(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Время чтения: 3 мин.
Никто не застрахован от финансовых сложностей, поэтому юристам не редко приходится сталкиваться с тем, какими варварскими методами заключается договор займа кабальная сделка судебная практика. Сравнить подобные сделки часто можно с настоящим грабежом человека, оказавшегося в сложной жизненной ситуации. Понимая это, контрагенты делают все, чтобы получить максимальную прибыль, не понимая порой, что на страже субъекта, совершающего действие по принуждению, под гнетом текущих обстоятельств, стоит закон.
Что говорит закон о кабальных сделках
Прежде чем принуждать человека к заключению кабальной сделки, а чаще всего это касается выдачи кредитов, контрагент должен понимать, что его деяния противозаконны. В юридической практике существует масса случаев, когда лица, вынужденные пойти на подписание «кабальных» договоров, оспаривали свои права в суде, при этом юристы действуют в рамках положений п.3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям данной статьи, лицо, вынужденное заключить договор на кабальных условиях, освобождается от выполнения обязательств по заключенному договору, хотя для этого чаще требуется помощь профессиональных юристов. В юридической практике существует несколько определений, относящихся к понятию кабальной сделки:
- Субъект сделки делает это по принуждению, а поводом для подписания договора являются определенные обстоятельства, вынуждающие пойти на подписание договоренностей, которые приводят, как правило, к неблагоприятным последствиям.
- Лицо, подписывающее договор добровольно, осознает сложность ситуации, но не может сделать иначе, по разным причинам.
- Физлицо или компания понимает сложность ситуации, в которой оказался второй подписант договора, поэтому вынуждает пойти на подписание невыгодной сделки.
- Стоимость объекта договора умышленно занижается, или сумма выданного кредита намного меньше, чем стоимость объекта, который становится предметом залога.
Таким образом, кредитор, осведомленный о сложности ситуации, в которой оказался кредитуемый, делает все, чтобы получить максимальную прибыль, и поставить субъекта в крайне не выгодную ситуацию. Довольно часто кредиторы не обращают даже внимание на необходимость дорогостоящего лечения или похороны, а это уже к вопросу морали. Как бы там ни было, необоснованно завышенные проценты по кредиту или занижение стоимости залогового имущества – противоправное деяние, и далее вы узнаете, как признать договор займа кабальной сделкой.
Как признать кабальную сделку недействительной: советы юристов
Лицо, оказавшееся в сложной жизненной ситуации, и вынужденное подписать невыгодный договор, на самом деле, может оспорить его в суде. Юридическая практика, между тем, показывает, что служители Фемиды это могут сделать, но не в обязательном порядке. Чтобы восстановить справедливость надо провести определенную работу, но лучше привлечь юристов, для которых признание договора по микрозайму кабальной сделки – обычная практика.
В первую очередь придется доказать наличие всех признаков кабальной сделки, о которых было сказано выше. То есть, истец должен доказать суду, что он, действительно, оказался в тяжелом положении, при этом важно убедить, что об этих обстоятельствах был проинформирован кредитор, который не преминул этим воспользоваться в корыстных целях. Суд должен понимать, что субъект был вынужден подписать договор на условиях, отличающихся от ситуации, сложившейся на рынке.
Последнее время большой популярностью в России пользуются «моментальные» кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Несмотря на «грабительские» проценты, действие таких организаций не могут быть доказаны, как принуждение к заключению кабальной сделкой. Ответчик, доказывая свою правоту в суде, может представить факты того, что «кабальные» условия – это результат быстрых взаиморасчетов. В данном случае сотрудники МФО не делают разницы между клиентами, так как их не интересует доход и социальный статус заемщика, и они, выдавая мгновенные кредиты, рискуют не меньше заемщиков.
Сделки, которые не могут попасть в разряд «кабальных», хотя схожи с ними
Помимо деятельности микрофинансовых организаций, договора с которыми заключаются на добровольных условиях, сложно доказать наличие кабальных условий коммерческим организациям и частным предпринимателям, которые, в принципе, всегда могут отказаться от невыгодной сделки. Руководители предприятий и организаций, идут на такие шаги с целью перераспределения прибыли, хотя от части ее всегда могут отказаться.
Юристы рекомендуют! Если у вас есть дополнительный вариант решения проблемы, не стоит заведомо идти на заключение кабальной сделки, которая не будет признана таковой в суде!
