Как проверить договор займа — этим вопросом должен озаботиться каждый, кто спешит занять деньги под залог недвижимости. Прежде всего, хотим сказать, что потребности граждан проверить договор займа и убедиться, что им предлагают не мошенническую схему займа, убедиться, что закладывать свое имущество в залог они не попадают в ловушку, – это частая потребность заемщиков.
Причём, договор займа чаще всего предлагают проверить заемщику непосредственно на сделке займа. Это крайне не выгодная ситуация для заемщика денежных средств, потому что при сделке, в нервозной обстановке, в волнении, есть шанс неправильно понять договор займа и подписать его, тем самым поставив себя под риск потери закладываемого имущества.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Что такое договор займа и как проверить договор займа
Договор займа под залог недвижимости – это сделка, при которой кредитор вносит деньги – займ, заемщику, условно беря под обеспечение своего займа имущество заёмщика, например, квартиру или земельный участок. При неисполнении заемщиком условий договора, кредитор вправе взыскать это имущество или через суд, в виде денег, через продажу имущества, которое служило обеспечением договора займа.
Очень распространена ситуация, когда нас, юристов по недвижимости, просят прийти на саму сделку подписания договора займа и проверить договор займа на предмет рисков и ошибок. Несмотря на то, что заранее нам не дают ознакомиться с договором займа (что является крайне рискованной ситуацией и свидетельствует о том, что заемщика пытаются обмануть), всё-таки, поступок заемщика, который приглашает юриста на сделку, мы считаем предусмотрительным поступком. Наш юрист по недвижимости нередко обнаруживает не благоприятные условия для заемщика и не рекомендуют подписывать данный договор, либо рекомендует исправить условия договора.
Например, хотим рассказать вам о недавнем случае помощи юриста заёмщику с выездом на подобную сделку займа.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Как проверить договор займа — реальная история из недавней практики
Как её обрисовал наш клиент, заемщик, который предоставлял предметом залога свой земельный участок, ситуацию такая:
- Договор займа подписывается у нотариуса;
- По этому договору заемщику предлагают 2.500.000 руб.;
- Срок возврата займа – год;
- Займ предоставляет частное лицо.
Заемщику также понравилось, что договор будет составляться у нотариуса. Но, не будучи юристом, он озаботился вопросом, как проверить договор займа, и на всякий случай заемщик всё-таки решил пригласить независимого юриста. Последстви сам заемщик признавался, что этот шаг позволил ему сохранить свое имущество и не согласиться на рискованные сделку.
Наш юрист выехал на сделку займа и с удивлением обнаружил, что договор займа не являлся нотариальной сделкой, никакого нотариуса на сделке не присутствовало и никаких нотариальных документов нам не предлагалось. Далее: в договоре займа стояла сумма займа – 1.500.000 руб. А срок возврата займа составлял по договору всего три месяца. И крайне странным было то, что денежные средства перед предлагалось передать тут же, при сделке, наличными деньгами.
На вопрос нашего юриста, как мы проверим подлинность денежных купюр, нам предлагалось сделать это на глаз.
Вдобавок ко всему, лицо, которая предоставляло займ, гражданин, присутствующий при сделке называл себя то одним то другим именем и окружающие его люди также называли его по-разному. Все эти обстоятельства наш юрист оценил как рискованные для нашего клиента.
Наш юрист вычитала клиенту предлагаемый договор, задала ряд вопросов противоположной стороне и выявила явные нарушения прав нашего клиента при подписании данного договора. Тем самым сделка была расстроена.
Даже при выходе из офиса, нас преследовали представители кредитора. После нашего расставания нашему клиенту поступали звонки с той стороны с предложением и всё-таки подписать договор. Но эта сделка не состоялась и наш клиент дал понять, что не будет подписывать договор займа с этими людьми ни при каких условиях.
Совет юристов при проверке договора займа
Как видим, юрист помогла в этой ситуации заемщику не попасть в явную западню. Мы считаем, что подобные сделки, как займ под залог недвижимости должны проходить организовано и проверяться со всех сторон юристами. Противном случае гражданин, который берет деньги под залог или же который дает деньги залог недвижимости может потерять либо недвижимость либо денежные средства.
На своей практике наши юристы по недвижимости сталкивались и с более плачевными ситуациями. Наивных граждан, которые не любит вычитывать договор и действуют исходя из доверия, наивности, обманывают очень часто. Если вопрос как проверить договор займа — не волнует вас при подписании документов, на месте этих граждан можете оказаться и вы.
Очень простой выход из данной ситуации — всегда проверять договор займа у юриста. Всегда, независимо от того насколько вы доверяете вашему кредитору или заемщику, является ли он вашим родственником или знакомым, независимо от того, как часто он дает деньги в долг подобным образом и как он показывает вам свою благонадёжность.
