Дата кредита(Потребительского попадает на 12 марта)
Согласно указу президента, в Стране объявлены нерабочие дни.
Согласно ГК РФ Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Можно ли уведомить банк о переносе платежа на 6 мая, так как это следующий день после нерабочих+ майские праздники.
Предложить болванку письма.
09 Апреля 2020, 15:51, вопрос №2738066
егор, г. Санкт-Петербург
Клиент оставил отзыв о сервисе
Всем Спасибо, кроме Государства.
10 Апреля 12:17
показать
400 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (5)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Егор.
По мнению Банка России нет. Согласно ст. 193 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока, срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.
https://cbr.ru/faq/support_measures/
1. Означает ли нерабочий период, объявленный до 30 апреля, что выплаты по кредитам автоматически переносятся на конец этого срока?
Банк России полагает, что с точки зрения обеспечения непрерывности хозяйственного оборота нерабочие дни в период до 30 апреля, о которых говорится в Указе Президента от 02.04.2020, не являются основанием для переноса исполнения обязательств. Например, для переноса возврата суммы вклада или платежа по договору кредита (займа) на какие-то иные дни. Банк России также будет исполнять в этот период все свои обязательства.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день.
Дата кредита(Потребительского попадает на 12 марта)
егор
12 марта был рабочий день.
Если Вы ведете речь о 12 апреле то это воскресенье — то Вы можете исполнить обязательство в понедельник.
При этом объявленные Президентом РФ нерабочие дни в данном случае на расчет срока не влияют поскольку согласно указу Президента РФ от 02.04.2020 N 239 «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)»
4. Настоящий Указ не распространяется на следующие организации (работодателей и их работников):
е) организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам);
Банк вполне может принять от Вас исполнение по кредиту.
Дополнительно на этот счет банк России издал релиз — https://cbr.ru/faq/support_mea…, который фактически подтвердил сделанный вывод
что с точки зрения обеспечения непрерывности хозяйственного оборота нерабочие дни в период до 30 апреля, о которых говорится в Указе Президента от 02.04.2020, не являются основанием для переноса исполнения обязательств.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Нормы о последнем дне срока к уплате кредита неприменимы, в случае если срок уплаты кредита у Вас определен календарной датой, при этом перенос даты не производится.
ГК РФ Статья 190. Определение срока
Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяетсякалендарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
То есть у Вас нет периода времени и соответственно не может быть последнего дня срока.
ГК РФ Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте
На практике все платежи по потребительским кредитам перенесены на 6 мая. Штрафы не начисляются, звонки клиентом по поводу оплаты не производятся. Информация из банка «УралСиб»
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Юрист, г. Санкт-Петербург
Здравствуйте Егор.
Согласно Информационному письму Банка России от 27 марта 2020 г. N ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств» положения ст. 193 Гражданского кодекса Российской Федерации применены к нерабочим дням, установленным Указом Президента Российской Федерации с 30 марта по 3 апреля 2020 года.
В отношении нерабочих дней, установленных Указом Президента от 02.04.2020 до 30.04.2020 позиция ЦБ РФ противоположна, на этот счет даны комментарии, ссылки на которые приведены коллегами, однако официальное разъяснение отсутствует.
На основании изложенного, не рекомендую нарушать сроки исполнения обязательств, предусмотренные договором.
При этом, рекомендую ознакомиться с положениями Федерального закона
от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым если размер Вашего кредита, не превышает установленный максимальный размер; Ваш доход снижен более чем на 30 процентов; в отношении Вас не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Вы можете обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период).
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС
Москва. 10 апреля. INTERFAX.RU — Экспертное сообщество неоднозначно восприняло разъяснение Банка России о том, что, несмотря на объявленные в апреле нерабочие дни, выплаты заемщиков по кредитам должны производиться по графику. Кредитные договоры, как и все иные договорные отношения, в первую очередь регулируются гражданским правом, источником которого разъяснения ЦБ РФ не являются, напоминают юристы.