Стоит также отметить тот факт, что если кредитор не был проинформирован о тяжелом положении, в котором оказался кредитуемый, такая сделка тоже не будет признана кабальной. К слову, большинство субъектов умышленно не предупреждают оппонентов о таких сложностях, надеясь решить вопрос положительно. Это касается часто договоров аренды, и особенно когда арендаторы обращаются в суд с претензиями к арендаторам, поднявшим арендную плату. Доказать такую сделку кабальной также не получится, так как арендодатель, устанавливая ставку по аренде, руководствуется определенным алгоритмом, к тому же предупреждает чаще всего о грядущих изменениях арендатора. Это же касается и вопросов кредитования, когда у субъекта остается выбор.
Кто находится в группе риска кабальных сделок
Доказать кабальность сделки суд может, при этом чаще всего положительного результата добиваются люди, действительно оказавшиеся в сложной ситуации. К группе риска, к примеру, относятся люди, вынужденные оплачивать дорогостоящее лечение. Им некогда разбираться в юридических тонкостях, чем и пользуются не чистые на руку люди. Они могут, в частности предложить необоснованно низкую цену за квартиру или другое имущество, и в этом случае суд часто становится на сторону субъекта, вынужденного пойти на заключение заведомо не выгодной сделки. В подобную ситуацию могут попасть и другие категории граждан, но в любом случае в суде придется доказывать наличие всех компонентов кабальной сделки, но лучше поручить этот вопрос квалифицированным юристам.
Прочтите также: Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2018 году
© 2018 — 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
Источник
Кабальной сделкой является устный или письменный договор между двумя и больше сторонами, который был заключен под неблагоприятным влиянием или условиями для одного из лиц. В рыночной экономике имеется главный принцип, охраняемый гражданским законодательством – свобода сделки.
Лица должны сами решить и прийти к единому мнению, кто с ними будет содействовать и на каких условиях. Если в договоре имеются ошибки или он был заключен под гнетом, одна из сторон имеет право обратиться в суд для отстаивания своих прав.
Нормативное регулирование
Пункт 3 статья 179 Гражданского Кодекса России обозначает, что кабальный договор в судебном порядке могут отменить. Под категорию соглашений попадает каждое соглашение, заключенное под гнетом или при наличии невыгодных условий для одной или нескольких сторон. Одна сторона, пользуясь шаткой или неблагоприятной ситуацией второй стороны, заключает договор в свою пользу.
Что расценивается как кабальность
Согласно предписаниям ГК РФ кабальная сделка – та, при которой одной стороной был заключен договор при наличии тяжких обстоятельств и с крайне невыгодными для себя условиями, на чем контрагент может нажиться. Если лицо, которое заключило кредитный договор, считает его кабальным, он обращается с иском, чтобы доказать его недействительность. Кабальность имеет такие признаки:
- Заемщиком берется займ в банке или МФО (заключается договор), но он при этом находится в тяжелом жизненном положении. Тяжелыми жизненными обстоятельствами согласно судебной практике является тяжелая болезнь, потеря источника дохода, срочная потребность в средствах, которая связано с личными проблемами, к примеру, необходимость оплатить лечение или реабилитацию члена семьи.
- Тяжелые жизненные обстоятельства и оформление кредитной сделки имеют прямую причинно-следственную связь. Договорные отношения вынужденные: без начала серьезных проблем в жизни не заключился бы договор.
- Договорные условия получатель посчитал крайне невыгодными для себя. Но этот момент следует доказать в судебном порядке. Если задолженность с обслуживанием условий договора не будет превышать 30-50% доходов лица, то доказать факт невыгодности условий практически невозможно. Оформляя исковое заявление, получатель кредита акцентирует внимание на запредельных процентах по займу или микрозайму. Сейчас на финансовом рынке этот показатель не превышает обычно 2.5% в сутки.
- Наиболее проблемным в доказательствах признаком является то, что финансовое учреждение знало или должно было знать, что заемщиком оформляется кредит под оказанием влияния трудных жизненных обстоятельств, поэтому лицо используется в корыстных целях, так как соглашается на невыгодные для себя условия.
Для того, чтобы был признан договор недействительным, должно сработать хотя бы 3 из 4 признаков. Но на практике, дальше двух пострадавшие стороны доказать не могут.
Как признать кабальными условия договора займа и кредита
Документы
Кроме заявления в судебный орган потребуется предоставление копии кабальной сделки с любыми доказательствами, свидетельствующими о недействительности сделки. Прилагаемая документация будет зависеть от ситуации. В качестве дополнительных бумаг выступает:
- долговая расписка, которая свидетельствует о необходимости оплаты за задолженность,
- повестка в судебный орган,
- из чего говорится о наличие определенных жизненных ситуаций и т.д.
