Справка об отсутствии кредитов может потребоваться, чтобы защитить себя от необоснованных претензий банка. Если заемщики вносят оплату через банкоматы, может остаться долг в несколько рублей. Через несколько лет после погашения кредита, банк предложит клиенту оплатить проценты, набежавшие на остаточные копейки. Документ защитит интересы заемщика. Официальная бумага необходима и для снятия обременения с квартиры, купленной в ипотеку. Как правильно оформить справку и сколько ее необходимо хранить – подскажет Brobank.
Как получить справку об отсутствии долгов перед банками
Такой документ банк обязан выдать сразу после того, как заемщик внесет последнюю возвратную сумму. Если справка не была получена клиентом сразу после погашения кредита, гражданин имеет право получить ее позже.
Кредитор обязан выдать на руки потребителю услуг официальную бумагу, подтверждающую окончание действия договора и отсутствие претензий к заемщику. Справка должна быть бесплатной, но некоторые организации не считают нужным выдавать документ срочно и даром. За выписку с клиента часто взимают от 50 до 300 рублей.
Добросовестные кредиторы с хорошей репутацией обычно просят граждан вносить последний платеж через кассу банка. Такой способ оплаты позволяет сделать перерасчет остаточной суммы долга. Терминалы не выдают сдачу и не принимают монеты. Внести сумму полностью до копеек через банкоматы сложно. После получения денег кассир направляет клиента к уполномоченному сотруднику, который обязан выдать официальный документ об отсутствии претензий у банка к кредитуемому лицу.
Как должен выглядеть документ
Не существует единой официально принятой формы справки такого типа. Каждая кредитная организация создает собственный бланк, на котором текст излагается в произвольной форме.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту, которая может быть принята судами в качестве доказательства, должна содержать:
- номер кредитного договора;
- сумму займа;
- сроки погашения;
- паспортные данные заемщика;
- полное название кредитной компании;
- печать организации.
Подпись в документе имеет право ставить уполномоченный сотрудник. Если какой-то пункт не соблюден, справка не пригодна для доказательства отсутствия долга.
В каких случаях может понадобиться справка
Документ, подтверждающий отсутствие финансовых обязательств может понадобиться, если гражданин решил взять займ у другого банка, а кредитор отказывает по причине наличия не закрытого долга.
Изменение данных в кредитном бюро происходит не сразу. Внесение новой записи в кредитную историю заемщика может произойти через несколько недель. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия активных долгов.
Заемщик, который производит ежемесячный взнос на погашение кредита через терминалы самообслуживания, очень рискует. Комиссия за проведенный перевод часто меняется. Средства, отправленные на погашение платежа, могут частично уйти в счет комиссионного сбора за услуги терминала.
Заемщик не подозревая, что у него накапливаются по несколько рублей долга от прежних взносов, продолжает вносить указанную в договоре сумму. Недоплаченный остаток становится причиной начисления пени. Информацию о наличии задолженности банк направит в бюро кредитной истории, и добросовестный клиент попадет в черный список «неплательщиков». В будущем получить займ этому человеку будет сложно.
Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимое имущество в ипотеку. Если заемщик соберется продать жилье после полного погашения долга, ему придется снимать обременение с квартиры (дома).
Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы произвести с ней какие-либо юридически значимые действия нужно:
- Полностью погасить займ.
- Взять справку об отсутствии долга перед банком.
- Снять обременение в Росреестре.
Без подобной справки также не получится снять с учета машину, купленную за счет средств автокредита. Чтобы ее продать понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.
Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.
Как можно проверить наличие непогашенного долга
Чтобы полностью развеять сомнения, заемщик должен зайти в свой личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Доступ к сведениям личного характера получают граждане, прошедшие регистрацию на портале.
После полного погашения кредита, сумма долга должна обнулиться. В некоторых системах появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик увидит актуальные сведения.
Справка о наличии кредита или его отсутствии может быть получена через бюро кредитных историй. Один раз в год гражданин России имеет право сделать запрос в эту организацию бесплатно. Вторая выписка обойдется в 450 рублей.
Справка о задолженности по кредиту может быть получена через любое МФО. Микрофинансовые компании предоставляют своим клиентам информацию о наличии или отсутствии задолженности платно.
Кроме того, клиент получает возможность просмотреть записи в кредитной истории за весь период действия договора с банком. Этот способ проверки позволяет найти сведения, не соответствующие действительности. Обнаружив мошеннические действия с документами, ложную информацию в финансовой истории, заемщик имеет право обратиться в суд.
