Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца.
Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения.
Причем, если одной из сторон является юридическое лицо, то его реквизиты заверяются печатью организации. Документ имеет юридическую силу только после полной передачи предмета займа кредитуемому лицу.
В связи с этим передача займа должна подтверждаться распиской, свидетельскими показаниями или иными документами, например, квитанцией о переводе средств на счет заемщика.
Какой может быть срок договора
Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.
Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.
Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.
Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).
Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.
Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.
Между физическими лицами
Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.
Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.
Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.
Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.
Если в положенное время заемные средства не были возвращены кредитору, то в течение 3 лет последний обязан подать исковое заявление в судебные органы с требованием погашения долга.
Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.
Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.
Между юридическими лицами
Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.
Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.
Образец документа, контролируемого заемные отношения между юрлицами можно посмотреть здесь.
Что говорится ГК РФ
По кредитному договору заемщик обязуется возвратить долг на указанных в документе условиях. Этот аспект отражается в статье 810 ГК РФ.
В указанной статье говорится, что срок возврата может быть обозначен:
- конкретной датой. Например, «возвратить займ требуется до 30.05.2015 года»;
- моментом востребования. Например, «возврат займа должен быть осуществлен в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления».
Если в договоре нет указания определенного срока возврата, так же как и ссылки, приведенной во втором примере, то заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней после получения требования от кредитора.
Требование о погашении задолженности может быть направлено на адрес заемщика письмом с уведомлением, в котором отражается получение документа адресатом.
По таким же критериям определяется и срок действия договора беспроцентного займа.
Где можно онлайн получить СМС займ, узнайте из статьи: СМС займ онлайн.
Обзор рынка облигаций можно посмотреть здесь.
В чем различие срока действия и срока возврата займа
Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.
Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.
При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.
После исхода действия документа в него уже нельзя внести какие-либо изменения. На практике срок действия договора, регламентирующего заемные отношения, в большинстве случае не устанавливается.
В документе указывается, что юридическая сила документа прекращается после полной оплаты долга.
Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).
Продление договора
Если заемщик по каким-либо причинам (например, временная потеря работы или ухудшение финансового состояния) не может в нужное время вернуть займ, то ему целесообразнее продлить срок кредитного договора.
В настоящее время это можно сделать и при получении банковского кредита, и при получении займа в микрофинансовых компаниях.
И в том, и в другом случае заемщику требуется написать кредитору заявление с просьбой об изменении срока погашения. Подавать документ желательно за несколько дней до момента погашения.
Кредитор рассматривает просьбу и принимает решение, которое оформляется в виде дополнительного соглашения.
Документ содержит информацию:
- о заемщике и кредиторе;
- о реквизитах основного документа – договора займа;
- о достигнутых договоренностях (перенести дату погашения долга на такое-то время).
Как и договор займа, дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами.
Чтобы продлить срок договора в банке (пролонгировать договор) потребуется собрать справки и иные документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.
Вместе с перенесением срока возврата увеличивается и сумма взимаемых процентов, но уменьшается размер ежемесячного платежа.
Банковские организации обычно без лишней волокиты соглашаются на изменение основных условий займа, так как с этого действия они получают дополнительную выгоду.
Чтобы продлить срок займа в микрофинансовой компании потребуется заполнить тоже своего рода заявление. Обычно оформить документ можно онлайн. Основным условие продления срока займа в МФО происходит с полного согласия кредитора только после полной оплаты начисленных по займу процентов.
Как и банковские учреждения микрокредитные компании заинтересованы в возврате долга, поэтому очень часто соглашаются продлить срок займа на определенный период с сохранением всех основных условий выдачи займа (это касается размера процентной ставки).
Итак, одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством.
Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые.
Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.
В ситуациях частичной невозможности исполнения обязательств заемщик может попросить кредитора о продлении срока займа. Соглашение оформляется письменно, с указание нового срока выплаты задолженности.
Как происходит срочное онлайн оформление мини займов на карту, узнайте из этой статьи: мини займы на карту онлайн.
Об уменьшении процентов по договору займа читайте здесь.
Долгосрочный беспроцентный займ от учредителя можно составить с помощью образца.
