Об улучшении кредитной истории
Можете выбрать предложение любой микрофинансовой организации на портале Бробанк.ру, оформить в ней займ, выплатить его и тем самым улучшить свое кредитное досье. Все программы доступны для онлайн-оформления, ответы по заявкам поступают за 10-15 минут. Займы для улучшения кредитной истории выдаются круглосуточно.
Каждый заемщик имеет кредитную историю, которую проверяют все банки и МФО при рассмотрении заявки на выдачу ссуды. Если в досье отражается негативная информация, получить кредит становится сложно. Если микрокредиторы еще могут закрыть на это глаза, то банки отказывают в выдаче денег.
Если вы совершали просрочки, они отразятся в кредитной истории. Удалить из нее негативную информацию невозможно. Единственный вариант спасти положение — внести в КИ положительные сведения. В итоге последние данные будут хорошими, репутация гражданина повысится, он может пробовать обращаться в банки.
Если вам за деньги предлагают удалить негатив из кредитной истории, помните, что это невозможно. Вы имеете дело с мошенником.
Программы микрофинансовых организаций идеально подходят для решения этой задачи. Займы выдаются даже при негативной кредитной истории. В итоге заемщик и деньги получает, и репутацию свою подправляет.
Порядок действий заемщика
Если вы решили улучшить свою кредитную историю, можете выбрать для этого любую из представленных на этой странице компаний. Все они принимают обращения удаленно, обрабатывая запросы почти моментально в любое время суток.
Вы можете получить займ для улучшения кредитной истории на карту, это самый удобный вариант. Для оформления нужен паспорт и ваша именная банковская карточка. Ее может обслуживать любой банк. При оформлении МФО заблокирует на ней небольшую сумму для проверки карты и возможности перевода на нее средств.
Как все проходит:
- Выбираете любой микрозайм с этой страницы и подаете онлайн-заявку на его выдачу. Нужно заполнить небольшую анкету и отправить ее на рассмотрение.
- Ответ придет за 15 минут. МФО применяют при рассмотрении скоринг, который без участия человека принимает решение и оперативно его оглашает.
- При одобрении соглашаетесь с условиями выдачи, после кредитор тут же отправляет деньги на вашу карту.
- Пользуетесь деньгами и в обозначенный срок погашаете долг в полном объеме. Сведения об этом через 1-2 недели отразятся в вашей кредитной истории, она станет лучше.
Для выполнения этой задачи идеально подходят займы до зарплаты, которые выдаются максимум на 1 месяц. В итоге вы быстро погашаете ссуду. Если выбрать оформление на 5-7 дней, то фактически исправление будет проведено меньше чем за месяц, за 2-3 недели.
Если история слишком плохая
К категории крайне плохой можно отнести ту, в которой содержится информация о длительных просрочках, которые по сроку превышали 90 дней. Но на текущий момент они закрыты. Таким заемщикам сложнее всего оформить банковский кредит, им все отказывают. Даже не все МФО одобрят заявку.
Если вы относитесь к такой категории граждан, то одного займа будет мало, потребуется серия оформлений. Выберете МФО, подайте ей заявку и возьмите микрокредит. После его выплаты возьмите там же следующий: так как вы зарекомендовали себя положительно, его вам выдадут без отказа. Понадобятся минимум 3 выплаченных займа, чтобы улучшить свою репутацию.
Некоторые компании даже предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй граждан. Они как раз и предполагают оформление серий микрозаймов с короткими сроками и небольшими суммами. Можете воспользоваться как такой программой, так и простыми микрокредитами.
Лучшие онлайн-займы с улучшением кредитной истории
Микрофинансовые организации предлагают примерно одинаковые кредитные программы. В вашем случае нужно выбирать именно займы до зарплаты краткосрочного типа. По ним выдают не больше 15000-30000 рублей на срок до 30 дней. Чем меньше выберете срок возврата, тем быстрее подправите свое досье.
Обратите внимание, что среди вариантов, перечисленных на этой странице, есть программы со ставкой 0%. Некоторые МФО выдают бесплатные займы тем, кто впервые к ним обратился. Такой вариант оформления будет для вас идеальным. И деньги получите, и КИ улучшите, и процентов при этом нет. Бесплатный только первый микрокредит, все последующие окажутся стандартными — процентными.
