Кредитная история (КИ) может быть испорчена по разным причинам даже у добросовестного заемщика, вследствие чего возникает проблема: все банки отказывают клиенту в одобрении кредита. Один из немногих оставшихся вариантов – обращение в МФО, которые позиционируют свой сервис как займы без отказов с плохой КИ. Но так ли это? Проверяют ли микрофинансовые организации информацию с БКИ, и стоит ли рассчитывать на положительное решение?
Проверяют ли МФО КИ
Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.
Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.
По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:
Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.
Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.
Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.
В каких МФО меньше всего проверяют КИ?
Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.
Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:
- Займер
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 0.76% в день
- Расмотрение
5 мин.
Сколько я переплачу?
Займ новым клиентам бесплатно!
- Е-Капуста
- Сумма
от 100 до 30 000
- Срок
от 7 до 21 дней
- Проценты
от 1.49% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е-Капуста
Бесплатный займ новым клиентам. Акция действует при займе до 30 000 рублей и сроке до 21 дня.
- Турбозайм
- Сумма
от 3 000 до 15 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
- Е Заем
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 5 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е Заем
Первый заем под 0% на 30 дней! До 15 000 рублей за 15 минут
- Лайм Займ
- Сумма
от 2 000 до 70 000
- Срок
от 7 дней до 6 месяцев
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Лайм Займ
Первый займ до 10 000 рублей и сроком до 15 дней для новых клиентов бесплатно.
Смотреть все МФО
Если кредитная история отсутствует
Если КИ отсутствует совсем, это является отрицательным фактором и также учитывается при принятии решении о выдаче кредита. Но это касается в основном банков. При отсутствии КИ заемщик может не рассчитывать на большую сумму, ему предложат привлечь поручителей. Лучшие шансы у тех, кто берет кредит в банке, в котором получает зарплату, пенсию, имеет депозит.
Что касается МФО, то для них этот фактор не является помехой. Если некоторые крупные организации сотрудничают с БКИ и могут отказать клиенту с просрочками в прошлом или наличием текущих долгов, то отсутствие кредитной истории вряд ли станет препятствием в оформлении микрозайма.
Как проверить свою КИ?
Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.
Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.
Существуют и другие способы получить КИ:
- обратиться лично в БКИ;
- отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
- отправить запрос в письме с заверенной подписью;
- обратиться к партнерам НБКИ.
Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.
Как исправить КИ?
Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.
Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.
Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.
Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.
Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
Источник
Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.
Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании, чтобы увеличить шанс получить деньги.
Список лучших МФО 2020 года
Zaimika
Без отказов и проверок
Mr. Zaim
Быстро и удобно
Banando
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Zaimark
С любой кредитной историей
big-zaim
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Чек мани
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
У петровича
Много способов получения
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Qzaem
Высокий процент одобрений
Кредиткин
Нужен только паспорт
Сredit.monster
Нужен только паспорт
Cashxpress
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Mandarino
Быстро, выгодно и удобно
Hot Zaim
Необходим только паспорт
Fincash
Минимум документов
Money kite
Нужен паспорт и карта
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Глав-займ
C любой КИ
MyBank
Высокий процент одобрения
Fedoro
Первый займ под 0%
Get Some Money
С любой кредитной историей
На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?
Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.
На окончательное решение могут повлиять:
- Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
- Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
- Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
- Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
- Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
- Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
- Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.
К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.
К самым распространенным причинам отказа можно отнести:
- Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
- Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.
И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Что такое кредитное досье и на что влияет?
Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.
Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.
Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.
Как избежать отказа и получить займ онлайн?
МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:
- Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
- При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн займ.
- Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн займе могут отказать. Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
- Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.
Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.
Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:
- Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
- Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
- Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
- Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
- Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.
МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.
Источник
Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.
- Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?
- Как займы влияют на кредитную историю?
- Что будет, если не платить вовремя?
- Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?
- Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?
- МФО, которые не передают данные в БКИ
- Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?
- Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?
Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?
Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.
Как займы влияют на кредитную историю?
Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.
Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.
Что будет, если не платить вовремя?
Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:
- Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
- Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
- Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
- Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
- Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
- Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.
Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:
- Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
- Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.
Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?
С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.
Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?
Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.
МФО, которые не передают данные в БКИ
Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.
Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?
Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.
Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?
Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:
- Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
- Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
- Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.
Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.
Источник