Получить сведения о состоянии долга можно по централизованному телефону службы поддержки банка. Почти все крупные кредитные организации имеют круглосуточные колл-центры и бесплатные номера для связи.
Как закрыть кредит без остатка долга
Последний платеж вносят через кассу банка. После окончания взаимоотношений с банком нужно получить справку у кредитного инспектора. Этот документ и квитанции об оплате счетов хранят три года. По закону в этот период кредитная организация имеет право подать иск в суд. После окончания трехлетнего срока можно смело избавляться от ненужных бумаг. Но если они вам не мешают – лучше их сохранить.
Источник
Понятие
Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.
Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!
ВНИМАНИЕ! Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ!
Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ, которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.
РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.
Зачем получать
Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.
А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.
То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности.
В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!
То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в бюро кредитных историй, а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.
А как доказать обратное?
Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.
А как ее получить?
Как получить
Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.
Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.
Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.
Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.
Содержание справки
Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.
Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».
ВНИМАНИЕ! По какой бы форме не выдавалась справка, но она должна в обязательном порядке содержать данные по закрытому кредиту, ваши персональные данные, данные банка, подпись должностного лица и печать банка. Если ее содержание будет некорректным, то такой справкой можно, так сказать, «подтереться»!
Что она должна содержать:
- дату выдачи
- исходящий номер
- ФИО заемщика
- паспортные данные заемщика
- юридические данные банка
- номер кредитного договора
- дату заключения кредитного договора
- номер расчетного счета
- сумму кредита
- дату погашения
- подпись должностного лица, расшифровку
- печать банка
Стоимость услуг
Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной. Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк.
А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.
СТОИМОСТЬ! Цена на справку об отсутствии задолженности по кредиту на рынке может начинаться от 50 рублей и заканчиваться 1500 рублей (прикиньте сами разброс цен на, в общем-то такую копеечную, услугу).
Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.
Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит.
Образец
Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!
СПРАВКА
Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.
По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.
Подпись
Печать
Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ!
Источник
После выплаты кредита появляется просроченная задолженность
При современном темпе жизни и развития гражданам сложно обойтись без ипотечного кредитования, автокредитов, кредитных карточек и займов на другие личные цели.
Но иногда случается, что после выплаты кредита появляется просроченная задолженность в несколько копеек, или в большей сумме. Чтобы этого не произошло, после выплаты задолженности всегда стоит брать в банковском отделении справку о погашении задолженности.
Как получить справку об отсутствии задолженности перед банком?
Банковская справка – официальный документ, выдающийся по закрытому не действующему кредиту. В ней подтверждается отсутствие долга перед финансовой организацией и выдаётся только тем банком, где человек брал кредит.
Некоторые учреждения выдают его в момент закрытия кредитного продукта или спустя некоторое время после этого, но абсолютное большинство организаций этого не делает в обязательном порядке. Поэтому его запрашивать приходится самостоятельно.
Согласно статье 408 ГК РФ, в которой регулируются эти вопросы, получить ее клиент может по любому первому требованию вне зависимости от срока обращения в банк. Порядок действий для получения желаемого документа довольно прост:
- Чтобы получить справку в первую очередь нужно полностью погасить долговые обязательства.
- Обратиться в операционный офис кредитной организации и написать письменное заявление. Банк может предложить бланк своей формы, либо позволит написать в произвольном виде.
- После этого попросите работника проставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре. Это будет являться доказательством, что заявление было написано и подано в определённую дату.
- При отказе банка выдать вам такой заполненный бланк, можете ссылаться на 408 ст. гражданского кодекса, а если эти меры не подействовали, пишите жалобу на официальном сайте организации, на сайте банки.ру или в центральный банк России.
Содержание документа: что должно быть в нем указано?
Справка выдаётся как в форме банка, так и в виде полной выписки по кредиту с подписью и печатью, строгой регламентации нет, но чаще всего она делается по типовой форме 10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика». Эту типовую флорину по необходимости можно найти и скачать в интернете, заполнить дома и отнести в отделение к специалистам.
Срок действия неограничен, может быть ограничения только требованиями того учреждения, куда вы предоставляете документ. Изготовить его и выдать клиенту специалисты могут необязательно в день подачи заявления. В каждом учреждении установлены свои нормативы по формированию выписки и изготовлению, будьте к этому готовы. Что же всё-таки должно быть отражено в документе обязательном порядке?
- Ф. И. О. заемщика.
- Его паспортные данные.
- Юридическая информация о кредиторе.
- Дата подписания договора.
- Дата выдачи кредита.
- Сумма.
