Каждая семья может воспользоваться своим правом на получение кредита на определенных условиях для строительства дома под материнский капитал. Нужно отметить, что обращение в банк или финансовую организацию, безусловно, является одним из обязательных способов получения целевого кредита на строительство дома под материнский сертификат до момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Указанная процедура имеет много множество нюансов, которые мы подробно обсудим в данной статье.
Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал
Кредит на строительство дома под материнский капитал относится к категории ипотечного целевого кредитования. Залоговым обеспечением по такому виду кредитов выступает сам дом в перспективе либо иная недвижимость, собственником которой является сам заемщик — получатель денежных средств.
В ситуации, когда кредитуемое строение выступает в качестве обеспечения кредитных обязательств, в залог кредитору предоставляется земельный участок, предназначенный для строительства данного жилья. Важно обратить внимание на то, что земельный участок должен находиться в собственности заемщика и относиться к определенной категории земель, предназначение которых – это застройка и развитие населенных пунктов.
Заемщику предстоит выплачивать по данному кредиту повышенную процентную ставку до того момента, пока строительство не будет доведено до конца и не будут преодолены все стадии государственной комиссии. Основная причина такого условия банка – это большие риски подобного рода программам кредитования.
Внимание! Если заемщик во время строительства сможет предложить банку другое соизмеримое с размером кредита имущество, то банк не изменит процентную ставку кредитования.
Условия строительства под материнский капитал
Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:
- получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
- возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
- трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
- получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
- залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.
Полезно также почитать: Материнский капитал на реабилитацию ребенка-инвалида
Какие банки дают кредит на строительство под материнский капитал
Необходимо подчеркнуть, что строительство жилого помещения – это достаточно долгосрочный, трудо- и финансово- затратный проект. Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.
Справка! Ведущие банковские организации на привлекательных условиях предлагают россиянам множество программ ипотечного кредитования при участии семейного сертификата.
Именно благодаря высокому спросу растет и распространенность данных программ, но в действительности предложений, которые не заставят заемщиков длительное время томиться в очереди, ожидая ответа от банка или не завышающие и без того высокую процентную ставку кредитования – подходящих предложений ограниченное количество. Рассмотрим несколько из них детально.
Программы Сбербанка
Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.
У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.
Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.
Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.
Документы для получения кредита под семейный сертификат нужны стандартные, но дополнительно необходимо приложить еще два документа: сертификат материнского капитала и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах правообладателя материнского капитала.
Программы Россельхозбанка
С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.
Условия предоставления данной программы:
- минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
- максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
- первоначальный взнос от 15%
- процентная ставка начинается от 11,5%
- обязательное страхование обеспечения по кредиту
- добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
- наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).
Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.
Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»
Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.
Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.
В «Альфа-банке» есть возможность получения ипотечного кредита в целях строительство дома сроком до тридцати лет на сумму до 50 миллионов рублей. Конечно, заемщиков в данном банке очень радует процентная ставка всего от 8,09% и низкий первоначальный взнос от 10%. Дополнительно банк предоставляет лояльные условия для своих зарплатных клиентов в виде снижения процентной ставки кредитования на 0,3%. Несомненным плюсом является подача заявления онлайн и быстрое вынесение решения в течение 3 рабочих дней.
«Совкомбанк» не отстает от своих партнеров и предлагает потребителям кредит на строительство жилья до 30 миллионов рублей, вне зависимости от региона проживания заемщика.
Условия предоставления данной программы вполне лояльны: первоначальный взнос – от 10%, а также в банке реализуется высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет. Единственный существенный критерий, который снижает потребительский спрос на программу – это максимальный срок кредитования, не превышающий 10 лет.
Можно ли закрыть взятый ранее кредит на стройку сертификатом
С июля 2018 года у россиян появилась возможность погасить кредит денежными средствами из маткапитала.
Какой кредит можно оплатить средствами из материнского сертификата?
- Ипотека.
- Потребительский кредит. При оформлении данного кредита с целью усовершенствования жилищных условий.
