Валютные займы процентная ставка

Еще в 2014 году руководством Сбербанка было принято решение об исключении из перечня предлагаемых услуг ипотечные займы, оформляемые в долларах и евро. Несколько позже клиентам и вовсе перестали выдавать кредиты в иностранной валюте. Поэтому в настоящее время такой услуги, как кредит Сбербанка в валюте для физ лиц не существует. Все доступные программы кредитования оформляются исключительно в рублях. Тем не менее, отсутствие кредитов в валюте нисколько не мешает Сбербанку быть востребованным кредитором, ведь многих привлекает разнообразие займов, выдаваемых в национальной валюте.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Сбербанк — серьезное и консервативное предприятие, уже давно зарекомендовавшее себя в качестве надежного партнера. Люди охотно обращаются в организацию для решения практически любых финансовых вопросов. Граждан не останавливает даже строгий контроль банка в отношении своих клиентов (потенциальных и реальных) и тщательные проверки всех операций. Наоборот, такой подход кажется многим более чем обоснованным.

Сбербанк является самым популярным кредитором на территории России

Ранее валютный кредит в Сбербанке пользовался большой популярностью. В этом нет ничего удивительного, так как организация предлагала сниженные процентные ставки по таким программам. Они были весьма выгодными в сравнении с обычными рублевыми займами, так как размер общих переплат по валютным кредитам оказывался значительно ниже. Но, например, получить кредит в долларах в Сбербанке, процентная ставка по которому отличалась наибольшей привлекательностью, мог далеко не каждый. Заемщики должны были подходить под ряд требований банка, которые будут подробнее рассмотрены далее.

Особенности услуги

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам большой выбор различных программ кредитования. Но пожалуй, наиболее привлекательным вариантом займа для граждан, желающих оформить валютный кредит, является «Кредит на любые цели». Его получение не составит особого труда, а полученные средства можно использовать на свое усмотрение. Условия обслуживания в рамках рассматриваемой программы следующие:

• цель — для личного потребления;
• валюта — рубли;
• процентная ставка — от 12,9%;
• минимальная сумма — 30 000 руб.
• максимальная сумма для получения — 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов и 3 000 000 — для других категорий граждан;
• срок — от 3 месяцев до 5 лет;
• рассмотрение заявки и принятие решение о выдаче средств — от двух минут до двух рабочих дней (отсчет ведется с момента подачи полного пакета документов в отделение).

Приятные бонусы: комиссии за выдачу и досрочное погашение рассматриваемого кредита отсутствуют. Не требуется также и обеспечение по займу.

Условия получения для заемщиков

Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить «Кредит на любые цели» с 18 лет. Это же правило распространяется и на тех граждан, которые получают пенсию на счет кредитной организации. Другие категории клиентов могут рассчитывать на займ лишь при достижении 21 года. Важным условием является тот факт, что на момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет.

Оформление займов валюте не происходит с 2014 года

Еще один важный критерий — стаж работы. Зарплатные клиенты должны отработать на текущем месте не менее трех месяцев. Работающие пенсионеры, которые получают пенсию на счет, открытый в Сбере, также должны подтвердить тот факт, что они отработали в нынешней должности не менее трех месяцев и имеют общий трудовой стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Требования для всех других клиентов:

• на текущем месте работы стаж — не менее полугода;
• общий трудовой стаж — не менее года.

Установленные процентные ставки

Как уже было сказано выше, ставка по «Кредиту на любые цели» от Сбербанка начинается от 12,9%. Однако ее итоговый размер рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Диапазон процентных ставок выглядит следующим образом:

Ранее кредит в Евро в Сбербанке, процентную ставку имел также весьма привлекательную. Валютные займы выдавались под диапазон в 13–25% годовых.

Необходимый пакет документов

Собрать документы на получение «Кредита на любые цели» несложно. Зарплатным и пенсионным клиентам банка достаточно прийти в отделение с паспортом. Всем остальным гражданам, помимо паспорта, понадобится также справка о доходах и копия трудовой книжки.

Взять кредит в валюте в Сбербанке можно было в принципе с тем же пакетом документов. Для оформления требовался еще только военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет. Клиенты перед оформлением также заполняли специальную анкету.

