Рефинансирование займов мфо в новосибирске

Каждый человек, который хотя бы однажды брал «деньги до зарплаты» и просрочивал их выплату, знает, насколько неприятными бывают последствия таких действий: от ежедневной пени, штрафов и неустоек до угроз коллекторов. Проценты по просроченным микрозаймам, в отличие от банковских кредитов, склонны увеличиваться с очень высокой скоростью. Чтобы не попасть на эту удочку и не задолжать кредитору сумму, в несколько раз большую, чем записано в первоначальном договоре, рекомендуется осуществлять рефинансирование кредитов и займов МФО.

Термин «рефинансирование займа» обозначает погашение одного кредита за счет другого, часто — с дополнительными бонусами в виде снижения процентной ставки или улучшения условий кредитования. Оптимально прибегать к данной услуге на самых начальных стадиях работы с микрозаймом, когда деньги выплачиваются по графику, нет просрочек и проблем. Клиенты с хорошей кредитной историей ценятся банками и таким образом у заемщика появляется шанс воспользоваться их программами перекредитования, сняв с себя бремя оплаты огромных ежедневных процентов, начисляемых МФО за использование займа.

Минимальная просрочка сразу же становится достоянием общественности — попадает в бюро кредитных историй, к которому есть доступ у всех организаций, работающих в сфере кредитования. После фиксации факта просроченной оплаты, плательщик займа может обратиться за рефинансированием либо к своему же кредитору (если тот, конечно, согласится перекредитовать его на новых условиях), либо к представителям другой микрофинансовой структуры. Естественно, в этом случае ему не придется рассчитывать на выгодные условия.

МФО позиционируют себя как организации, лояльно настроенные по отношению к постоянным клиентам. У большинства таких структур есть правило предоставления более выгодных микрозаймов для людей, обращавшихся к ним неоднократно. Кредитные системы такого формата заинтересованы в получении с клиента хоть какой-то выгоды, поэтому нередко идут на контакт и принимаются за рефинансирование займов на более выгодных условиях.

Преимущества рефинансирования займов

Благодаря наличию программ рефинансирования займов МФО, большое количество заемщиков, взявших ссуду под давлением обстоятельств, могут впоследствии изменить/улучшить условия, на которых им приходится выплачивать долг. Помимо этого перекредитование дает несколько дополнительных возможностей:

• объединение разнородных займов в один, обеспечивающее удобство погашения долга за счет взаимодействия должника с одной организацией, а не с несколькими;
• продление микрозайма, предоставляющее время для получения средств, необходимых для его погашения;
• снижение процентной ставки, которое влечет за собой уменьшение суммы ежемесячного платежа, снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Рефинансирование займов представляется реальным шансом для людей, которым тяжело выплачивать кредит. Воспользоваться этой услугой могут все, даже при наличии небольших просрочек. Суть данной услуги в том, чтобы создать для человека оптимальные условия, при которых он без проблем погасит свой долг.

Примечательно, что интересуясь рефинансированием микрозаймов в банке или МФО, клиент может подать заявку на участие в этой программе удаленно: с помощью онлайн-форм, размещаемых на сайтах. Выбранная им финансово-кредитная организация обязана будет принять решение в течение 1 рабочего дня. Параллельно можно составлять аналогичный запрос в 2-3 структуры, чтобы повысить свои шансы на рефинансирование займов на выгодных условиях.

Способы рефинансирования микрозаймов

Заемщик, взявший некоторую сумму денег в кредит, но оказавшийся в сложном финансовом положении, может прибегнуть к одному из трех, наиболее распространенных способов перекредитования микрозайма:

• Во-первых, можно выполнить рефинансирование займа с помощью банка. Это самая привлекательная и выгодная схема, которая сулит заемщику реальный результат в виде сохранения суммы и сроков займа наряду с заметным снижением процентной ставки. Работая через банк, владелец микрозайма, по сути, берет новый потребительский кредит, помогающий ему полностью закрыть долг, выплатив всю оставшуюся сумму в пользу микрофинансовой организации. Оптимально прибегать к такому варианту рефинансирования займа практически сразу после того, как был взят первый кредит. Делать это придется самостоятельно: после того, как клиент получит денежный займ на карточку или в виде наличных, он должен будет внести их обычным способом на счет микрофинансовой организации-кредитора. Далее ему останется только погашать долг перед банком. Клиентам, которые ранее никогда не просрочивали выплаты по кредитам, а также имеют стабильную работу, получить банковский займ не составит труда.
• Во-вторых, можно обратиться за помощью в пересмотрении кредита к представителям своей МФО. У большинства микрофинансовых организаций по умолчанию работает услуга «пролонгации микрозайма»: должник может оплатить минимум от суммы взноса в момент, когда нужно сделать обязательный платеж, а также продлить срок оплаты на 7-45 дней, отдав за каждый день просрочки стандартный для его займа процент. Для полноценного рефинансирования придется подавать соответствующую заявку с просьбой снизить процент. Постоянные клиенты могут рассчитывать на лояльность МФО и удовлетворение их запроса в таком перекредитовании.
• В-третьих, можно подать запрос на рефинансирование займа в любую другую микрофинансовую организацию, которая предоставляет подобные услуги. Однако это не так просто, как кажется. Чтобы заявка на новый займ получила одобрение, потребуется приложить немало усилий, собирая документы и подтверждая свою состоятельность. Чем больше сумма изначального кредита — тем больше хлопот предстоит: от поиска 1-2 поручителей до предоставления машины/квартиры в качестве залога по займу.