Видео: Корректировка параметров займов
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя.
(см. текст в предыдущей редакции)
Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.
Абзац исключен. — Федеральный закон от 09.11.2001 N 143-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.
(абзац введен Федеральным законом от 09.11.2001 N 143-ФЗ)
4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
6. Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.
(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Открыть полный текст документа
Источник
Ранее мы уже рассматривали отдельные аспекты сотрудничества с нами с юридической точки зрения: например, разбирали особенности организационно-правовой формы “КПК” и подробноостанавливались на статусе пайщика. Сегодня я расскажу о договоре, заключаемом между нашей компанией и заемщиком.
Ипотека: обывательское и юридическое значение термина
Слово “ипотека” давно вошло в обиход и обычно вызывает только одну ассоциацию: приобретение “в ипотеку” жилья. Это обывательское, “бытовое” значение термина, для большинства граждан и даже некоторых работников финансового рынка ипотека — это целевой кредит, предназначенный для приобретения недвижимости.
Однако договор ипотечного займа — понятие более широкое. Так, подобный договор заключается в тех случаях, когда необходимо взять кредит под залог недвижимости. “Капитоль Кредит” также использует договор ипотечного займа в своей работе, выдавая займы под залог квартиры и коммерческой недвижимости. .
Федеральный закон N 102-ФЗ от 16.07.1998, регулирующий связанные с ипотекой вопросы, носит название “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Выдаваемый по договору ипотеки займ не обязательно должен быть целевым. Нет необходимости разбираться в тонкостях закона “Об ипотеке”, достаточно понять, что ключевым признаком договора ипотечного займа является не цель займа, а право кредитора обратить взыскание на имущество, выступившее в качестве залога. Конечно же, вопрос о взыскании поднимается только в том случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору. Кстати, согласно закону, залогом может выступить не только недвижимость, но также и воздушные и морские суда. Но в рамках данной статьи мы рассматриваем именно предоставление займов под залог недвижимости.
Ипотечный займ и оформление займа под залог недвижимости
Итак, займы под залог недвижимости в КПК “Капитоль Кредит” выдаются на основании договора ипотечного займа. Важными особенностями взаимоотношений, которые возникают в результате заключения такого договора, являются следующие:
Заемщик сохраняет право на пользование имуществом (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ). Это означает, в частности, что вы не должны выписываться или выезжать из квартиры, которая является залогом.
Согласно той же статье, вы можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы”. Иными словами, если ранее вы сдавали недвижимость в аренду, вы спокойно можете продолжать это делать. Никаких ограничений договор ипотечного займа не накладывает.
Договор ипотеки не имеет силы без государственной регистрации: “Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность” (п.1 ст.10 ФЗ N 102-ФЗ).
Взыскать заложенное имущество залогодержатель (кредитор) имеет право в случае неисполнения обязательств, связанных с” неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части” (ст.50 ФЗ N 102-ФЗ).
Договор ипотечного займа: на что обратить внимание?
Ни для кого не секрет, что привычка подписывать документы, не изучив их, может привести к печальным последствиям. В ситуации, когда вопрос идет о денежном займе под залог недвижимости, нужно быть особенно внимательным и убедиться, что договор составлен грамотно, ведь речь идет о сохранности вашего имущества. КПК “Капитоль Кредит” действует только в рамках закона, но мы приветствуем желание клиентов вникнуть в детали и убедиться в правильности оформления документов.
На что же необходимо обратить внимание, если вы хотите оформить займ под залог недвижимости по договору ипотечного займа?
“Договор ипотечного займа чётко определён законом, и возможных “уловок” в нем не так много, — говорит юрист Анастасия Шевченко, — Как и в любых стандартных договорах, здесь есть существенные условия, на которые необходимо обращать внимание при подписании. Для договора ипотечного займа это:
условия займа (сумма), порядок оплаты.
предмет залога.
срок исполнения обязательства.