- Номер кредитного договора.
- Полный номер лицевого и расчетного счетов.
- Дата погашения долга.
- Подпись должностного лица (чаще всего управляющего или заместителя управляющего и исполнителя (операциониста, экономиста) с расшифровкой.
- Печать организации.
- Исходящий номер документа.
Все сведения обязательно должны присутствовать в готовой справке, в какой бы форме она ни выдавалась. Обязательно проверьте правильность указания каждого пункта. Малейшая опечатка, ошибка сотрудника при возникновении проблем с закрытым кредитом или в других случаях, приведёт к недействительности справки.
Закрытие кредитного продукта
Выдаются они чаще всего безвозмездно, но есть организации, делающие это платно. Для них не установлены жёсткие нормативы, регулирующие цену на изготовления документа.
Каждый банк действует самостоятельно, по своему усмотрению определяет стоимость, в зависимости от банковской политики.
Комиссия в среднем от 50 до 1500 руб., довольно дорогая услуга для сравнительно простой услуги.
Для чего нужно получить этот документ? Причин заказа справки достаточно много, но главные из них:
- Для других кредитных организаций. Если вы после погашения одного кредита желаете оформить ещё один, документ вам может пригодиться. Национальное бюро кредитных историй обновляет сведения не ежедневно, иногда эту информацию задерживают и не вовремя передают сами банки, поэтому у новой кредитующей организации, куда-то вы обратились, могут возникнуть вопросы.
- Пригодится для проведения и оформления некоторых операций с недвижимостью. Документом вы сможете доказать, что вы не имеете обременения на недвижимость.
- Иногда в бюро кредитных историй возникают ошибки и вместо закрытого кредита видна лишь просроченная задолженность. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации и исправить ошибки требуется довольно долгое время и справка.
Справка об отсутствии долга нужна с первую очередь для доказательства перед третьими лицами о том, что задолженности вы не имеете.
Имея отношения с кредитными организациями всегда необходимо мыслить и действовать здраво. Для вашего спокойствия, финансовой безопасности и стабильности, всегда следует брать справку об отсутствии кредитов после выплаты всей ссуды. А возникшие вопросы и проблемы с данным кредитом легко решить при наличии официального документа.
Как избавиться от кредитных долгов смотрите в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Апр 27, 2018Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
См. также
Источник
Опубликовано 09.09.2019 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Нужно заметить, что справка о погашении задолженности — это не только документ, удостоверяющий прекращение действия кредитного договора. Это еще и бумага для получения кредитных денег, если речь идет о грядущем рефинансировании. Словом, справка о закрытии займа многозадачна и главным образом она нужна клиенту, чтобы удостовериться в корректном закрытии кредита.
Что это за справка?
Ежедневные расчеты между банком и клиентами достигают колоссальных сумм. Каждый день кто-то погашает долг, а кто-то, наоборот, решается взять кредит для решения каких-либо своих проблем. Вся эта система могла бы функционировать и без бумажной волокиты, если бы уровень цифровой экономики был бы выше нынешних значений. На данный момент, к сожалению, информационные системы слишком не совершенны, чтобы без всяких бумаг можно было бы отслеживать статус погашения долгов. Поэтому и существует справка об отсутствии задолженности по кредиту.
Как ясно уже из названия документа, справка удостоверяет полное погашение задолженности. Бумага может быть выдана только банком-кредитором и только по личному заявлению бывшего должника. Справка подтверждает, что договор кредитования был исполнен и, в связи с этим, аннулирован. Именно по этой причине наличие справки после возврата займа — обязательный этап погашения долга для любого заемщика. Без этой бумаги, в случае возникновения споров и трений, будет сложно доказать факт полного исполнения обязательств по договору.
Как выглядит этот документ?
Банк сам устанавливает форму документа. Это может быть самый обычный лист формата А4 или А5, картон или ламинированная бумага. В сущности, внешний вид справки не имеет большого значения — об этом даже не сказано ни слова в каких-либо правовых актах. Но что действительно важно, так это содержание документа.