Рассмотрите следующие варианты оформления:
- Манимен. В рамках краткосрочного кредитования выдает новым заемщикам до 15000 рублей. Срок оформления — 5-15 дней. При первом обращении в Манимен выдача микрокредита будет бесплатной.
- Займер. Компания, которая предельно лояльно относится к заемщикам. Здесь получают одобрения даже граждане с крайне негативной КИ. Займер рассматривает всех, дает решение по онлайн-заявке за пару минут. Выдает до 30000 на срок до 30 дней.
- Екапуста. Еще одна компания, которая выдает новым клиентам деньги под 0%. Обещает за 10 минут выдать до 30000 рублей, сроки выдачи — 7-21 день.
- Кредито24. Еще одна компания с высокой вероятностью одобрения заявок даже при сильно плохой истории кредитования. Выдает только краткосрочные займы лимитом до 15000, срок — 16-30 дней.
- Веббанкир. Здесь можно оперативно получить до 15000 рублей на период 7-30 дней. При выборе срока до 10 дней микрокредит будет беспроцентным. Действует дополнительный сервис по проверке своего кредитного рейтинга: можно им воспользоваться для сравнения до оформления займа и через пару недель после его выплаты.
Все эти компании предельно лояльны к клиентам. Если человек интересуется улучшением кредитной истории, значит, в ней есть негатив. Все перечисленные здесь компании работают с гражданами с плохой КИ, рассматривают их и дают одобрение.
Если история слишком испорчена, не факт, что первая же компания даст одобрение. При отказе просто обратитесь также онлайн к другой МФО. Можете даже сразу подать 2-3 заявки в разные фирмы одновременно.
Обратите внимание, что при наличии открытых просрочек займы для улучшения КИ не станут методом спасения ситуации. Открытые долги все равно будут отражаться в досье, а это самый негативный фактор. Исправлять ситуацию новыми займами имеет смысл только после гашения этих открытых просрочек.
После выплаты займа
Самое важное — вовремя выплатить долг. В этом случае микрофинансовая организация передаст сведения в БКИ, после чего в вашей кредитной истории появится информация о погашенном кредите. Все займет около двух недель. Если досье слишком плохое, используйте 2-3 оформления займа.
Положительная информация разбавит плохую. Идеальным досье после этого не будет, но ситуация однозначно улучшится. Спустя пару недель рекомендуем сделать запрос своей кредитной истории, информацию можно два раза в год получить бесплатно. Далее, если факт благополучного займа там отражен, можете обращаться в банк. Например, в Тинькофф или Ренессанс, они лояльно относятся к заемщикам.
Ответы на частые вопросы
Где можно получить займ для улучшения кредитной истории без отказа?
Все микрофинансовые организации предельно лояльны к заемщикам, если сравнить с банками. Но и среди МФО есть компании, которые выдают займы практически без отказа. При любом состоянии кредитной истории можете обращаться в Веббанкир, Займер, Кредито24.
Но учитывайте, что безотказных займов не бывает. Все заявки анализируются. Если по анкете будет понятно, что возвратность средств — под большим вопросом, поступит отказное решение. Это может случиться при открытых просрочках, при полном отсутствии дохода. При отказе просто попробуйте обратиться к другой МФО.
Как работает целевой сервис исправления кредитной истории займами?
Некоторые компании разрабатывают целевые программы помощи заемщикам, которые желают подправить свою негативную историю. Суть — оформление нескольких займов подряд с их последующим погашением. То есть сначала вы берете один займ, закрываете его, вам дают следующий и так далее.
Изначально МФО изучает кредитную историю и после подбирает программу: сколько в ней будет займов — это зависит от состояния досье. Обычно первый микрозайм по сумме не превышает 2000-3000 рублей, второй может достигать 5000, третий — 10000. То есть суммы небольшие, так как задача — не кредитование, а исправление КИ.
Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю?
Микрофинансовые организации передают информацию о выданных займах в Бюро кредитных историй. Если погасить займ без просрочек, эти сведения попадут в БКИ. В итоге репутация улучшиться. И чем больше положительных сведений, тем лучше результат.
Как МФО проводят исправление кредитной истории?
Вы можете выбрать любой займ, просто его оформить и выплатить без просрочки. После этого положительная информация добавится в кредитную историю, МФО пришлет ее БКИ. При сильно испорченном досье потребуется несколько оформлений. Также в этом случае можете воспользоваться целевыми программами по улучшению КИ.
