Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.
Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.
Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.
В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:
- Ф. И. О. кредитора и заемщика;
- переданная сумма;
- населенный пункт, где произошла сделка;
- паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
- срок возврата (по желанию указывается);
- проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
- штрафы за нарушение условий сделки;
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата сделки.
Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.
Вот пример составления долговой расписки:
⇓Скачать образец расписки
Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.
Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.
Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса
Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.
Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:
Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.
В самой расписке было следующее:
- мои Ф. И. О. и паспортные данные;
- Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
- полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
- срок возврата;
- процент за пользование деньгами;
- неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
- способы возврата.
Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.
Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.
Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:
- позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
- он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
- уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
- при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.
Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.
Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.
При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.
Источник
В расписке о получении денег по договору займа указываются сведения о заимодавце и заемщике, сумма займа и ссылка на договор. Если договор займа не оформляется, то расписка составляется более подробно с указанием, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить.
С 01.06.2018 договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Подтверждением такого договора и его условий может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. При этом нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства заемщиком, если последний не докажет иное (ст. 808 ГК РФ; ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ; п. 1 Обзора судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).
Можно ли не оформлять расписку при наличии договора займа
При заключении договора займа в нем можно указать на то, что заимодавец передал заемщику сумму займа и отдельный документ об этом составляться не будет. В этом случае сам договор подтверждает факт передачи денежных средств и расписку в дополнение к нему оформлять не нужно.
Письменно зафиксировать факт передачи денег важно, поскольку договор займа между гражданами считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Если расписка о передаче денег должнику не составлялась, факт заключения договора займа можно подтвердить распиской о частичном погашении заемщиком долга перед заимодавцем (п. 3 ст. 432 ГК РФ; п. 3 Обзора судебной практики № 1, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017).
Что указать в расписке, которая оформляется в дополнение к договору займа
Если в заключенном гражданами письменном договоре не указано на то, что сумма займа передана заемщику, необходимо составить расписку. Как правило, в данном случае в самом договоре указывается, что передача суммы займа подтверждается распиской заемщика. При этом повторять в расписке условия договора не требуется, достаточно сделать ссылку на сам договор, а также указать в ней сведения о заимодавце и заемщике и сумму займа (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ).
Что указать в расписке, если договор займа не оформляется
Если расписка является единственным документом, который граждане оформляют при предоставлении денежной суммы взаем, важно составить ее более подробно.
В таком случае расписка обязательно должна содержать информацию о том, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить, сведения о заимодавце и заемщике, а также сумме займа. Без указания данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы взаем (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ; определение Московского городского суда от 12.04.2017 № 4 г-3791/2017; апелляционное определение Московского городского суда от 22.01.2019 по делу № 33-1925/2019).
Также рекомендуем включить в расписку, в частности, следующие сведения:
1. Паспортные данные заимодавца и заемщика.
Их отсутствие в расписке не свидетельствует о ничтожности заключенного между сторонами договора займа (апелляционное определение Московского городского суда от 12.04.2018).
2. Срок займа.
При отсутствии указания на срок займа сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
3. Проценты по займу.
Если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если распиской не предусмотрено начисление процентов, заем, предоставленный начиная с 01.06.2018, считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. (п. п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ).
Справка. Ключевая ставка (ставка рефинансирования)
С 22.06.2020 ключевая ставка (ставка рефинансирования) Банка России составляет 4,5% (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У; Информационное сообщение Банка России от 19.06.2020).
4. Порядок уплаты процентов.
При отсутствии указанного порядка проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
5. Порядок возврата суммы займа.
Если заем беспроцентный и расписка не предусматривает иное, сумму займа можно вернуть досрочно полностью или частично. Если заем предоставлен под проценты, его можно вернуть досрочно (полностью или по частям) при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. В расписке может быть указан и меньший срок уведомления заимодавца. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в ее части (п. 6 ст. 809, п. 2 ст. 810 ГК РФ).
