Что такое тендерный кредит?
Это весьма интересный вид выдачи кредитов, который предоставляется участникам каких-либо аукционов, тендеров, конкурсов. Такой жест идет на государственные нужды.
Для чего он нужен?
А понадобится он тем лицам, которые проявили желание участвовать в какой-либо акции или мероприятии, но вот не имеют достаточных денежных средств для этого.
Кто не знаком с правилами участия в тендере, то ниже можно ознакомиться с его смыслом.
Тендер – это слово пришло в наш лексикон из английского языка (от слова «tend», что значит обслуживать). Это разновидность проведения торгов, осуществляемая на конкурсной основе. Такое мероприятие проводит набор участников, но при подаче заявки они должны подтвердить свои намерения и доказать свою платёжеспособность. Деньги необходимо перечислить для обеспечения заявки, что значит застраховать заказчика и убедить в серьёзности намерений участника.
Для этого и существует так называемый тендерный кредит.
Какие виды кредитования тендеров существуют?
Классификация на сегодняшний день достаточно обильна, и разделяют такой кредит по некоторым признакам:
1. Частота предоставления кредита:
— Одноразовый заём. Имеется ввиду предоставление кредита всего один раз. То есть участник сможет применить свой денежный долг только в каком-то конкретном аукционе. Это может послужить началом для участника.
— С разрешением возобновить линию кредита. Такой вариант прекрасно подойдет для заядлых участников закупок. Они уже освоились в этой сфере и стойко решили остаться в её недрах. Такие деятели уже имеют проверенную репутацию и доверие, могут получать кредиты на год и более.
2. Такой кредит классифицируется только после получения победы в тендере:
— Заём под акты проделанных работ. Характерен для сферы строительства. В данном случае на выполнение контракта исполнителем выбирают подрядчика. После победы, строительство могло начинаться без выплаты аванса. Но как так? Ведь стоит начинать строить и нет закупочных материалов и другой строительной потребности. В таком случае, исполнитель берет кредит под акт проделанной работы. Договор заключается между кредитором и исполнителем, где предварительно оговаривается, что выплата осуществляется только после выполненных работ.
— Заём с целью выполнения государственного контракта. Такой заем имеет своё место в случае победы заемщика (участника соревнования). Следовательно, согласно предписанному контракту, должник должен выплатить обеспечение заявки в сумме 30% от всей его стоимости. Такой расклад не является новостью для заемщика, ведь перед началом участия, все эти ключевые моменты оговариваются, они также написаны в предоставленном контракте. Все это приобрело такие черты из-за того, что в прошлом ни раз бывали казусы, когда плательщик после заветной победы просто исчезал, не выплатив долг.
Как осуществляется процесс?
— сроки выдачи кредита не так быстры, как хотелось бы. В среднем срок рассмотрения прошения составляет 4-7 рабочих дня.
— процентные ставки довольно высокие – от 14-ти до 21-ого процента.
— кредит выдается на незначительный срок – всего до 3-х месяцев.
Существуют два варианта получения:
1. Самостоятельно – следует обратиться в любой банк и попросить кредит.
2. Согласиться на платную услугу – помощь кредитных брокеров; такой вариант осуществляется через посредников.
Сбербанк предлагает тендерный кредит.
Сам банк не осуществляет выдачу такого кредита, но он имеет в своей системе специально отведённый для этого сектор под названием «Сбербанк-АСТ». Такой заём базируется на специализированной электронной площадке. Заемщиками выступают опять же участники тендера.
Самостоятельно Сбербанк не дает кредит, но он сотрудничает с другими банковскими учреждениями и совместно такая процедура осуществима.
Какие программы существуют?
1. Кредитование. Такой вариант позволяет брать в кредит вплоть до 9 млрд рублей. Кредит выдается сроком до 2-х месяцев. Заявка рассматривается довольно быстро, в течение 1 суток, а вот сам процесс оформления и подписи договоров – до 3-х суток. Процентные ставки 14-21%.
Сбербанк предполагает выплату комиссии в размере 1,5% от суммы самого контракта.