В справке обязательно должны быть указаны следующие данные:
- Дата выдачи справки;
- Дата, по состоянию которой были составлены данные в документе (к примеру, справка может быть выдана 15-го марта, а данные в нее были записаны 14-го марта);
- Сведения о кредиторе: полное юридическое наименование банка, МФО или ломбарда; реквизиты счетов для расчетов; электронная почта и юридический адрес предприятия; другие контактные данные (телефоны, ссылка на сайт банка и т.д.);
- Данные об основных письменных соглашениях между клиентом и банком: номер кредитного договора и дату его составления; ФИО бывшего должника и его паспортные данные; справочные данные о выданной в кредит сумме, а также о начисленных процентах и нарушении обязательств, если таковые были (просрочки по платежам, к примеру);
- Дата полного погашения задолженности;
- Текст, удостоверяющий полное погашение долга и при этом не допускающий разночтений. Например, правильно составленный текст может выглядеть так: «По состоянию на 15-е марта 2020 года ФИО полностью погасил задолженность перед Название банка по Номер договора, составленному Дата»;
- Подпись сотрудника, ведающего документооборотом банка, печать организации.
Внимательно изучите документ сразу после его получения. Если вы не видите в нем какого-либо пункта из перечисленных выше, это повод насторожиться: возможно, кредитор хочет оставить для себя юридические лазейки для выгодного урегулирования споров (в случае их инициирования клиентов или даже самим банком).
Ознакомьтесь с образцом справки о закрытии кредита прямо на нашем сайте. Если клиент представляет себе содержание справки, кредитору будет значительно сложнее его обмануть.
В каких случаях она может понадобиться?
Сложно перечислить все ситуации, когда может понадобиться эта бумага. Можно сказать, что она универсальна и нужна во многих случаях. К примеру, справка нужна, когда запрашивающая сторона не уверена в отсутствии долговой нагрузки у гражданина. Вот типичные и самые распространенные случаи, когда документ требуют к предоставлению:
- Если клиент погасил долг в досрочном порядке, банк не всегда успевает должным образом отреагировать — подготовить соответствующие документы, например. В некоторых случаях банк может даже потребовать бумагу, подтверждающую досрочное погашение. Запрос на изготовление справки ускорит процесс подготовки пакета бумаг;
- Заказать справку попросту необходимо для оформления рефинансирования или подтверждения целевого использования рефинансируемых кредитных денег (погашение долгов в старых банках и их объединение в новом банке);
- Справку обязательно нужно брать во всех ситуациях, когда возможно не совсем корректное закрытие кредита. Самые частые причины возникновения подобных несостыковок — неучтенные комиссии при переводах банку, оплата дополнительных услуг вроде смс-информирования, ошибки со стороны банковского персонала. Выдача банком справки гарантирует отсутствие претензий и корректное закрытие кредита;
- Справку может требовать и государство. Например, если гражданину был выдан материнский капитал, целевым назначением которого было погашение ипотеки. Соответствующая справка, предоставленная Пенсионному Фонду России, подтвердит, что материнский капитал использовался по назначению.
Резюмируя, справка требуется либо в тех случаях, когда ее требует государство или коммерческая организация, либо же для собственного спокойствия клиента. Мы рекомендуем брать справку всегда при закрытии любого займа, даже если он был на очень маленькую сумму. Только этот документ способен избавить от возможных юридических проблем в будущем.
Как ее получить?
Как получить справку о закрытии кредита? По закону банк обязан ее выдать по первому же желанию клиента. При этом закон молчит на тему того, обязан ли банк выпускать документ бесплатно, а также требуется ли направлять документ по умолчанию после аннулирования кредитного договора.
В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой. Кроме того, она стоит денег как отдельная банковская услуга. К примеру, Сбербанк берет за изготовление документа 250 рублей, банк ОТП — 50 рублей, ВТБ делает справку бесплатно за 14 рабочих дней или же за 3 рабочих дня, если заплатить 1000 рублей, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» не берут деньги за услугу.
Заявление на выдачу документа пишется в произвольной форме. Сбербанк и некоторые другие банки даже поддерживают онлайн-подачу заявки, так что этой возможностью есть смысл пользоваться, если времени на посещение офиса нет.
Что делать, если не дают справку?
Такое происходит крайне редко и, чаще всего, в маленьких банках. Сначала убедитесь, что письмо с заявлением точно дошло до адресата. Для этого отправляйте его заказным письмом с описью вложения и с уведомлением о вручении.
Затем, спустя месяц после отказа или игнорирования, обращайтесь в ЦБ РФ или суд. Решение будет принято в вашу пользу, т.к. действия банка в данном случае абсолютно незаконны.
Краткое резюме статьи
Банк любого размера, будь это Сбербанк, Газпромбанк или Тинькофф, — это, прежде всего, коммерческое предприятие. А его функционирование невозможно без взаимозачета задолженностей. Для этого и нужна справка о закрытии кредита. Получить ее можно в любой день — достаточно лишь обратиться в банк с заявлением.
Источник
