Почему важно знать все за и против?
Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить✅ микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2020 году.
Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем. Поэтому советуем✅ подумать, взвесить все за и против.
Читайте также: Какие документы нужны для микрозайма?
Когда микрозайм действительно нужно и можно
В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.
Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
- Cумма займа до 70 тыс. рублей
- Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
- Большая вероятность одобрения
- Бесплатное СМС информирование
- Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
- Срок займа до 1 года
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Если срочно нужны деньги, стоит обратиться первоначально именно в эти компании.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Что такое микрозайм?
Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.
Когда стоит брать микрозайм?
Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.
Читайте также: Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла.
Рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников. Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек.
Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Если вы уверены , что отдадите займ вовремя, брать взаймы в МФО однозначно стоит. Микрозаймы — это быстрое средство решения денежных проблем. Раз и деньги уже на карте.
Как выбрать микрозайм?
Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.
Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.
Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.
Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:
- условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
- дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
- мораторий (запрет) на досрочное погашение;
- навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).
Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.
Подводные камни микрофинансирования
Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.
С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.
Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».
Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.
Осторожно, коллекторы!
Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.
Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.
Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение
В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:
- анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
- чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
- ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
- разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
- угрозы и применение к должникам физического воздействия.
Пока еще очень мало практики применения нового закона. Изменения в методах работы коллекторов происходят постепенно. Если столкнетесь с незаконными методами, угрозами или насилием – подавайте заявление в полицию.
Стоит ли брать микрозайм — вывод
Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:
- деньги нужны, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а усугубляете ее.
- нет постоянного дохода. Без доходов вы не сможете рассчитаться вовремя и очень быстро попадете в безвыходную ситуацию.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Анонимный вопрос
24 июля 2018 · 163,5 K
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
К сожалению, могут. Способности мошенников безграничны, и у них вполне могут найтись сообщники среди кредитных менеджеров банка, которые не проверяют наличие документов. Если потеряли паспорт, как можно скорее обращайтесь за получением нового паспорта. Старый нужно признать недействительным быстрее, чтобы в случае возможных проблем вы могли на это ссылаться.
У меня паспорт бывшего мужа, хочу взять кредит на его имя. Возможно ли такое? Хотя он сам брал кредит в 2010г, и… Читать дальше
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info
Да, это возможно главным образом при оформлении небольших онлайн-займов. Микрофинансовые организации (МФО) в этом случае обычно проводят упрощенную идентификацию. Они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. Мошенник может подделать снимки и данные документа с помощью фотошопа.
Для этого ему не… Читать далее
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Копия паспорта, его фотография, или просто набор паспортных данных без самого документа не являются документами, удостоверяющими личность. Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе паспорт и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в… Читать далее
Это когда нормальные банки. А они всё реже бывают. Сейчас какие банки и м.займы? Правильно, закона не слушают.
Мошенники могут взять кредит, без вашего паспорта, но зная ваши паспортные данные, они могут узнать ваши данные с помощью QIWI, и других электронных кошельков, желаю вам не по податься на мошенников, удачи!
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.com
Просто по данным паспорта скорее не смогут, чем смогут, а вот по ксерокопии могут, если в сговоре с сотрудниками банка. Лично у меня была такая история, когда на моё имя открыли кредитную карту по имеющейся у мошенников ксерокопии паспорта (в салоне сотовой связи сделали ксерокопию паспорта при заключении договора и потом её использовали в своих… Читать далее
И да,и нет.Именно кредит маловероятно,но займ или рассрочку вполне.На кредит очень серьёзные требования,справки+оформления страховок+подпись+проверка идёт не один день.А займ или рассрочка выдаются почти на обу.В МФО или товар в магазине на вас могут взять,но не больше.Что бы обмануть банк и решится потерять карьеру(одному такое не выполнить),то… Читать далее
Что делать, если отправил селфи и фото паспорта непроверенному работодателю?
Реклама Вашего бизнеса в Яндекс / Google / Youtube.
Специалист по контекстной…
При отправке документов или копий. Всегда рекомендую ставить на изображение ватермарки.
Т.е. если отправляем паспорт, прям на изображении накладываем в фотошопе или др программе надпись для hh.ru или для ооо рогаикопыта. Надпись делаете полупрозрачной, чтобы видно было основные данные.
Надпись размещать лучше так, чтобы она была заметна, но не мешала чтению данных в документе.
Данный способ использую с 2001 года при отправке документов в разные организации.
