжалования этого определения просить суд об уменьшении размера этой неустойки? Могу ли я сделать это после возможного отказа суда в удовлетворении апелляции?
отзывов: 274
•
ответов: 364
•
г. Смоленск
Здравствуйте.
Суд на этапе включения в реестр требований кредитора вправе по ходатайству применить положения ст.333 ГК рф и снизить заявленную неустойку. В случае если такое ходатайство в первой инстанции не заявлялось, то суд апелляционной инстанции его рассматривать не будет, если только Вы не докажете, что не имели возможности заявить его в суде первой инстанции.
Но в любом случае, требования, включенные в третью очередь реестра требований кредиторов по уплате неустойки, пени, штрафы учитываются отдельно и удовлетворяются после расчетов со всеми кредиторами третьей очереди.
г. Сыктывкар • Вопросов: 96
Можно ли помимо задолженности, доказанной договором займа, распиской и вынесенным мировым судом судебным актом о взыскании задолженности подавать в арбитражный суд заявление о включении требования в реестр требований кредиторов физ лица в том числе и неустойку по тому же договору займа, образовавшуюся за период от даты вынесения мировым судом судебного акта о взыскании задолженности до даты вынесения арбитражным судом определения о введении в отношении должника-физ лица процедуры банкротства?
вопрос №15984609
прочитан 6 раз
отзывов: 274
•
ответов: 364
•
г. Смоленск
Здравствуйте.
Можно. Однако, следует иметь ввиду, что такие требования учитываются отдельно в составе требований кредиторов третьей очереди и удовлетворяются после погашения всех требований по основному долгу.
отзывов: 192
•
ответов: 349
•
г. Воронеж
Здравствуйте, можете, только неустойка не голосует, выплачивается после основного долга всех кредиторов и ее также вправе снизить при установлении.
отзывов: 511
•
ответов: 1 163
•
г. Новосибирск
Доказывайте неустойки и подавайте, главное в срок предусмотренный законом.
г. Кемерово • Вопросов: 85
Должник по исполнительному листу выплатил кредитору долг. Кредитор подал иск о взыскании уплаты процентов за пользование кредитом. В договоре займе не указана неустойка. Что делать должнику. Как подать в суд? чтоб не платить, ведь уже вся сумма была выплачена по исполнительному листу.
вопрос №15844189
прочитан 4 разa
отзывов: 11 456
•
ответов: 23 609
•
г. Новосибирск
Кредитор имеет право подать иск о взыскании уплаты процентов за пользование кредитом.
отзывов: 17
•
ответов: 30
•
г. Ростов-на-Дону
По ст. 395 Гражданского кодекса РФ можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в случае несвоевременной уплаты основной суммы долга. Проценты предусмотрены законом (ГК РФ)
г. Петрозаводск • Вопросов: 23
Заключен договор займа между юр лицами. % за пользование займом-12 годовых. Заемщик сумму займа и % не выплатил. Займодавец подал в суд, просит взыскать кроме суммы займа 12 % годовых, а также неустойку 0.1 %. — по расчету-до подачи в суд и плюс расчет до момент фактической оплаты. Как можно помочь стороне Ответчика… можно ли уменьшить % и неустойку? Спасибо за помощь.
вопрос №15695261
прочитан 16 раз
Юрист
Асцатрян Н. В.
отзывов: 23 573
•
ответов: 41 725
•
г. Краснодар
Да, можно просить суд снизить размер неустойки.
отзывов: 68
•
ответов: 98
•
г. Москва
Неустойку возможно снизить, для этого необходимо заявить мотивированным ходатайство.
Брала займ в микроорганизации в октябре 2018 года.3 месяца платила а потом перестала платить. Звонят по сей день. Тянут до конца в суд не подают а у меня неустойки капают каждый день. Я живу не по месту прописки, как узнать что на меня подали в суд. и как просить судью убрать неустойку я не могу присутствовать по месту прописки. И доказательств у меня нет чтобы снизили неустойку. Договор по кредиту у меня было на 6 месяцев. Брала 50 тыс. сколько могут с меня потребовать.
вопрос №15579316
прочитан 4 разa
отзывов: 1 109
•
ответов: 1 612
•
г. Курск
Для микрофинансовых организаций есть предел. Они могут взыскать только сумму долга и еще столько. Больше ничего сверху. Максимум 100 000. По месту регистрации лучше, конечно, отслеживать почту.
Суд решил взыскать с меня в пользу ИП такого то сумму задолженности по договору займа такому то от 12.11.2014 в размере 105300, в том числе 5000-основной долг, 100000-проценты по договору займа, неустойка 300. Имеют ли право такие огромные проценты выставлять?
вопрос №15396244
прочитан 5 раз
отзывов: 24 490
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте!
Ничего противозаконного в этом нет. Если вы не согласны с решением суда, то можете обжаловать его.
Юрист
Асцатрян Н. В.
отзывов: 23 573
•
ответов: 41 725
•
г. Краснодар
Это судебный приказ. Его можно отменить в течении 10 суток.
отзывов: 964
•
ответов: 1 330
•
г. Таганрог
Добрый день!
Если вы не согласны с такими большими процентами, почему не отменили судебный приказ? Чтобы понимать сколько Вы должны и верен ли расчет, необходимо видеть договор займа, график платежей, выписку по счету.
отзывов: 12 178
•
ответов: 15 850
•
г. Волгоград
Здравствуйте, Константин!
Судебный приказ можно отменить по вашему заявлению, но в любом случае в соответствии со ст. 333 ГК РФ сумма штрафов и пени должна быть соразмерна сумме основного долга. Напишите что по этому основанию не согласны с выданным судебным приказом. Значит ваш долг составляет 5000 + 5000 рублей.
г. Новосибирск • Вопросов: 13
Подаю иск в суд о неустойке по ДУ. Скажите в договоре у меня не показаны суммы застройщику за бронирование квартиры 30000 и за займ под мат. капитал 25000 процентов. Как эти суммы пойдут как убытки сверх неустойки согласно ст.10 ФЗ от 30.12.2004 N214-ФЗ. Либо как неустойки согласно ст.332 ГК рф. Чеки все имеются об оплате этих сумм. Либо с этих сумм считать неустойку согласно 214-ФЗ ст.10
вопрос №14747603
прочитан 2 разa
отзывов: 50 687
•
ответов: 105 469
•
г. Барнаул
Если Вы подаете иск, значит, он уже готов и Вы указали требования в соответствии с законодательством.
Источник