Кроме того, если предусмотреть возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
6. Последствия невозврата заемщиком денег.
Как правило, в данном случае на сумму займа будут начисляться не только обычные проценты за пользование суммой займа, но и проценты за неправомерное ее удержание — со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня его фактического возврата заимодавцу. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если не установлен иной размер процентов (п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Обратите внимание! Проценты, которые заимодавец получает сверх суммы возвращенного займа, являются для него экономической выгодой, облагаемой НДФЛ на общих основаниях. В отношении указанного дохода установлена налоговая ставка по НДФЛ в размере 13% (ст. ст. 41, 209, п. 1 ст. 224 НК РФ).
По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)
Образец расписки (подготовлен специалистами КонсультантПлюс)
Приложение N ___
к Договору займа
от «__»___________ ____ г. N _____
Расписка
в получении суммы займа
г. _______________ «__»___________ ____ г.
Я, _________________________________ (Ф.И.О. Заемщика), паспорт: серия _____ N _________, выдан ______________________ (когда, кем), зарегистрированн__ по адресу: _____________________, получил (а) от _____________________________ (Ф.И.О. Заимодавца), паспорт: серия _____ N _________, выдан ______________________ (когда, кем), зарегистрированн__ по адресу: _____________________, денежные средства в сумме _____ (____________) рублей (далее — Сумма займа) и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в порядке, установленном п. _______ Договора от «__»______________ ____ г. N _____, в срок до «__»__________ ____ г.
Заемщик:
_______________/_____________ (подпись/Ф.И.О.)
Источник
24 630 просмотров
Долговая расписка необходима при оформлении договора займа. Она потребуется, если должник откажется добровольно исполнять обязательства по договору. Отсутствие документа повлечет недействительность договоренности. И взыскать денежные средства через суд не удастся. Рассмотрим, образец долговой расписки между физическими лицами.
Как правильно написать?
Денежная или долговая расписка – это документ, который подтверждает передачу денежных средств или других вещей в долг одному человеку другим. Закон не устанавливает образец расписки.
Упоминание о документе содержится в ст. 808 ГК РФ. Он характеризуется как документ, подтверждающий факт передачи чего-либо.
Мнение эксперта
Станислав Евсеев
Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.
Задать вопрос эксперту
На практике, расписки используются при передаче денежных средств в долг между физическими лицами. Как правило, юридические лица в подобной ситуации оформляют полноценный договор займа.
Рекомендуется оформить расписку во всех ситуациях, связанных с передачей наличных денежных средств между физическими лицами. Так как банковский перевод сам является доказательством перечисления средств, то зафиксировать переход наличных можно только распиской.
Ситуации, когда нужно оформить расписку:
- оплата арендной платы за наем квартиры;
- внесение предоплаты за оказание работ или услуг частным лицом;
- передача денег в долг;
- возвращение долга;
- передача во временное пользование ценных предметов или инструментов и во многих других случаях.
При исполнении обязательства, плательщик должен забрать расписку. Не рекомендуется оставлять документ у заемщика. Даже при наличии ответного документа о погашении обязательства.
На территории РФ не принято брать расписки с друзей, родственников и знакомых. Однако наличие документа значительно упрощает процедуру возврата долга.
Образец
В случае если сумма займа превышает 10 000 р., то документ должен быть оформлен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).
Так как законом не установлена обязательная рукописная форма, то расписка может быть оформлена в печатном виде.
Специальный бланк также законом не предусматривается. Однако необходимо соблюдать следующие условия:
- документ должен содержать Ф.И.О. и паспортные данные сторон;
- необходимо указать суть составления (я передаю, а он берет в долг);
- сумму долга нужно проставить в виде цифр и прописью;
- каждая сторона должна проставить подпись и расшифровку;
- подпись должна точно соответствовать подписи из паспорта;
- необходимо указать период займа и дату оформления.
В случае, если стороны привлекли для передачи денежных средств свидетелей, то они также должны подписать документ и указать свои данные. В случае отказа должника от внесения платежей, свидетелей можно дополнительно привлечь в суд для подтверждения факта передачи средств.
Шаблон
Нужно ли заверять у нотариуса?
Закон не устанавливает обязанность сторон оформлять документ в нотариальной форме. Но в случае неисполнения обязательства нотариально заверенная расписка имеет большую юридическую силу.
С одной стороны, обращение к нотариусу значительно увеличивает стоимость оформления документа. Так как простая письменная форма не требует особенных затрат.
С другой стороны, должник не сможет сказать, что подписал документ в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием угроз или в не отдавая отчет своим действиям. Поэтому оспорить нотариальную расписку в суде практически невозможно.
Рассмотрим, сколько стоит обращение к нотариусу. Единой стоимости для услуги не устанавливается. В каждом регионе действует региональная нотариальная палата, которая самостоятельно регулирует цены на услуги нотариальных контор.
Какая юридическая сила?
Рассмотрим, имеет ли расписка юридическую силу. Безусловно, да. Она подтверждает факт передачи денежных средств или другого имущества.
Однако для взыскания по ней суммы долга через суд необходимо, чтобы документ содержал основные условия. Суд откажет в удовлетворении требований, если документ не содержит данных сторон, дату оформления, сумму долга или оригинальную подпись.
Важно! Взыскать долг по расписке можно только через суд.
Иногда граждане обращаются с документом в отдел полиции. Однако полиция не решает гражданско-правовые споры.
Поэтому необходимо обратиться в суд по месту прописки должника.
В зависимости от суммы долга необходимо обращаться:
- до 50 000 р. – мировой суд;
- от 50 000 р. – районный суд.
Срок действия
Взыскание средств по расписке имеет стандартный срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года.
Срок начинает течь с того момента, когда гражданин должен был исполнить свое обязательство, но фактически его не выполнил.
Как не платить?
Закон предусматривает ситуации, когда гражданин может законно не потратить по расписке.
Судебная практика
При наличии расписки займодавец может обратиться в суд для взыскания:
- долга по расписке;
- процентов за пользование чужими средствами;
- компенсация морального вреда;
- сумму госпошлины за обращение в суд.
Так как иск будет являться имущественным, то расчет госпошлины проводится в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Она не может быть меньше 400 р. и не может быть больше 60 000 р.
Пример. Гражданин Р. обратился в суд с иском о взыскании долга по расписке. Он занял другу 274 000 р. Но он не вернул денежные средства в срок. Поэтому иск содержал требование о взыскании процентов за пользование чужими средствами и возмещение морального вреда, который был ему причинен. Суд удовлетворил требования частично. Сумма компенсации морального вреда не были взысканы. Остальные требования были удовлетворены полностью. Решение № 2-20/2018 2-20/2018 ~ М-14/2018 М-14/2018 по делу № 2-20/2018 от 04.05.2018.
При обращении в суд необходимо расписать расчет процентов за пользование денежными средствами. Судья не будет делать это самостоятельно. При отсутствии расчета. Проценты просто не будут взысканы.
Компенсация морального вреда может быть взыскана только в случае, если действия должника причинили вред здоровью займодавца. Например, он копил деньги на операцию.
В 2020 году в РФ набирает популярность дача денежных средств в долг под расписку. Граждане получили опыт финансовой грамотности и стараются не допускать досадных промашек. Если документ не уберег от недобросовестных действий должника, то необходимо обращаться в суд. Перед инициацией процесса нужно получить юридическую консультацию. Специалисты нашего сайта помогут составить иск и подготовить документы в суд.
- В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
- Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!
Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!
Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!
Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!
Конфиденциально
Все данные будут переданы по защищенному каналу
Оперативно
Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист
Оцените статью
Загрузка…
Источник