Важно, чтобы данные подтверждали, что истец имеет обстоятельства, которые решались исключительно оформлением договора.
Исковое заявление
Подача искового заявления осуществляется в свободной форме, при которой указываются следующие сведения:
- Данные о судебном органе.
- Информация о банковском учреждении и заявителе.
- Описание процесса заключения договорных условий и признаков, которые побудили к сделке.
- Часть с требованием о признании сделки кабальной и просьба ее аннулирования с приведением статей нормативных актов.
- Прилагаемая документация.
- Дата с подписью.
Бланк заявления о признании недействительной кабальной сделки скачайте тут.
Исковое заявление о признании недействительной кабальной сделки
Доказательства
Для того, чтобы в судебном порядке оспорить кредитную сделку, необходимо доказать следующие факты:
- тяжелую жизненную ситуацию;
- то, что кредитору известно о состоянии заемщика;
- невыгодные условия, которые отличаются от средних рыночных.
В судебном органе ответчик должен обосновать, что послужило поводом настаивания на аннулировании договора. К примеру, занижение стоимости приобретаемой вещи объясняется временным ограничением по договору. К примеру, микрофинансовыми организациями выдаются займы под 1.5-2% в сутки.
Но подобные договоры не будут признаны кабальными, хотя компании в этом случае наживаются на своих клиентах. Заключение договоров осуществляется на короткий срок, но не проверяются дополнительные данные в виде КИ или наличия официального заработка. В банках в зависимости от вида кредитования действуют единые условия, но трудные жизненные обстоятельства страхуются на будущее.
Правовые последствия и ответственность
Согласно статье 179 Гражданского Кодекса кредитный договор можно оспорить, что говорит о возможности аннулирования в суде по заявлению пострадавшего. Осознание того, что сделка невыгодна и принимаемые условия не будут основанием к отказу в принятии заявления.
Последствия признания соглашения недействительным могут быть разными в зависимости от ситуации. Законом не устанавливаются конкретные условия к применению определенных мер, поэтому решение будет принято на основании особенности договора, требований банка и других существенных обстоятельств по делу.
- Применяется двусторонняя реституция. Если судебным органом было принято решение о том, что данная мера была предпринята, это может означать, что ситуация будет возвращена в начальную процедуру. Сторонами возвращается денежная сумма, полученная после подписания договора. Возвращение должно происходить в натуральном (неизменном) виде. Если кем-то из участников уже была реализована полученная сумма, ее должны вернуть в том же эквиваленте (денежном).
- Применяется односторонняя реституция к проигравшей стороне. В данном случае выгода банка от соглашения будет обращена в государственную пользу. Исключение составляет часть, передающаяся пострадавшей стороне как компенсация за понесенный убыток.
- Прекращаются в будущем обстоятельства. Если суд принял решение об аннулировании соглашения, у участников остаются те же позиции, в которых они находились на начальном этапе отношений. Но обязательства будут сняты.
Законодательно не предусматриваются конкретные наказания за то, что был навязан подобный договор. Судом принимается решение назначить меру в зависимости от ситуации. К примеру, административный штраф.
Полезная информация
Заемщику могут отказать в аннулировании договорных отношений, ссылаясь на такие основания:
- не было приведено доказательств на действие трех факторов ничтожности сделки;
- заемщик не был принужден к подписанию договора, его известили о последствиях;
- банк не был проинформирован о том, что заемщик находился в тяжелых обстоятельствах, им не запрашивалась и не проверялась информация, которая пострадавшей стороной приводилась как причина, побудившая на подписание договорных условий;
- процентная ставка и другие условия по кредитованию не нарушили нормативно-правовых требований и заемщик о них знал.
Если заемщик понимает, что не может собрать достаточное количество фактов, ему предлагаются варианты выхода из долговой ямы. Это же может в ходе судебных разбирательств посоветовать судья.
- Реструктуризировать долг. Реструктуризация — продление срока кредитования. При большей длительности периода оплаты, будет меньше сумма. Для этого следует обратиться в банк, выдавший кредит, написать заявление для продления задолженности. В этом документе указываются причины изменения сроков кредитования и суммы, которую лицо может оплачивать. В интересах банка согласиться, чтобы не начались дальнейшие судебные тяжбы. При одобрении продления будет заключен дополнительно договор с новыми условиями.
