Суханов Е.А. Гражданское право. Том 2. Часть 2
скачать (463.9 kb.)
Доступные файлы (1):
- Смотрите также:
- Суханов Е.А. (ред.) Российское гражданское право, учебник в 2-х томах, ТОМ-1 (2011) (Документ)
- Суханов Е.А. (ред.) Российское гражданское право, учебник в 2-х томах, ТОМ-2 (2011) (Документ)
- Гамбаров Ю.С. Гражданское право. Общая часть (Документ)
- Гражданское право общая часть (Документ)
- Калпин А.Г., Масляев А.И. Гражданское право. Часть первая: Учебник (Документ)
- (Документ)
- (Документ)
- Тест МЭСИ — Гражданское право (Шпаргалка)
- Беленков Р. Гражданское право, Часть 1, 2 (Документ)
- Малько А.В. (ред) Большой юридический словарь (Документ)
- Лекции — Гражданское право (Лекция)
- Шевчук Д.А. Гражданское право (Документ)
n1.rtf
§ 2. Кредитный договор
1. Понятие кредитного договора 2. Содержание и исполнение кредитного договора 3. Отдельные разновидности кредитного договора 4. Договоры товарного и коммерческого кредита
1. Понятие кредитного договора
Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).
Большинство участников имущественного оборота, прежде всего профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля деньгами», нуждается в другом договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных или заемных обязательств).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).
По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях.
От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу. В роли кредитора (заимодавца) здесь может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центрального банка РФ на совершение таких операций. Иные субъекты гражданского права лишены возможности предоставлять кредиты по кредитному договору и могут выступать лишь в роли заемщиков.
Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей). Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п. 1 ст. 819 ГК), а не «денег или других вещей» (п. 1 ст. 807 ГК), как это имеет место в договоре займа. Таким образом, предметом кредитного договора являются безналичные деньги («денежные средства»), т.е. права требования, а не вещи. Если же в договоре речь идет об обязанности предоставить в кредит вещи (определенные родовыми признаками), а не деньги, то такой договор подпадает под действие специальных норм о товарном кредите (ст. 822 ГК).
Следовательно, кредитный договор и по субъектному составу, и по предмету имеет более узкую сферу применения, чем договор займа
*(228)
. Кроме того, и к его оформлению предъявляются более жесткие требования. Согласно ст. 820 ГК он должен быть заключен в письменной форме под страхом признания его ничтожным, что вовсе не требуется для договоров займа.
Наконец, кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования.
2. Содержание и исполнение кредитного договора
Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление безналичных денежных средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных «траншей», «кредитной линии» и т.д.). Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование. Порядок, сроки и другие условия исполнения этой обязанности типичны для любых заемных отношений и потому предусмотрены нормами об исполнении своих обязанностей заемщиком по договору займа. Ими, в частности, определяется момент исполнения заемщиком обязанности по возврату суммы кредита (п. 1 и 3 ст. 810 ГК), последствия его просрочки (ст. 811 ГК), последствия утраты им обеспечения или ухудшения его условий (ст. 813 ГК) и др.
Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика (п. 1 и 2 ст. 821 ГК). Это обстоятельство существенно ослабляет консенсуальную природу кредитного договора, в известной мере сближая его с реальным договором займа.
Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок. Таким обстоятельством может, в частности, явиться обнаружившаяся неплатежеспособность заемщика или ее существенное понижение, например при уменьшении хозяйственным обществом-заемщиком размера своего уставного капитала. Очевидно, что данное правило служит защите интересов кредитора.
С другой стороны, и заемщик по общему правилу не может быть принужден к получению кредита (если, например, у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах). Поэтому он также вправе отказаться от получения согласованного кредита полностью или частично, причем безмотивно (если только данная возможность прямо не исключена законом, иным правовым актом или самим договором). Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика появляются убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре.