- Микрозайм. Если организация-кредитор имеет подтвержденную лицензию и опыт работы на финансовом рынке не менее 3 лет.
- Социальное кредитование, которое направлено на адаптацию и лечение ребенка-инвалида.
Возможна ли реконструкция дома с помощью маткапитала
Реконструкция дома представляет собой работы, в ходе которых производится строительство и изменение основных показателей жилья: технических, экономических, и повышение эффективности эксплуатации жилья.
Особенностью, защищающей средства материнского капитала от нецелевых трат, является государственная процедура выдачи суммы на реконструкцию жилья:
- После одобрения заявки Пенсионный фонд России немедленно переводит первые 50% материнского капитала на карту.
- В течение полугода после выплата первой суммы, специализированный орган проверит и проконтролирует целевое использование данных денежных средств.
- После успешного прохождения второго этапа – проверки, происходит перечисление второй половины денежных средств материнского капитала, после чего можно приступать к окончанию ремонта дома.
Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод о том, что воспользоваться государственной программой социальной поддержки молодых семей на строительство и реконструкцию дома может любая семья, соблюдающая все требования государственных органов и финансовых организаций.
Полезное видео
О своем опыте использования маткапитала на строительство дома рассказывает автор выдео:
Источник
С 8 июля 2020 года строительные компании могут получить заем у СРО, в которой они состоят.
Что это за заем?
Порядок получения займа урегулирован Положением об отдельных условиях предоставления займов членам саморегулируемых организаций и порядке осуществления контроля за использованием средств, предоставленных по таким займам (далее – Положение). Его утвердило Постановление Правительства РФ от 27.06.2020 № 938.
Заем, который с 8 июля 2020 года могут получить строительные компании, носит целевой характер.
Он может быть предоставлен только на те цели, которые перечислены в Положении, а именно:
- выплату заработной платы работникам члена СРО;
- приобретение строительных материалов, конструкций, оборудования для выполнения работ по заключенным до 1 апреля 2020 года договорам (контрактам);
- уплату вознаграждения банку за предоставление новой банковской гарантии или внесение изменений в ранее выданную банковскую гарантию, которыми обеспечивается исполнение обязательств подрядчика по договорам подряда.
Договор (контракт), на выполнение работ по которому строительная компания может получить заем, должен отвечать следующим критериям:
- он был заключен в целях обеспечения госнужд по Федеральным законам от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», либо в целях обеспечения ремонта МКД по Постановлению Правительства РФ от 01.07. 2016 г. № 615, либо в целях строительства МКД (иных объектов недвижимости) по Федеральному закону от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
- предметом договора (контракта) является выполнение работ по строительству, реконструкции, капремонту, сносу объектов капитального строительства, подготовка проектной документации, выполнение инженерных изысканий;
- договор (контракт) был заключен до 1 апреля 2020 года.
Каковы условия предоставления займа?
Заем может быть представлен только той организации, которая является членом СРО и отвечает следующим условиям:
- не имеет задолженности по выплате зарплаты по состоянию на 1 апреля 2020 года;
- не имеет задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов и процентов более 300 тыс. рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором подается заявка на получение займа;
- не находится в состоянии ликвидации либо не имеет решения суда о введении в отношении нее внешнего управления (о продлении срока внешнего управления) либо решения суда о признании ее несостоятельной (банкротом) и об открытии конкурсного производства;
- не имеет административного приостановления своей деятельности в соответствии с КоАП РФ;
- не находится в реестрах недобросовестных поставщиков;
- не имеет в составе учредителей (участников) либо органов управления лиц с непогашенной (неснятой) судимостью за преступления в сфере экономики. Это требование распространяется и на генерального директора компании и на управляющего, если ему переданы полномочия по управлению организацией;
- не имеет в составе учредителей (участников) либо органов управления лиц (включая руководителя организации или ее управляющего), которые привлекались к субсидиарной ответственности на основании Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- представила обязательство об обеспечении исполнения обязательства заемщика по договору займа. В качестве обеспечения допускается предоставить: либо договор залога имущества стоимостью, которая превышает сумму займа не менее чем 30 %, либо договор уступки права требования на сумму займа, либо поручительство учредителей (участников), руководителя организации, иных лиц.