В конце марта президент РФ подписал указ о том, что дни с 30 марта по 3 апреля объявляются нерабочими с сохранением заработной платы. Тут же возник вопрос о том, по какому графику заемщикам платить кредиты. В одних договорах банки указывают, что в случае, если дата очередного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то деньги списываются в ближайший следующий за ним рабочий день. В ряде случаев в договорах ничего о таких ситуациях не говорится.
Спустя два дня после объявления нерабочей недели ЦБ РФ распространил информационное письмо, в котором сообщил, что если платежи по кредитам приходятся на эти даты, то они переносятся на ближайший следующий рабочий день. «Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день», — в подтверждение ЦБ РФ процитировал статью 193 Гражданского кодекса РФ.
Однако этой позиции регулятор придерживался недолго. Через неделю, когда «режим» нерабочих дней был продлен до конца апреля, ЦБ РФ распространил пресс-релиз, в котором сообщил, что нерабочие дни до 30 апреля не являются основанием для переноса исполнения обязательств по выплате кредитов. «Обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором», — говорилось в пресс-релизе ЦБ РФ.
Изменение подхода регулятор объяснял тем, что предыдущие рекомендации выпускал в условиях отсутствия ясности по особенностям работы финансовых организаций, что не позволило сразу выработать оптимальное решение. Однако позже стало понятно, что банки продолжают работать, а «сохранение полной заработной платы в период с 4 по 30 апреля позволяет не вводить особый режим погашения банковских кредитов». Кроме того, регулятор предполагал, что банки будут учитывать возможности заемщика по исполнению обязательств и не станут начислять пени, штрафы и повышенные проценты.
Юристы не берутся прогнозировать исход возможных споров между банками и их клиентами о платежах в «нерабочем» апреле 2020 года, но отмечают, что выпущенные разъяснения ЦБ РФ для банков не являются обязательными. «Кредитные договоры, как и все иные договорные отношения, в первую очередь регулируются гражданским правом, источником которого разъяснения ЦБ РФ не являются», — отмечает руководитель практики банковского и финансового права адвокатского бюро КИАП Роман Суслов. Но суды точно будут оценивать разъяснения ЦБ РФ в качестве одного из доказательств правоты банка, считает он.
У экспертов нет однозначного ответа на вопрос, должны ли переноситься платежи по кредитам в апреле. «В настоящий момент существует значительная неопределенность в отношении феномена апрельских «нерабочих» дней. Многие юристы сходятся на том, что это точно не классические выходные или праздники, скорее это особый режим работы в условиях пандемии», — говорит Суслов.
Адвокат, партнер коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Максим Платонов соглашается, что о правовых последствиях признания дней нерабочими невозможно ответить однозначно. «С одной стороны, статья 193 ГК РФ указывает, что сроки, приходящиеся на нерабочий день, переносятся на следующий за ним рабочий день. С другой стороны, смысл этой статьи заключается в том, что обязательство невозможно исполнить в нерабочий день (закрыты банки, работники не выполняют трудовые функции и т.д.). Но в настоящее время эти условия не выполняются, поскольку некоторые отделения банков до сих пор открыты, существуют сервисы онлайн-банкинга», — рассуждает он, подчеркивая, что неоднозначность подтверждается и изменением позиции Банка России.
По его мнению, объявленные нерабочие дни могут служить основанием для переноса срока исполнения обязательств. Но этот перенос должен быть применен одинаково ко всем участникам правоотношений, чтобы в результате одни не были поставлены в преимущественное положение по сравнению с другими.
При этом юристы возлагают надежды на оперативную реакцию Верховного суда РФ, который сейчас готовит разъяснения по вопросам, возникающим в связи с непредвиденными обстоятельствами.
Источник
5. СРОК И ПОРЯДОК ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
Статьи 190, 314, 315, 810 ГК РФ
Договор денежного займа обладает рядом признаков, позволяющих отграничить его от договоров другого типа. Одним из таких признаков является обязанность заемщика возвратить заимодавцу денежную сумму, равную полученной (п. 1 ст. 807, ст. 810 ГК РФ). Наличие данной обязанности отличает договор денежного займа от договоров других видов, например от договора купли-продажи с предоплатой, по которому одна из сторон передает другой денежные средства, а вторая впоследствии передает первой товары (ст. ст. 454, 487 ГК РФ).