Способ не сложный, но значительно усложняет использование документов для других целей.
Потому как стереть или замазать надпись надо постараться, и это уже будет заметно.
Прочитать ещё 3 ответа
Где можно взять кредит, предоставляя только лишь паспорт?
Консультируем по вопросам кредитования. Обзоры кредитов и карт. · naydikredit.ru
Банки, в которых можно оформить кредит по 1 документу – паспорту:
- Тинькофф банк
- МТС Банк
- УБРиР
- ЛОКО-банк
- СКБ-банк
- УРАЛСИБ
Нужно понимать, что кредиты, выдаваемые по одному паспорту — самые дорогие (оформляются под более высокие годовые проценты).
Могут ли мошенники взять на меня кредит без моего ведома?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе как минимум оригинал паспорта и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка, требуется именно оригинал документа!
Добросовестность банка или микрофинансовой организации можно проверить, посмотрев её наличие в реестре Центрального банка. Банки, которые работают на законодательной основе, имеют лицензии Центробанка. Также интересующую финансовую организацию можно посмотреть в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте опять же Центробанка, если вы ее не нашли — она работает, не опираясь на законодательную базу. Следовательно, может не придерживаться правил оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Законопослушная компания не согласится оформлять заем по копии паспорта, потому что:
● существуют опасения, что документ, удостоверяющий личность, не принадлежит потенциальному заемщику или подделан;
● это, в свою очередь, ведет за собой невозврат денег клиентом;
● может пострадать репутация компании.
Поэтому кредитные организации требуют и признают только оригинальные документы, а также проводят идентификацию в несколько этапов.
Однако есть и нечестные финансовые организации, которые увеличивают количество клиентов и руководствуются только возможной прибылью, поэтому принимают, как родную и чужую копию паспорта.
Как от этого защититься? Важно заранее предупреждать такие возможности!
Внимательно следите за тем, кому и как вы отдаёте копии паспорта. Не доверяйте их подозрительным личностям и компаниям.
Не выкладывайте копии документов в сеть Интернет. Не оставляйте их в соц.сетях, переписках, файлообменниках и т.д.
Заранее проверьте законность деятельности организации при трудоустройстве, и в других компаниях, где необходимо оставить копию своего паспорта.
Если вы потеряли документ, как можно скорее сообщите об этом в миграционную службу или в полицию. Если вы успеете написать заявление об утрате или потере, то паспорт будет признан недействительным, что не позволит использовать его мошенникам.
Что делать, если вы опасаетесь, что на ваше имя могут оформить кредит
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, которая содержит сведения о выданных и закрытых займах и кредитах. Таким, образом вы оперативно сможете узнать о займе, который оформлен не вами.
11 Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным данным, но не вами, обратитесь в полицию и напишите заявление. Затем обратитесь в кредитную организацию, где был незаконно оформлен кредит, чтобы они вместе с вами разобрались в ситуации. Если получится доказать, что кредит оформлен третьим лицом по вашим персональным данным, то вам возместят моральный вред. Кроме того, Бюро кредитных историй и кредитная организация восстановят вашу кредитную репутацию, удалив информацию о займе из вашей кредитной истории.
● Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
● По этой ссылке вы можете узнать, какие документы необходимы для оформления кредита)
● Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
● Хорошего дня!)
Прочитать ещё 7 ответов
Мошенники ввели меня в заблуждение и взяли на моё имя кредит через Сбербанк-онлайн. Пароли я вводила сама. Что делать?
Найдите нас в вконтакте Жертвы банка Хоум Кредит Помогите, пожалуйста, организоваться добру, которого как известно в мире больше, но оно плохо организовано.
Коллективные иски лучше одиночных. С февраля 2020 (пик на март) по настоящий момент банк Хоум кредит выдает онлайн кредиты в личном кабинете на огромные суммы на основании разрешенного договора оферты без личного визита в банк и проверки платежеспособности клиента, в результате создавая почву для мошеннических схем по которым злоумышленники обманным путем очень умело вводя в заблуждение клиента узнают СМС- пароли (кот считаются как подпись в документе) и оформляют кредиты и уводят деньги на левые счета. Полиция отказывает в возбуждении уголовного дела , а клиент либо платит чужой кредит или не платит но портит себе кредит историю или вынужден подавать на банкротства, потерпевшие отзовитесь, поодиночке банковский закон не изменить.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник