С каждым годом увеличивается число предложений, позволяющих получить заемные средства по минимальному пакету документов. Причин для такой тенденции несколько. На рынке растет конкуренция, а его участникам необходимо привлекать новых клиентов. При этом учреждения защищают себя от чрезмерных рисков повышенными ставками. Возможностей получить займ без залога в Москве тоже становится все больше.
Потребность в нем особенно высока, когда заемщику важно как можно быстрее найти деньги, и у него нет времени или возможности предоставлять залоговое имущество или искать поручителей. Для этого у финансовых организаций есть множество предложений, позволяющих просто обратиться в одно из отделений, подписать необходимые бумаги и забрать денежные средства быстро и в требуемом количестве.
Особенности займов без обеспечения
- Все, кто их получает, вправе осуществлять расходы по своему усмотрению и не подтверждать траты документально.
- Как правило, довольно высокие проценты.
- Основой сотрудничества становится взаимное доверие между сторонами. Сделка подтверждается только договором и регистрационными данными, которые предоставляет заемщик.
Потребительские займы, считающиеся самыми популярными среди населения, выдаются несколькими способами:
- на пластиковую карточку;
- на личный счет;
- наличными в кассе;
- иногда — на электронный кошелек;
- прямой оплатой на счет коммерческой компании, если предметом сделки является товар или услуга, финансируемая банком.
Они бывают следующих видов:
- Потребительские займы, при которых не нужно указывать цель их получения.
- Продукты, имеющие целевой характер, когда нельзя не отчитаться о потраченных деньгах. В этом случае предложенный процент может быть ниже, чем в первом случае.
- Микрозаймы, которые дают микрофинансовые компании. Их особенность заключается в небольших суммах и сроках, отсутствии отчетности об использованных средствах. Чаще всего ставки здесь выше, чем в банковских учреждениях.
- Доверительные займы, которые выдают постоянным клиентам финансового учреждения с положительной КИ. При таком раскладе финансовой поддержкой можно заручиться в максимально короткие сроки.
Требования к получателям
Попросить деньги в долг может любой гражданин РФ от 18 до 65 лет. В зависимости от конкретной организации, минимальный порог может устанавливаться на уровне 21 года и выше. Верхняя планка тоже подвергается изменениям.
К числу обязательных условий для предоставления финансирования относятся:
- наличие прописки на территории РФ;
- наличие определенного трудового стажа;
- стабильный источник гарантированного дохода.
Список документов, которые необходимо представить в банк и МФО, отличается. Если банковским структурам требуется паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, справки, подтверждающие регулярное получение дохода и т. д., то микрофинансовым компаниям достаточно данных паспорта, точных контактных данных и информации об источнике дохода, которая зачастую фиксируется со слов заявителя без документального подтверждения. Проверкой КИ те и другие организации занимаются самостоятельно.
Информация, которая предоставляется для заключения сделки, должна обязательно быть точной, полной и достоверной. Она непременно будет проверена, поэтому искажение сведений или сокрытие данных может негативно сказаться на перспективах получения денег.
Источник
Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.
Кредитование ООО с нулевым балансом
Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.
Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.
В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.
Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.
При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.
Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом
Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:
- Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
- Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
- Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
- Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.
Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.
Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:
- нет долгов по налогам и зарплате;
- нет просроченных кредитов;
- в компании работают меньше 250 сотрудников;
- компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.
Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.
Источник
- Сумма — до 250 млн ₽
- Ставка — от 9%
- Срок — до 15 лет
Кредит на любые бизнес-цели
Увеличение оборотных средств
Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками
Инвестиции в развитие бизнеса
Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости
Операционные расходы
Кредит на рекламную кампанию или ремонт
Кредит
в надежном банке
Системно значимый банк РФ
Более 250 000 клиентов малого
и среднего бизнеса
Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»
Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ
Партнер Фонда развития промышленности
и уполномочен предоставлять его заемщикам
финансовые услуги.
Выбирайте удобный для вас залог
Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка
Поручительство фондов содействия кредитования МСБ
Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк»
Варианты погашения кредита
Погашение основного долга
ежемесячно равными долями
Вечная возобновляемая кредитная линия
Пополнение оборотных средств
Контрактная логика
Финансирование на исполнение контракта
Залог — до 100% прав по финансируемому контракту
Четыре шага к получению кредита
01
Заполните заявку ниже — это займет всего минуту
02
Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные и условия
03
Предоставьте документы для кредита
04
Приезжайте в офис банка и получайте деньги
Требования, предъявляемые к заемщику
- Заемщик – индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (АО, ПАО, ОАО, ЗАО), физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем, единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором) предприятия малого и среднего бизнеса.
- Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
Требования к фактическим собственникам бизнеса
- Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования.
- Условием является отсутствие отрицательной кредитной истории.
С более подробными условиями и требованиями к заемщику можно ознакомиться при консультации по телефону
Источник