3. Отдельные разновидности кредитного договора
Кредитный договор может предусматривать условие об использовании заемщиком полученного кредита на определенные цели. В этом случае речь идет о целевом кредите, к которому применяются нормы об отношениях целевого займа. В этом случае кредитор получает право контроля за целевым использованием предоставленного кредита, а заемщик обязан обеспечить ему необходимые для этого условия. Нецелевое расходование кредитных средств дает кредитору право на односторонний отказ от дальнейшего исполнения договора, в частности на отказ от дальнейшего кредитования (п. 3 ст. 821 ГК), и на досрочное взыскание полученного кредита с причитающимися кредитору процентами (п. 2 ст. 814 ГК).
В банковской практике кредиты различаются по способу их оформления и выдачи. Так, кредитование может осуществляться путем «кредитования счета» (ст. 850 ГК). В этом случае банк оплачивает требования кредиторов своего клиента (заемщика) в пределах обусловленного договором лимита даже при отсутствии средств на счете клиента либо на большую сумму, чем находится на счете. Такой кредит называется также контокоррентным (итал. conto corrento — текущий счет) или овердрафтом (англ. overdraft — сверх счета).
Онкольный кредит (англ. on call — до звонка, до предупреждения) предусматривает право клиента (заемщика) пользоваться кредитом банка со специально открытого для этого счета, обычно до определенной договором суммы (лимита), и право банка (кредитора) в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности. Онкольный кредит предусматривает обязательное обеспечение в виде залога банку принадлежащих заемщику ценных бумаг, рыночная стоимость которых может колебаться и потому является неопределенной. Со своей стороны, клиент вправе в любое время внести на счет снятую им сумму (с процентами) и потребовать возврата обеспечения.
Аваль или акцепт векселя банком в качестве плательщика, по существу, также является формой банковского кредитования. В международном обороте он нередко именуется рамбурсным или акцептным кредитом. В современной отечественной практике вексельным кредитом стала называться выдача банками своих векселей заемщикам-клиентам, при которой в роли кредиторов формально выступают уже не банки, а векселедержатели (заемщики), рассчитывающиеся этими векселями со своими контрагентами. Ситуация, при которой кредитор становится векселедателем, а заемщик — векселедержателем, искажает назначение и смысл вексельного обязательства.
Центральный банк РФ предоставляет коммерческим банкам краткосрочные кредиты под залог государственных ценных бумаг (главным образом в бездокументарной форме, т.е. под залог прав требования), которые называются ломбардными по аналогии с кредитами, предоставляемыми гражданам ломбардами под залог имущества. Специфику этих кредитов составляет особый состав их участников и особый способ обеспечения их возврата
*(229)
.
Самостоятельную разновидность кредитных отношений представляет бюджетный кредит (ст. 76 БК). В отличие от обычного кредита он предоставляется не кредитными организациями, а публично-правовыми образованиями — Российской Федерацией, ее субъектами, муниципальными образованиями — за счет средств соответствующего бюджета, т.е. своей казны. Бюджетный кредит всегда носит не только возмездный, но и строго целевой характер. Государственным и муниципальным унитарным предприятиям бюджетные кредиты могут предоставляться и на беспроцентной (безвозмездной) основе (ст. 77 БК).
Бюджетный кредит предоставляется на основании кредитного договора с органом, уполномоченным на это соответствующим публично-правовым образованием (обычно с министерством или управлением финансов), с обязательным обеспечением в виде банковской гарантии, поручительства или залога. При этом осуществляется обязательная предварительная проверка финансового состояния получателя кредита (заемщика), а впоследствии — и систематические проверки целевого использования полученного кредита. Средства бюджетного кредита перечисляются на бюджетный счет заемщика в кредитной организации и затем расходуются им самостоятельно на предусмотренные договором цели. В таком порядке, например, кредитуется капитальное строительство объектов для федеральных государственных нужд.
§ 2. Кредитный договор
Источник
3-е изд., перераб.
и доп. — М.: 2008. —
Том 1 — 720с., Том 2 — 496с., Том 3 — 766с, Том 4 — 720с.