Сколько можно взять по займу для улучшения КИ?
Если учесть, что кредитная история негативная, то много никто не одобрит. Кроме того, цель оформления совершенно иная — исправление КИ. Запрашивайте не больше 3000-5000 рублей. Максимально по займам до зарплаты МФО выдают 30000 рублей, но при негативном досье такие лимиты будут недоступными.
Источник
Если вам необходимо приобрести бытовую технику, купить квартиру или заплатить за обучение, но собственных финансовых средств для этого не хватает, выход есть. Вы можете попытаться оформить кредит в банке. Сведения о заемщиках, его просрочках, когда-либо взятых кредитах и успешно погашенных займах, обобщенно называются кредитной историей. К сожалению, большинство россиян не может похвастаться «незапятнанной» историей. Ухудшить кредитную историю способны не только просрочки по кредитам, но и технические сбои.
Но самое главное то, что испорченная история – это повод к отказу в новом кредитовании или предложение займа на худших условиях (например, с повышенной процентной ставкой или с сокращенным периодом выплаты).
Можно ли исправить ситуацию с историей? Да. Обо всех возможных вариантах вы сейчас узнаете.
Как исправить
Для того, чтобы исправить кредитную историю, вы можете использовать только один-единственный способ – брать новые займы и вовремя с ними рассчитываться.
Важно! Если вам предлагается улучшение КИ иным путем, знайте, вас пытаются обмануть.
Как можно получить новый кредит, если кредитная история испорчена и банки отказывают в каждой очередной заявке? Достаточно просто обратиться в МФО. Микрофинансовые организации ведут максимально лояльную политику. Они готовы сотрудничать с заемщиками, относящимися к «группе повышенного риска». Речь идет и о пенсионерах, и о студентах, и о тех, кто не может официально подтвердить свою трудовую занятость и наличие зарплаты. Но самое главное для вас: и о тех, у которого испорчена КИ.
Исправить историю с помощью МФО заемщик может так:
- Подаем заявку на микрозайм. Выбираем только те микрофинансовые компании, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй;
- Дожидаемся одобрения займа (15-20 минут максимум), получаем деньги;
- Тратим финансы по своему усмотрению или вовсе не используем их;
- Своевременно или заранее выплачиваем займ. Учтите, что в последнем случае проценты по микрокредиту не будут уменьшены.
В БКИ придет информация о том, что вы брали и вовремя выплачивали кредиты. Теперь вы – надежный и добропорядочный клиент, с улучшенной историей, который может заинтересовать любой банк.
Важно! Одного-двух микрозаймов порой оказывается недостаточно для того, чтобы улучшить испорченный кредитный рейтинг. Точное количество кредитов зависит от того, насколько плоха ваша текущая история займов. Значение имеет продолжительность и число просрочек, итоговые суммы просроченных кредитов.
Предположим, что вы прежде просрочивали кредит, но срок просрочки был не более 12 суток. В такой ситуации улучшить историю поможет один-единственный микрозайм.
Разработать схему конкретно для себя вы сможете, имея на руках свою кредитную историю – оформите запрос на нее в кредитном бюро историй (бесплатно 1 раз в год, дальше – за деньги) или в «своей» микрофинансовой организации. Запомните несколько важных моментов:
- В МФО можно получить максимум 15 тыс. руб.;
- Число новых микрокредитов можно высчитать так: общая сумма просрочек разделить на 15 тыс. руб.
Рассматриваем пример улучшения
Допустим, у вас есть просроченный кредит, общей суммой (с учетом переплаты по просрочке) 60 тыс. руб. Вы задерживали ежемесячный платеж на месяц, потом на 20, потом на 10 суток.
Для улучшения кредитного рейтинга вам нужно будет 4 микрозайма по 15 тыс. рублей каждый. Если вы станете занимать в МФО по 15 тыс. руб. каждые 2 дня, то исправите репутацию истории всего за 8 суток.
Какие микрофинансовые организации заслуживают доверия
Мы рекомендуем вам выбирать только те МФО, которые могут похвастаться наличием государственной регистрации. Если вы видите привлекательные условия кредитования, но лицензии на выдачу займов у компании нет, отказывайтесь от сотрудничества с ней. В противном случае вы можете иметь дело с мошенниками.