Какие документы нужны для получения займа?
Для получения займа у заемщика должны быть следующие документы:
- справка об отсутствии задолженности по выплате заработной платы работникам по состоянию на 1 апреля 2020 г. с подписью уполномоченного лица;
- справка от налоговиков о задолженности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов и процентов, по состоянию на 1-е число месяца, в котором представляются документы;
- справка о наличии (отсутствии) непогашенной или неснятой судимости за преступления в сфере экономики. Если эта справка отсутствует на день подачи документов, она может быть представлена до подписания договора займа;
- копии бухгалтерской (финансовой) отчетности за год, предшествующий году подачи документов;
- сведения о наличии (отсутствии) привлечения к субсидиарной ответственности лиц из состава учредителей (участников), руководителя организации либо ее управляющего;
- обязательство об обеспечении исполнения обязательств заемщика по договору займа;
- договоры подряда с приложением документов, подтверждающих выполненных по ним работ (при наличии);
- план расходования займа с указанием целей его использования и лиц, в пользу которых будут осуществляться платежи за счет средств займа;
- трехсторонние соглашение между: заемщиком, банком, в котором открыт его счет и банком, в котором открыт банковской счет самой СРО. Соглашение составляется на предмет списания с данных банковских счетов суммы займа и процентов за пользование займом в пользу СРО на основании предъявленного ею требования о списании суммы займа и процентов за пользование займом;
- справка из налоговой инспекции об открытых банковских счетах заемщика в банках;
- договор об открытии банковского счета, на который будет перечислена сумма займа.
При этом в договоре об открытии банковского счета, на который будет перечислена сумма займа, должно быть указано, что:
- счет для получения займа открыт в том же банке, в котором СРО размещает средства компенсационного фонда;
- банк должен отказать в списании денег с банковского счета заемщика в пользу третьих лиц, если уведомление об этом поступит от СРО;
- деньги списываются на специальный банковский счет СРО, на котором размещаются средства компенсационного фонда в случае, если заемщику будет направлено требование о досрочном погашении суммы займа и процентов за его использование.
Каковы сумма займа, проценты по нему, сроки предоставления?
Сумму займа для каждого заемщика определяет сама СРО в зависимости от размера ее компенсационного фонда. Но установлены ограничения – сумма займа не может быть более 15 % от половины средств компенсационного фонда СРО и выдача займа не должна привести к снижению размера средств этого фонда на день перечисления заемных средств.
Проценты по займу не должны быть более 1/2 ключевой ставки ЦБ РФ на день выдачи займа. В настоящее время размер ставки составляет 4,5%, значит, предельный размер процентов не должен превышать 2,25 % годовых.
Срок предоставления займа зависит от его цели. Так, заем может быть выдан:
- на 1 год, если его цель – выплата зарплаты или получение (переоформление) банковской гарантии;
- на срок действия договора подряда + 5 рабочих дней, со дня окончания срока исполнения обязательств по нему.
Контроль за использованием заемных средств
Соблюдение условия о целевом характере займа будет контролироваться выдавшей его СРО.
Для этого заемщик должен направлять в СРО:
- ежемесячно — документы, подтверждающие соответствие использования заемных средств условиям договора займа, и справку из ИФНС об открытых счетах заемщика в банках на последний день месяца, предшествующего отчетному;
- в 5-дневный срок со дня получения соответствующего запроса СРО дополнительную информацию о расходах, произведенных за счет средств займа. К ней должны быть приложены подтверждающие документы, а также выписки с расчетного счета заемщика.