Чтобы к отношениям сторон применялись положения § 1 гл. 42 ГК РФ, заключенный договор должен содержать указание на обязанность заемщика возвратить сумму займа. Подробнее об этом см. п. 1.3.3 “Обязанность заемщика возвратить сумму денег, равную полученной” настоящего материала.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом прежде всего в соответствии с его условиями и требованиями закона, иных правовых актов. В абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ указано, что обязательство по возврату суммы займа должно исполняться по правилам, установленным договором. Поэтому при согласовании договора денежного займа сторонам необходимо не только указать на обязанность возвратить сумму займа, но и определить, каким образом она должна быть исполнена. Для этого в договоре необходимо установить:
– срок возврата суммы займа;
– порядок возврата суммы займа.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заемщик обязуется возвратить заимодавцу денежные средства в сумме, равной полученной, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заимодавца не позднее “____” _________ 20___”.
——————————–
Если условие о сроке и порядке возврата суммы займа не согласовано
Данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), поэтому его отсутствие не влияет на признание договора заключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ). В случае несогласования сторонами условия о сроке и порядке возврата займа к их отношениям применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно указанной норме заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования.
5.1. СРОК ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА (СРОК ЗАЙМА)
Статьи 190, 314, 315, п. 1 ст. 810 ГК РФ
Срок возврата займа – это определенный законом или договором момент, при наступлении которого согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ сумма займа подлежит возврату заимодавцу.
Срок займа – это период времени с момента получения заемщиком объекта займа (наличных денег или безналичных денежных средств) до установленного законом или договором момента, когда заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму, равную полученной.
Установление в договоре условия о сроке займа отвечает, прежде всего, интересам заемщика, поскольку до истечения указанного срока заимодавец не сможет потребовать от заемщика, добросовестно исполняющего условия договора, возврата заемных средств (см. Риск заимодавца 5.1.1).
О случаях, влекущих право заимодавца требовать досрочного возврата займа, см. п. 5.2.6 “Порядок возврата займа по требованию заимодавца” и п. 6.4.2 “Согласование условия о случаях, влекущих право заимодавца требовать досрочного возврата займа” настоящего материала.
О согласовании оснований и порядка досрочного возврата займа по инициативе заемщика см. п. 5.2.5 “Порядок досрочного возврата займа” настоящего материала.
При согласовании условий договора денежного займа сторонам следует отличать понятия “срок займа” и “срок возврата займа” от понятия “срок действия договора займа”.
Срок действия договора займа – это период, в течение которого действуют условия договора и исполняются предусмотренные в нем обязательства сторон (ст. 425 ГК РФ). Договор денежного займа является реальным и вступает в силу с момента фактической передачи объекта займа – наличных денег или безналичных денежных средств (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433 ГК РФ). По этой причине начало срока действия договора всегда совпадает с началом срока займа. При этом окончание срока действия договора может как совпадать, так и не совпадать с окончанием срока займа.
Внимание! Если договором денежного займа установлено, что возврат заемных средств осуществляется по окончании срока действия договора, изменение этого срока влечет изменение срока возврата заемных средств (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2011 N 09АП-2998/2011). Однако, если при согласовании договора стороны разграничили срок действия договора и срок займа, при пролонгации договора срок возврата займа не изменяется (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 25.08.2011 по делу N А11-6717/2010).
Если условие о сроке возврата займа не согласовано
При отсутствии в договоре денежного займа условия о сроке возврата заемных средств возврат суммы займа производится по требованию заимодавца в течение 30 дней после предъявления требования (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).
При этом заемные средства должны быть возвращены в указанный срок даже в том случае, если требование предъявлено заимодавцем до истечения срока действия договора (см. Риск заемщика 5.1.1).
