Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.
Способ получения материнского капитала
Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.
Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.
Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:
- Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
- Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
- Ожидать ответа от фонда.
- В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.
Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.
Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?
Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.
Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.
Использовать эти государственные средства люди могут:
- Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
- Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
- Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.
С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.
Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».
Внесение первой платы за ипотеку
Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.
Процесс использования государственных денег выглядит так:
- Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
- Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
- Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
- Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
- Ожидать принятия решения.
- При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.
После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.
Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.
Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.
Видео:
Погашение задолженности по ипотеке
Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:
- Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
- Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
- Подать заявление на погашение ипотеки.
- При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
- Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.
Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.
Увеличение покупаемого жилья
Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.
Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.
По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.
В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.
Что из документов необходимо?
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы:
- Оригинал и ксерокопию сертификата.
- Справка с указанием остатка по данному счету.
- Справка о доходах матери и отца.
- Выписка о составе семьи.
- Ксерокопии налоговых деклараций за последнее время как матери, так и отца.
- Паспорт заемщика.
- Документы по квартире, берущейся в ипотеку.
ВТБ 24 рассмотрит заявление заемщика и примет решение о выдаче ипотеки в течение 10 дней максимум. Далее клиенту банка может быть предложено посетить отделение ВТБ 24, чтобы оформить все бумаги по ипотеке.
Как подать заявление?
Чтобы получить ипотеку с использованием «детских денег» ВТБ 24 заемщик должен зайти на официальный сайт банка и подать онлайн заявку. Но лучше лично прийти в отделение ВТБ 24 и заполнить все бумаги, попутно задавая консультанту интересующие вопросы.
Такой способ является более удобным, так как при подаче заявки онлайн все равно придется прийти в отделение для подачи пакета документов, а так будет возможность заранее обсудить все нюансы оформления ипотеки.
Ипотечный калькулятор
На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.
В нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.
Отзывы
Источник
ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.
Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24
Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:
- Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
- Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.
Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.
Размер процентной ставки по кредиту
При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.
«Ипотека + материнский капитал»
В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.
«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.
Программы кредитования под материнский капитал
Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.
Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?
Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.
Документы, необходимые для предоставления кредита
Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:
- Копию всех страниц паспорта;
- Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
- Справку о доходах с места работы.
Дополнительный пакет:
- Копия трудового договора;
- Копия документов об образовании;
- Копии иных кредитных договоров;
- Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
- Выписки с банковских счетов.
Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.
Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?
ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».
Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:
- Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
- Кредит будет предоставлен в рублях;
- Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.
Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.
Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса
Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:
- Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
- Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
- В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».
При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.
Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.
Источник
Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства сертификата разрешается направить на первоначальный взнос и на погашение основного долга и процентов. Чтобы подать заявление о распоряжении, ждать исполнения трех лет второму (последующему) не нужно. Пенсионный фонд одобрит обращение, если соблюдаются требования, установленные законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми.
Семьи, в которых родился второй или (и) последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут оформить кредит по льготной ставке 6 % (для клиентов ВТБ теперь составляет 5 %). Изменения, вступившие в силу 13 апреля 2019 года, устанавливают, что она будет действовать весь срок выплаты.
Чтобы рассчитать приблизительный размер кредита и ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ, однако узнать точные данные получится только в отделении банка.
Программы с маткапиталом в ВТБ
В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:
- новостройка;
- вторичное жилье.
ВТБ выдвигает следующий список требований:
- Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
- Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.
При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:
- законные супруги или сожители;
- родители;
- дети;
- сестры и (или) братья.
В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.
Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:
- сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
- процентная ставка — от 9,7 %;
- срок ипотеки — до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 10 %;
- комплексное страхование;
- возможен учет дохода при работе по совместительству.
При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.
По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:
- 30 % — для первичного жилья;
- 40 % — для вторичного жилья.
Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.
Для участия в программе должны выполняться следующие условия:
- Жилье покупается на первичном рынке.
- Ребенок имеет российское гражданство.
- Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
- Сумма кредита не превышает:
- 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
- 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
- Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
- Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.
- оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
- если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.
Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.
С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от 28.03.2019 года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.
Как рассчитать ипотеку?
Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:
- рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
- стоимости жилого помещения;
- города, в котором покупается недвижимость;
- площади жилого помещения;
- размера кредита;
- величины первоначального взноса;
- процентной ставки
- срока кредитования.
Произведенные в калькуляторе расчеты являются предварительными. Размер кредита (с учетом материнского капитала) и другие условия определяются для каждого заемщика индивидуально — с учетом его доходов (доходов поручителя).
Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:
- здравоохранения;
- образования;
- налоговых и правоохранительных органов;
- таможни;
- органов федерального (муниципального) управления.
Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:
- + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
- + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
- + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
- – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».
Условия оформления кредита
Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:
- Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
- Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
- Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
- Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
- Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
- Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
- После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.
Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.
Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.
Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос
Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.
- Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
- Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
- Подписать документы по жилью и кредиту.
- Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
- Получить кредитные средства.
Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.
Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.
Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:
- удостоверение личности;
- СНИЛС — для граждан РФ;
- справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
- военный билет — для мужчин младше 27 лет;
- подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
- сертификат на материнский капитал;
- выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.
Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.
В различных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, потому сначала необходимо проконсультироваться с менеджером.
Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:
- копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
- копию кадастрового паспорта;
- копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
- копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
- копии всех страниц паспортов продавцов;
- отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
- если среди продавцов есть несовершеннолетние:
- разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
- если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.
В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.
Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.
После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:
- паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
- брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
- копию кредитного договора;
- копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
- обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.
В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в ВТБ?
Чтобы погасить ипотечный кредит ВТБ (полностью или частично), сначала нужно подать заявление на досрочное погашение. Сделать это можно одним из следующих способов:
- в письменной форме в отделении банка;
- по телефону центра обслуживания клиентов;
- в личном кабинете ВТБ-Онлайн.
Вместе с заявлением в отделение необходимо предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- справку об остатке маткапитала.
Согласно п. 3.1.1.2 ч. 3 Общих условий кредитного договора с банком ВТБ, заявление можно подать не раньше, чем за 1 день до погашения, кроме плановой даты платежа (даты предоставления кредита). В нем нужно указать вносимую сумма, не включающую в себя размер ежемесячного платежа. Помимо этого, владелец сертификата должен взять в банке:
- справку о размере невыплаченной задолженности;
- подтверждение безналичного поступления кредитных средств на свой счет (счет супруга).
Точное время, за которое нужно сообщить о досрочном погашении материнским капиталом, и перечень необходимых документов необходимо уточнять у банка, потому что в индивидуальных случаях могут выдвигаться дополнительные требования.
После обращения в ВТБ владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд. Вместе с ним предоставляются:
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- свидетельство о браке и удостоверение личности супруга (с подтверждением места проживания), если он — заемщик или поручитель;
- копия кредитного договора;
- копия зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
- документы, устанавливающие право на недвижимость:
- выписку из ЕГРН о праве собственности — при покупке по договору купли-продажи или введении здания в эксплуатацию;
- копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию — если жилье не введено в эксплуатацию;
- выписку из реестра членов жилищного кооператива — если ипотечные средства направились на уплату паевого (вступительного) взноса;
- нотариальное обязательство о выделении долей детям и супругу;
- справка с указанием невыплаченной задолженности;
- документ, подтверждающий безналичный перевод средств кредита на счет владельца сертификата или его супруга.
ПФР рассматривает обращение месяц. Если решение положительное, то материнский капитал будет перечислен ВТБ в течение 10-ти рабочих дней.
Если ипотека была погашена частично, то после этого заемщик получит новый график уплаты. Чаще всего, банк уменьшает размер ежемесячных платежей. Чтобы был уменьшен срок кредитования, необходимо подать соответствующее заявление вместе с заявлением на досрочное погашение.
Источник
