Россиянам необходимо продление кредитных каникул, решили депутаты Госдумы. А в будущем жителям страны потребуется полноценная кредитная амнистия.
Об этом заявил глава думской фракции «Справедливой России» Сергей Миронов.
По его словам, долги россиян из-за кризиса составляют триллионы рублей и продолжают расти.
Миронов также отметил, что подобное положение вещей может обвалить и социальную стабильность, и кредитно-денежную систему.
Есть только один способ избежать взрыва — кредитная амнистия, полное списание долгов для тех, кто по объективным причинам не способен их вернуть, считает политик.
Он также сравнил итоги текущей финансовой госполитики с дефолтом в 1998 году. Государство несет ответственность за эту ситуацию и должно своим гражданам каникулы как минимум. То есть чиновники должны продлить их хотя бы до конца года, так как кризис продолжается.
Миронов напомнил, что «Справедливая Россия» предлагала сделать кредитную амнистию перед пандемией, тогда в стране была бы совершенно другая ситуация. Отметим, что россияне стали массово жаловаться на банки, которые необоснованно отвергают заявки на кредитные каникулы.
В паблике «Банкста» по этому поводу пишут, что российские банкстеры готовятся к окончанию кредитных каникул и кризису неплатежей. С дефолтом по кредиту может выйти каждый пятый заемщик. Осенью российские банки ждут дефолт 20-30% заемщиков, прогнозируют всплеск неплатежей и просрочек должников.
Причина — заканчивается срок действия программы антикризисных кредитных каникул. Экономисты напоминают, что «многие клиенты, которые нуждались в кредитных каникулах весной, так и не смогли официально подтвердить снижение дохода».
Ранее НАФИ выяснила, что более 72% российских семей увязли в кредитах и микрозаймах.
По данным экспертов, 93% кредитов взято на покупку товаров и услуг не первой необходимости.
«Не на еду, одеть детей в школу, медицину или срочно поменять сломавшийся холодильник, а на гаджеты, дорогой смартфон, на иномарку, на телевизор во всю стену, на шубы и куртки, на путевки за границу, на жизнь и праздники «чтобы соседи не осудили», — заявил эксперт Национальной банковской ассоциации В. Алексеев.
При этом приставы уже заявляли, что ждут «убойной осени» по взысканиям долгов. Разумеется, за этим направлением тоже предлагается наблюдать и вмешиваться государству.
Ранее российский президент Владимир Путин уже высказывался в том духе, что необходимо брать под жесткий контроль деятельность любых коллекторов — «то, с чем люди иногда сталкиваются, иногда переходит всякие границы». Так что осень будет как минимум интересной.
Проблема в том, что кредитные каникулы из-за коронавируса не помогли: 90% невыплаченных в этот период кредитов перейдут в потенциально невозвратные долги. Людям неоткуда брать деньги и негде их зарабатывать впоследствии.
А вот эксперты предложили властям распечатать кубышки и раздать напрямую народу и бизнесу 6-10 триллионов рублей, иначе страну захлестнут (уже начинается) безработица и бедность.
Вот только власти не торопятся начать такую раздачу — говорят, высоки риски, что деньги просто потратят без эффекта для экономики: «закроют кредиты или пропьют». Да и деньги не бесконечные, по мнению властей…
Напомним, что долги россиян стали рекордными с 1999 года: банкам и МФО граждане страны должны более 280 миллиардов долларов США.
«На 1 июля, общий размер задолженности достиг 19,909 трлн. рублей. Это следует из статистики ЦБ. И это при том, что банки резко сокращали выдачу кредитов в период пандемии, а также вдвое срезали средний лимит по кредитным картам», — пишут СМИ.
Источник
Здравствуйте!
Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.
Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?
Сергей
Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.
Мишель Коржова
специалист Тинькофф-банка
Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.
Что будет, если не платить
Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.
Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.
А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.
Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.
МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.
В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.
Ищем выходы из сложных ситуаций
И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи
Как выплатить долги
С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.
Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.
Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.
Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.
Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.
Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.
Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».
Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.
Что в итоге
У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.
Мы уже рассказывали о некоторых методах погашения кредитов — почитайте о них в статьях ниже:
- Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»?
- Использовал две кредитки — как лучше выплатить долги?
- Как правильно рассчитаться с долгами
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.
Сколько в России потенциальных банкротов
По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.
Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».
Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».
Почему внесудебное банкротство не будет простым
Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.
«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.
«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.
Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.
Другие препятствия для упрощенного банкротства
В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.
Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.
Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.
Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов
Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.
- Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
- На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
- В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
- В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
- В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
- В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.
Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.
Источник
Прости меня, пожалуйста. Я надеюсь, что все обиды, причинённые мною, забудутся, словно кошмарный сон; развеются, будто пепел по ветру; уйдут своей дорогой в мир тоскливой грусти…
…
Прости меня пожалуйста, извини за все
Прости за всё меня. За то, что натворил.
Ведь только ты способна мне простить.
Одну тебя всю жизнь отчаянно любил.
И знай, что не смогу уж разлюбить.
…
Вина – это тончайшая нить, которая удерживает меня рядом с твоей обидой. Эту нить крайне легко разрезать. Сделай это ножницами прощения, пожалуйста.