- Рефинансировать займ. Это один из подходящих способов выхода из ямы для заемщика, не имеющего длительной просрочки. Будет оформлен новый кредитный договор на сумму, полностью покрывающую старый долг в процентом. Деньги сразу передаются в банк. Рефинансирование проводится как своим банком, так и сторонним. Для подстраховки предлагаются поручители.
- Заняться продажей имущества. Если в банке был взят автокредит или ипотека, для того, чтобы не погрузиться в глубокую задолженность, продают имущество. В противном случае, это сделает через суд банковское учреждение, но по цене минимум на 25% меньшей. Продажа залогового имущества разрешена после одобрения кредитора.
Перед тем, как подавать исковое заявление следует понять, что даже при положительном судебном решении лицо не будет освобождено от обязанности возвращения кредитору основного долга – денег, которые были получены по договору. Если заемщик проиграет судебный спор, задолженность может увеличиться с учетом неустойки на момент подачи заявления. Поэтому заявитель должен реально оценить ситуацию: какой будет риск, если сторона выиграет или проиграет суд.
Если предлагают кабальные условия — что делать? Об этом смотрите в данном видео:
Источник
Верховный суд сформулировал стандарт доказывания по кабальным сделкам, которые обычно практически невозможно оспорить. Он проанализировал дело женщины, которая, страдая тяжелым заболеванием, должна была еще и помогать близким: немощной старушке-матери и непутевому сыну, которого осудили по уголовной статье. Она оспаривала продажу единственного жилья для них троих, которое передала сожительнице сына за бесценок. Две инстанции решили, что женщина пропустила срок исковой давности. ВС счел, что его можно было восстановить, и дал указания, как пересмотреть дело по сути.
Примеров успешного оспаривания кабальных сделок почти нет из-за сложности доказывания, утверждает ведущий юрисконсульт «КСК групп» Елена Цатурян. Более того, есть практика, подтвержденная на уровне Верховного суда, что истец теряет право на оспаривание сделки, если продолжал или продолжает ее фактическое исполнение, развивает свою мысль партнер МКА «Горелик и партнеры» Лада Горелик. В то же время ей очевидно, что в жизни немало договоров заключаются на невыгодных условиях при стечении довольно тяжелых обстоятельств. В этих случаях пригодятся разъяснения из недавнего определения Верховного суда (дело 19-КГ17-10). Он четко сформулировал стандарт доказывания по кабальным сделкам, считает управляющий партнер юрфирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев. Кроме того, комментирует он, ВС признал возможным восстановление срока обжалования по ст. 205 ГК, то есть открыл дорогу для оспаривания «старых» соглашений, что особенно актуально для споров вокруг недвижимости.
Когда обстоятельства сильнее
Верховный суд принял и рассмотрел жалобу Ирины Остапенко*, которая пыталась оспорить продажу единственного жилья сожительнице своего сына Дмитрия Колчева* Наталье Гарман*. Гарман жила в их доме с двумя маленькими детьми от другого отца. А в 2014 году она приобрела у Остапенко дом и участок за 420 000 руб. и 4682 руб. соответственно. Поскольку Гарман оплатила эту сумму материнским капиталом, жилье поступило в долевую собственность ее и ее детей. А в конце 2015 года покупательница подала иск о выселении «чужих» жильцов из своего дома.
Остапенко подала встречный иск о признании договора купли-продажи недействительным. По словам ответчицы, только тяжелые обстоятельства вынудили ее продать дом, в котором, кроме нее, жили сын и престарелая мать. Сама Остапенко страдала раком, должна была проходить стационарное лечение и дорогие обследования. Болела и ее 89-летняя мать. Незадолго до продажи дома старушка сломала ногу и не могла сама себя обслуживать, а уход за ней тоже требовал немалых денег. Как будто этих бед было недостаточно, в неприятности попал сам Колчев, которого осудили за хищение вверенного имущества (ч. 1 ст. 160 УК) и приговорили к штрафу в 40 000 руб. Это довольно-таки тяжелые обстоятельства, которые говорят в пользу кабальности сделки, уверяла Остапенко во встречном иске.