Помимо этого, конечно, в договоре должны быть прописаны права сторон и стоимость недвижимости. Что касается стоимости недвижимости — обязательно перед сделкой необходимо сделать оценку имущества (довольно часто это делает заемщик за свой счет). Впоследствии обязательно нужно зарегистрировать договор в Росреестре, без этого он недействителен”
Отдельно хотим отметить, что КПК “Капитоль Кредит” берет оценку имущества на себя, вам не нужно нести дополнительные затраты. В наших договорах нет скрытых условий, примечаний “мелким шрифтом” или “под звездочкой”. Мы строим отношения с клиентами на взаимном доверии.
Если у вас остались какие-то вопросы и уточнения, вы всегда можете связаться с нами по бесплатному номеру 8 (800) 222-17-26 или через онлайн-чат на нашем сайте. Мы будем рады проконсультировать вас.
Источник
Лена Аюрова
Ведущий юрисконсульт IPT Group
специально для ГАРАНТ.РУ
Действующим законодательством вопрос правомерности договора залога, заключаемого в обеспечение уже нарушенного основного обязательства, остается неурегулированным. Это является причиной возникновения теоретических и судебных споров.
Каким может быть срок заключения договора залога?
Положениями Гражданского кодекса не установлен срок, в который может быть заключен договор залога, – только до наступления срока исполнения основного обязательства или возможно его заключение и после указанного срока?
Сторонники первой позиции утверждают, что предоставление залога по просроченному обязательству противоречит юридической природе данного способа обеспечения обязательства, так как в этом случае залогодатель фактически принимает на себя чужой долг и, следовательно, данные правоотношения регулируются иными правовыми нормами. Залог направлен на обеспечение надлежащего исполнения обязательства. Вместе с тем обеспечение исполнения обязательства путем предоставления залога третьим лицом не имеет целью возложить на него задолженности должника. Оно направлено на защиту интересов кредитора на случай, если должник нарушит обеспеченное обязательство, и есть высокая степень вероятности исполнения основного обязательства должником. Таким образом, при предоставлении залога основное обязательство не должно быть нарушено.
При этом специалисты в области гражданского права, придерживающиеся данной позиции, приводят также довод о том, что отсутствие в законе прямого запрета на заключение договора залога после нарушения обеспечиваемого обязательства вовсе не означает, что на такой договор не распространяются ограничения, хотя бы явно и не выраженные в законе, но следующие из системного толкования норм ГК РФ.
До недавнего времени указанной позиции придерживались и суды при разрешении возникающих споров.
Сторонники второй позиции считают, что заключение договора залога после нарушения исполнения основного обязательства возможно, поскольку не противоречит действующему законодательству. Данной позиции в настоящее время придерживается и судебная практика, обосновывая ее нижеследующим доводами.
Что говорит законодательство?
Действующее законодательство не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству (п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).
Предоставление недвижимого имущества в залог после наступления или истечения срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не может служить основанием для признания обеспечительной сделки недействительной, так как в соответствии с ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств, то есть неисполненных обязательств независимо от факта их возникновения (ст. 329 ГК РФ).
Исходя из положений главы 26 ГК РФ, истечение срока исполнения основного обязательства само по себе не влечет за собой его прекращения. Соответственно, обязательство продолжает свое действие до полного его исполнения или наступления тех обстоятельств, которые в силу закона являются основаниями прекращения обязательств (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 июля 2009 г. № 7261/09 по делу № А82-3237/2008-43).
Основания для государственной регистрации ипотеки
Несмотря на существующую в настоящее время позицию судов, органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, придерживаются позиции о невозможности обеспечения просроченного обязательства ипотекой, в связи с чем отказывают в ее государственной регистрации. При обосновании отказа в государственной регистрации ипотеки регистрирующие органы опираются на положения Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», согласно которым обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием срока исполнения, а договор, в котором отсутствуют указанные данные, не подлежит государственной регистрации. Кроме того, договор об ипотеке, в котором отсутствует данное условие, согласно сложившейся судебной практике, не может считаться заключенным.
Таким образом, в силу неоднозначной позиции относительно правомерности обеспечения залогом просроченного в исполнении обязательства, государственная регистрация ипотеки, как показывает практика, будет осуществлена только на основании соответствующего судебного решения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2018 г. № 09АП-66239/2017 по делу № А40-124852/17).
Источник