…
Прости меня за всё. Я так хочу мира, который лёгким туманом добра окутает наши сердца. Я покорно даю обещание, что больше не заставлю тебя страдать.
…
Если ты не сумеешь простить меня за всё содеянное, мне придётся превратиться в розу. Только тогда я смогу расти возле твоего дома, периодически любуясь тобой. Сердце не может держать обиду на прекрасный цветок.
…
Прости за всё. Просто прости.
Ведь целый мир вдруг стал мне адом.
Молю – грустить совсем не надо,
Обиды в небо отпусти.
…
Извини за всё, что было сделано мною. Мне настолько стыдно, что стыд вместе с виной разъедают меня изнутри, осторожно подбираясь к сердцу. Не позволь им сделать этого – освободи меня от них. Прости…
…
Не разрушай Вселенную мою.
Прощенье – часть отваги боевой.
Тебя люблю, себя же я виню.
Мне жаль, что вышло так у нас с тобой.
Мольбу немую снова тебе шлю –
Прости меня, за всё прости.
Прощенье – часть жизни пути.
Не разрушай Вселенную мою.
…
Подобно шёпоту среди ночи, моя вина тихо плывёт по воздуху, создавая отголосок стыда. Прости меня, пожалуйста.
…
Моя мольба о прощении, словно лёгкий ветерок, нежно коснётся тебя и улетит в небеса…
…
Все обиды, которые создались из материи моей вины, должны покинуть твоё тело и вернуться снова в свой мир скорби. Мы вместе поможем им совершить столь значительный путь. Я попрошу прощения, а ты простишь…
…
Прости, пожалуйста, за всё. Ничего не достойно твоих слёз и огорчений. Ты – Вселенная, собственный мир которой настолько велик, что он не умещается в одной голове, а выходит наружу в виде добра и любви, посылаемой людям.
…
Прости меня, любовь моя.
Я был не прав, увы.
Вина моя кошмаром
Приходит в мои сны.
Дай мне свободу мысли –
Сумей меня простить.
…
Прости меня, пожалуйста, прости.
Прощенья не достоин я, но всё же.
Ты дай мне только расцвести,
И лепестками устелить ложе.
…
Извини, любимый мой. Жизнь порой настолько несправедлива, что приходится делить её с виною. Выгони, пожалуйста, эту невыносимую соседку из моего дома…
…
Подобно Омару Хайяму, мы мудрецы собственных мыслей. Мы учим других жить так, как хотели бы жить сами, даже если у самих так не получилось. Я прошу прощения за всё. Надеюсь, твой внутренний философ решит, заслуживаю ли я прощения…
…
Прости меня пожалуйста, извини за все
Будто свет фонаря,
Вина слепит меня.
Хочется убежать.
Ты прости же за всё.
Ветер грусть вновь несёт.
Без прощенья не буду спать.
…
Прости, пожалуйста, я прошу тебя. Всё, что стало между нами в виде моих поступков, должно быть забыто, словно ужасный сон.
…
Прощенье моих глупых поступков настолько далеко от меня, что не дотянуться даже кончиками души. Молю, приблизь его!
…
Простив мою глупость, ты дашь мне еще один шанс. Я стану лучше и, подобно солнцу, освещу мир нашей дружбы, сделав его невыносимо прекрасным.
…
Начинать делать мир ярче и лучше нужно с малого. Например, с одного человека. Для того чтобы подарить человеку счастье, сладкое, будто сахарная вата, нужно простить его, избавив от вины. Это намёк…
…
Не стоит портить наши отношения обидой. Пусть она растворится, словно ключевая вода на палящем солнце… Прости меня, пожалуйста.
…
Давай послушаем кота Леопольда и начнём жить дружно? Не стоит тратить драгоценное время на ссоры и обиды. Ведь каждый день, будто снежинка, индивидуален и неповторим. Прости, пожалуйста.
…
Наши ссоры, будто футбол – пасуем друг другу мяч обиды, но никак не можем попасть в ворота прощения. Забей этот гол!
…
Прости меня, пожалуйста.
Я очень виноват.
Время, знаю,
Мне не вернуть назад.
Я без тебя беспомощен.
Нужна твоя любовь.
Прости меня, пожалуйста.
Я буду верен вновь.
…
Помнишь, мы любовались пламенем свечи и говорили что это переродившийся огонек той первой искорки…
…
Вина, будто оставленное жало осы – она напоминает о старой боли. Прости меня, пожалуйста, за всё. Вытащи это надоевшее жало.
…
Я горю в своей вине,
И в огне твоей обиды.
Ты прости меня за всё,
Сделай так, чтоб стали квиты.
Мне с тобою хорошо.
Не хочу я расставаться.
Только дай прощенье мне.
Позволь в любви тебе признаться.
…
Прости, умоляю.
Я без тебя скучаю.
Я стал далёк от рая.
Прости, моя родная.
…
Прости меня за всё, что совершила. Я надеюсь на то, что ты будешь милосерден и позволишь мне наслаждаться дальше нашей взаимной любовью. Любовью, ставшей для меня, будто лёгкий ветерок среди лета – такой желанной.
Источник