По нашему мнению доверия заслуживают следующие микрофинансовые фирмы:
1. ТурбоЗайм. По отзывам множества заемщиков, именно эта МФО может носить звание «самая лучшая» для тех, кто хочет улучшить или начать кредитную историю. Одно из ее преимуществ состоит в возможности пролонгации микрокредита. Деньги в сумме от 2 до 16 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от недели до 30 суток. Но учтите, что максимальный займ для нового клиента – 6 тыс. руб.
Если вы хотите улучшить кредитную историю, вам следует взять минимальную сумму на 7 дней. Своевременно вернуть ее, получить еще 3 тыс. руб., но уже на 2 недели. После возврата занять на 20 суток 5 тыс. руб.
2. MoneyMan. Мы решили обратить ваше внимание на эту МФО потому, что она включена в список самых крупных микрофинансовых компаний РФ. Финансы в сумме от 1,5 до 60 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от 5 суток до 18 недель. Возможность пролонгации микрокредита также предусмотрена.
Оформить заявку на официальном сайте можно за 10 минут. Финансы будут перечислены незамедлительно после одобрения кредита. Негативный момент заключается в том, что улучшить кредитную историю с MoneyMan вы сможете только при условии, что он не сильно ухудшен. С огромным количеством просрочек эта МФО справиться вам не поможет.
3. Мигкредит. Займы в сумме от 3 до 100 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 3 до 30 суток. Подача заявки отнимает не больше 15 минут.
Важно! Эта МФО предоставляет возможность бесплатной проверки кредитной истории. Имея на руках информацию о своей репутации, вы сможете понять, каковы ваши шансы на оформление кредита в банках.
4. Займер. Если у вас на руках есть только паспорт, и ни одного другого документа, который мог бы подтвердить вашу личность или доходы, обращайтесь на сайт Займер. Ключевая особенность ресурса заключается в том, что одобрением займов занимается робот. В расчет он берет свыше 1,8 тыс. параметров потенциальных заемщиков. Несмотря на это, на рассмотрение заявки уходит одна минута.
Финансовая помощь в сумме от 1 до 30 тыс. руб. может быть предоставлена вам на срок от 7 до 30 суток. Основное преимущество МФО Займер – низкая процентная ставка в 0,6 процентов. Переводы осуществляются мгновенно: как на электронный кошелек, так и на банковские карты всех финансовых организаций России.
Важно! Займер незамедлительно отправляет сведения о каждом выданном микрокредите в самые крупные Бюро кредитных историй России. Для вас этого говорит о том, что улучшить свою кредитную историю вы сможете на все 100%. Главное, придерживайтесь графика платежей и не задерживайте возврат займов.
5. Kredito24. Микрокредиты в сумме от 12 до 30 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 7 до 30 суток. Оформление заявки осуществляется также в режиме онлайн.
После того, как в МФО поступит ваша заявка на оформление займа, компания начнет тщательно проверять информацию о вас. Далее вам будет предложена индивидуальная схема, позволяющая улучшить кредитную историю.
6. Монеза. В этом случае вам будет предложена не 1, а сразу 4 схемы кредитования (учитываются микрозаймы, которые вы оформляли на этом сайте прежде). Минимальная величина кредита от Монеза – 1 тыс. руб., максимальная для новых заемщиков – 15 тыс. руб. Но если вы станете постоянным заемщиком этой микрофинансовой компании, величина возможного микрокредита возрастет до 30 тыс. руб. На расчеты клиентам предлагается от 5 до 30 суток. При возникновении сложной финансовой ситуации, вы можете продлить займ (за дополнительные проценты).
Если у вас ухудшена кредитная история, сайт Монеза поможет вам улучшить ситуацию с историей.
7. LIME. Также предлагает различные схемы кредитования. Если вы – новый клиент МФО, то получите на срок от недели до 30 суток сумму 1,5-4,1 тыс. рублей. После того, как вы начнете своевременно рассчитываться с микрозаймами, лимит доверия станет расти. Постоянные заемщики получают на срок от 1 суток до 3 месяцев от ста рублей до 20,4 тыс. руб.
Схема улучшения кредитной истории в случае с LIME поэтапная:
- На первые 10 суток возьмите минимальную тысячу руб;
- На следующие 10 суток занимайте уже 2 тыс. руб;
- На следующие 5 суток оформите заявку на 3 тыс. руб.
Важно! В любой микрофинансовой организации можно улучшить свою историю заемщика только при условии своевременной выплаты микрокредитов. Будете допускать просрочки, ваша КИ только ухудшится.