Для получения кредита необходимо подписать кредитный договор

Были ли недостатки у валютных ссуд

Оформление валютного займа не имело никакого смысла, если клиент не планировал выезжать за границу, а намеревался распоряжаться заемными деньгами на территории РФ. Евро и доллары все равно приходилось в итоге переводить в рубли, что влекло за собой издержки из-за обменного курса. Кроме того, возвращение кредита должно было происходить исключительно в валюте, что, опять же, в итоге приводило к невыгодной конвертации средств.

Важно! Как правило, банки продают валюту по более высоким ценам, чем покупают.

Что делать при невозможности погашения кредита

Во время обслуживания кредита у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному гашению займа. В этом случае нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк и обозначить возникшие проблемы. При грамотном обосновании организация пойдет навстречу и поможет справиться с финансовыми трудностями. Банк может предложить:

1. Реструктурировать долг.
2. Уйти на кредитные каникулы.

Выводы

Несмотря на то что в настоящее время Сбербанк не выдает валютные займы, он не перестает быть лидирующим кредитором на территории нашей страны. Стабильная работа и лояльное отношение к клиентам — залог успеха этой организации. Оформить кредит здесь достаточно просто, если подходить к процедуре ответственно.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Виды и особенности валютных кредитов

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

1. Потребительские ссуды.
2. Ипотечные займы.
3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

• Краткосрочные (до 12 месяцев).
• Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
• Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

• Увеличение периода на возврат кредитных средств.
• Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
• Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
• Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
• Внесение изменений в порядок погашения.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Специалистами отмечено, что любой займ в иностранной валюте гораздо рискованнее, кроме тех случаев, когда заемщик получает зарплату в долларах или евро. Все остальные клиенты подвергаются огромному риску из-за резких скачков валютного курса.

Где взять валютный кредит физическому лицу?

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

• Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
• Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
• Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

При этом заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, и подтвердить это нужно справкой НДФЛ-2. Главным преимуществом этого кредита является отсутствие лишних комиссий и переплат.

Потребительский кредит от «Москомбанка»

В «Москомбанке» взять потребительский кредит сможет любой гражданин, официально проживающий на территории России и достигший 21 года. Кредитование доступно в трех валютах: рубль, евро, доллар.

• Срок, за который кредит нужно погасить и размер определяется в индивидуальном порядке (в зависимости от цели, дохода и имеющихся текущих финансовых обязательств).
• Процентная ставка рублевого кредита составляет 11–20% в год, евро – 10–20%, долларового – 10–20%.

Поучить денежные средства в долларах или евро заемщик может на банковский счет или пластиковую карту. Если предусматривается выдача кредита в рублях, то предоставить их могут и наличными через кассу банка.

Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает оформить кредит на любые цели под залог имущества. Для этого нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

• Максимальный период погашения кредитного долга не превышает 5 лет.
• Сумма рублевого кредита – 500 тыс. – 10 млн руб., долларового – 8–150 тыс., евро – 6,5–130 тыс.
• Базовая процентная ставка в год для рублей – от 16,5%, для долларов – 9%, для евро – 9%.

Погашать денежный долг досрочно в любой валюте можно без комиссии. В качестве залога можно использовать квартиру, загородный дом с земельным участком, транспорт категории «В» и коммерческую недвижимость.

Пластиковые карты в иностранной валюте

«РосЕвроБанк» занимается выпуском «Космических карт», которые могут вестись и пополняться не только рублями, но и иностранной валютой. Ставка по кредиту в евро или долларах 15–20%, максимальная сумма от 5 до 15 тыс. Если вести счет в рублях, то процент составит 15–25% годовых, а сумма – до 750 тыс.

«Восточный» банк выпускает элитные кредитные карты «Visa Infinite», которые предусматривают три валюты кредитования: рубль, доллар, евро. Период, в который можно пользоваться картой без процентов составляет 56 дней. Кредитный лимит по ней установлен до 8 млн руб. За все безналичные покупку владелец может получить кэшбэк в размере 1% от полной стоимости платежа.

Сбербанк России занимается оформлением только дебетовых «Классических» карт Visa и MasterCard, счет которых может вестись и в долларах, и в евро.