Обзор документа
Информация Банка России от 15 ноября 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2019 года”
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Опубликовано на официальном сайте Банка России 15 ноября 2019 года www.cbr.ru
Обзор документа
ЦБ РФ приводит среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов за III квартал 2019 г. для договоров, заключаемых в I квартале 2020 г. кредитными потребительскими кооперативами с физлицами.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Источник
Центробанк РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2019 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами во II квартале 2020 года. ПСК по всем категориям преимущественно снизилась, однако есть и несколько исключений, свидетельствуют данные регулятора.
По кредитам на новые и подержанные автомобили значения ПСК в IV квартале по сравнению с III кварталом 2019 года уменьшились.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
Автотранспортное средство
Средняя ПСК за III квартал 2019 года, %
Средняя ПСК за IV квартал 2019 года, %
С пробегом до 1 тыс. км
12,857
12,36
С пробегом свыше 1 тыс. км
18,103
16,727
Также наблюдалось снижение средней ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования.
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
Размер лимита, руб.
Средняя ПСК за III квартал 2019 года, %
Средняя ПСК за IV квартал 2019 года, %
До 30 тыс.
21,816
21,567
От 30 тыс. до 300 тыс.
22,275
21,923
Свыше 300 тыс.
21,806
21,355
В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) вразрез с общим трендом подорожали «короткие» (сроком до года) кредиты в суммовых диапазонах до 30 тыс. и от 30 тыс. до 100 тыс. рублей. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
Размер лимита, руб.
Средняя ПСК за III квартал 2019 года, %
Средняя ПСК за IV квартал 2019 года, %
Кредиты сроком до года
До 30 тыс.
16,13
17,512
От 30 тыс. до 100 тыс.
16,77
17,28
Свыше 100 тыс.
16,851
15,944
Кредиты сроком свыше года
До 30 тыс.
13,139
12,517
От 30 тыс. до 100 тыс.
12,966
12,563
Свыше 100 тыс.
13,448
12,475
В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование в основном отмечено снижение средней ПСК, однако крупные краткосрочные кредиты (на срок до года в сумме свыше 300 тыс. рублей) стали несколько более дорогими.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
Размер лимита, руб.
Средняя ПСК за III квартал 2019 года, %
Средняя ПСК за IV квартал 2019 года, %
Кредиты сроком до года
До 30 тыс.
30,231
27,324
От 30 тыс. до 100 тыс.
16,612
16,478
От 100 тыс. до 300 тыс.
15,743
15,275
Свыше 300 тыс.
11,282
11,583
Кредиты сроком свыше года
До 30 тыс.
19,889
19,597
От 30 тыс. до 100 тыс.
18,69
18,317
От 100 тыс. до 300 тыс.
17,957
17,597
Свыше 300 тыс.
14,667
14,237
Потребкредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет
14,586
13,552
Напомним, на IV квартал прошлого года пришлось два снижения ключевой ставки ЦБ (на 0,5 процентного пункта в октябре и еще на 0,25 п. п. в декабре), а всего в 2019 году Банк России пять раз уменьшал ключевую ставку, в общей сложности на 1,5 п. п. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам. По итогам состоявшегося на прошлой неделе заседания совета директоров ЦБ ключевая ставка вновь была снижена — на 0,25 п. п., до 6% с 10 февраля 2020 года.
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, во II квартале 2020 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,48% и 22,303% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 28,473— 29,231% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,633— 23,349% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 15,444—36,432% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 18,069%.
С 24 июня 2018 года вступила в силу поправка в закон «О потребительском кредите (займе)», ограничивающая долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.
Продуктовый виджет
Источник
Обзор документа
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Обзор документа
Указаны среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за октябрь-декабрь 2019 г. для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с гражданами во II квартале 2020 г. Рассчитаны предельные значения ПСК для таких договоров.
Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Источник
Центробанк РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2019 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами во II квартале 2020 года. ПСК по всем категориям преимущественно снизилась, однако есть и несколько исключений, свидетельствуют данные регулятора.
По кредитам на новые и подержанные автомобили значения ПСК в IV квартале по сравнению с III кварталом 2019 года уменьшились.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
Также наблюдалось снижение средней ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования.
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) вразрез с общим трендом подорожали «короткие» (сроком до года) кредиты в суммовых диапазонах до 30 тыс. и от 30 тыс. до 100 тыс. рублей. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование в основном отмечено снижение средней ПСК, однако крупные краткосрочные кредиты (на срок до года в сумме свыше 300 тыс. рублей) стали несколько дороже.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
Напомним, на IV квартал прошлого года пришлось два снижения ключевой ставки ЦБ (на 0,5 процентного пункта в октябре и еще на 0,25 п. п. в декабре), а всего в 2019 году Банк России пять раз уменьшал ключевую ставку, в общей сложности на 1,5 п. п. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам. По итогам состоявшегося на прошлой неделе заседания совета директоров ЦБ ключевая ставка вновь была снижена — на 0,25 п. п., до 6% с 10 февраля 2020 года.
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, во II квартале 2020 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,48% и 22,303% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 28,473—29,231% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,633—23,349% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 15,444—36,432% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 18,069%.
С 24 июня 2018 года вступила в силу поправка в закон «О потребительском кредите (займе)», ограничивающая долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.
Источник
Обзор документа
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Обзор документа
ЦБ РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2019 г., которые применяются для договоров, заключаемых во II квартале 2020 г. кредитными потребкооперативами с гражданами.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Источник