Запомните, это очень простое правило. Несмотря на то что вы думаете о человеке или организации, заключя договор займа под залог недвижимости, обязательно проверьте ваш договор у независимого юриста на юридическая консультация или пригласите его на сделку.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
+7 (812) 313-2-106 Консультация юриста в Петербурге
Юристы по спорам с банками:
Подробно
Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.
Антиколлекторы в СПб
Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту
Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?
Арест имущества
Бесплатные консультации юристов и адвокатов при аресте имущества в СПб
Источник
Требуется проверка договора займа на юридическую силу
1. Займодатель передает Заёмщикам денежные средства в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей (далее – сумма займа). На полученную по настоящему договору сумму займа Заёмщикам уплачивает проценты за пользование займом в размере 28,033 (Двадцать восемь целых тридцать три тысячных) % годовых от полученной суммы.
2. Заёмщики обязаны произвести возврат суммы займа полностью денежными средствами и уплатить указанные в п. 1 проценты не позднее 24.07.2020г.
3. Возврат суммы займа происходит ежемесячно, равными долями в размере 46 703 (Сорок шесть тысяч семьсот три) рубля 73 копейки, в течение 60 (шестидесяти) месяцев, в срок не позднее 23 числа каждого календарного месяца в течение всего срока действия договора.
Указанная сумма займа может быть возвращена Заемщиком Займодателю досрочно частично или полностью. Погашение займа осуществляется только в день совершения платежа.
Проценты за пользование займом рассчитываются на остаток задолженности по займу.
При досрочном погашении возможно сокращение срока займа или перерасчет размера ежемесячного платежа, в соответствии с выбором Заемщиков.
4. Займодатель предоставляет Заемщику в пользование транспортное средство марки … (далее автомобиль).
5. В случае просрочки ежемесячного платежа, указанного в п. 3 настоящего договора, Заемщик уплачивает пени в размере 20 (двадцать) % годовых на сумму просроченных обязательств, до полного выполнения просроченных обязательств.
В случае просрочки платежа более чем на один календарный месяц, Займодатель вправе потребовать от Заемщиков досрочного расторжения договора, с выплатой полной суммы займа, начисленных процентов и пеней.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
6. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания настоящего договора.
7. Заемщики обязаны:
— использовать автомобиль в соответствии с его целевым назначением при условии, что использование не влечет уничтожения, утраты или повреждения;
— содержать автомобиль в исправном техническом состоянии, производить техническое обслуживание, а при необходимости ремонт;
— страховать за свой счет автомобиль, по договору ОСАГО или иным договорам страхования, согласованных с Займодателем, в течение всего срока действия договора;
— осуществлять за свой счет своевременную оплату штрафов, налогов, государственных пошлин и иных платежей, связанных с эксплуатацией автомобиля;
— в случае просрочки платежа, указанного в п. 3 настоящего договора, более чем на один календарный месяц, Займодавцы обязаны реализовать транспортное средство марки … согласовывая условия продажи пая с Займодавцем, в течение 60 (шестидесяти) дней с даты просрочки платежа или предоставить Заемщику автомобиль в исправном техническом состоянии, пригодном для эксплуатации виде, с целью его дальнейшей реализации в течении трех календарных дней. В случае если автомобиль будет реализован дешевле остатка задолженности по займу, то разницу Заемщики компенсируют за свой счет, выплатой всех процентов по займу, а так же штрафов, неустоек и пеней.
8. В течение всего срока действия настоящего договора Займодатель обязан:
— не продавать, передавать в залог или отчуждать иными способами вышеуказанный автомобиль;
— не требовать во временное или постоянное пользование вышеуказанный автомобиль, кроме случаев, описанных п.7 настоящего договора;
— после выполнения Заемщиками указанных в п. 1 настоящего договора обязательств, суммы займа, и процентов за использование суммы займа, Займодатель обязуется в течение 3 (трех) рабочих дней передать в собственность Заемщиков указанный автомобиль, а так же осуществить мероприятия, связанные с регистрацией автомобиля в собственность Заемщиков.
9. Займодатель автомобиль Заемщикам передал.
Заемщики автомобиль у Займодателя приняли. Автомобиль находится в исправном состоянии. Претензий к техническому состоянию и внешнему виду не имеется. Передача автомобиля осуществлена в момент подписания настоящего договора. без составления отдельного акта о передаче.
10. Заемщики несут полную материальную ответственность за любой ущерб причинённый третьим лицам, а так же имуществу третьих лиц, возникший в результате эксплуатации автомобиля в течение всего срока действия договора.
11. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с настоящим договором и действующим законодательством РФ.
Споры, связанные с исполнением настоящего договора будут разрешаться сторонами путем переговоров или в суде.
12. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.
Источник
1.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2.
Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
- онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории);
- онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
- лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).
3.
Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
- по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
- лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
- при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
- в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4.
Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5.
Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Источник
Разобраться в дебрях многостраничных кредитных договоров могут далеко не все. Пресловутый «мелкий шрифт» стал притчей во языцех и оставлял в тени самые трагичные и значимые условия кредита. Сложность и запутанность условий займа – одна из причин, до сих пор отпугивающая осторожных граждан.
Хорошая новость: в соответствии с ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У уже более трех лет для всех финансовых организаций действуют единые правила оформления условий займа в табличной форме. Это направлено на большую прозрачность и ясность услуг для граждан. Итак, разбираемся с договором за одну минуту.
Проще простого
Для разминки проверяем реквизиты: все кредиторы обязаны иметь организационно-правовую форму посложнее, чем ИП. ООО и АО подойдут. Все иное – от лукавого, в расчете на наивного клиента, не стоит весьтись на ГУП, МУП и ИП, фонды и товарищества – это обман.
Ставка в квадрате
Теперь смотрим на первую страницу договора займа: в правом верхнем углу обязательно должна быть большая квадратная рамка, ее размер не может быть менее 20% площади страницы (без полей). В ней прописными буквами, самым крупным шрифтом на странице, написана величина Полной стоимости кредита (ПСК), процент годовых, с точностью до трех знаков после запятой. Ставка ПСК регулируется ЦБ РФ исходя из среднерыночных значений и призвана не позволять одиночным игрокам слишком задирать цену кредита: часто новички и не подозревали, что обратились не в ту компанию, и могли заплатить значительно больше, чем в среднем предлагает рынок. Теперь нерыночные значения купируются требованием к максимальной ПСК.
Такая квадратная рамка есть и на договорах банка, МФО и даже ломбардов. Больших значений пугаться не стоит – ставка годовая, а значит, столько предстоит заплатить, если срок займа составляет 12 месяцев. МФО и ломбарды предоставляют краткосрочные займы, а значит и ставка за этот период будет в соответствующее количество раз меньше. Например, для ломбардов летом 2017 г. максимально допустимая ПСК 163,075%, это 13,6% в месяц.
О чем умалчивает закон, так это о том, что ПСК действует только во время оговоренного срока договора (2 строка табличной формы, см. ниже). Если проценты не уплачены, а договор продолжает действовать, величина может вырасти в разы. Так, во второй, льготный месяц залога в ломбарде, ставка может значительно превышать оговоренную. Поэтому так важно совершать платежи вовремя и не допускать просрочек. Если вы пропустили срок платежа или даже вообще решили не выкупать залог, страшная сумма долга испарится, т. к. заем в ломбарде полностью обеспечен имуществом, и после его реализации все долги заемщика закрываются, даже если вырученной суммы было недостаточно – вот такое преимущество этих компаний.
Но для МФО сейчас действуют ограничения: сумма процентов не может превышать сумму первоначального займа более чем в 3 раза, поэтому даже если год не платить, итоговая сумма будет не такая страшная, как в этом квадратике.
16 строк правды
Под квадратной рамкой должны быть размещены Индивидуальные условия займа в табличной форме – минимум 16 строк. Форма утверждена Указанием Банка России, поэтому удалять строки, менять их местами или исправлять содержимое нельзя никому, даже если клиент очень будет просить. Теперь все самое важное собрано здесь – в одной унифицированной таблице, общей для банков, МФО, ломбардов.
Итак, сумма займа указывается в первой строке таблицы. Срок действия договора и срок возврата кредита – строка 2. В строке 3 указана не годовая, а ставка процента за заключаемый срок договора. Иногда для облегчения документооборота кредиторы, например, ломбарды, могут давать ссылку на страницу того же документа, содержащую эти условия.
Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо», но только в строках 5, с 9 по 11 и 15.
Так, пройдясь по ключевым 16 пунктам плюс рамке с ПСК, можно быть более-менее спокойным за свои обязательства, вы точно не упустили ничего важного.
После «обязательной программы» кредитор может добавить свои, обусловленные спецификой деятельности, условия, но они не противоречат уже рассмотренным. В конце место для подписи клиента: ознакомлен, согласен.
Беги, Форест, беги!
Что делать, если на оформляемых документах ни квадрата с ПСК, ни таблицы нет? Похоже, вы попали к одной из 39% компаний, ведущих работу «в тени». Времени для перехода на новые условия прошло достаточно – 3 года, ЦБ РФ проверил исполнение указания всеми легальными участниками рынка. Ваш новый знакомый либо относится к обязанностям спустя рукава, либо вовсе уклоняется от их исполнения, только прикидываясь добропорядочным кредитором.
Запомните: ничего не подписывайте, все свое возьмите с собой, к чужому не прикасайтесь и бегите, бегите, пока не поздно! Как правило, стенания и жалобы на кредиторов поступают как раз от наивных граждан, игнорировавших простое правило квадратика и 16 строк.
Анна КОТЕНКО
Источник