Данное, третье, переработанное и дополненное,
издание учебника подготовлено коллективом авторов кафедры гражданского права
юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова согласно разработанной им курсом
гражданского права, который полностью соответствует Гос. стандарту высшего
юридического образования. Курс обучения разбит на четыре тома.
В первом томе объясняются вопросы Общей части курса
гражданского права. В новом издании учебника авторами учтены и использованы ГК
РФ и другие новейшие законодательные акты, судебная и арбитражная практика их
применения, а также широкий круг научных и практических работ отечественных
цивилистов. В конце каждой главы приводится список дополнительной литературы.
Каждый том учебника снабжен Алфавитно-предметным указателем. Рекомендован
Министерством образования и науки РФ в качестве учебника для студентов высших
учебных заведений, обучающихся по направлению 521400 «Юриспруденция» по
специальности 021100 «Юриспруденция». Предназначен также для аспирантов и
преподавателей юридических вузов, работников органов государственной власти и
управления и правоохранительных органов, других практикующих юристов, желающих
обновить свои знания.
Формат:
doc
/ zip
(Все 4 тома)
Размер:
2,3 Мб
Скачать / Download файл
В формате PDF читается/смотрится
лучше, плюс есть оглавления в книге (в DOCe нет) и
интерактивные оглавления слева, если не забыть включить метку
Bookmark во View.
Формат:
pdf
/ zip
(Все 4 тома)
Размер:
11,8 Мб
Скачать: drive.google
ТОМ I — ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Предисловие V
Предисловие к третьему изданию VI
Авторский коллектив X
Программа курса «Гражданское право» XXIX
Раздел I. Введение в гражданское право 1
Глава 1. Гражданское право как частное право 1
Глава 2. Гражданское право как отрасль права 28
Глава 3. Гражданское право как наука и учебный курс 63
Глава 4. Источники гражданского права 79
Раздел II. Гражданское правоотношение 117
Глава 5. Понятие, содержание и виды гражданских правоотношений 117
Глава 6. Граждане (физические лица) как участники гражданских правоотношений 137
Глава 7. Юридические лица как участники гражданских правоотношений 210
Глава 8. Юридическая личность коммерческих организаций 270
Глава 9. Юридическая личность некоммерческих организаций 326
Глава 10. Публично-правовые образования как участники гражданских правоотношений
373
Глава 11. Объекты гражданских правоотношений 393
Глава 12. Основания возникновения, изменения и прекращения гражданских
правоотношений 431
Глава 13. Недействительность сделок 480
Раздел III. Осуществление и защита гражданских прав 520
Глава 14. Осуществление гражданских прав и исполнение обязанностей 520
Глава 15. Право на защиту 556
Глава 16. Гражданско-правовая ответственность 585
Глава 17. Сроки в гражданском праве 624
Алфавитно-предметный указатель 639
ТОМ II — ВЕЩНОЕ ПРАВО. НАСЛЕДСТВЕННОЕ ПРАВО. ИСКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА. ЛИЧНЫЕ
НЕИМУЩЕСТВЕННЫЕ ПРАВА
Предисловие ко второму изданию V
Авторский коллектив
Раздел IV. Вещное право 1
Глава 18. Общие положения о вещном праве 1
Глава 19. Общие положения о праве собственности 22
Глава 20. Право частной собственности 61
Глава 21. Право публичной собственности 91
Глава 22. Право общей собственности 117
Глава 23. Ограниченные вещные права 140
Глава 24. Защита вещных прав 174
Раздел V. Наследственное право 194
Глава 25. Понятие и основные категории наследственного права 194
Глава 26. Наследование по завещанию 210
Глава 27. Наследование по закону 231
Глава 28. Приобретение наследства и отказ от наследства 242
Раздел VI. Исключительные права («интеллектуальная собственность») 262
Глава 29. Общие положения об исключительных правах («интеллектуальной
собственности») 262
Глава 30. Авторское право и смежные права 277
Глава 31. Патентное право, права на средства индивидуализации товаров и их