Требования и необходимые документы

Банки и МФО, которые берутся за рефинансирование займов под более низкий процент, склонны работать с заемщиками, которые потенциально способны выплатить долг без задержек и проблем. В приоритете — граждане со стабильным заработком и наличием ценного имущества.

Стандартные требования, предъявляемые к лицам, претендующим на рефинансирование займа, таковы:

• официальное гражданство РФ, постоянная (реже допускается временная) регистрация;
• наличие постоянного места работы и трудового стажа на протяжении последних трех месяцев;
• возраст: от 21 до 70-75 лет (заемщикам до 25 лет, для пользования услугой рефинансирования придется привлечь поручителя);
• обязательное проведение минимум одной выплаты по кредиту, к которому применяется рефинансирование.

Для осуществления рефинансирования займа потребуется предоставить полноценный пакет документов, состоящий из 2 частей:

• документы заявителя: паспорт, справка с места работы (с указанием суммы ЗП), копия трудовой книжки, другие подтверждения состоятельности (например, наличие авто или недвижимости);
• бумаги по микрозайму, который подлежит рефинансированию: кредитный договор, актуальный график выплат, справки из МФО о состоянии задолженности и наличии просрочек.

Некоторые из банков и микрофинансовых организаций согласны сотрудничать с заемщиками и в случае предоставления ими меньшего количества документов. Например, Ренессанс Кредит без проблем перекредитует микрозайм всего по 2 удостоверениям личности, а дополнительно предложит снизить ставку при наличии подтверждения финансового состояния. ОТП Банк потребует паспорт, СНИЛС, ИНН, а в некоторых случаях — документы с места работы (если сумма займа больше 200 тысяч рублей). Банку Восточный потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Сбербанк предлагает выгодные условия рефинансирования для своих постоянных клиентов.

Почему банки РФ не стремятся выполнять рефинансирование кредитов?

Российские банки в настоящее время не слишком расположены осуществлять рефинансирование займов, полученных в микрофинансовых организациях. Более того, если при подаче заявки в банк, выясняется, что у заемщика в кредитной истории имеются случаи сотрудничества с МФО, это служит сигналом к пристальному изучению документов и, как вариант, к ухудшению условий кредитования. Свою позицию данные организации объясняют просто: работать с лицами, которые берут «до зарплаты» малые суммы денег, банку невыгодно, а обслуживать заемщиков с крупными займами рискованно.

Действительно ли МФО неохотно берутся за рефинансирование займов?

Несмотря на тот факт, что большинство микрофинансовых организаций с легкостью одобряет заявки на получение кредита (статистика свидетельствует, что отказы получают лишь 1-7% клиентов), перекредитование не является для них приоритетной услугой. Нередко МФО отказывают заемщикам, претендующим на рефинансирование микрозайма даже без объяснения причин.

Организации, которые готовы взяться за перекредитование микроссуд, обслуживают заемщиков с максимум 5 кредитами, при условии, что по каждому займу был сделан 1 платеж (как минимум). МФО без проблем рефинансируют как долги новых клиентов, так и лиц, постоянно пользующихся подобными услугами.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой кредитной истории?

Да, большинство МФО без проблем занимается перекредитованием клиентов, на счету которых были случаи просрочек по предыдущим кредитам. Главное, чтобы текущий заем выплачивался как следует, а также, чтобы у заемщика имелось хорошее место работы, и в справке о доходах стояла достаточная сумма. Правда, несмотря на высокий шанс получить новый кредит для закрытия старого, стоит иметь в виду, что при плохой кредитной истории процентная ставка снизится не намного.

Возможно ли рефинансирование займа с просрочкой?

Да, при условии, что в кредитной истории клиента фиксируется факт единоразовой просроченной задолженности не более, чем на 30 дней. Работать с заемщиком, который не мог осуществить выплату на протяжении 90 суток, согласятся только единичные МФО. И уж тем более, шансы на рефинансирование равны нулю, если на момент подачи заявки на новый займ у гражданина имеется открытая просрочка.