В случае выявления нецелевого характера использования заемных средств, заемщику направляется требование об их досрочном возврате. Если заемщик его не выполнит, СРО может направить свое требование о списании суммы займа и процентов за пользование займом с расчетного счета заемщика непосредственно в банк. В таком случае банк обязан списать сумму займа и проценты по нему со счета заемщика и перечислить их на специальный банковский счет СРО.
Выбор читателей
Источник
https://realty.ria.ru/20200724/1574837338.html
Выдан первый в РФ заем за счет компенсационного фонда строительной СРО
Выдан первый в РФ заем за счет компенсационного фонда строительной СРО
Член саморегулируемой организации (СРО) в стройотрасли впервые в России получил заём за счёт компенсационного фонда, сообщил на своей странице в соцсети… Недвижимость РИА Новости, 24.07.2020
2020-07-24T09:21
2020-07-24T09:21
2020-07-24T09:25
строительство
марат хуснуллин
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/04/1c/1570664692_0:183:2993:1866_1400x0_80_0_0_e1ac5490e748d819bde1a5871ca82c65.jpg
МОСКВА, 24 июл — РИА Недвижимость. Член саморегулируемой организации (СРО) в стройотрасли впервые в России получил заём за счёт компенсационного фонда, сообщил на своей странице в соцсети Instagram вице-премьер Марат Хуснуллин.В июне президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает саморегулируемым организациям в строительной сфере до 1 января выдавать своим членам займы за счет средств компенсационного фонда. Такие займы могут предоставляться для поддержки членов СРО в связи с распространением коронавируса, при этом объем займов, предоставленных СРО своим членам, не может превышать 50% от общего объема средств ее компенсационного фонда.Вице-премьер отметил, что эта антикризисная мера поддержит строительные компании и принесет в экономику более 30 миллиардов рублей.Согласно сайту Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), речь идёт о СРО «Ивановское Объединение Строителей», которая выдала заём своему члену — ООО «ДорПромСтрой» – на выплату заработной платы работникам. Он предоставлен через ВТБ под 2,25% годовых.На сайте НОСТРОЙ отмечается, что после этого СРО «Строители Белгородской области» одобрила выдачу займов девяти строительным компаниям на общую сумму 227,8 миллиона рублей через ВТБ под 0,1% годовых. Таким образом, займы из компенсационных фондов СРО получили уже десять строительных компаний на общую сумму 228,5 миллиона рублей.
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/04/1c/1570664692_131:0:2860:2047_1400x0_80_0_0_99b07b99eb0255946cfd3f3a4c05a91f.jpg
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
строительство, марат хуснуллин
09:21 24.07.2020 (обновлено: 09:25 24.07.2020)
МОСКВА, 24 июл — РИА Недвижимость. Член саморегулируемой организации (СРО) в стройотрасли впервые в России получил заём за счёт компенсационного фонда, сообщил на своей странице в соцсети Instagram вице-премьер Марат Хуснуллин.
В июне президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает саморегулируемым организациям в строительной сфере до 1 января выдавать своим членам займы за счет средств компенсационного фонда. Такие займы могут предоставляться для поддержки членов СРО в связи с распространением коронавируса, при этом объем займов, предоставленных СРО своим членам, не может превышать 50% от общего объема средств ее компенсационного фонда.
«Сегодня в России выдан первый займ члену саморегулируемой организации за счёт компенсационных фондов», — написал Хуснуллин.
Вице-премьер отметил, что эта антикризисная мера поддержит строительные компании и принесет в экономику более 30 миллиардов рублей.
Согласно сайту Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), речь идёт о СРО «Ивановское Объединение Строителей», которая выдала заём своему члену — ООО «ДорПромСтрой» – на выплату заработной платы работникам. Он предоставлен через ВТБ под 2,25% годовых.
На сайте НОСТРОЙ отмечается, что после этого СРО «Строители Белгородской области» одобрила выдачу займов девяти строительным компаниям на общую сумму 227,8 миллиона рублей через ВТБ под 0,1% годовых. Таким образом, займы из компенсационных фондов СРО получили уже десять строительных компаний на общую сумму 228,5 миллиона рублей.
Источник