производителей («промышленная собственность») 326
Глава 32. Гражданско-правовой режим информации, составляющей коммерческую тайну
(ноу-хау) 390
Раздел VII. Личные неимущественные права 402
Глава 33. Понятие и виды личных неимущественных прав 402
Глава 34. Охрана индивидуальной свободы и личной жизни граждан в гражданском
праве 417
Алфавитно-предметный указатель 435
ТОМ III — ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННОЕ ПРАВО
Предисловие к третьему тому V
Авторский коллектив VIII
Раздел VIII. Общие положения об обязательствах и договорах 1
Глава 35. Понятие и виды обязательств 1
Глава 36. Исполнение и прекращение обязательств 47
Глава 37. Обеспечение надлежащего исполнения обязательств . 66
Глава 38. Гражданско-правовой договор 171
Глава 39. Заключение, изменение и расторжение договора 196
Раздел IX. Обязательства по передаче имущества в собственность 233
Глава 40. Обязательства из договора купли-продажи 233
Глава 41. Обязательства из договора розничной купли-продажи 261
Глава 42. Обязательства из договоров поставки товаров, контрактации и
энергоснабжения 299
Глава 43. Обязательства из договоров продажи недвижимости и предприятий 367
Глава 44. Обязательства из договоров мены, дарения и ренты … 408
Раздел X. Обязательства по передаче имущества в пользование 442
Глава 45. Обязательства из договоров аренды, лизинга и ссуды 442
Глава 46. Обязательства из договоров найма жилого помещения и другие жилищные
правоотношения 532
Раздел XI. Обязательства по производству работ 616
Глава 47. Обязательства из договора подряда 616
Глава 48. Обязательства из договора строительного подряда 652
Алфавитно-предметный указатель 736
ТОМ IV — ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННОЕ ПРАВО
Авторский коллектив V
Раздел XII. Обязательства по приобретению и использованию исключительных прав
и ноу-хау 1
Глава 49. Обязательства и другие гражданские правоотношения по приобретению
и использованию исключительных прав и ноу-хау 1
Глава 50. Обязательства из авторских договоров и договоров о передаче смежных
прав 20
Глава 51. Обязательства из патентно-лицензионных договоров 39
Глава 52. Обязательства из договоров на выполнение научно-исследовательских,
опытно-конструкторских и технологических работ (НИР и ОКР), на передачу
научно-технической продукции и ноу-хау 51
Глава 53. Обязательства из договора коммерческой концессии 65
Раздел XIII. Обязательства по оказанию фактических и юридических услуг 82
Глава 54. Обязательства из договора возмездного оказания услуг 82
Глава 55. Транспортные и экспедиционные обязательства 121
Глава 56. Обязательства из договора хранения 223
Глава 57. Обязательства из договоров поручения, комиссии и агентирования 243
Глава 58. Обязательства из договора доверительного управления имуществом 273
Раздел XIV. Обязательства по оказанию финансовых услуг 298
Глава 59. Обязательства по страхованию 298
Глава 60. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку
денежного требования 391
Глава 61. Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада 432
Глава 62. Расчетные обязательства 481
Раздел XV. Обязательства из совместной деятельности 548
Глава 63. Обязательства из договора простого товарищества (о совместной
деятельности) 548
Глава 64. Обязательства из учредительного договора 575
Раздел XVI. Обязательства из односторонних действий 590
Глава 65. Обязательства из односторонних сделок и из действий в чужом
интересе 590
Раздел XVII. Натуральные обязательства 604
Глава 66. Обязательства из договоров, не подлежащие судебной защите 604
Раздел XVIII. Внедоговорные (правоохранительные) обязательства 612
Глава 67. Обязательства из причинения вреда 612
Глава 68. Обязательства из неосновательного обогащения 699
Алфавитно-предметный указатель 731
Программа курса «Гражданское право» 757
О том, как читать книги в форматах
pdf,
djvu
— см. раздел «Программы; архиваторы; форматы
pdf, djvu
и др.»
.
Источник