2. Микрокредитование. В этом случае сумма кредита поскромней – до 500 тысяч рублей. Сроки такие же – до 2-х месяцев. Рассмотрение заявки на получение кредита займет всего один день, в то время как его оформление – два дня. Процентные ставки чуть выше и колеблются в пределах 16 и 22%. Комиссия буде составлять 2% от предложенной суммы.
Теперь, для многих не возникнет вопрос «где достать деньги?», «что такое тендерный кредит?» и «какие услуги предлагают нам российские банки?». Для более детальной информации, следует обратиться к сотрудникам банка и, в таком случае, после беседы прояснятся все моменты.
Источник
Закупки коммерческих Заказчиков
Сообщения
02.12.2014 11:25
Информируем Вас о начале проведения торговых процедур в электронном виде для коммерческих Заказчиков на усовершенствованном функционале универсальной торговой платформы в ТС «Закупки и продажи для VIP Заказчиков» с 15.12.2014г.
Новости и объявления
Источник
Заказать обратный звонок
Спасибо за обращение! Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.
Тендерный займ на участие в торгах:
бесплатное открытие спецсчета, рассмотрение заявки за 2 часа, выгодные тарифы.
Сниженная ставка на тендерный займ!
Узнать стоимость
Оставьте заявку сейчас и мы перезвоним за 2 минуты!
Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности
Калькулятор
тендерного займа
Как
проходит выдача тендерного займа
Расчет
стоимости для вашей организации
Расчитать
Подготовка
договора и оплата счета
‒ бухгалтерская отчетность;
‒ паспорта учредителей;
‒ номер закупки.
Перевод
денег на ваш спецсчёт
Если у вас ещё нет спецсчёта, мы поможем его открыть
Поступление
средств и подача заявки на участие
Откройте
спецсчёт
С 1 октября 2018 года для внесения обеспечения заявок по 44-ФЗ поставщики должны использовать спецсчета. Такие
счета открываются в банках, утвержденных Постановлением Правительства от 13.07.2018 1451-р.
Если Вы еще не открыли спецсчет для госзакупок, то мы поможем сделать это за 1 рабочий день, а затем перечислим
займ на обеспечение заявки.
Наши
клиенты из 78 регионов
Более
12 000 выданных займов клиентам из 300 городов России с 2012 года
ООО АКБ «Барьер»
Оказание услуг по защите информации в информационных системах, лицензии на сертифицированное по требованиям безопасности информации ФСБ России и ФСТЭК России ПО
более 40 млн рублей
ООО «АфинаС»
Компания занимается производством спецодежды. Для участия в госзакупке нами был выдан тендерный займ в размере более 1 млн руб.
1 206 375 рублей
Институт технологии экономического развития
На организацию стажировки специалистов практического здравоохранения Ханты-Мансийского
автономного округа298 226 рублей
ООО «НК Групп»
На ремонт кровли объекта нежилого фонда, находящегося в собственности города Москвы
387 947 рублей
ООО «ЭкоМилк»
На поставку продуктов питания (молоко)
72 144 рублей
ООО «ИНВЕСТ — ГРУПП»
На работы по строительству объекта «Учебно-тренировочный плавательный бассейн
Воронежского Государственного Университета»1 341 839 рублей
ООО «НПО «ПОЛЮС»
На поставку кабинетов подвижных медицинского обследования на базе шасси КАМАЗ
3 475 000 рублей
Часто
задаваемые вопросы
Как подать заявку на тендерный кредит??
Для того, чтобы подать заявку на получение тендерного займа в нашей компании, Вы можете связаться с нашими
менеджерами по бесплатному телефону 8 800 700 23 26 или оставить заявку на этом сайте.Какие должны быть показатели компании, чтобы одобрили займ??
Одобрение займа в первую очередь зависит от возможности компании обеспечить исполнение контракта в случае
выигрыша тендера. В частности, деятельность компании не должна быть убыточна, а валюта баланса или квартальная
выручка не должны превышать сумму обеспечения.Как быстро перечисляются денежные средства?