Также заемщик обязан будет возвратить заем в определенный абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ 30-дневный срок, если требование предъявлено заимодавцем спустя три года после истечения срока действия договора. При этом заемщик не вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности (см. Риск заемщика 5.1.2).
5.1.1. Способы определения срока возврата суммы займа
По правилам, установленным ст. ст. 190 – 194 ГК РФ, срок возврата суммы займа должен быть установлен одним из следующих способов:
– календарной датой;
– истечением периода времени, определяемого годами, месяцами, неделями, днями или часами;
– указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
Определение срока возврата суммы займа календарной датой
Срок возврата заемных средств может быть определен календарной датой (ст. 190 ГК РФ). В этом случае обязательство по возврату займа должно быть исполнено в день, указанный в договоре (п. 1 ст. 314 ГК РФ). Для согласования срока возврата суммы займа календарной датой в договоре необходимо указать число, месяц и год, при наступлении которых заемщик обязан возвратить сумму займа.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа осуществляется заемщиком 23 марта 2015 г.”.
——————————–
Определение срока возврата суммы займа истечением периода времени
Срок возврата займа согласно ст. 190 ГК РФ может определяться истечением периода времени.
Для согласования срока возврата займа данным способом сторонам необходимо указать:
– продолжительность периода в определенных единицах времени. Согласно ст. ст. 190, 192 ГК РФ продолжительность периода может исчисляться в годах, полугодиях, кварталах, месяцах, неделях, днях и т.д. Если установленный сторонами период исчисляется в днях, рекомендуется уточнить в договоре, какие дни имеются в виду – календарные или рабочие. В противном случае исходя из смысла п. 1 ст. 194 ГК РФ заемщик должен будет вернуть заемные средства по истечении согласованного количества календарных дней;
– момент, с которого начинается течение данного периода. Начало периода может быть определено календарной датой (ст. 191 ГК РФ).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заемщик обязан возвратить заем через 20 (двадцать) рабочих дней после __.__.20___”.
——————————–
Начало периода, по истечении которого заемщик обязан вернуть сумму займа, также может быть определено несколькими способами, например:
– моментом предоставления займа (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 26.06.2012 N Ф03-2172/2012, оставленное без изменения Определением ВАС РФ от 29.08.2012 N ВАС-11431/12). О моменте предоставления займа и порядке его согласования см. п. 3.1.5 “Момент передачи суммы займа” настоящего материала;
– моментом востребования. Подробнее о согласовании срока возврата займа истечением определенного периода с момента получения требования заимодавца см. п. 5.1.2 “Определение срока возврата займа моментом востребования” настоящего материала.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Заем предоставляется на срок, равный 40 (сорока) неделям с момента получения заемщиком суммы займа из кассы заимодавца”.
“Сумма займа подлежит возврату по истечении трех месяцев с момента ее востребования заимодавцем”.
——————————–
Внимание! Если срок возврата займа определен истечением определенного периода с момента предоставления займа, а заем предоставляется частями, сторонам рекомендуется указать, что установленный договором срок возврата исчисляется для каждой части отдельно. При отсутствии данного условия установленный срок возврата займа будет исчисляться с момента осуществления заимодавцем первого платежа (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.01.2011 по делу N А56-33942/2010, оставленное без изменения Постановлением ФАС Северо-Западного округа от 08.06.2011 по делу N А56-33942/2010).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Срок пользования заемными средствами составляет 15 (пятнадцать) месяцев и исчисляется отдельно для каждой части займа с момента зачисления денежных средств на расчетный счет ответчика либо указанного им получателя платежа”.
——————————–
Определяя срок возврата периодом времени, стороны могут установить, что денежные средства подлежат возврату не по окончании, а в течение согласованного промежутка времени. Такое условие означает, что заемщик обязан вернуть заимодавцу денежные средства в любой момент в пределах указанного периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ), но не позднее 24 часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 ГК РФ).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заемщик обязан возвратить заем в течение 1 (одного) месяца после __.__.20___”.