Она рассказала суду, как пыталась решить проблемы с помощью трех кредитов, которые взяла в конце 2013 – начале 2014 года. Но гасить их было сложно, весь постоянный доход семьи ограничивался небольшими пенсиями Остапенко и ее матери. И здесь подоспело предложение сожительницы сына, которое, как тогда казалось, поможет исправить ситуацию. Ответчица объяснила в суде, что пошла на сделку, потому что Гарман встречалась с ее сыном и жила в их доме. По уверениям Остапенко, «невестка» прекрасно знала о тяжелом положении семьи и осознавала, что покупает жилье за бесценок. Ведь, согласно отчету об оценке, дом стоил 1,7 млн руб. (в 3 раза дороже), а земля 501 000 руб. (в 107 раз дороже).
Два взгляда на одно дело
Буденновский городской суд Ставропольского края решил выселить Остапенко с сыном и матерью, но не нашел оснований признать куплю-продажу недействительной. Одним из основания отказа стал пропуск срока исковой давности: регистрация сделки состоялась 11 ноября 2014 года, а требование признать ее недействительной было предъявлено 25 декабря 2015 года (а поскольку сделка оспоримая, нужно было уложиться в один год). Кроме того, суд отверг отчет об оценке, потому что его составили в 2016 году, а дом был продан в 2014-м. Ставропольский краевой суд согласился с этими выводами.
Но краевому суду придется пересмотреть дело с учетом указаний Верховного суда, который нашел немало ошибок в решениях нижестоящих инстанций. Для начала суды не рассмотрели вопрос о восстановлении срока исковой давности ввиду обстоятельств, связанных с личностью, таких как тяжелая болезнь (ст. 205 ГК). Ведь Остапенко страдала раком, а ее права не нарушались до тех пор, пока 3 ноября 2015 года сожительница сына не предъявила иск о выселении. Что касается оценки дома – тут судья должен был разъяснить Остапенко, что у нее есть право ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. Кроме того, суды проигнорировали обстоятельства, которые свидетельствуют о тяжелом положении ответчицы, и не проверили, могла ли Гарман об этом знать. С такими замечаниями коллегия под председательством Вячеслава Горшкова отправила дело на новое рассмотрение.
Алгоритм: как оспорить кабальную сделку
ВС верно указал на совокупность неблагоприятных обстоятельств и даже на возможность восстановить срок исковой давности, одобряет Горелик. По ее предположению Остапенко, скорее всего, доверяла сожительнице сына, с которой жила под одной крышей, и не думала, что та может ее выселить. Горелик не исключает, что это обсуждалось, только не было прописано в договоре купли-продажи.
О том, что надо доказать в делах о кабальных сделках, рассказывает руководитель практики частного права национальной юридической компании «Митра» Константин Сердюков. Стечение тяжелых обстоятельств подтвердить обычно легко. По словам эксперта, в определении ВС этот вопрос освещен подробно и убедительно. Примечательно, что гражданскую коллегию интересуют детали жизни не только самой Остапенко, но и ее матери и сына. Гораздо сложнее, по мнению Сердюкова, доказать причинно-следственную связь между тяжелыми обстоятельствами и самой невыгодной сделкой. Судя по определению ВС, нельзя однозначно сказать, что именно сложное положение подтолкнуло Остапенко заключить договор, сомневается Сердюков. По его мнению, возможны и другие объяснения. Например, учитывая, что Гарман оплатила дом материнским капиталом, не исключено, что жители сговорились его «обналичить» и разделить между собой, рассуждает Сердюков. Но ВС ничего не сказал в определении о вопросах доказывания причинно-следственной связи, сожалеет юрист.
Еще одно обстоятельство, которое зачастую непросто доказать, – это осведомленность контрагента о тяжелом положении потерпевшего. Здесь Верховный суд ограничился ремаркой, что Гарман сожительствовала с сыном Остапенко и знала о ее проблемах, указывает Сердюков. «Получается, ВС фактически установил презумпцию осведомленности сторон о том, что у одной из них тяжелые обстоятельства, если они проживают совместно, – анализирует юрист «Митры». – Это должно облегчить доказывание в делах с подобными обстоятельствами».
В целом есть смысл оспаривать сделку как кабальную, если очевидно бедственное положение одной из сторон, и его можно доказать, резюмирует Солнцев из юрфирмы «Солнцев и партнеры». Он называет болезни, тюремное заключение, наличие большого долга, ущерб от стихийных бедствий и катастроф. Путь оспаривания при этом лежит через нерыночный характер расчетов или определение цены (например, рассрочка на 50 лет или кратное снижение стоимости), рекомендует Солнцев. Ведь сложно представить, что кабальную сделку можно заключить на рыночных условиях, подытоживает юрист.
* – имена и фамилии действующих лиц изменены
Источник