Средства зачисляются на площадку в течении одного часа в рабочие дни. Мы осуществляем перевод денежных средств на
Ваш специальный счет не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок.Что такое спецсчет и для чего он нужен??
Спецсчет – счет, открытый участником закупок в одном из уполномоченных банков, на котором будет блокироваться
или, в случае необходимости, списываться обеспечение заявки на участие. Взаимодействие между электронной
площадкой и банком, в котором открыт спецсчет, происходит автоматически, без участия поставщика.
С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать
спецсчета. Само требование о необходимости обеспечения заявок через спецсчета изложено в ст.44 44-ФЗ. Перечень
банков, где можно открыть спецсчет, утвержден распоряжением Правительства
РФ от 13.07.2018 1451-р. В него вошло 18 банков.Можно ли использовать для всех площадок один спецсчет??
Да, на всех федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, можно использовать один спецсчет.
Нужно ли платить за открытие, ведение спецсчета и блокировку на нем средств?
Это зависит от выбранного Вами банка. В Банке Точка предусмотрено бесплатное открытие и ведение счета, а также
бесплатная услуга по блокировки средств.Банк Точка входит в перечень банков??
Банк Точка является филиалом банка «ФК Открытие», который входит в перечень банков из Правительства РФ.
Кто обязан использовать спецсчета для внесения обеспечения??
Все участники процедур по 44-ФЗ и участники конкурентной закупки по 223-ФЗ с участием субъектов малого и среднего
предпринимательства.На всех ЭТП есть кредитование??
На всех восьми федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, есть возможность получить кредитование на
обеспечение заявки.Когда оплачивать комиссию за займ и есть ли годовые проценты??
Комиссия оплачивается до предоставления кредитования. Годовых процентов нет.
Какие нужны документы для рассмотрения заявки на кредитование??
Номер закупки, в котором планируете принять участие, и бухгалтерская отчетность (или книга доходов/расходов для
УСН) за последний год и прошедшие кварталы текущего года.Какой срок рассмотрения заявки на кредит и на какой срок выдается займ??
Мы дадим ответ о возможности получения займа в течении двух часов. Займ выдается на весь срок, в течение которого
проводится закупка.Нужно ли будет собирать документы при повторной заявке на кредит??
Нет, только указать номер нового тендера.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
На основании присланных Вами документов мы в течение двух часов принимаем решение о возможности предоставления
займа на участие в данной процедуре.
В случае положительного решения, мы обмениваемся сканами подписанных договоров, Вы производите оплату. В течении
одного часа с момента поступления оплаты, мы перечисляем средства для участия на ваш спецсчет в банке Точка. Если
Вы еще не открыли спецсчет в этом банке, то мы поможет это сделать всего за 1 рабочий день, а
затем сразу переведем деньги на обеспечение заявки.
Источник
Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.
Кредит на обеспечение заявки
Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.
Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:
Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:
- При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
- Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.
Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.
Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.
Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).
Кредит на исполнение госконтракта
Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.
Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.
Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.
Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:
Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.
Кредит под акты выполненных работ
К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.
Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.
Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.
Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.
Преимущества тендерного кредита
Есть ряд достоинств тендерного кредитования:
- позволяет не извлекать средства из оборота компании;
- делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
- получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
- возможно без залогового обеспечения;
- минимальный пакет документов.
Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:
Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.
Чем отличается от банковских гарантий и займа
Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.
До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.
А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:
- наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
- размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
- возможность досрочного погашения;
- наличие условия о залоге или поручительстве;
- срок принятия решения о выдаче ТК.
Шаг 2. Готовим комплект документов:
- устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
- документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
- документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
- анкета (заявление);
- информация о тендере, в котором предполагается принять участие.
Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор.
Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.
Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.
Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.
Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.
Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:
Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.
Как заключить тендерный договор
Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.
Основными разделами соглашения будут:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- срок;
- указание на целевое назначение, наименование тендера;
- порядок и сроки погашения;
- ответственность сторон.
Скачать образец
Скачать
Источник