——————————–
Если условие о сроке возврата суммы займа согласовано с нарушением правил ст. ст. 190 – 194 ГК РФ
В таком случае срок возврата займа будет являться несогласованным. Поскольку условие о сроке возврата заемных средств не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), его несогласованность не делает договор незаключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ, Постановление ФАС Поволжского округа от 06.09.2012 по делу N А49-6591/2011). Заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).
5.1.2. Определение срока возврата суммы займа моментом востребования
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ срок возврата суммы займа может быть определен в договоре моментом востребования.
По общему правилу, установленному абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, при определении срока возврата моментом востребования сумма займа подлежит возврату в 30-дневный срок после предъявления требования. Однако указанная норма является диспозитивной, поэтому стороны, руководствуясь принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ), вправе согласовать иной срок, в течение которого заемщик должен возвратить истребованную заимодавцем сумму.
– Судебную практику, подтверждающую, что условие, предусматривающее возврат займа по требованию заимодавца в срок, отличный от указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ 30-дневного срока, не противоречит положениям § 1 гл. 42 ГК РФ о займе, см. в Путеводителе по судебной практике.
Согласование срока, в течение которого заемщик должен возвратить истребованную заимодавцем сумму, должно производиться по правилам, установленным ст. ст. 190 – 194 ГК РФ для определения срока истечением периода времени. Продолжительность периода, в течение которого заемщик обязан исполнить обязательство по возврату займа, должно быть указано в определенных единицах времени: год, квартал, месяц, неделя, день и др. (ст. ст. 190, 192 ГК РФ).
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Сумма займа подлежит возврату в течение одного квартала со дня предъявления заимодавцем требования об этом”.
“Заемщик обязан возвратить сумму займа в срок не позднее трех недель с момента получения от заимодавца соответствующего требования”.
——————————–
При определении срока возврата истребованной заимодавцем суммы в днях сторонам рекомендуется уточнить в договоре, какие дни имеются в виду – календарные или рабочие. По смыслу п. 1 ст. 194 ГК РФ, если срок не уточнен, заемщик должен будет вернуть средства в течение согласованного количества календарных дней. При этом начальным сроком будет 00 часов 00 минут первого дня, а конечным – 24 часа 00 минут последнего в соответствии с п. 3 ст. 4 Федерального закона от 03.06.2011 N 107-ФЗ “Об исчислении времени”. Также следует учитывать определенный договором способ возврата займа (подробнее о способах возврата займа см. п. 5.2 “Порядок возврата займа” настоящих Рекомендаций). В случае если денежные средства возвращаются в безналичном порядке или передаются наличные деньги посредством проведения кассовых операций, конечный срок возврата займа будет совпадать со временем, когда в организации, осуществляющей прием денег от заемщика, по установленным правилам прекращаются соответствующие операции (абз. 2 п. 1 ст. 194 ГК РФ).
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заемщик обязан возвратить сумму займа в срок не позднее десяти рабочих дней с момента получения от заимодавца соответствующего требования”.
——————————–
Сторонам рекомендуется определить не только срок, в течение которого получивший уведомление заемщик обязан возвратить сумму займа, но и порядок составления, направления такого уведомления. Рекомендации по согласованию порядка истребования и возврата суммы займа при определении срока возврата моментом востребования см. в п. 5.2.4 “Порядок возврата займа при определении срока возврата моментом востребования” настоящего материала.
По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ установленный договором или законом срок возврата истребованной суммы займа начинает течь с момента получения требования заемщиком. Однако данная норма диспозитивна в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 165.1 ГК РФ). Следовательно, стороны вправе предусмотреть в договоре иной момент начала течения срока, в который заем должен быть возвращен заимодавцу (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Заемщик обязан возвратить сумму займа в срок не позднее _________________ с момента предъявления заимодавцем соответствующего требования. Датой предъявления требования о возврате займа считается дата сдачи требования в организацию связи для отправки заемщику”.
“Сумма займа подлежит возврату в течение __________ после выставления заимодавцем соответствующего счета”.
——————————–
Если срок, в течение которого заемщик должен возвратить истребованную заимодавцем сумму, не согласован
В таком случае заемщик будет обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Содержание
Просмотров: 7785
Источник