Подведение итогов
Те, кто уже пробовал исправить свою кредитную историю, беря и своевременно погашая микрозаймы, оставляют лишь положительные отзывы об этой системе. Разработайте для себя индивидуальную схему улучшения кредитной истории, и спустя какой-то срок обращайтесь уже в традиционные банковские организации. Отказов вы сможете не бояться. Но и здесь вам следует соблюдать осторожность: берите в банках только те суммы, которые сможете вовремя вернуть. Перед заключением кредитного договора внимательно читайте каждый его пункт.
Некоторые опытные заемщики, для максимально верного и оперативного улучшения кредитного статуса, оформляют микрокредиты в 5-6 различных МФО. Это лучшее решение для тех, кто хочет получить банковский займ на большую сумму на выгодных условиях и не желает столкнуться с отказом.
Источник
Многие финансовые организации отказывают в выдаче кредита из-за плохой кредитной истории. Очень легко испортить свою репутацию и получить статус благонадежного заемщика. Для этого хватит лишь раз просрочить платеж по кредиту. Это распространяется на платежи по кредитным картам и по займам без залога. В последующем, имея нехорошую кредитную историю, сложно будет оформить кредит.
Как улучшить кредитную историю
Если ответственно подойти к решению вопроса об улучшении кредитной истории, то ее можно восстановить. Есть некоторые способы, помогающие восстановить утраченную репутацию надежного клиента. О них и поговорим.
1 способ. Оформить кредитную карту.
Если ранее были допущены просрочки платежей по кредиту, то банк, скорее всего, откажет в оформлении кредита, но может предложить получить кредитную карту. После получения кредитной карты необходимо некоторое время очень активно ею пользоваться, совершая покупки в магазинах или снимая наличные. Если с кредитной карты снимаются наличные, то банк берет определенную комиссию. Основное требование – вовремя вносить обязательные ежемесячные платежи.
Вся информация о внесенных платежах поступает в бюро кредитных историй, при этом создается положительная репутация заемщика, который вовремя вносит платежи. Такой способ получения кредита является выгодным при условии наличия льготного периода погашения займа. В этот период не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.
Главный минус кредитной карты состоит в том, что постоянный доступ к заемным средствам толкает пользователя совершать необдуманные покупки. Из-за этого клиент может не оценить свои финансовые возможности и снова задолжать кредитной организации. Также кредитная карта требует постоянного контроля баланса и внесения ежемесячных обязательных дополнительных платежей.
2 способ. Депозит.
При отказе в оформлении кредита в каком-то определенном банке из-за плохой кредитной истории необходимо воспользоваться депозитом. О платежеспособности заемщика будет свидетельствовать наличие денежных средств на депозите. Эти средства могут быть потрачены для того, чтобы погасить заем без залога. Регулярное пополнение депозитного счета также говорит о благонадежности клиента. Основной минус такого способа – это то, что средства должны находиться на счете не менее 1 года. Еще один недостаток – наличие свободных средств для того, чтобы воспользоваться этим способом.
3 способ. Онлайн заем.
Онлайн заем помогает улучшить кредитную историю нерадивого клиента. Такие займы оформляются на лояльных условиях. Кредиторы особо не смотрят на характеристику кредитной истории, а значит получить такой заем намного проще, чем кредит в банке. Кроме этого предлагается простая схема погашения займа, быстрая выдача заемных средств под определенные проценты. Погасить заем можно за несколько дней.
Оформляя онлайн займы и погашая их, не допустив просрочки, можно легко восстановить утраченную положительную кредитную историю.
Никогда не нужно обращаться к так называемым «антиколлекторам». Эти компании утверждают о том, что устранят плохую кредитную историю, избавят заемщика от задолженностей и различных проблем с банками. Это неправда. Ни одна компания не сможет восстановить кредитную историю, устранить долги и сопутствующие этому проблемы. Так работают мошенники, получив денежные средства, они просто-напросто исчезают навсегда. Кроме этого, мошенники могут украсть персональные данные заемщика и использовать их для получения выгоды.
Не нужно начинать сотрудничество с компаниями, в деятельности которых есть какие-либо сомнения. Следует быть очень внимательным при выборе организации, если необходимо восстановить кредитную историю.
Данную и другие статьи, вы можете прочитать на сайте Кредитмониторинг.
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен. Благодарим
Источник
